Запуск карт туристов в России завис в самом начале разработки. У государства пока не получилось заинтересовать банки в новом финансовом продукте и создать рабочую законодательную базу для его внедрения.
По задумке, иностранцы могут пройти удалённую идентификацию в уполномоченном банке в своей стране и передать данные российской стороне для выпуска виртуальной платёжной карты — она нужна для платежей в путешествиях по России.
На практике банки:
• не понимают, с какими именно зарубежными контрагентами им можно сотрудничать;
• не готовы брать на себя ответственность за оформление счетов через иностранных игроков нежелательным гражданам;
• не замотивированы тратить ресурсы для обслуживания небольшого туристического потока.
Зарубежные банки тоже не выстраиваются в очередь для сотрудничества с российскими — есть риски вторичных санкций.
Закон был принят полгода назад, но с реальным продуктом вышел только один участник рынка — «ЮМани».
По задумке, иностранцы могут пройти удалённую идентификацию в уполномоченном банке в своей стране и передать данные российской стороне для выпуска виртуальной платёжной карты — она нужна для платежей в путешествиях по России.
На практике банки:
• не понимают, с какими именно зарубежными контрагентами им можно сотрудничать;
• не готовы брать на себя ответственность за оформление счетов через иностранных игроков нежелательным гражданам;
• не замотивированы тратить ресурсы для обслуживания небольшого туристического потока.
Зарубежные банки тоже не выстраиваются в очередь для сотрудничества с российскими — есть риски вторичных санкций.
Закон был принят полгода назад, но с реальным продуктом вышел только один участник рынка — «ЮМани».
ЦБ прикрывает любые лазейки, которые могли бы помочь банкам не в полной мере соблюдать закон об отмене комиссий за переводы между своими счетами до 30 млн рублей в месяц.
Регулятор запретил ограничивать размер или количество таких операций.
Ввести лимиты или установить комиссии банки будут вправе только если сумма переводов за месяц превысит 30 млн рублей — по всем счетам.
Регулятор запретил ограничивать размер или количество таких операций.
Ввести лимиты или установить комиссии банки будут вправе только если сумма переводов за месяц превысит 30 млн рублей — по всем счетам.
Слухи про проблемы российских карт «Мир» в Армении подтвердились. С 30 марта большинство банков страны прекратит их приём в банкоматах и POS-терминалах, исключением будет «ВТБ Армения».
Оплатить покупки безналично и снять деньги в устройствах других банков не получится. Это значит, что большинство платежей российских туристов и релокантов перейдёт в нал. Снять деньги проще, чем искать торговые точки с эквайрингом ВТБ.
Доступность наличных будет довольно высокой. В Армении у ВТБ неплохое покрытие: 190 банкоматов и 53 отделения, 22 из которых расположены в Ереване.
Проблема в санкциях против НСПК. На выходных от карт «Мир» отказался казахстанский Bereke Bank — бывшая дочка «Сбера».
Об ограничениях карт армянских банков в России пока не слышно.
Оплатить покупки безналично и снять деньги в устройствах других банков не получится. Это значит, что большинство платежей российских туристов и релокантов перейдёт в нал. Снять деньги проще, чем искать торговые точки с эквайрингом ВТБ.
Доступность наличных будет довольно высокой. В Армении у ВТБ неплохое покрытие: 190 банкоматов и 53 отделения, 22 из которых расположены в Ереване.
Проблема в санкциях против НСПК. На выходных от карт «Мир» отказался казахстанский Bereke Bank — бывшая дочка «Сбера».
Об ограничениях карт армянских банков в России пока не слышно.
Команда «Тинькофф» будет ведущей в процессе интеграции в одну группу с Росбанком, ключевым действующим лицом станет Станислав Близнюк, нерентабельные бизнес-линии и отделения Росбанка могут быть закрыты, — пишет «Ъ».
Банки уверяют, что «информация не соответствует действительности».
С одной стороны, реорганизация и кадровые перестановки — стандартная практика при объединении. Но «Тинькофф» и Росбанк не станут одним банком, по официальной информации. Речь об объединении в группу и сохранении обоих бизнесов.
С другой стороны, нет смысла каннибализировать продукты друг друга и искусственно увеличивать ресурсы на развитие и продвижение. Соседство должно быть эффективным.
Лидерство «Тинькофф» тоже объяснимо. Общая рентабельность Росбанка по итогам 2023 — 13%, у «Тинькофф» 33,5%, среднее по рынку 25,9%.
Банки уверяют, что «информация не соответствует действительности».
С одной стороны, реорганизация и кадровые перестановки — стандартная практика при объединении. Но «Тинькофф» и Росбанк не станут одним банком, по официальной информации. Речь об объединении в группу и сохранении обоих бизнесов.
С другой стороны, нет смысла каннибализировать продукты друг друга и искусственно увеличивать ресурсы на развитие и продвижение. Соседство должно быть эффективным.
Лидерство «Тинькофф» тоже объяснимо. Общая рентабельность Росбанка по итогам 2023 — 13%, у «Тинькофф» 33,5%, среднее по рынку 25,9%.
⚡️Госдума одобрила налоговый вычет на долгосрочные сбережения, закон будет действовать в отношении договоров, заключённых с 1 января этого года.
Это инвестсчета третьего типа, взносы в программу долгосрочных сбережений и по договору негосударственного пенсионного обеспечения. Налоговые льготы важны, чтобы мотивировать людей вкладывать деньги надолго.
Минимальный срок счёта, открытого в 2024–2026 годах, — 5 лет.
Это инвестсчета третьего типа, взносы в программу долгосрочных сбережений и по договору негосударственного пенсионного обеспечения. Налоговые льготы важны, чтобы мотивировать людей вкладывать деньги надолго.
Минимальный срок счёта, открытого в 2024–2026 годах, — 5 лет.
The Wall Street Journal смакует отказ Emirates NBD работать с российскими клиентами. Один из крупнейших банков ОАЭ сегодня прекратил принимать переводы в рублях, закрыл подразделение по обслуживанию богатых россиян, счета российских подсанкционных компаний (в частности, «Уралкалия») и россиян с остатками более $5 млн. Предсказуемо.
Газета пишет, что Emirates NBD был главным бенефициаром «устремившихся из России бизнесменов и олигархов».
Газета пишет, что Emirates NBD был главным бенефициаром «устремившихся из России бизнесменов и олигархов».
Совсем скоро банки не смогут открывать счета подросткам 14-18 лет без согласия родителей или законных представителей и будут обязаны предоставлять справки по их счетам и вкладам. Законопроект вот-вот будет внесён в Госдуму, ЦБ и государственные ведомства его единогласно поддерживают.
Требование звучит логично, но на практике реализуется на усмотрение банка и не всегда выполняется. Например, для продвижения это повышение порога входа.
Но проблема не только в том, что детский банкинг в России заметно опередил законодательную базу. Запретить и регламентировать можно всё, что угодно, но без должного уровня финансовой грамотности детей решить проблему не получится.
Банки запускают продукты и цифровые сервисы для подростков, реагируя на спрос и пытаясь выделиться на фоне конкурентов. Дополнительная галочка или форма добавит процессу открытия счёта контроля и осознанности, но на 100% не застрахует детей от участия в схемах мошенников, а родителей — от ответственности за это.
Требование звучит логично, но на практике реализуется на усмотрение банка и не всегда выполняется. Например, для продвижения это повышение порога входа.
Но проблема не только в том, что детский банкинг в России заметно опередил законодательную базу. Запретить и регламентировать можно всё, что угодно, но без должного уровня финансовой грамотности детей решить проблему не получится.
Банки запускают продукты и цифровые сервисы для подростков, реагируя на спрос и пытаясь выделиться на фоне конкурентов. Дополнительная галочка или форма добавит процессу открытия счёта контроля и осознанности, но на 100% не застрахует детей от участия в схемах мошенников, а родителей — от ответственности за это.
Ещё один российский финтех попытается решить проблему платежей российских туристов и бизнеса в Турции — CristMos. Фаундер — Александр Новиков: ex Talkbank, ВТБ и бухгалтерия «Цифра».
Компания зарегистрирована в ЦБ Турции и на днях подписалась с турецким финтех-стартапом Ининал — он делает платёжные карты, которые продаются в магазинах. Особенность карт в том, что их можно использовать практически как настоящие банковские: пополнять, платить онлайн и офлайн.
Партнёрство с CristMos значит, что люди с российским паспортом смогут в Турции оформлять и использовать такие карты. Большая польза для туристов и релокантов.
Компания зарегистрирована в ЦБ Турции и на днях подписалась с турецким финтех-стартапом Ининал — он делает платёжные карты, которые продаются в магазинах. Особенность карт в том, что их можно использовать практически как настоящие банковские: пополнять, платить онлайн и офлайн.
Партнёрство с CristMos значит, что люди с российским паспортом смогут в Турции оформлять и использовать такие карты. Большая польза для туристов и релокантов.
Любопытный кейс, как можно догнать и обогнать зарубежные сервисы онлайн-связи, опираясь на потребности и обратную связь клиентов. Большой айти-игрок рынка онлайн-образования — «Продамус» — решает проблему созвонов с широким функционалом для обучения — в дополнение к платёжному модулю и сопутствующим решениям для онлайн-бизнеса, блогеров и экспертов.
Компания расширяет экспансию в отрасли, используя недавно купленный сервис видеосвязи Teleboss:
• Появляются сессионные залы, доски для рисования, демонстрация экрана преподавателя, контроль посещаемости и другие атрибуты удобного обучения.
• 100% отечественная разработка, данные пользователей и записи встреч хранятся в России.
• Сервис удобно работает без приложения, в браузере: можно ничего не устанавливать дополнительно.
• Опережает и локальных конкурентов, и зарубежных (Zoom, Skype и Google Meet) — потому что целенаправленно решает задачи конкретной целевой аудитории: преподавателей и учеников. Плюс, нет проблем с хранением данных на территории РФ и оплатой.
• Есть функционал вебинаров и эфиров, опыт трансляций на 2000 участников.
В случае банков задачи гораздо шире внутреннего обучения, и есть конкретная цель на импортозамещение без потери качества.
Компания расширяет экспансию в отрасли, используя недавно купленный сервис видеосвязи Teleboss:
• Появляются сессионные залы, доски для рисования, демонстрация экрана преподавателя, контроль посещаемости и другие атрибуты удобного обучения.
• 100% отечественная разработка, данные пользователей и записи встреч хранятся в России.
• Сервис удобно работает без приложения, в браузере: можно ничего не устанавливать дополнительно.
• Опережает и локальных конкурентов, и зарубежных (Zoom, Skype и Google Meet) — потому что целенаправленно решает задачи конкретной целевой аудитории: преподавателей и учеников. Плюс, нет проблем с хранением данных на территории РФ и оплатой.
• Есть функционал вебинаров и эфиров, опыт трансляций на 2000 участников.
В случае банков задачи гораздо шире внутреннего обучения, и есть конкретная цель на импортозамещение без потери качества.
Онлайн-ипотека становится частью нашей обычной финансовой жизни — как удалённое открытие счетов, доставка карт и мобильные ячейки. Тренд задаёт «Тинькофф», как и в других сервисах. Банк запустил ипотеку на новостройки с полностью дистанционным процессом оформления. Интересно даже не это, а то, что банк пошёл дальше и предложил клиентам умные сопутствующие продукты.
В частности, это алгоритмическая страховка. Плата производится раз в месяц и включена в ежемесячные платежи по ипотеке. По мере того, как гасится основной долг по ипотеке, сумма оплаты за страховку ежемесячно пересчитывается и снижается. Это выгодно, особенно для тех клиентов, которые не в курсе, что у страховщиков можно запрашивать перерасчет полиса в конце года, если делал досрочное погашение.
В остальном всё как обычно при дистанционном оформлении продуктов «Тинькофф». Всё, что требуется в офлайн-формате, — привозит представитель банка, на протяжении онлайн-процесса клиентов «страхует» персональный менеджер, никаких дополнительных расходов со стороны клиента не требуется.
В частности, это алгоритмическая страховка. Плата производится раз в месяц и включена в ежемесячные платежи по ипотеке. По мере того, как гасится основной долг по ипотеке, сумма оплаты за страховку ежемесячно пересчитывается и снижается. Это выгодно, особенно для тех клиентов, которые не в курсе, что у страховщиков можно запрашивать перерасчет полиса в конце года, если делал досрочное погашение.
В остальном всё как обычно при дистанционном оформлении продуктов «Тинькофф». Всё, что требуется в офлайн-формате, — привозит представитель банка, на протяжении онлайн-процесса клиентов «страхует» персональный менеджер, никаких дополнительных расходов со стороны клиента не требуется.
Ещё один сервис, на который в значительной мере повлиял отзыв лицензии у КИВИ-Банка — SalamPay. В нём зависли 18 млн рублей трудовых мигрантов. QIWI Банк был одним из провайдеров переводов в страны СНГ.
По данным самого сервиса, это деньги 600 пользователей, в числе которых граждане Узбекистана, Таджикистана и Азербайджана.
Так же, как «Точка», компания решила возместить клиентам деньги из собственного резервного фонда. Только сумма отличается в разы. От пользователей заявлений и каких-либо ещё дополнительных действий не требуется.
Решение клиентоориентированное вне зависимости от контекста, но учитывая особенности целевой аудитории SalamPay — особенно. Такая долгосрочная инвестиция в привлечение клиентов и отношения.
По данным самого сервиса, это деньги 600 пользователей, в числе которых граждане Узбекистана, Таджикистана и Азербайджана.
Так же, как «Точка», компания решила возместить клиентам деньги из собственного резервного фонда. Только сумма отличается в разы. От пользователей заявлений и каких-либо ещё дополнительных действий не требуется.
Решение клиентоориентированное вне зависимости от контекста, но учитывая особенности целевой аудитории SalamPay — особенно. Такая долгосрочная инвестиция в привлечение клиентов и отношения.
Telegram
Финтехно
Точка готова выплатить 8 млрд рублей своим клиентам, чьи деньги в Киви оказались заморожены
Меры коснутся тех предпринимателей, чьи потери не покрываются выплатами от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Общий размер платежей от Точки может достичь 8…
Меры коснутся тех предпринимателей, чьи потери не покрываются выплатами от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Общий размер платежей от Точки может достичь 8…
Финтехно
Мы ждали, и это свершилось: на рынке появилось первое технологичное решение от банка для защиты клиентов от телефонных мошенников. Инструменты, которые предлагает государство, работают постфактум и при ряде условий — если украли деньги, можно попытаться получить…
Закон, который обязывает банки возвращать людям украденные мошенниками деньги, ещё не вступил в силу, — но мы ждали опережающих действий со стороны банков, ведь ряд из них заявлял о своих намерениях. И вот коллеги из «Тинькофф» уже отчитываются о результатах. В сентябре банк по собственной инициативе начал компенсировать потери своих клиентов — за полгода люди получили 4,5 млн рублей.
Возвращённые деньги — не главный результат сервиса «Защитим или вернем деньги», хотя и самый осязаемый для клиентов. Кроме этого:
• предотвращены потери 170 млн рублей клиентов;
• заблокировано или разорвано свыше 300 тыс. мошеннических звонков.
Важно, что компенсация потерь из-за мошенников превращается в систему — ручные механизмы существовали давно и кое-как использовались клиентами и банками. И закон, и проактивные, как Тинькофф, игроки рынка должны внести большой вклад в «цивилизацию» подхода.
Возврат денег — это полезная и долгосрочная инвестиция в отношения с клиентами, привлечение и удержание. 4,5 млн рублей — небольшие деньги на фоне маркетингового бюджета любого крупного банка и работают они лучше, чем многие другие инициативы. «Тинькофф» осознал это раньше других и теперь активно выступает в амплуа «защитника клиентских денег».
Возвращённые деньги — не главный результат сервиса «Защитим или вернем деньги», хотя и самый осязаемый для клиентов. Кроме этого:
• предотвращены потери 170 млн рублей клиентов;
• заблокировано или разорвано свыше 300 тыс. мошеннических звонков.
Важно, что компенсация потерь из-за мошенников превращается в систему — ручные механизмы существовали давно и кое-как использовались клиентами и банками. И закон, и проактивные, как Тинькофф, игроки рынка должны внести большой вклад в «цивилизацию» подхода.
Возврат денег — это полезная и долгосрочная инвестиция в отношения с клиентами, привлечение и удержание. 4,5 млн рублей — небольшие деньги на фоне маркетингового бюджета любого крупного банка и работают они лучше, чем многие другие инициативы. «Тинькофф» осознал это раньше других и теперь активно выступает в амплуа «защитника клиентских денег».
HSBC оставит в России огромные деньги при продаже «Экспобанку». При капитале 17 млрд рублей сумма сделки может составить всего 2 млрд. Дисконт 90% — это рекорд для российского рынка. Минимум, определённый Минфином по новому закону — 50%.
Ни одна из сторон сделку до сих пор не комментирует — хотя на неё уже получено разрешение президента, а значит, всё серьёзно.
Для сравнения, в начале 2023 года «Кредит Европа банк» купил «Икано-Банк» с дисконтом в 70-80% к капиталу (данные «Ъ»), «РН банк» достался «Автовазу» со скидкой 78% за 7 млрд рублей.
Ни одна из сторон сделку до сих пор не комментирует — хотя на неё уже получено разрешение президента, а значит, всё серьёзно.
Для сравнения, в начале 2023 года «Кредит Европа банк» купил «Икано-Банк» с дисконтом в 70-80% к капиталу (данные «Ъ»), «РН банк» достался «Автовазу» со скидкой 78% за 7 млрд рублей.
«М.Видео» укрепляет позиции в финтехе. ЦБ внёс в реестр МФО микрокредитную компанию «Директ кредит пэй» — это дочка кредитного брокера «Директ кредит центр» который принадлежит ритейлеру.
МКК была учреждена в апреле прошлого года и фокусируется на рассрочке. На сайте указаны только два магазина-партнёра: «М.Видео» и «Эльдорадо».
Никаких амбициозных планов компания пока не анонсирует — а вариантов развития много, начиная от модных BNPL-сервисов и заканчивая кредитами наличными. Правда, потребы не очень вписываются в контекст продаж техники физлицам — но вполне могут быть сторонним прибыльным бизнесом.
Свой финтех-сервис становится маст-хев крупных компаний, которые что-то продают. Кредиты и рассрочка — востребованные продукты, с которого ритейлер может получить дополнительную прибыль и не делиться деньгами с банками. Другие направления — эквайринг и зарплатный проект, но в них не обойтись без банковской лицензии, а это гораздо дороже и сложнее, чем микрофинансы.
МКК была учреждена в апреле прошлого года и фокусируется на рассрочке. На сайте указаны только два магазина-партнёра: «М.Видео» и «Эльдорадо».
Никаких амбициозных планов компания пока не анонсирует — а вариантов развития много, начиная от модных BNPL-сервисов и заканчивая кредитами наличными. Правда, потребы не очень вписываются в контекст продаж техники физлицам — но вполне могут быть сторонним прибыльным бизнесом.
Свой финтех-сервис становится маст-хев крупных компаний, которые что-то продают. Кредиты и рассрочка — востребованные продукты, с которого ритейлер может получить дополнительную прибыль и не делиться деньгами с банками. Другие направления — эквайринг и зарплатный проект, но в них не обойтись без банковской лицензии, а это гораздо дороже и сложнее, чем микрофинансы.