Доступ клиентов Freedom Finance к торгам на ITS приостановлен на время комплаенс-проверки. Когда он будет восстановлен — неизвестно.

Причина — в санкциях «СПБ Биржи» и последующем разрыве отношений с российской площадкой.

Freedom Kazakhstan принадлежит всего 10% ITS. Основной акционер — Казахстанская некоммерческая организация Foundation for the Support and Development of International Financial Center — молчит. У неё 80%.

HSBC объединяет финтех и традиционные инвестиции в драгметаллы. Банк первым в мире, предложил своим клиентам токенизированное золото.

Права собственности на физическое золото, хранящееся в банке, токенизируются на специальной платформе с помощью технологии распределенного реестра. Расчёты между HSBC и институциональными инвесторами будут проходить через единую брокерскую платформу банка Evolve или через API.

Фактически у физического золота появляется «цифровой двойник». На торговых платформах клиенты видят свои сделки с токенизированным золотом и позиции, соответствующие их физическим запасам.

Это автоматизированный, эффективный и экономичный способ учитывать и отслеживать как «распределенное», так и «нераспределенное»золото.

Один токен на платформе HSBC эквивалентен 0,001 тройской унции. Один золотой слиток из хранилища Лондона — это 400 тройских унций.

Со временем продукт сделают доступным розничным инвесторам: благодаря дроблению на токены можно будет купить «кусочек» слитка.

#ФинтехЦех ЮАР. Взлётная полоса Африканского финтеха. Часть 1.

В стране 5200 технологических стартапов, чуть менее половины из них — финтех-компании. У рынка огромный потенциал роста: несмотря на то, что около 80% южноафриканцев имеют банковский счет, до 90% повседневных покупок оплачиваются наличными (данные Deloitte).

ЮАР — крупнейшая экономика континента и самая зрелая банковская система. Но финтехи предлагают более выгодные условия и низкий порог входа. Разница комиссий достигает 80%, а процентов по сберегательным продуктам — до трёх раз.

Четыре крупнейших банковских группы в Южной Африке: Standard Bank, FirstRand (управляет First National Bank), Absa и Nedbank. Это 80% банковских услуг в стране, все они есть в топ-50 мобильных банков.

• Самые аудиторные — приложения FirstRand с дочерними банками в десяти странах Африки и Capitec Bank, второй розничный банк в стране по количеству клиентов и лучший цифровой (оценка SITEisfaction).

• С пятью миллионами скачиваний — Nedbank, Standard Bank / Stanbic Bank и Absa. Последняя интересна тем, что это многонациональный конгломерат банковских и финансовых услуг, который до 2018 назывался Barclays Africa Group.

• Яркий представитель «альтернативной» финансовой системы в финтех-сегменте ЮАР — Tyme Bank. Это местный цифровой банк, ориентированный на людей с низким доходом.

Discovery Bank интересен тем, что кроме африканского континента работает в Великобритании, США, Китае, Сингапуре и Австралии. А Old Mutual Life Assurance — это пан-африканская инвестиционная, сберегательная, страховая и банковская группа, акции которой котируются на Йоханнесбургской бирже и на торговых площадках Зимбабве, Намибии и Ботсваны.

Местный сегмент кошельков, платежей и переводов представлен в топ-50 довольно скромно.

Это всего четыре приложения с аудиторией до 1 млн пользователей: SOLmate, Mama Money, Hello Paisa и MTN MoMo — сервис телеком-компании MTN South Africa (ранее M-Cell), которая, работает в странах Африки и Азии.

Почитать про инвестиции и кредитование

СПБ Биржа вчера так и не начала торги зарубежными акциями, только частью росийских — по 28 позициям из 60. Более 2 тыс. акций и депозитарных расписок иностранных компаний и ценные бумаги ETF со 2 ноября недоступны инвесторам из-за санкций США.

Консультации по комплаенс-процедурам продлятся не менее семи дней. Восстановление торгов может занять около трёх недель.

За это время акции СПБ Биржи могут рухнуть ещё сильнее, а денежные потери увеличиться в разы. На сегодняшний день акции площадки рухнули на четверть.

В целом влияние американских санкций на операционные доходы оценивается в минус 1–1,5 млрд рублей.

Две кадровые новости, которые вчера затмила смена гендиректора «СПБ Биржи»:

• Герман Греф (ожидаемо) переизбран главой «Сбера» ещё на четыре года. Он держит этот пост с 2007. Скорректируется стратегия банка и дивидендная политика. Её пообещали представить инвесторам 6 декабря. О новой стратегии можно судить по недавнему интервью Грефа, где много программных заявлений о будущем банка.

• TCS Group покинул глава совета директоров Константинос Экономидес — он проработал в группе 15 лет. Новая кандидатура пока не назначена.

«Финополис» — место для громких заявлений, где банки меряются амбициями, силой бренда, инновациями и прогнозами. К участию команды и топ-менеджмент готовятся задолго и ответственно, но впервые на нашей памяти отдельные участники рынка так мало заметны в публичной повестке.

Футуристичные стенды — это, конечно, хорошо, но без должного публичного освещения площадка для демонстрации технологий остаётся междусобойчиком.

«Сбер» травит байки про жизнь банка и прогнозирует курс рубля, ВТБ «выезжает» на новых платёжных технологиях, «Альфа» вяло шутит на пленарке. Ни МКБ со своей новой стратегией, ни «Тинькофф» с футуристичными технологиями, ни «Росбанка» с новым брендом.

И только ЦБ феерит инфоповодами: оценивает влияние санкций, прогнозирует рекордную прибыль сектора, напоминает о планах на продвижение отечественных платёжных технологий за рубежом. Громкий анонс вчерашнего дня — интеграция СБП и цифрового рубля с финансовой системой ОАЭ на горизонте года. Интересно, знают ли об этом коллеги из Эмиратов.

Самый скрепный финтех-анонс по итогу первого дня — разработка аналога «СБПэй» для российской операционной системы «Аврора». Пока устройств на ОС катастрофически мало, выглядит инициативой «для галочки». Но есть цель к 2030 году — 70 млн штук для всех сегментов рынка, а значит для них должна быть платёжная инфраструктура.