Карты россиян в Испании тоже могут попасть под блокировки. Банки начали предупреждать о возможных проблемах клиентов, у которых счета открыты на российский паспорт.

Обычных пользователей ограничения вряд ли коснутся. Хотя банки официально не объясняют свои решения, речь скорее всего об обходе санкций. Это может быть экспорт и импорт товаров, расчёты с людьми и компаниями в санкционных списках.

Испания — далеко не страна первого выбора, кода речь идёт об открытии банковского счёта с российским паспортом. Более того, сейчас это практически нереально: банки отказывают по формальному признаку гражданства, даже при наличии веских аргументов — таких как обучение или покупка жилья.

Новые ограничения могут стать неприятным сюрпризом для тех, у кого счёт в банке давно открыт и активно используется.

Китай продвигает цифровой юань в качестве валюты для международных расчетов. Пилот проведут участники инициативы «Один пояс один путь».

План продвижения китайской цифровой валюты e-CNY в трансграничной торговле опубликовала администрация города Сюйчжоу. Это отправная точка для 18 железных дорог в 21 страну Азии и Европы.

Это очень серьёзный шаг для распространения цифрового юаня. По состоянию на 13 марта 2022, Китай подписал соглашения о сотрудничестве в рамках инициативы «Один пояс и один путь» со 148 странами и 31 международной организацией из всех частей света.

Также в рамках эксперимента администрация города переведёт на цифровые юани оплату налогов и коммунальных услуг.

Пока у «Банки ру» проблемы с собственниками и нерешённый вопрос с продажей, в «большую коммуникацию» вышел основной конкурент — портал «Сравни».

Коллеги дают много рекламы на ТВ и в интернете, но сегодня замахнулись на интервью в «Коммерсанте» — прямо как программные заявления Грефа, Костина или даже Задорнова.

Есть только одна проблема. С банковскими топ-менеджерами у СМИ получается делать красивые визионерские истории. В каждом тезисе «интервью» с гендиректором «Сравни» Сергеем Леонидовым сквозит чисто маркетинговая коммуникация. Тут и отстройка от конкурентов, и оправдание финансовых результатов, и амбициозные планы.

В общем, спрятать «продающую» составляющую не удалось. Пытался кто-то или нет — другой вопрос. Но пометки о рекламном материале мы нигде не заметили.

Впервые за пять лет «Тинькофф» поднимет стоимость оповещений об операциях по картам. С 23 мая она увеличится с 59 до 99 рублей в месяц.

Можно не платить. Для клиентов Tinkoff Pro, Tinkoff Premium и Private оповещения останутся бесплатными, а для абонентов «Тинькофф Мобайл» — старая цена. Наглядный пример, как экосистема помогает балансировать стоимость услуг, чтобы у клиентов сохранялось ощущение выгоды, а банк увеличивал доход.

«Тинькофф» и «Райффайзен Банк» не меняли стоимость услуги с 2018 года, тогда как у многих она за это время выросла в полтора-два раза. Второй недавно анонсировал увеличение стоимости обслуживания сразу втрое — с 60 до 199 рублей с 1 мая.

ВТБ попытается отобрать хлеб у МФО. Новое амплуа — банк для малообеспеченных клиентов с зарплатой до 40 тыс. рублей при средней по России 65,1 тыс. Географически это небольшие населённые пункты, где сейчас банк слабо представлен.

Новые продукты и коммуникации появятся сразу во всей группе, куда также входят «Почта Банк», «Открытие» и РНКБ.

Новому сегменту ВТБ предложит кредиты до зарплаты, рассрочки, особые сберегательные продукты, материальные и нефинансовые программы для семей с детьми и пенсионеров. Параллельно у «Почта Банка» в марте появилась МФО.

Сейчас доля ВТБ в массовом сегменте — около 7%, цель — 20%. Конкурентов немного, но они сильные — например, «Сбер» и «Альфа-Банк», у которых есть похожие продукты.

Для МФО выход банков на их высококонкурентный рынок — тревожный звоночек. Они могут забрать заёмщиков с хорошей платежной дисциплиной, оставив в основном рискованных клиентов.

В последние дни много тревожных новостей из Казахстана — для частных инвесторов из России и Беларуси. Собрали воедино ключевые изменения.

• Казахстанские брокеры должны отделить счета граждан России и Беларуси от других клиентов на уровне центрального депозитария. Это требование фондовой биржи Казахстана — KASE.

• Сегрегация коснётся только ценных бумаг, номинированных в валюте (не тенге) и инструментов, расчёты по которым проходят через Euroclear и Clearstream.

• Разделение начнётся в мае.

• Могут быть задержки в расчётах по сделкам на бирже — за что она будет штрафовать брокеров.

• Поэтому брокеры будут ограничивать доступ клиентам из России и Беларуси к ценным бумагам в зоне риска. Например, Halyk Finance — уже с завтрашнего дня.

• Вывести деньги со счетов, которые попадают под сегрегацию, можно будет только когда перевод активов завершится.

Санкционные риски оказались слишком высокими — брокерам легче вынудить клиентов уйти. Есть ощущение, что следующие на очереди — банки.

С 1 мая ЦБ ограничит размер комиссий за переводы физлиц юрлицам по СБП. Стоимость будет зависеть от типа оплачиваемых услуг.

Медицинские, образовательные, транспортные услуги, потребительские товары и лекарства:

• Межбанковская комиссия 0,2% от суммы, но не более 750 рублей.
• Комиссия с юрлиц — до 0,4% от суммы, но не более 1 500 рублей.

ЖКУ

• Межбанковская комиссия — 0,1% от суммы, но не более 5 рублей.
• Комиссия с юрлиц — 0,2% от суммы, но не более 10 рублей.

По всем остальным операциям межбанковская комиссия — 0,5% (максимум 1 100 рублей) и комиссия с юрлица 0,7% (максимум 1 500 рублей).

Зачем это ЦБ

Несмотря на активное продвижение СБП и выгодные условия, доля таких переводов в общем объёме по банковской системе — около 20% по объёму и количеству.

Отстают в основном небольшие банки. У крупных игроков доля переводов физлиц через СБП уже выше 70%. Это ВТБ, ПСБ, «Тинькофф», МКБ, «Почта Банк».

Из крупных портит статистику «Сбер» — подавляющее количество и объём переводов проходят внутри банка по внутренней системе.

Традиционные европейские банки заинтересовались криптоинвестициями. Тренд задаёт австрийский Raiffeisen Landesbank — он первым включил криптовалюты и другие цифровые активы в своё инвестиционное предложение для частных клиентов.

Для торговой инфраструктуры используются технологии BitPanda Technology Solutions. Через партнёра банк по API подключится к бирже цифровых активов.

Криптоинвестиции будут представлены наряду с привычными акциями, фондами, драгметаллами и сырьевыми товарами.

Предложение для клиентов — сразу с очень низким порогом входа. Инвестировать можно от одного евро.

Минфин жжёт. То ли в ведомстве осознали, что перегнули с позитивным имиджем криптовалют, то ли это изначально была многоходовочка от воодушевления к ограничениям и страшилкам

Как бы то ни было, после полутора лет противостояния с ЦБ Минфин называет криптовалюты злом, которое должен контролировать спецкомитет.

А именно — выдавать разрешения на использование криптовалюты во внешнеторговых расчетах. Чтобы молниеносно проводить операции без использования корсчетов и практически без комплаенса.

В спецкомитет войдут представители министерств, ЦБ и силовики.

Bank of Cyprus закроет счета россиян уже к лету. Это 4 тыс. клиентов с паспортом РФ и не проживающих в странах ЕС. В начале апреля они получили уведомления в письменном виде.

Для банка это менее 0,5% от общего объёма депозитов.

Причина в санкциях ЕС и приостановке членства России в Группе разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег.

У рекордных убытков есть свои плюсы. Например, ВТБ не будет платить разовый сбор в бюджет — так называемый windfall tax. Тогда как взнос «Сбера» оценивается в 20 млрд рублей. Второй крупный плательщик windfall tax на финансовом рынке — «Тинькофф».

По оценкам «Тинькофф Инвестиций», ВТБ мог бы выплатить 6,8 млрд рублей. А в сумме топ-10 публичных налогоплательщиков отдадут бюджету около 113 млрд рублей.

РСПП оценивал общий объём изъятий в 200-250 млрд рублей.

Windfall Tax — это 10% от превышения прибыли за 2021-2022 над аналогичным показателем за 2018-2019 года. Убыток ВТБ в 2022 году просто нивелирует результаты предыдущих лет: это 756,8 млрд рублей по РСБУ и 613 млрд рублей по МСФО.

⚡️ЦБ оставил ключвую ставку на уровне 7,5% в пятый раз подряд. Следующее заседание — 9 июня.

Бельгийский депозитарий Euroclear активно зарабатывает на заблокированных российских активах. Из €971 млн выручки за первый квартал года — €734 млн принесли именно они.

Чистая прибыль без «санкционного влияния» всего €256 млн, а общая — €796 млн. Это в девять раз больше, чем в первом квартале 2022.

Из-за санкций ЕС против Национального расчётного депозитария России дивиденды и другие доходы от российских активов нельзя перевести инвесторам, хотя переговоры о разблокировке идут. Но пока Euroclear их инвестирует.

Увидят ли инвесторы эти деньги, когда и если получат свои активы обратно, — не уточняется.

Не узнали ничего нового или особенно интересного из выступления и пресс-конференции ЦБ в связи с сохранением ключевой ставки. Регулятор хладнокровно повторил все ключевые месседжи последних месяцев в ответ даже на каверзные вопросы. Которых, кстати, тоже было очень немного.

Из важного:

• С большой вероятностью ключевая ставка вырастет до конца года. Уже на этом заседании решение о сохранении далось нелегко.

• ЦБ рассчитывает, что цифровой рубль стимулирует конкуренцию между банками: они будут активно принимать меры, чтобы не потерять в объёме платежей и переводов.

• Регулятор озабочен тем, чтобы управление новой программой долгосрочных сбережений не оказалось чрезмерно бюрократизированным и программа не оттолкнула людей.

• Реклама финуслуг будет строго ограничена письменным согласием клиентов — на отдельном документе со сроком действия.

• Замороженные активы российских инвесторов за рубежом вряд ли будут разблокированы в ближайшее время.

• Валютные ограничения для юрлиц будут меняться — ЦБ слышит запросы бизнеса и готов на них реагировать.

В целом риторика ощущается как более жёсткая. Цель регулятора — к 2024 году стабилизировать инфляцию на уровне 4%. Возвращение к двузначным значениям не рассматривается.

Турецкие СМИ пишут, что страна вместе с Россией разрабатывает платёжную систему для туристов Rebit Kard.

Она будет работать по принципу электронного кошелька. С помощью приложения туристы из РФ смогут пользоваться картами этой системы в Турции.

Все переговоры идут неофициально из-за санкционных рисков.

PayPal расширяет возможности своей криптоэкосистемы. Принадлежащий компании платёжный сервис Venmo добавит переводы цифровых активов между пользователями и вывод на внешние кошельки и биржи.
 
Отправить криптовалюту можно будет на учётную запись Venmo, на кошелёк PayPal или любой другой внешний кошелёк.

Получение доступно по уникальному QR-криптоадресу — его можно получить в приложении и поделиться с другими людьми.

Возможности покупать, держать и продавать криптовалюту появились в приложении Venmo в 2021 году. Клиентам с кредитными картами Venmo предлагается криптокэшбэк.

Всё новое — это хорошо забытое старое. «Тинькофф» снова использует для продвижения своих продуктов яркие и полезные контент-проекты. На этот раз в центре внимания детская карта, для которой банк запустил целую игру по профориентации.

Задания «Скилларис» нацелены на проявления разных черт характера: креативность и смекалка, дипломатические способности, а где-то нужна сила.

По итогу участники игры получают чек-листы с описанием своих сильных сторон. Их шесть: клерик, маг, алхимик, бард, рыцарь и стратег. Для каждого есть список подходящих профессий, от юриста и врача до специалиста по информационной безопасности и AI Researcher.

Главный герой — Единорог Ти. Его «Тинькофф» называет в коммункиации своим маскотом.