Число операторов ЦФА в России растёт, но на момент добавления в реестр компании не обладают всеми необходимыми компетенциями и не могут быстро выпускать активы.
У «СберБанка» и «Лайтхауса» это заняло меньше четырех месяцев, у НРД — меньше двух месяцев, у «Еврофинанс Моснарбанком» — полгода. СПБ Биржа и «Блокчейн Хаб» (дочка МТС), включенные в реестр летом, до сих пор не разместили ни одного выпуска ЦФА. В позитивном ключе отличился только «Альфа-Банк», у которого разрыв составил всего две недели.
Лидеры по количеству выпусков — «Сбер», Альфа-Банк и «Атомайз». Другие участники рынка пока не перешли рубеж в десять размещений.
Правда, спрос пока тоже небольшой. Над привлечением розничных инвесторов нужно работать не меньше, чем над блокчейн-инфраструктурой, продуктовой фабрикой или подготовкой эмиссионной документации.
Проблема не только в коммуникации возможностей и условий, но и в пороге входа на рынок.
У «СберБанка» и «Лайтхауса» это заняло меньше четырех месяцев, у НРД — меньше двух месяцев, у «Еврофинанс Моснарбанком» — полгода. СПБ Биржа и «Блокчейн Хаб» (дочка МТС), включенные в реестр летом, до сих пор не разместили ни одного выпуска ЦФА. В позитивном ключе отличился только «Альфа-Банк», у которого разрыв составил всего две недели.
Лидеры по количеству выпусков — «Сбер», Альфа-Банк и «Атомайз». Другие участники рынка пока не перешли рубеж в десять размещений.
Правда, спрос пока тоже небольшой. Над привлечением розничных инвесторов нужно работать не меньше, чем над блокчейн-инфраструктурой, продуктовой фабрикой или подготовкой эмиссионной документации.
Проблема не только в коммуникации возможностей и условий, но и в пороге входа на рынок.
МТС Линк помогает банкам выстраивать бизнес-коммуникации. По итогам премии Comnews Awards, именно этот сервис признан лучшим решением для финансового сектора. Всего в конкурсе в этом году было 16 номинаций, на которые было подано более 380 заявок.
Импортозамещение зарубежных решений актуально на только для железа, но и для «повседневных» технологий, которыми ежедневно пользуются тысячи сотрудников. Решение МТС Линк проверено ОТП Банком для корпоративного обучения и деловых коммуникаций в формате вебинаров и встреч.
Редкий кейс, когда миграция на отечественное ПО проходит быстро и не нарушает бизнес-процессы, а скорее наоборот — делает их более плавными и эффективными.
Импортозамещение зарубежных решений актуально на только для железа, но и для «повседневных» технологий, которыми ежедневно пользуются тысячи сотрудников. Решение МТС Линк проверено ОТП Банком для корпоративного обучения и деловых коммуникаций в формате вебинаров и встреч.
Редкий кейс, когда миграция на отечественное ПО проходит быстро и не нарушает бизнес-процессы, а скорее наоборот — делает их более плавными и эффективными.
«Самолёт» переориентировался с получения банковской лицензии для финтех-дочки на покупку банка с универсальной лицензией. Оба шага говорят о серьёзных амбициях на финансовом рынке — но в первом случае речь о бизнесе фактически с нуля, а второй даёт возможности для более быстрого развития. И тут самый интересный вопрос, в кого целится девелопер.
По статусу, пользе и доступности подходит «Интеза» — продажа согласована президентом. С одной стороны, практика показывает, что бигтехи обычно покупают no-name банки ради лицензии — это дешевле. С другой — уходящие с рынка РФ компании продаются с хорошим дисконтом и могут быть более ценны.
Если «Самолет» переориентировался с самостоятельного получения лицензии именно на покупку банка, дело должно быть не только в ней.
Выстроенные процессы, проработанные продукты, профессиональный персонал, более качественная аудитория — «Самолету» всё это будет очень кстати, чтобы быстро вывести на рынок весь спектр финансовых продуктов: накопительные счета, вклады, кредиты, ипотеку, BNPL-сервисы.
По статусу, пользе и доступности подходит «Интеза» — продажа согласована президентом. С одной стороны, практика показывает, что бигтехи обычно покупают no-name банки ради лицензии — это дешевле. С другой — уходящие с рынка РФ компании продаются с хорошим дисконтом и могут быть более ценны.
Если «Самолет» переориентировался с самостоятельного получения лицензии именно на покупку банка, дело должно быть не только в ней.
Выстроенные процессы, проработанные продукты, профессиональный персонал, более качественная аудитория — «Самолету» всё это будет очень кстати, чтобы быстро вывести на рынок весь спектр финансовых продуктов: накопительные счета, вклады, кредиты, ипотеку, BNPL-сервисы.
Финтехно
«Самолёт» переориентировался с получения банковской лицензии для финтех-дочки на покупку банка с универсальной лицензией. Оба шага говорят о серьёзных амбициях на финансовом рынке — но в первом случае речь о бизнесе фактически с нуля, а второй даёт возможности…
«Самолёт» покупает банк «Система», — пишет «Ъ» со ссылкой на источники. Он входит в третью сотню по капиталу (1,1 млрд рублей) и по активам (2,57 млрд рублей, данные «Интерфакс») и специализируется на корпоративном сегменте.
В этой же лиге был купленный Яндексом «Акрополь» (капитал 1 млрд рублей, активы 1,22 млрд рублей по итогам 2021 года). «Стандарт Кредит», который сейчас принадлежит Wildberries, был скромнее и по капиталу (302 млн рублей), и по активам (706,86 млн рублей).
Ни «Самолёт», ни банк «Система» новости про покупку не комментируют.
В этой же лиге был купленный Яндексом «Акрополь» (капитал 1 млрд рублей, активы 1,22 млрд рублей по итогам 2021 года). «Стандарт Кредит», который сейчас принадлежит Wildberries, был скромнее и по капиталу (302 млн рублей), и по активам (706,86 млн рублей).
Ни «Самолёт», ни банк «Система» новости про покупку не комментируют.
Развивать исламский банкинг в России помогут специалисты из Малайзии — для этого будет создан специальный центр в Татарстане. Сегодня Малайзия — крупнейший центр исламских финансов в мире.
Кроме консультаций по налогообложению, бухгалтерскому учёту и созданию продуктов соглашение предусматривает обучение российских банкиров в трёх вузах Малайзии и выпуск исламского эквивалента облигаций совместно с местными банками. Пока есть соглашение с одним, ещё три — на стадии переговоров.
Пока это самая ощутимая проблема в запуске и распространении исламского банка: специалистов очень мало на всех уровнях, начиная от продактов и заканчивая менеджерами по продажам. А спрос по прогнозам «Сбера» довольно большой.
Кроме консультаций по налогообложению, бухгалтерскому учёту и созданию продуктов соглашение предусматривает обучение российских банкиров в трёх вузах Малайзии и выпуск исламского эквивалента облигаций совместно с местными банками. Пока есть соглашение с одним, ещё три — на стадии переговоров.
Пока это самая ощутимая проблема в запуске и распространении исламского банка: специалистов очень мало на всех уровнях, начиная от продактов и заканчивая менеджерами по продажам. А спрос по прогнозам «Сбера» довольно большой.
Важная информация для российских туристов и второй за месяц повод для гордости за НСПК: сразу после Кубы карты «Мир» заработали в Венесуэле. Ими можно расплатиться в терминалах крупнейшего эквайера страны, Banco de Venezuela.
Правда, пока в двух штатах — Столичном округе и Нуэва-Эспарте, где много туристов. Последний включает в себя острова Маргарита Коче, Кабугуа и Боливар. Оплата должна исправно работать в магазинах, отелях и ресторанах.
Расширение на всю страну пока в стадии переговоров и с Кубой, и с Венесуэлой.
Другие страны — на нашей карте.
Правда, пока в двух штатах — Столичном округе и Нуэва-Эспарте, где много туристов. Последний включает в себя острова Маргарита Коче, Кабугуа и Боливар. Оплата должна исправно работать в магазинах, отелях и ресторанах.
Расширение на всю страну пока в стадии переговоров и с Кубой, и с Венесуэлой.
Другие страны — на нашей карте.
Telegram
Финтехно
Собрали для читателей Карту «Мира». Систематизировали заявления НСПК о скорых запусках отечественных карт за рубежом и отрывочные сведения о том, где они хоть как-то работают. Потому что с сайта платёжной системы эта информация исчезла ещё год назад.
За…
За…
Число самозанятых в России очень быстро увеличивается, прогноз Торгово-промышленной палаты — 10 млн человек по итогам первого квартала 2024 года. Но на финансовом рынке большой и растущий сегмент за собой пока так никто и не застолбил — ни в позиционировании, ни в цифровых сервисах.
Банки номинально или на базовом уровне обслуживают новый сегмент в цифровых каналах и помогают более крупному бизнесу с ним работать. Но прогресс очень медленный. Единственное, в чём продвинулись банки за год — это массовые выплаты единым реестром.
Точка роста рынка в цифровых сервисах — проверка статуса самозанятого, чтобы избежать проблем с документами, оплата налогов за него — чтобы лучше контролировать чеки.
В коммуникации — целенаправленное позиционирование, правильные сообщения, заметные кампании.
А пока целый сегмент клиентов — большой и растущий — без явного лидера.
Банки номинально или на базовом уровне обслуживают новый сегмент в цифровых каналах и помогают более крупному бизнесу с ним работать. Но прогресс очень медленный. Единственное, в чём продвинулись банки за год — это массовые выплаты единым реестром.
Точка роста рынка в цифровых сервисах — проверка статуса самозанятого, чтобы избежать проблем с документами, оплата налогов за него — чтобы лучше контролировать чеки.
В коммуникации — целенаправленное позиционирование, правильные сообщения, заметные кампании.
А пока целый сегмент клиентов — большой и растущий — без явного лидера.
СПБ Биржа после санкций будет развивать срочный рынок с расчётами в рублях и в ближайшее время запустит «много фьючерсов, в том числе на иностранные акции», — пишет «Ъ» со ссылкой на источники на фондовом рынке. Официальных заявлений на эту тему площадка не делала после попадания в SDN-лист США и скандала с банкротством.
На самом деле, вариантов дальнейшего развития не так много — и срочный рынок выглядит логичным фокусом в первое время. Сейчас СПБ Биржу возглавляет Евгений Сердюков, который ранее отвечал именно за это направление.
Кроме срочного рынка остаётся вариант с ЦФА и криптовалютами, если регулирование всё-таки сдвинется с мёртвой точки. К обоим направлениям площадка проявляла интерес при предыдущем CEO, и оба могут быть интереснее с точки зрения комиссионных доходов и позиционирования.
До санкций у СПБ Биржи был понятный фокус — рынок иностранных ценных бумаг, который теперь стал фактически недоступен. На российских инструментах инвестирования специализируется Мосбиржа и забрать долю у неё будет сложно.
На самом деле, вариантов дальнейшего развития не так много — и срочный рынок выглядит логичным фокусом в первое время. Сейчас СПБ Биржу возглавляет Евгений Сердюков, который ранее отвечал именно за это направление.
Кроме срочного рынка остаётся вариант с ЦФА и криптовалютами, если регулирование всё-таки сдвинется с мёртвой точки. К обоим направлениям площадка проявляла интерес при предыдущем CEO, и оба могут быть интереснее с точки зрения комиссионных доходов и позиционирования.
До санкций у СПБ Биржи был понятный фокус — рынок иностранных ценных бумаг, который теперь стал фактически недоступен. На российских инструментах инвестирования специализируется Мосбиржа и забрать долю у неё будет сложно.
Совет директоров TCS Group уменьшился до двух человек — с 11 на начало 2022 года. Сейчас в нём глава Алексей Малиновский (бывший руководитель Masterсard в России) и Татьяна Кузнецова.
Два человека — это минимальная численность совета директоров в соответствии с новым уставом. Их согласия достаточно для принятия стратегических решений — например, о смене юрисдикции с Кипра на Россию.
Этот вопрос будет рассмотрен акционерами 8 января.
Два человека — это минимальная численность совета директоров в соответствии с новым уставом. Их согласия достаточно для принятия стратегических решений — например, о смене юрисдикции с Кипра на Россию.
Этот вопрос будет рассмотрен акционерами 8 января.
МТС-Банк попробует силы в микрофинансировании. Для небольших товарных займов под покупки банк создаст свою микрокредитную компанию «М-Финанс». Она привлекать средства юридических лиц и выпускать облигации.
Максимальный размер займа будет ограничен суммой 500 тыс. рублей. Логичный шаг для экосистемы, которая продаёт много разных товаров.
Свои микрокредитные компании есть у «Тинькофф», «ОТП Банка», «Хоум Кредит Банка», «Совкомбанка». «Альфа-Банк» заходит на рынок через совместный проект с МФК «Займер».
Максимальный размер займа будет ограничен суммой 500 тыс. рублей. Логичный шаг для экосистемы, которая продаёт много разных товаров.
Свои микрокредитные компании есть у «Тинькофф», «ОТП Банка», «Хоум Кредит Банка», «Совкомбанка». «Альфа-Банк» заходит на рынок через совместный проект с МФК «Займер».
ЦБ фиксирует рекордное проникновение карт платёжной системы «Мир» — 52,5% объёма всех карточных операций и 51,6% в общем числе выпущенных карт. Цифры красиво смотрятся на фоне запланированных 30% до конца 2023. Но есть один нюанс — это было до ухода Visa и Mastercard из России.
В ситуации, когда карты других платёжных систем в стране не выпускаются или занимают ничтожно маленькую долю (как Union Pay) — рост медленный. Например, за счёт перевыпусков карт, у которых закончился срок действия.
Или потому, что люди на всякий случай заводят несколько карт — мало ли что. Тут приложение удалили, там кэшбэк побольше. За первый квартал банки выпустили 256 млн карт «Мир» — это очень много для страны с населением около 140 млн. Статистика ЦБ показывает, что люди заводят карты, но не пользуются ими.
По итогам 2021 года на карты «Мир» приходилось 25,7% в общем объеме карточных операций и 32,5% в числе эмитированных карт.
В ситуации, когда карты других платёжных систем в стране не выпускаются или занимают ничтожно маленькую долю (как Union Pay) — рост медленный. Например, за счёт перевыпусков карт, у которых закончился срок действия.
Или потому, что люди на всякий случай заводят несколько карт — мало ли что. Тут приложение удалили, там кэшбэк побольше. За первый квартал банки выпустили 256 млн карт «Мир» — это очень много для страны с населением около 140 млн. Статистика ЦБ показывает, что люди заводят карты, но не пользуются ими.
По итогам 2021 года на карты «Мир» приходилось 25,7% в общем объеме карточных операций и 32,5% в числе эмитированных карт.
Российский финтех дошёл до сейфов: «Тинькофф» запустил хранение ценностей в мобильных банковских ячейках для премиальных клиентов. Заявка оформляется онлайн, ячейку привозит инкассатор в удобное место и время, а затем на бронемашине отвозит в хранилище. Изъятие ценностей — по такой же схеме.
Все остальное — как обычно: ключи, безопасность, контроль, конфиденциальность, персональное внимание со стороны банка.
Классическая банковская офлайн-услуга с операционистами, охранниками, сигнализацией, стенами офиса становится такой же цифровой, как переводы или оплата ЖКУ. Только степень ответственности и доверия другая.
Если платёж уходит не туда, его можно вернуть, т.к. остаётся цифровой след, а если нет — то это скорее всего вопрос небольшой суммы. С ячейками всё сложнее. Нужно очень доверять банку, чтобы передать «всё нажитое непосильным трудом».
На деле главный челлендж — не оцифровать продукт, а убедить аудиторию перейти на новый формат, который противоречит почти всему, что они знали о банковских ячейках.
Это новинка российского финтеха, которая имеет все шансы стать стандартом рынка — как когда-то доставка карт. Но успех решения можно будет измерить тогда, когда громкий пиар-повод станет работающей практикой, которую — возможно — захотят перенять другие.
Все остальное — как обычно: ключи, безопасность, контроль, конфиденциальность, персональное внимание со стороны банка.
Классическая банковская офлайн-услуга с операционистами, охранниками, сигнализацией, стенами офиса становится такой же цифровой, как переводы или оплата ЖКУ. Только степень ответственности и доверия другая.
Если платёж уходит не туда, его можно вернуть, т.к. остаётся цифровой след, а если нет — то это скорее всего вопрос небольшой суммы. С ячейками всё сложнее. Нужно очень доверять банку, чтобы передать «всё нажитое непосильным трудом».
На деле главный челлендж — не оцифровать продукт, а убедить аудиторию перейти на новый формат, который противоречит почти всему, что они знали о банковских ячейках.
Это новинка российского финтеха, которая имеет все шансы стать стандартом рынка — как когда-то доставка карт. Но успех решения можно будет измерить тогда, когда громкий пиар-повод станет работающей практикой, которую — возможно — захотят перенять другие.
Великобритания ввела санкции в отношении «Новикомбанка» и запрет на корреспондентские отношения и платежи ещё с 27:
Альфа-Банк
Банк международных расчетов
Банк «Санкт-Петербург»
ВБРР
ВТБ
ВЭБ
Газпромбанк
Генбанк
Дом РФ
«Зенит»
Индустриально-сберегательный банк
Металлинвестбанк
МИнБанк
МКБ
МТС-Банк
«Открытие»
ПСБ
Росбанк
Россельхозбанк
СМП-Банк
«Тинькофф Банк»
УБРиР
«Уралсиб»
Черноморский банк реконструкции и развития
Санкции «Новикомбанка» подразумевают замораживание активов, санкции в отношении трастовых услуг, запрет на корреспондентские банковские отношения и обработку платежей. Формальная причина — в получении выгоды или поддержке Правительства России путем ведения бизнеса в стратегически значимом секторе, а именно в финансовом.
Это опорный банк российской промышленности и госкорпорации «Ростех».
Альфа-Банк
Банк международных расчетов
Банк «Санкт-Петербург»
ВБРР
ВТБ
ВЭБ
Газпромбанк
Генбанк
Дом РФ
«Зенит»
Индустриально-сберегательный банк
Металлинвестбанк
МИнБанк
МКБ
МТС-Банк
«Открытие»
ПСБ
Росбанк
Россельхозбанк
СМП-Банк
«Тинькофф Банк»
УБРиР
«Уралсиб»
Черноморский банк реконструкции и развития
Санкции «Новикомбанка» подразумевают замораживание активов, санкции в отношении трастовых услуг, запрет на корреспондентские банковские отношения и обработку платежей. Формальная причина — в получении выгоды или поддержке Правительства России путем ведения бизнеса в стратегически значимом секторе, а именно в финансовом.
Это опорный банк российской промышленности и госкорпорации «Ростех».
GOV.UK
The UK Sanctions List
Find out which people, entities and ships are designated or specified under regulations made under the Sanctions and Anti-Money Laundering Act 2018, and why.
НРД начал расчёты по заблокированным активам российских инвесторов. Деньги поступят брокерам до 21 декабря (четверг), они должны будут направить их клиентам.
На выплаты пойдут деньги, предназначенные для выплат нерезидентам. Если денег всем не хватит, они будут перечислены на следующих этапах, сейчас будет только первый.
Выплаты пройдут в рублях по ценным бумагам, которые заморожены в Euroclear и Clearstream с 1 февраля 2022 по 8 сентября 2023 года.
На выплаты пойдут деньги, предназначенные для выплат нерезидентам. Если денег всем не хватит, они будут перечислены на следующих этапах, сейчас будет только первый.
Выплаты пройдут в рублях по ценным бумагам, которые заморожены в Euroclear и Clearstream с 1 февраля 2022 по 8 сентября 2023 года.
www.nsd.ru
О выплатах в рамках Указа № 665
Во исполнение Указа Президента Российской Федерации от 09 сентября 2023 г. №665 «О временном порядке исполнения перед резидентами и иностранными креди
X (ex. Twitter) всё-таки получила лицензию на обработку платежей. Пока только в 13 штатах США, но их число растет. Илон Маск намерен превратить соцсеть суперприложение, где пользователи смогут полноценно управлять финансами и для начала — быстро и удобно отправлять деньги, как через Venmo PayPal.
Лицензию приходится получать в каждом штате отдельно. Охватить всю территорию США Маск планирует к концу следующего года.
После платежей и переводов на платформе должны появиться более сложные финансовые продукты, такие как инвестиции и накопления.
Для X это шанс компенсировать потери из-за ухода рекламодателей в связи со скандальными заявлениями Илона Маска. Но они же могут стать источником трудностей при получении лицензий. Регулирование финансового рынка, риски и ответственность сложно сопоставимы с эпатажем и непредсказуемостью.
То же самое предстоит донести пользователям. Одно дело — быстрые платежи и небольшие покупки, и совсем другое — доверие сбережений.
Лицензию приходится получать в каждом штате отдельно. Охватить всю территорию США Маск планирует к концу следующего года.
После платежей и переводов на платформе должны появиться более сложные финансовые продукты, такие как инвестиции и накопления.
Для X это шанс компенсировать потери из-за ухода рекламодателей в связи со скандальными заявлениями Илона Маска. Но они же могут стать источником трудностей при получении лицензий. Регулирование финансового рынка, риски и ответственность сложно сопоставимы с эпатажем и непредсказуемостью.
То же самое предстоит донести пользователям. Одно дело — быстрые платежи и небольшие покупки, и совсем другое — доверие сбережений.
Google не устоял против тренда на BNPL, но реализовал рассрочку по-своему: через партнёров. Бигтех объединился с Affirm и Zip, чтобы предложить пользователям своего кошелька оплату частями через Google Pay.
Уже в начале года кнопки партнёрских BNPL-сервисов появятся среди способов оплаты для пользователей Android на всех приложениях и сайтах, где подключен Google Pay. Пока только в США.
Для тех, кто пока не знаком с механикой рассрочки, предусмотрен онбординг и подробная информация об условиях.
Схема взаимовыгодная для всех участников. Для продавцов это возможность увеличить конверсию и повысить средний чек за счёт гибких условий оплаты, для сервисов рассрочки — повысить проникновение и узнаваемость, для Google Pay — увеличить долю рынка.
Уже в начале года кнопки партнёрских BNPL-сервисов появятся среди способов оплаты для пользователей Android на всех приложениях и сайтах, где подключен Google Pay. Пока только в США.
Для тех, кто пока не знаком с механикой рассрочки, предусмотрен онбординг и подробная информация об условиях.
Схема взаимовыгодная для всех участников. Для продавцов это возможность увеличить конверсию и повысить средний чек за счёт гибких условий оплаты, для сервисов рассрочки — повысить проникновение и узнаваемость, для Google Pay — увеличить долю рынка.