Виртуальная примерочная традиционной одежды народов России от «Сбера»: краш или кринж?
Что случилось
Ко Дню России «Сбер» научил нейросеть переодевать людей на фотографии в национальные костюмы и запустил лендинг. В виртуальной примерочной любой желающий может примерить косоворотку, бурку, папаху, малицу и другие наряды.
Впечатление двоякое
Идея в целом понравилась: посмотреть на костюмы интересно, игровые механики потенциально хорошо вовлекают аудиторию, кампания имела все шансы стать виральной за счет того, что люди бы делились качественными коллажами в соцсетях. Подкачала реализация.
В релизах обещают, что нейросеть определит позу и «наденет» наряд по фигуре на фотографии. На деле есть проблемы.
• Выбранная фотография не всегда загружается. Пробовали разные варианты: свои, знаменитостей и просто из гугла, в разных позах и даже такую же, как в референсе на самом лендинге.
• Не появляется никакого сообщения об ошибке, на странице после попытки загрузить фото ничего не меняется. Непонятно, что нужно сделать, чтобы проблема исчезла.
За все время кампании «Сбер» ожидает 2,5−3 млн посетителей лендинга. Но смогут ли все они по достоинству оценить идею — не факт. Зато сколько упоминаний бренда.
Что случилось
Ко Дню России «Сбер» научил нейросеть переодевать людей на фотографии в национальные костюмы и запустил лендинг. В виртуальной примерочной любой желающий может примерить косоворотку, бурку, папаху, малицу и другие наряды.
Впечатление двоякое
Идея в целом понравилась: посмотреть на костюмы интересно, игровые механики потенциально хорошо вовлекают аудиторию, кампания имела все шансы стать виральной за счет того, что люди бы делились качественными коллажами в соцсетях. Подкачала реализация.
В релизах обещают, что нейросеть определит позу и «наденет» наряд по фигуре на фотографии. На деле есть проблемы.
• Выбранная фотография не всегда загружается. Пробовали разные варианты: свои, знаменитостей и просто из гугла, в разных позах и даже такую же, как в референсе на самом лендинге.
• Не появляется никакого сообщения об ошибке, на странице после попытки загрузить фото ничего не меняется. Непонятно, что нужно сделать, чтобы проблема исчезла.
За все время кампании «Сбер» ожидает 2,5−3 млн посетителей лендинга. Но смогут ли все они по достоинству оценить идею — не факт. Зато сколько упоминаний бренда.
#ФинтехУспех: Brex — история о том, как двадцатилетние парни за три года построили бизнес размером $7,4 млрд долларов.
Brex из Сан-Франциско предоставляет предпринимателям корпоративные кредитные карты без личной гарантии или депозита. Фаундеры компании — Энрике Дубуграс и Педро Франчески — одни из самых молодых основателей единорогов в мире: сейчас им всего по 24 года. А Brex — одна из самых ярких и быстрых историй успеха Кремниевой долины.
Серийные предприниматели
В 14 лет, когда большинство подростков беспокоится о том, каким будет первый год в средней школе, Энрике Дубуграс думал только о том, каким будет его следующий стартап. Он уже создал успешную онлайн-игру, но был вынужден закрыть ее после предупреждений о нарушении патентных прав.
На заработанные деньги он запустил новый стартап — на этот раз в сфере edtech, чтобы помочь студентам из Бразилии поступить в американские колледжи. Estudar nos EUA
привлек 800 тыс. пользователей, но ничего не заработал. Небольшого состояния фаундера было недостаточно для масштабирования бизнеса, а венчурных капиталистов, которые готовы финансировать 15-летних, в Бразилии не было.
Вскоре после закрытия edtech-стартапа Дубуграс встретил Франчески, подростка из Рио c таким же аппетитом к инновациям и жаждой успеха. Вместе они основали PagarMe, «бразильский Stripe». На момент продажи в 2016 году стартап получил $30 млн инвестиций, имел в штате 150 человек и обрабатывал транзакции на $1,5 млрд. Это был настоящий успех, после которого друзья решили переехать в Кремниевую долину.
Осенью 2016 года Дубуграс и Франчески поступили в Стэнфорд, но уже на первом курсе бросили учебу и с головой ушли в новый бизнес. Brex был основан зимой 2017 года, но публично запущен только в июне 2018 года и уже через год стал единорогом, подняв оценку до $1,1 млрд.
Простой доступ к финансированию
Brex не требует подтверждения денежных потоков компании и гарантийного депозита. Флагманский продукт — платежная кредитная карта с высокими лимитами для стартапов — в 10 раз выше, чем в среднем по рынку. Пользоваться виртуальной картой можно буквально через несколько мгновений после заполнения онлайн-заявки. У каждого клиента есть индивидуальный лимит, который зависит от суммы на корпоративном банковском счете стартапа, а не его кредитной истории.
Рисковые модели и процессы Brex учитывают, что большинство стартапов терпят неудачу. Пандемия усилила этот тренд, но уже сейчас бизнес продолжил уверенно расти. В этом году количество клиентов увеличилось на 80%, а в апреле компания привлекла $425 млн и повысила свою оценку до $7,4 млрд.
Кроме кредитных карт Brex предлагает платформу для управления корпоративными финансами и кредитными линиями. Это собственная разработка компании. Пользователи могут гибко настраивать аналитику, чтобы быстро получать ответы на любые вопросы относительно финансового положения своего бизнеса.
В прошлом году появилось страхование вкладов и мгновенные выплаты, которые дают онлайн-ритейлу ранний доступ к доходам от продаж.
Жажда успеха
«Мы хотим доминировать над корпоративными кредитными картами. Хотим, чтобы каждая компания в мире тратила деньги по карте Brex», — сказал Дубуграс в интервью TechCrunch.
Деньги, полученные в последнем раунде финансирования, компания планирует потратить на запуск инновационной программы лояльности, которая будет разработана с учетом потребностей и моделей расходов предпринимателей. Клиенты смогут обменивать бонусные баллы на биткойны и эфир так же, как в других случаях они бы обменяли их на мили, подарочные карты или наличные.
Программа будет запущена совместно с TravelBank. За счет нее Brex рассчитывает выделиться на фоне конкурентов, которые тоже растут ошеломляющими темпами. Помимо этого Дубуграс и Франчески будут инвестировать в расширение клиентской базы Brex, которая сейчас представлена в основном технологическими стартапами.
Brex из Сан-Франциско предоставляет предпринимателям корпоративные кредитные карты без личной гарантии или депозита. Фаундеры компании — Энрике Дубуграс и Педро Франчески — одни из самых молодых основателей единорогов в мире: сейчас им всего по 24 года. А Brex — одна из самых ярких и быстрых историй успеха Кремниевой долины.
Серийные предприниматели
В 14 лет, когда большинство подростков беспокоится о том, каким будет первый год в средней школе, Энрике Дубуграс думал только о том, каким будет его следующий стартап. Он уже создал успешную онлайн-игру, но был вынужден закрыть ее после предупреждений о нарушении патентных прав.
На заработанные деньги он запустил новый стартап — на этот раз в сфере edtech, чтобы помочь студентам из Бразилии поступить в американские колледжи. Estudar nos EUA
привлек 800 тыс. пользователей, но ничего не заработал. Небольшого состояния фаундера было недостаточно для масштабирования бизнеса, а венчурных капиталистов, которые готовы финансировать 15-летних, в Бразилии не было.
Вскоре после закрытия edtech-стартапа Дубуграс встретил Франчески, подростка из Рио c таким же аппетитом к инновациям и жаждой успеха. Вместе они основали PagarMe, «бразильский Stripe». На момент продажи в 2016 году стартап получил $30 млн инвестиций, имел в штате 150 человек и обрабатывал транзакции на $1,5 млрд. Это был настоящий успех, после которого друзья решили переехать в Кремниевую долину.
Осенью 2016 года Дубуграс и Франчески поступили в Стэнфорд, но уже на первом курсе бросили учебу и с головой ушли в новый бизнес. Brex был основан зимой 2017 года, но публично запущен только в июне 2018 года и уже через год стал единорогом, подняв оценку до $1,1 млрд.
Простой доступ к финансированию
Brex не требует подтверждения денежных потоков компании и гарантийного депозита. Флагманский продукт — платежная кредитная карта с высокими лимитами для стартапов — в 10 раз выше, чем в среднем по рынку. Пользоваться виртуальной картой можно буквально через несколько мгновений после заполнения онлайн-заявки. У каждого клиента есть индивидуальный лимит, который зависит от суммы на корпоративном банковском счете стартапа, а не его кредитной истории.
Рисковые модели и процессы Brex учитывают, что большинство стартапов терпят неудачу. Пандемия усилила этот тренд, но уже сейчас бизнес продолжил уверенно расти. В этом году количество клиентов увеличилось на 80%, а в апреле компания привлекла $425 млн и повысила свою оценку до $7,4 млрд.
Кроме кредитных карт Brex предлагает платформу для управления корпоративными финансами и кредитными линиями. Это собственная разработка компании. Пользователи могут гибко настраивать аналитику, чтобы быстро получать ответы на любые вопросы относительно финансового положения своего бизнеса.
В прошлом году появилось страхование вкладов и мгновенные выплаты, которые дают онлайн-ритейлу ранний доступ к доходам от продаж.
Жажда успеха
«Мы хотим доминировать над корпоративными кредитными картами. Хотим, чтобы каждая компания в мире тратила деньги по карте Brex», — сказал Дубуграс в интервью TechCrunch.
Деньги, полученные в последнем раунде финансирования, компания планирует потратить на запуск инновационной программы лояльности, которая будет разработана с учетом потребностей и моделей расходов предпринимателей. Клиенты смогут обменивать бонусные баллы на биткойны и эфир так же, как в других случаях они бы обменяли их на мили, подарочные карты или наличные.
Программа будет запущена совместно с TravelBank. За счет нее Brex рассчитывает выделиться на фоне конкурентов, которые тоже растут ошеломляющими темпами. Помимо этого Дубуграс и Франчески будут инвестировать в расширение клиентской базы Brex, которая сейчас представлена в основном технологическими стартапами.
Еще одна история успеха российского финтех-стартапа за рубежом: сингапурский Osome сооснователя Рокетбанка Виктора Лысенко привлек $16 млн. За последний год он заработал $9,5 млн и вырос на 100%.
Сервис помогает снизить административную нагрузку на малый бизнес и освободить время предпринимателей на решение стратегических задач и развитие бизнеса. Флагманский продукт Osome — онлайн-бухгалтерия для малого и среднего бизнеса.
Также сервис предлагает услуги корпоративного секретаря, регистрацию бизнеса, помощь с соблюдением нормативных требований и налогообложением. Платформа использует технологию машинного обучения для автоматизации рутинных задач предпринимателей — классифицирует, маркирует и хранит документы, создает управленческие отчеты и налоговые декларации, вовремя подает документы.
Сервисом уже пользуются 6000 компаний в Сингапуре, Великобритании и Гонконге. Деньги, полученные в последнем раунде финансирования, Osome потратит на интеграции с платформами электронной коммерции и административными ресурсами, расширение линейки продуктов и международную экспансию.
В Сингапуре относительно легко зарегистрировать онлайн-бизнес, потребность в автоматизации бухгалтерского учета и других рутинных задач есть у большого количества предпринимателей. Проблему в ручном управлении видит не только Osome: в этой же нише работают Sleek, Lanturn и BlueMeg.
На российский рынок компания не планирует выходить из-за сложных правил ведения бухучета. Здесь это прерогатива банков, которые делают ставку на удобные и функциональные цифровые сервисы для малого и среднего бизнеса.
Сервис помогает снизить административную нагрузку на малый бизнес и освободить время предпринимателей на решение стратегических задач и развитие бизнеса. Флагманский продукт Osome — онлайн-бухгалтерия для малого и среднего бизнеса.
Также сервис предлагает услуги корпоративного секретаря, регистрацию бизнеса, помощь с соблюдением нормативных требований и налогообложением. Платформа использует технологию машинного обучения для автоматизации рутинных задач предпринимателей — классифицирует, маркирует и хранит документы, создает управленческие отчеты и налоговые декларации, вовремя подает документы.
Сервисом уже пользуются 6000 компаний в Сингапуре, Великобритании и Гонконге. Деньги, полученные в последнем раунде финансирования, Osome потратит на интеграции с платформами электронной коммерции и административными ресурсами, расширение линейки продуктов и международную экспансию.
В Сингапуре относительно легко зарегистрировать онлайн-бизнес, потребность в автоматизации бухгалтерского учета и других рутинных задач есть у большого количества предпринимателей. Проблему в ручном управлении видит не только Osome: в этой же нише работают Sleek, Lanturn и BlueMeg.
На российский рынок компания не планирует выходить из-за сложных правил ведения бухучета. Здесь это прерогатива банков, которые делают ставку на удобные и функциональные цифровые сервисы для малого и среднего бизнеса.
Голландский банк ABN Amro запустил мгновенные выплаты для самозанятых, которые работают на почасовой основе через цифровые платформы. Благодаря новому сервису они могут сами решать, когда получить оплату — по графику или по факту выполнения работы.
Типичная проблема таких работников — зависимость от периодичности выплат: иногда приходится ждать по несколько недель. С ABN Amro это может быть несколько секунд.
В конце прошлого года банк запустил пилот с платформой для присмотра за детьми Charly Cares и совсем недавно — со службой доставки Packaly.
В России похожий сервис недавно запустил Ozon для своих продавцов и позиционирует его как альтернативу кредитам. Так маркетплейс обозначает присутствие на финтех-рынке и пытается лучше монетизировать своих же клиентов.
Любопытно, что в Нидерландах инициатива исходит от банка. Мгновенные платежи для самозанятых и интеграции с платформами по продаже товаров и услуг, очевидно, помогут расширить клиентскую базу и повысить узнаваемость бренда.
Типичная проблема таких работников — зависимость от периодичности выплат: иногда приходится ждать по несколько недель. С ABN Amro это может быть несколько секунд.
В конце прошлого года банк запустил пилот с платформой для присмотра за детьми Charly Cares и совсем недавно — со службой доставки Packaly.
В России похожий сервис недавно запустил Ozon для своих продавцов и позиционирует его как альтернативу кредитам. Так маркетплейс обозначает присутствие на финтех-рынке и пытается лучше монетизировать своих же клиентов.
Любопытно, что в Нидерландах инициатива исходит от банка. Мгновенные платежи для самозанятых и интеграции с платформами по продаже товаров и услуг, очевидно, помогут расширить клиентскую базу и повысить узнаваемость бренда.
X5 серьезно настроена сделать биометрию массовым способом оплаты покупок, а «Сбер» — собрать самую большую базу биометрических слепков. Совместный с Visa эксперимент по оплате покупок лицом в «Перекрестке» расширился на 150 супермаркетов в 25 регионах. До конца года к проекту присоединится «Пятерочка».
Пока оплата по биометрии в «Перекрестке» доступна только клиентам «Сбера». Нужно подключить функцию в мобильном приложении, установить проверочный код и указать карту, с которой должны списываться деньги. Для оплаты на кассе достаточно выбрать опцию «одним взглядом» и посмотреть в камеру. Если сумма покупки больше 1 тыс. рублей, потребуется код из приложения.
X5 не единственная, кто работает над биометрический оплатой в своих супермаркетах. «Магнит» тестирует технологию в десяти магазинах сети, «ВкусВилл» — в 44. Оба совместно со «Сбером». «Лента» проводит пилотный проект с ВТБ, а «Ак Барс Банк» запустил собственный сервис по оплате взглядом — он работает в одной кофейне в Иннополисе.
У MasterCard есть свой сервис SelfiePay — он работает в 35 странах, но про его успехи в России ничего не слышно. «Мир» пока оценивает соответствие биометрических алгоритмов разных вендоров своим требованиям.
Пока оплата по биометрии в «Перекрестке» доступна только клиентам «Сбера». Нужно подключить функцию в мобильном приложении, установить проверочный код и указать карту, с которой должны списываться деньги. Для оплаты на кассе достаточно выбрать опцию «одним взглядом» и посмотреть в камеру. Если сумма покупки больше 1 тыс. рублей, потребуется код из приложения.
X5 не единственная, кто работает над биометрический оплатой в своих супермаркетах. «Магнит» тестирует технологию в десяти магазинах сети, «ВкусВилл» — в 44. Оба совместно со «Сбером». «Лента» проводит пилотный проект с ВТБ, а «Ак Барс Банк» запустил собственный сервис по оплате взглядом — он работает в одной кофейне в Иннополисе.
У MasterCard есть свой сервис SelfiePay — он работает в 35 странах, но про его успехи в России ничего не слышно. «Мир» пока оценивает соответствие биометрических алгоритмов разных вендоров своим требованиям.
Усилия ЦБ по продвижению своей платежной системы наконец-то дали плоды. «Мир» обогнала Visa и Mastercard по охвату россиян и стала основной для 42% населения (исследование «Сколково»). Сама НСПК считает, что более чем у половины россиян есть хотя бы одна карта «Мир».
Как бы то ни было, тратят они пока меньше, чем пользователи иностранных платежных систем. В прошлом году доля «Мира» в общем объеме внутрироссийских операций с картами составила 24% (данные Банка России). Остальную часть рынка в основном делят Visa и Mastercard.
Очевидно, залог успеха «Мира» по охвату и отставания по объему транзакций — добровольно-принудительная политика ЦБ. Она мотивирует именно заводить карты, а не активно их использовать, и ориентирована преимущественно на людей с невысоким достатком.
Социальные выплаты и зарплата бюджетникам выплачиваются только на карты «Мир»: хочешь, не хочешь — заведешь, но потом люди снимают наличные или переводят деньги на другие карты. Для других категорий населения есть «пряник» в виде кэшбэка за путешествия по России. Тут все еще прозаичнее: использование карты ограничивается покупкой билетов и проживания.
Из 42% россиян, для которых карта «Мир» является основной, 84% выпустили ее для получения социальных выплат, 40% — для зарплаты и только 34% — в личных целях.
Среди тех, кто оценивает свое материальное положение как высокое, большинство владеют картами международных платежных систем — 67%. Среди групп со средней и низкой оценками «Мир» занимает 39% и 57% соответственно. 67% владельцев, которые считают национальную карту основной, — пожилые люди.
Как бы то ни было, тратят они пока меньше, чем пользователи иностранных платежных систем. В прошлом году доля «Мира» в общем объеме внутрироссийских операций с картами составила 24% (данные Банка России). Остальную часть рынка в основном делят Visa и Mastercard.
Очевидно, залог успеха «Мира» по охвату и отставания по объему транзакций — добровольно-принудительная политика ЦБ. Она мотивирует именно заводить карты, а не активно их использовать, и ориентирована преимущественно на людей с невысоким достатком.
Социальные выплаты и зарплата бюджетникам выплачиваются только на карты «Мир»: хочешь, не хочешь — заведешь, но потом люди снимают наличные или переводят деньги на другие карты. Для других категорий населения есть «пряник» в виде кэшбэка за путешествия по России. Тут все еще прозаичнее: использование карты ограничивается покупкой билетов и проживания.
Из 42% россиян, для которых карта «Мир» является основной, 84% выпустили ее для получения социальных выплат, 40% — для зарплаты и только 34% — в личных целях.
Среди тех, кто оценивает свое материальное положение как высокое, большинство владеют картами международных платежных систем — 67%. Среди групп со средней и низкой оценками «Мир» занимает 39% и 57% соответственно. 67% владельцев, которые считают национальную карту основной, — пожилые люди.
Феерический успех Klarna вдохновляет другие BNPL-сервисы запускать новые продукты и расширять географию. Новозеландский Laybuy не ограничивается покупками в приложении и запустил «убийцу кредитных карт». Это цифровая BNPL-карта, по которой можно совершать офлайн-покупки в рассрочку одним касанием телефона.
Для этого нужно просто загрузить карту в кошелек смартфона через приложение Laybuy. При оплате стоимость покупки автоматически разделится на шесть равных еженедельных платежей без процентов. Никаких дополнительных действий от клиента не требуется.
Пока цифровые BNPL-карты доступны только в Австралии, Новой Зеландии и Великобритании и действуют на покупки у партнеров Laybuy. В ближайшем будущем можно будет оплатить офлайн- или онлайн-покупку в любом магазине. И это уже очень серьезная заявка на конкуренцию с традиционными кредитными продуктами.
Для этого нужно просто загрузить карту в кошелек смартфона через приложение Laybuy. При оплате стоимость покупки автоматически разделится на шесть равных еженедельных платежей без процентов. Никаких дополнительных действий от клиента не требуется.
Пока цифровые BNPL-карты доступны только в Австралии, Новой Зеландии и Великобритании и действуют на покупки у партнеров Laybuy. В ближайшем будущем можно будет оплатить офлайн- или онлайн-покупку в любом магазине. И это уже очень серьезная заявка на конкуренцию с традиционными кредитными продуктами.
⚡️В 2022 году «Яндекс» намерен представить первые кредитные продукты. Сейчас IT-гигант собирает команду и разрабатывает базовую технологическую платформу для финтех-направления, которое будет развиваться на банковской лицензии недавно приобретенного банка «Акрополь».
Пилотные проекты в этой области планируется запустить уже осенью — они будут связаны с e-commerce-направлением и сервисом подписки «Яндекс.Плюс».
Пилотные проекты в этой области планируется запустить уже осенью — они будут связаны с e-commerce-направлением и сервисом подписки «Яндекс.Плюс».
Российские финтех-стартапы становятся все заметнее за рубежом. На этот раз драйвером стал доступ к финансовым услугам для клиентов, которые не охвачены традиционными банками США. Финтех B9 для иммигрантов привлёк $1,7 млн — его запустили в Америке россияне Сергей Терентьев, Сергей Мосунов и Дмитрий Егоренков.
Суть бизнеса
Большинство местных банков игнорируют клиентов без регистрации в стране, а B9 дает доступ к ключевым финансовым услугам. За $4,99 в месяц клиенты получают возможность оформить виртуальную дебетовую карту, взять кредит, переводить деньги внутри страны и за рубеж.
Банковские услуги B9 предоставляют BAAS Corporation и Evolve Bank & Trust. Чтобы зарегистрироваться в приложении, нужен адрес проживания в США, номер соцстрахования, индивидуальный номер налогоплательщика и удостоверение личности гособразца любой страны.
К концу года B9 рассчитывает охватить 100 тысяч клиентов. По данным компании, сотни тысяч людей уже присоединились к списку ожидания, а коэффициент конверсии составил 15%.
Основатели
CEO B9 — Сергей Терентьев, построивший несколько успешных компаний на 12 рынках на четырех континентах. Самые заметные проекты — развитие с нуля бизнеса Qiwi в Панаме, Перу, Аргентине, Колумбии, Чили, Мексике и Бразилии, а также запуск авиаперевозчика Flapper — сейчас это лидер бизнес-авиации в Латинской Америке.
Сооснователь B9 Сергей Мосунов до 2019 года не был замечен на финтех-рынке и занимался преимущественно «традиционными» технологиями. В 2019 запустил стартап Arcadia по производству VR-контента, а в 2020 — клуб венчурных инвесторов Angeldesk.
Дмитрий Егоренков всегда работал в сфере онлайн-банкинга с фокусом на маркетинг. Началось все в России с «Тинькофф Банка», потом был Гонконг и Сингапур — руководил маркетингом в крупной международной компании Digital Finance International. В последние три года развивал бизнес 4finance в Латинской Америке.
Суть бизнеса
Большинство местных банков игнорируют клиентов без регистрации в стране, а B9 дает доступ к ключевым финансовым услугам. За $4,99 в месяц клиенты получают возможность оформить виртуальную дебетовую карту, взять кредит, переводить деньги внутри страны и за рубеж.
Банковские услуги B9 предоставляют BAAS Corporation и Evolve Bank & Trust. Чтобы зарегистрироваться в приложении, нужен адрес проживания в США, номер соцстрахования, индивидуальный номер налогоплательщика и удостоверение личности гособразца любой страны.
К концу года B9 рассчитывает охватить 100 тысяч клиентов. По данным компании, сотни тысяч людей уже присоединились к списку ожидания, а коэффициент конверсии составил 15%.
Основатели
CEO B9 — Сергей Терентьев, построивший несколько успешных компаний на 12 рынках на четырех континентах. Самые заметные проекты — развитие с нуля бизнеса Qiwi в Панаме, Перу, Аргентине, Колумбии, Чили, Мексике и Бразилии, а также запуск авиаперевозчика Flapper — сейчас это лидер бизнес-авиации в Латинской Америке.
Сооснователь B9 Сергей Мосунов до 2019 года не был замечен на финтех-рынке и занимался преимущественно «традиционными» технологиями. В 2019 запустил стартап Arcadia по производству VR-контента, а в 2020 — клуб венчурных инвесторов Angeldesk.
Дмитрий Егоренков всегда работал в сфере онлайн-банкинга с фокусом на маркетинг. Началось все в России с «Тинькофф Банка», потом был Гонконг и Сингапур — руководил маркетингом в крупной международной компании Digital Finance International. В последние три года развивал бизнес 4finance в Латинской Америке.
Продолжение эпопеи с законом о платформе ЦБ «Знай своего клиента» (ЗСК) форсирует ЦБ. Сырой законопроект, к которому у участников рынка и ведомств много вопросов, принят думой в первом чтении с комментариями относительно доработок осенью.
В частности, до сих пор не решена проблема ответственности за ограничение деятельности высокорискованных юрлиц — в текущей версии это банки, а не госорганы. Нет явной формулировки, какие операции считаются подозрительными. Почему-то можно замораживать деньги на счетах компаний из «красной» категории без суда и вернуть их можно только через ликвидацию. Не установлен срок, на который ограничивается деятельность клиента, признанного высокорискованным.
К чему такая спешка? Просто регулятор стремится любыми способами уложиться в обещанный срок запуска платформы — декабрь этого года. Дедлайн зафиксирован в Общенациональном плане действий, обеспечивающем восстановление занятости и рост экономики. Это гораздо важнее, чем создать работающий механизм.
В частности, до сих пор не решена проблема ответственности за ограничение деятельности высокорискованных юрлиц — в текущей версии это банки, а не госорганы. Нет явной формулировки, какие операции считаются подозрительными. Почему-то можно замораживать деньги на счетах компаний из «красной» категории без суда и вернуть их можно только через ликвидацию. Не установлен срок, на который ограничивается деятельность клиента, признанного высокорискованным.
К чему такая спешка? Просто регулятор стремится любыми способами уложиться в обещанный срок запуска платформы — декабрь этого года. Дедлайн зафиксирован в Общенациональном плане действий, обеспечивающем восстановление занятости и рост экономики. Это гораздо важнее, чем создать работающий механизм.
Новый игрок на рынке международных цифровых платежей — Six Clovers от выходцев из PayPal и Ripple. Это полнофункциональная платежная инфраструктура на базе блокчейна для беспрепятственных, быстрых и безопасных операций в цифровых валютах по всему миру. Она свяжет банки, продавцов и провайдеров платежей.
Стартап позиционирует себя как замену Swift в новой эре финансов, где основную роль будут играть национальные цифровые валюты и стейблкоины. Six Clovers стремится связать традиционные и децентрализованные финансы, расширяя доступ к следующему поколению цифровых продуктов и услуг.
Децентрализованная сеть Rapid Six Clovers построена на блокчейне Algorand. Она позволит организациям интегрировать платежи цифровыми валютами и подключиться к экосистеме децентрализованного финансирования, чтобы обеспечить более быстрые, дешевые и безопасные трансграничные платежи.
Стартап позиционирует себя как замену Swift в новой эре финансов, где основную роль будут играть национальные цифровые валюты и стейблкоины. Six Clovers стремится связать традиционные и децентрализованные финансы, расширяя доступ к следующему поколению цифровых продуктов и услуг.
Децентрализованная сеть Rapid Six Clovers построена на блокчейне Algorand. Она позволит организациям интегрировать платежи цифровыми валютами и подключиться к экосистеме децентрализованного финансирования, чтобы обеспечить более быстрые, дешевые и безопасные трансграничные платежи.
Красивый маркетинговый кейс на злобу дня от «Газпромбанка». Вместо того, чтобы рассуждать об устойчивом развитии и ответственном ведении бизнеса, как это сейчас модно, банк попытался доступно объяснить ключевые принципы на примере диснеевских мультиков.
Все картины аналитики отрейтинговали по значимости ESG-повестки:
• Высшую оценку ESG-A получили «Король Лев», Wall-e, «Моана», «Зверополис» и «Лоракс».
• ESG-B — «Мадагаскар», «Мулан», «В поисках Немо» и «В поисках Дори».
• Рейтинг ESG-C получили экранизации сказок «Золушка» и «Гадкий утенок».
И в целом не важно, по каким конкретно параметрам выбирали топ-5 и почему в него вошли именно эти мультфильмы. Важен подход и подача, а они маркетологам удались.
Все картины аналитики отрейтинговали по значимости ESG-повестки:
• Высшую оценку ESG-A получили «Король Лев», Wall-e, «Моана», «Зверополис» и «Лоракс».
• ESG-B — «Мадагаскар», «Мулан», «В поисках Немо» и «В поисках Дори».
• Рейтинг ESG-C получили экранизации сказок «Золушка» и «Гадкий утенок».
И в целом не важно, по каким конкретно параметрам выбирали топ-5 и почему в него вошли именно эти мультфильмы. Важен подход и подача, а они маркетологам удались.
Сразу два источника ценных практик цифровых финансовых сервисов для подростков и семей — от нового индийского необанка FamPay и американского телекома Verizon.
FamPay — это первый в Индии необанк для подростков, который недавно получил $38 млн от крупнейших венчурных инвесторов. За восемь месяцев с момента запуска стартап привлек более двух млн пользователей.
В цифровом сервисе подростки могут совершать онлайн- и офлайн-платежи через приложение и предоплаченную дебетовую карту. Ее выпускает IDFC First Bank с согласия родителей, карта не привязана к банковскому счету. Внутри приложения — базовые операции с финансами, сообщество и обучение финансовой грамотности через геймификацию.
Новинка Verizon больше похожа на американский Currant в начале пути. Дети могут совершать онлайн- и офлайн-покупки, анализировать расходы и откладывать деньги, а родители — назначать и контролировать домашние обязанности, выплачивать вознаграждения, управлять лимитами, блокировать расходы по определенным категориям.
Приложение и карта Family Money ориентированы на детей и подростков от восьми до 17 лет. Первый месяц бесплатно, после — $5,99. Карты выпускает Metropolitan Commercial Bank.
Пока во всем мире бум внимания к поколению Z, в России банкинг для детей, подростков и семей довольно сильно недооценен и недоразвит — им просто никто особо не занимается.
Традиционные банки заигрывают с молодежью через селебрити, пытаясь адаптировать существующий имидж. Успешных (и хоть каких-нибудь) финтех-стартапов для поколения Z нет. Никто не смотрит дальше перспективы трех-пяти лет, все пытаются выжать максимум из тех, кто платежеспособен сегодня.
FamPay — это первый в Индии необанк для подростков, который недавно получил $38 млн от крупнейших венчурных инвесторов. За восемь месяцев с момента запуска стартап привлек более двух млн пользователей.
В цифровом сервисе подростки могут совершать онлайн- и офлайн-платежи через приложение и предоплаченную дебетовую карту. Ее выпускает IDFC First Bank с согласия родителей, карта не привязана к банковскому счету. Внутри приложения — базовые операции с финансами, сообщество и обучение финансовой грамотности через геймификацию.
Новинка Verizon больше похожа на американский Currant в начале пути. Дети могут совершать онлайн- и офлайн-покупки, анализировать расходы и откладывать деньги, а родители — назначать и контролировать домашние обязанности, выплачивать вознаграждения, управлять лимитами, блокировать расходы по определенным категориям.
Приложение и карта Family Money ориентированы на детей и подростков от восьми до 17 лет. Первый месяц бесплатно, после — $5,99. Карты выпускает Metropolitan Commercial Bank.
Пока во всем мире бум внимания к поколению Z, в России банкинг для детей, подростков и семей довольно сильно недооценен и недоразвит — им просто никто особо не занимается.
Традиционные банки заигрывают с молодежью через селебрити, пытаясь адаптировать существующий имидж. Успешных (и хоть каких-нибудь) финтех-стартапов для поколения Z нет. Никто не смотрит дальше перспективы трех-пяти лет, все пытаются выжать максимум из тех, кто платежеспособен сегодня.
#РосФинтех: VR-Bank. Dark kitchen для банков, мобильной и электронной коммерции, IT-компаний.
Год рождения: 2019
Создатель: «Ассоциация финансовых инноваций» во главе с Романом Прохоровым. CEO VR-Bank — Арсений Полевич.
Позиционирование: Финтех-маркетплейс инновационных финансовых решений и полный технологический цикл для любого бизнеса.
Массовое заблуждение
VR-Bank — это не банк: названием создатели хотели подчеркнуть, что компания оказывает полный цикл финтех-услуг. У проекта нет лицензии ЦБ — расчетными организациями выступают участники ассоциации АФИ.
Бренд никак не связан с технологиями дополненной реальности – это просто «символ строительства будущего с помощью высокотехнологичных инструментов».
Суть бизнеса
Целевая аудитория — все, кому могут потребоваться финтех-услуги: IT-компании, банки, сотовые операторы, сервисы e-commerce, платежные агенты, бонусные- и кешбэк сервисы, МФО. VR-Bank реализует индивидуальное технологическое решение, а клиенту остается только «навесить» свой бренд или внедрить разработку в приложение или собственную экосистему. Такой конструктор для бизнеса, который не готов разрабатывать цифровые сервисы внутри.
В момент запуска VR-Bank флагманским продуктом был модульный финтех-сервис VR_Cube, предоставляющий спектр финансовых и аналитических сервисов для онлайн-коммерции и МФО. Сейчас про него ничего не слышно, на сайте представлено четыре услуги:
• прием платежей для интернет-сервисов;
• технологическая платформа для МФО;
• API, переводы и идентификация для платежных агентов;
• организация бонусных и кэшбэк-программ для небольших компаний.
С кем уже работает компания, сказать сложно: на сайте и в собственных публичных материалах ничего не говорится о клиентах. В СМИ упоминаются Билайн, Теле2, Почта России.
На конец 2019 года VR-Bank обработал 225 миллионов платежей и подключил к системе семь партнерских банков. В штате было около 100 человек. Более свежих данных в публичном поле нет, на запросы «Финтехно» на общую почту никто не ответил.
Ассоциация и персоналии
Ассоциация финансовых инноваций объединяет банки, платежные системы, вендоров, IT-компании и платежные стартапы. Зачем в нее вступать, на сайте четко не сформулировано. Из полотна текста можно выделить две причины: доступ к шоуруму финансовых технологий и возможность влиять на регулирование рынка и отраслевые стандарты.
Председатель АФИ — Роман Прохоров — работал в ЦБ и в «Сбере», где занимался продуктами и технологиями для привлечения средств физлиц и осуществления расчетных операций.
CEO VR-Bank — Арсений Полевич — более семи лет в телекоме, выпускник QIWI и Теле2, где руководил департаментом по работе с операторами приема платежей и банками.
Внешняя коммуникация
В момент релиза в марте 2019 года VR-Bank не очень впечатлил банковское сообщество. Рынок ждал новый банк, а получил очередного разработчика, пусть даже и неплохого, со своим уникальным предложением. Но это было уже не важно.
Рынок встретил нового игрока скептически, и эта ошибка на старте едва не стоила компании репутации: все медиа писали не о прорывных идеях компании или полезности ее услуг, а о несоответствии названия сути.
Даже слово маркетплейс оказалось мимо: никто не планировал предлагать услуги разных компаний в формате единой витрины. Маркетплейсом назвали портфель услуг самого VR-Bank.
Чьи конкретно решения сейчас представлены на сайте — внутренние разработки или продукты участников АФИ — не понятно. А без указания «производителя решений» цель по продвижению интересов участников ассоциации явно не выполняется.
В соцсетях ничего интересного не происходит. Основной контент страницы Facebook — рандомно выбранные новости про финтех. Даже про недавний рейтинг цифровизации российских банков, созданный совместно со «Сколково» — ничего.
Страницу на Facebook VR-Bank ведет нестабильно — последний пост датирован 31 января. Из 869 подписчиков — почти никого из банковского диджитал-сообщества. В Instagram подписчиков больше — 4,5 тыс., но с качеством и периодичностью контента та же проблема.
Год рождения: 2019
Создатель: «Ассоциация финансовых инноваций» во главе с Романом Прохоровым. CEO VR-Bank — Арсений Полевич.
Позиционирование: Финтех-маркетплейс инновационных финансовых решений и полный технологический цикл для любого бизнеса.
Массовое заблуждение
VR-Bank — это не банк: названием создатели хотели подчеркнуть, что компания оказывает полный цикл финтех-услуг. У проекта нет лицензии ЦБ — расчетными организациями выступают участники ассоциации АФИ.
Бренд никак не связан с технологиями дополненной реальности – это просто «символ строительства будущего с помощью высокотехнологичных инструментов».
Суть бизнеса
Целевая аудитория — все, кому могут потребоваться финтех-услуги: IT-компании, банки, сотовые операторы, сервисы e-commerce, платежные агенты, бонусные- и кешбэк сервисы, МФО. VR-Bank реализует индивидуальное технологическое решение, а клиенту остается только «навесить» свой бренд или внедрить разработку в приложение или собственную экосистему. Такой конструктор для бизнеса, который не готов разрабатывать цифровые сервисы внутри.
В момент запуска VR-Bank флагманским продуктом был модульный финтех-сервис VR_Cube, предоставляющий спектр финансовых и аналитических сервисов для онлайн-коммерции и МФО. Сейчас про него ничего не слышно, на сайте представлено четыре услуги:
• прием платежей для интернет-сервисов;
• технологическая платформа для МФО;
• API, переводы и идентификация для платежных агентов;
• организация бонусных и кэшбэк-программ для небольших компаний.
С кем уже работает компания, сказать сложно: на сайте и в собственных публичных материалах ничего не говорится о клиентах. В СМИ упоминаются Билайн, Теле2, Почта России.
На конец 2019 года VR-Bank обработал 225 миллионов платежей и подключил к системе семь партнерских банков. В штате было около 100 человек. Более свежих данных в публичном поле нет, на запросы «Финтехно» на общую почту никто не ответил.
Ассоциация и персоналии
Ассоциация финансовых инноваций объединяет банки, платежные системы, вендоров, IT-компании и платежные стартапы. Зачем в нее вступать, на сайте четко не сформулировано. Из полотна текста можно выделить две причины: доступ к шоуруму финансовых технологий и возможность влиять на регулирование рынка и отраслевые стандарты.
Председатель АФИ — Роман Прохоров — работал в ЦБ и в «Сбере», где занимался продуктами и технологиями для привлечения средств физлиц и осуществления расчетных операций.
CEO VR-Bank — Арсений Полевич — более семи лет в телекоме, выпускник QIWI и Теле2, где руководил департаментом по работе с операторами приема платежей и банками.
Внешняя коммуникация
В момент релиза в марте 2019 года VR-Bank не очень впечатлил банковское сообщество. Рынок ждал новый банк, а получил очередного разработчика, пусть даже и неплохого, со своим уникальным предложением. Но это было уже не важно.
Рынок встретил нового игрока скептически, и эта ошибка на старте едва не стоила компании репутации: все медиа писали не о прорывных идеях компании или полезности ее услуг, а о несоответствии названия сути.
Даже слово маркетплейс оказалось мимо: никто не планировал предлагать услуги разных компаний в формате единой витрины. Маркетплейсом назвали портфель услуг самого VR-Bank.
Чьи конкретно решения сейчас представлены на сайте — внутренние разработки или продукты участников АФИ — не понятно. А без указания «производителя решений» цель по продвижению интересов участников ассоциации явно не выполняется.
В соцсетях ничего интересного не происходит. Основной контент страницы Facebook — рандомно выбранные новости про финтех. Даже про недавний рейтинг цифровизации российских банков, созданный совместно со «Сколково» — ничего.
Страницу на Facebook VR-Bank ведет нестабильно — последний пост датирован 31 января. Из 869 подписчиков — почти никого из банковского диджитал-сообщества. В Instagram подписчиков больше — 4,5 тыс., но с качеством и периодичностью контента та же проблема.
Сооснователь банка «Точка» Борис Дьяконов дал большое личное интервью. «Финтехно» выбрал главное про индустрию, несостоявшуюся сделку с «Тинькофф» и новый проект.
О росфинтехе
Когда-то Россия была глобальным лидером в финтехе, но сейчас это не совсем так. Было большое преимущество за счет того, что банковская система появилась позже: банки не имели груза прожитых лет и накопленных мейнфреймов и получили достаточно свежий старт. Самый большой вызов принял и уже почти преодолел «Сбер».
Но в России так и не появилась экосистема для финтеха, поэтому страна начала отставать. Экосистема — это когда есть инвесторы, независимые игроки, когда любая компания может найти банк-спонсор и подключиться к его инфраструктуре.
О несостоявшейся сделке «Точки» и «Тинькофф»
Вопрос покупки стоял не потому, что «Точка» выросла, а потому, что была в отчаянной ситуации: у Банка24.ру отозвали лицензию. Когда банк выбрал «Открытие», «Тинькофф» обиделся, но в итоге отлично справился сам.
Можно скопировать приложение, но не ДНК компании — она у «Тинькофф» и «Точки» очень разная. Сейчас все развиваются самостоятельно и независимо: период, когда друг у друга копировали, прошел.
О новом проекте и переезде в Лондон
Рынок Англии был шикарнейше ужасный: даже 30% «Точки» было достаточно, чтобы его порвать. Но на нем быстро стали появляться новые игроки и теперь видно, что «Точку» копировать не стоило.
Проект ANNA — это Absolutely No Nonsense Admin. Помощник, который выступает в виде банковского бота и решает разные вопросы, связанные с бизнесом.
Дьяконов уверен, что инновации лежат в сфере того, как деньги вплетаются в бизнес — тут можно развернуться и красиво выступить. А чтобы появились фундаментальные финтех-новшества, должна поменяться платежная система.
О росфинтехе
Когда-то Россия была глобальным лидером в финтехе, но сейчас это не совсем так. Было большое преимущество за счет того, что банковская система появилась позже: банки не имели груза прожитых лет и накопленных мейнфреймов и получили достаточно свежий старт. Самый большой вызов принял и уже почти преодолел «Сбер».
Но в России так и не появилась экосистема для финтеха, поэтому страна начала отставать. Экосистема — это когда есть инвесторы, независимые игроки, когда любая компания может найти банк-спонсор и подключиться к его инфраструктуре.
О несостоявшейся сделке «Точки» и «Тинькофф»
Вопрос покупки стоял не потому, что «Точка» выросла, а потому, что была в отчаянной ситуации: у Банка24.ру отозвали лицензию. Когда банк выбрал «Открытие», «Тинькофф» обиделся, но в итоге отлично справился сам.
Можно скопировать приложение, но не ДНК компании — она у «Тинькофф» и «Точки» очень разная. Сейчас все развиваются самостоятельно и независимо: период, когда друг у друга копировали, прошел.
О новом проекте и переезде в Лондон
Рынок Англии был шикарнейше ужасный: даже 30% «Точки» было достаточно, чтобы его порвать. Но на нем быстро стали появляться новые игроки и теперь видно, что «Точку» копировать не стоило.
Проект ANNA — это Absolutely No Nonsense Admin. Помощник, который выступает в виде банковского бота и решает разные вопросы, связанные с бизнесом.
Дьяконов уверен, что инновации лежат в сфере того, как деньги вплетаются в бизнес — тут можно развернуться и красиво выступить. А чтобы появились фундаментальные финтех-новшества, должна поменяться платежная система.
За 2020 год «Сбер» в три раза увеличил рекламный бюджет и вырвался на первое место в рейтинге рекламодателей России по версии Sostav. В 2019 году банк занимал 25 строчку с бюджетом 2,5 млрд рублей.
ВТБ сдал позиции, несмотря на увеличение рекламного бюджета на 200 млн по сравнению с 2019 годом, а «Тинькофф» вовсе выбыл из топ-30. «Альфа-Банк», несмотря на все маркетинговые активности 2020 года, в топ-30 не попал.
Глобально, банки мощно отстают от ритейла и телекома по размеру рекламных бюджетов. Впервые за трехлетнюю историю рейтинга Sostav в топ-5 вошла финансовая компания — до этого выше 20 места никого не было. В целом в нем успели появиться только 4 банка: «Сбер», «Тинькофф» и «Альфа» по итогам 2018 года, в 2019 «Альфа» уступила ВТБ, а в 2020 ушел «Тинькофф».
Еще один тренд, который явно бросается в глаза — впервые большинство российских компаний в топ-10. Ранее там были в основном международные холдинги из ритейла — PepsiCO, Nestle, Reckitt Benckiser, Precter & Gamble, Ferrero, McDonald's.
ВТБ сдал позиции, несмотря на увеличение рекламного бюджета на 200 млн по сравнению с 2019 годом, а «Тинькофф» вовсе выбыл из топ-30. «Альфа-Банк», несмотря на все маркетинговые активности 2020 года, в топ-30 не попал.
Глобально, банки мощно отстают от ритейла и телекома по размеру рекламных бюджетов. Впервые за трехлетнюю историю рейтинга Sostav в топ-5 вошла финансовая компания — до этого выше 20 места никого не было. В целом в нем успели появиться только 4 банка: «Сбер», «Тинькофф» и «Альфа» по итогам 2018 года, в 2019 «Альфа» уступила ВТБ, а в 2020 ушел «Тинькофф».
Еще один тренд, который явно бросается в глаза — впервые большинство российских компаний в топ-10. Ранее там были в основном международные холдинги из ритейла — PepsiCO, Nestle, Reckitt Benckiser, Precter & Gamble, Ferrero, McDonald's.
Аналитики Goldman Sachs выбрали 12 крупнейших цифровых компаний с российскими корнями, которые добились успеха за рубежом. Из финтехов кроме суперизвестного Revolut — XSolla, сервис платежей для мобильных игр.
Для российского финтех-рынка XSolla — темная лошадка. Если о малейшем успехе Revolut сразу пишут все медиа, то про пермский стартап, выросший в международную компанию, говорят очень мало. А зря — успехи гораздо интереснее и заметнее.
Сегодня XSolla поддерживает более 700 способов оплаты в 130 различных валютах и предоставляет услуги в более чем 200 странах на 20 языках. Продукты комании позволяют управлять программами для аффилиатов и инфлюенсеров, создавать веб-сайты для привлечения игроков, продавать виртуальные и физические товары через единый магазин, аутентифицировать пользователей, регулировать скорость и стоимость доставки контента.
Александр Агапитов основал Xsolla в 2005 году в Перми. В городе и сейчас есть представительство компании, хотя главный офис расположен в Лос-Анджелесе. Если в 2014 году больше половины дохода поступало от разработчиков и издателей видеоигр c американского и европейского рынка, то сейчас Xsolla активно расширяет спектр услуг для Азии. Есть представительство в Сеуле.
В 2020 году выручка компании составила $67 млн, EBITDA — $33 млн при росте в 50% год к году.
Для российского финтех-рынка XSolla — темная лошадка. Если о малейшем успехе Revolut сразу пишут все медиа, то про пермский стартап, выросший в международную компанию, говорят очень мало. А зря — успехи гораздо интереснее и заметнее.
Сегодня XSolla поддерживает более 700 способов оплаты в 130 различных валютах и предоставляет услуги в более чем 200 странах на 20 языках. Продукты комании позволяют управлять программами для аффилиатов и инфлюенсеров, создавать веб-сайты для привлечения игроков, продавать виртуальные и физические товары через единый магазин, аутентифицировать пользователей, регулировать скорость и стоимость доставки контента.
Александр Агапитов основал Xsolla в 2005 году в Перми. В городе и сейчас есть представительство компании, хотя главный офис расположен в Лос-Анджелесе. Если в 2014 году больше половины дохода поступало от разработчиков и издателей видеоигр c американского и европейского рынка, то сейчас Xsolla активно расширяет спектр услуг для Азии. Есть представительство в Сеуле.
В 2020 году выручка компании составила $67 млн, EBITDA — $33 млн при росте в 50% год к году.
