Зарубежные банки отказываются от сотрудничества с НСПК из-за санкций.

Бывшая дочка «Сбера» в Казахстане прекратит работу с картами «Мир» — официальное заявление пресс-службы.

Ходят слухи, что с 31 марта карты «Мир» перестанут работать в Армении.

Управление подписками в мобильном или интернет-банке стало настолько популярным и востребованным, что Mastercard запускает white-label разработку, которую любой банк сможет интегрировать в свой цифровой сервис.

Согласно опросу платёжной системы, 73% людей хотели бы видеть все свои подписки в банковском приложении и управлять ими там же. Smart Subscriptions объединяет несколько учетных записей в единое окно с помощью технологии открытого банкинга.

Пользователи могут отменять, приостанавливать и возобновлять свои подписки, а также получать индивидуальный анализ расходов, категоризацию и персонализированные предложения.

Для банков это простой и дешёвый способ предложить клиентам востребованный сервис, завоевать их лояльность и повысить вовлеченность. Для Mastercard — ещё большее проникновение в инфраструктуру партнёров.

Пока сервис доступен только американским банкам.

Жирный намёк от ЦБ рынку, что ЦФА должны стать полноценным инструментом для инвестиций и банкам стоит обратить на него особенное внимание. Регулятор начал отдельно учитывать их в структуре активов банковского сектора. На 1 февраля это 7 млрд рублей.

Ранее банки могли отражать инвестиции в ЦФА в составе «прочих размещенных средств», а теперь будут на отдельных балансовых счетах при бухгалтерском учёте.

Общий объем выпуска цифровых прав на 13 марта 2024-го превышает 70 млрд рублей.

Для этого есть 10 платформ в реестре ЦБ: «Атомайз», СберБанк, «Лайтхаус», Альфа-Банк, «Системы распределенного реестра», «Токены», «Еврофинанс Моснарбанк», СПБ Биржа, Блокчейн Хаб, НРД.

Ниша всё ещё активно развивающаяся, но уже не экспериментальная. Важная веха. Хотя выпусков пока не так много, многие носят экспериментальный характер, далеко не все платформы активно работают в нише.

Следующий шаг — полноценная интеграция ЦФА в традиционную биржевую инфраструктуру наряду с другими инструментами.

У России появятся криптовалютные резервы — государственная цифровая платформа для хранения конфискованных активов. Сейчас они изымаются в рамках уголовных дел в основном на физических носителях.

На платформе управление активами, их учёт и использование будут более централизованными, а значит проще для государства. Заинтересованных много: Росфинмониторинг, МВД, ФСБ, Генпрокуратура, СК.

Кроме практической пользы это явный сигнал к тому, законодательный статус криптовалюты в России вот-вот прояснится. Обсуждения и споры идут уже больше двух лет — компромисс должен быть найден в этом году.

Госдума уже в весеннюю сессию обещает принять закон о регулировании обращения криптовалюты. Аксаков:

В Госдуму будет внесен и принят законопроект, нормы которого регламентирует выпуск, обращение криптовалют, в том числе документом будет предусмотрена ответственность за незаконные действия с ними.

Разработкой цифровой платформы для конфискованных активов займётся Минфин — как основной сторонник легализации криптовалют в России.

Об успехах чиновники должены отчитаться Правкомиссии до 1 октября.

Запуск карт туристов в России завис в самом начале разработки. У государства пока не получилось заинтересовать банки в новом финансовом продукте и создать рабочую законодательную базу для его внедрения.

По задумке, иностранцы могут пройти удалённую идентификацию в уполномоченном банке в своей стране и передать данные российской стороне для выпуска виртуальной платёжной карты — она нужна для платежей в путешествиях по России.

На практике банки:

• не понимают, с какими именно зарубежными контрагентами им можно сотрудничать;
• не готовы брать на себя ответственность за оформление счетов через иностранных игроков нежелательным гражданам;
• не замотивированы тратить ресурсы для обслуживания небольшого туристического потока.

Зарубежные банки тоже не выстраиваются в очередь для сотрудничества с российскими — есть риски вторичных санкций.

Закон был принят полгода назад, но с реальным продуктом вышел только один участник рынка — «ЮМани».

ЦБ прикрывает любые лазейки, которые могли бы помочь банкам не в полной мере соблюдать закон об отмене комиссий за переводы между своими счетами до 30 млн рублей в месяц.

Регулятор запретил ограничивать размер или количество таких операций.

Ввести лимиты или установить комиссии банки будут вправе только если сумма переводов за месяц превысит 30 млн рублей — по всем счетам.

Слухи про проблемы российских карт «Мир» в Армении подтвердились. С 30 марта большинство банков страны прекратит их приём в банкоматах и POS-терминалах, исключением будет «ВТБ Армения».

Оплатить покупки безналично и снять деньги в устройствах других банков не получится. Это значит, что большинство платежей российских туристов и релокантов перейдёт в нал. Снять деньги проще, чем искать торговые точки с эквайрингом ВТБ.

Доступность наличных будет довольно высокой. В Армении у ВТБ неплохое покрытие: 190 банкоматов и 53 отделения, 22 из которых расположены в Ереване.

Проблема в санкциях против НСПК. На выходных от карт «Мир» отказался казахстанский Bereke Bank — бывшая дочка «Сбера».

Об ограничениях карт армянских банков в России пока не слышно.

Команда «Тинькофф» будет ведущей в процессе интеграции в одну группу с Росбанком, ключевым действующим лицом станет Станислав Близнюк, нерентабельные бизнес-линии и отделения Росбанка могут быть закрыты, — пишет «Ъ».

Банки уверяют, что «информация не соответствует действительности».

С одной стороны, реорганизация и кадровые перестановки — стандартная практика при объединении. Но «Тинькофф» и Росбанк не станут одним банком, по официальной информации. Речь об объединении в группу и сохранении обоих бизнесов.

С другой стороны, нет смысла каннибализировать продукты друг друга и искусственно увеличивать ресурсы на развитие и продвижение. Соседство должно быть эффективным.

Лидерство «Тинькофф» тоже объяснимо. Общая рентабельность Росбанка по итогам 2023 — 13%, у «Тинькофф» 33,5%, среднее по рынку 25,9%.

⚡️Госдума одобрила налоговый вычет на долгосрочные сбережения, закон будет действовать в отношении договоров, заключённых с 1 января этого года.

Это инвестсчета третьего типа, взносы в программу долгосрочных сбережений и по договору негосударственного пенсионного обеспечения. Налоговые льготы важны, чтобы мотивировать людей вкладывать деньги надолго.

Минимальный срок счёта, открытого в 2024–2026 годах, — 5 лет.

«Тинькофф» и «Сбер» объединяются, чтобы решать проблемы клиентов. Банки создают специальный канал для оперативного решения экстренных ситуаций, которые требуют взаимодействия двух кредитных организаций.

Например, возврат денег при ошибочном переводе или оперативная блокировка при подозрении в мошенничестве.

В ситуациях, когда клиент ошибся в реквизитах, у операторов поддержки появится возможность оперативно и напрямую коммуницировать, чтобы исправить ошибку «под капотом» между собой и вернуться к пользователю уже с готовым решением.

Хотя «Сбер» и «Тинькофф» совокупно покрывают плюс-минус всё платежеспособное население России, будучи двумя крупнейшими по числу клиентов-физических лиц банками, участие других банков выведет систему на совершенно новый уровень. Сотни тысяч клиентских вопросов в месяц на миллиарды рублей, плюс один инструмент против мошенников — к существующим антифрод-технологиям.

Кроме пользы, для банков это имиджевая история про клиентский сервис. Быстрое решение проблем, предвосхищение ожиданий, рост лояльности. Спрос на присоединение к каналу должен быть.

Точного понимания, как именно будет происходить взаимодействие, пока нет — прорабатываются разные варианты. Сроки пилота банки тоже пока не озвучили.