Росфинмониторинг продолжает закручивать гайки контроля за деньгами россиян. С сегодняшнего дня электронные кошельки Qiwi, WebMoney, PayPal, VK Pay и другие нельзя пополнять анонимно — через платежные терминалы и офисы операторов сотовой связи. Теперь — только с привязанного банковского счета или после идентификации.
Платежные сервисы пытались бороться, но безуспешно. Соответствующие поправки к закону «О национальной платежной системе» были приняты еще летом 2019, но участникам рынка дали 12 месяцев для адаптации бизнес-процессов. А потом еще полгода — у них возникли сложности.
В том числе с тем, чтобы убедить Росфинмониторинг, что сложная идентификация отпугивает в основном простых людей, а не преступников. Больше половины пользователей Рунета регулярно рассчитываются электронными деньгами (данные «Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов»). И во многом именно потому, что это секундное дело — не нужен ворох документов.
Платежные сервисы пытались бороться, но безуспешно. Соответствующие поправки к закону «О национальной платежной системе» были приняты еще летом 2019, но участникам рынка дали 12 месяцев для адаптации бизнес-процессов. А потом еще полгода — у них возникли сложности.
В том числе с тем, чтобы убедить Росфинмониторинг, что сложная идентификация отпугивает в основном простых людей, а не преступников. Больше половины пользователей Рунета регулярно рассчитываются электронными деньгами (данные «Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов»). И во многом именно потому, что это секундное дело — не нужен ворох документов.
Узнали страшное: оказывается, когда банк покупает всех подряд, — это не экосистема, а захват. Интересно, кого имел в виду Александр Пятигорский, говоря об этом на междусобойчике Ведомостей «Взрывной финтех»?
Понимаем: обидно, когда годами по крупицам пытаешься сделать нормальный мобильный и интернет-банк для клиентов, а кто-то просто вкладывает кучу денег и делает мощный рывок за год-два.
Не то что бы мы симпатизировали тем, кто все покупает и перекрашивает в цвет своей экосистемы. Но это хоть какое-то ощутимое движение к тому, чтобы дать клиентам дополнительные ценности и побороться за звание не только самого большого и неповоротливого, но и самого технологичного банка в России.
Для тех, кому глубина карманов не позволяет такие темпы развития, директор департамента Digital «Банка Открытие» видит два пути:
1) Стать технологической прослойкой для тех, кто умеет взаимодействовать с клиентом. Например, есть Apple Card, которую все знают, но какой банк за ней стоит — никого не интересует. Такая участь ждет большинство.
2) Найти свою аудиторию и способы дать ей максимальную ценность — и это как раз история про партнерства и экосистемы. Для избранных.
Интересно, где видит себя «Открытие», исходя из этой логики? Явно не в первом варианте для неудачников. Но и про экосистему банка мы пока ничего не слышали — ее как не было, так и нет.
Понимаем: обидно, когда годами по крупицам пытаешься сделать нормальный мобильный и интернет-банк для клиентов, а кто-то просто вкладывает кучу денег и делает мощный рывок за год-два.
Не то что бы мы симпатизировали тем, кто все покупает и перекрашивает в цвет своей экосистемы. Но это хоть какое-то ощутимое движение к тому, чтобы дать клиентам дополнительные ценности и побороться за звание не только самого большого и неповоротливого, но и самого технологичного банка в России.
Для тех, кому глубина карманов не позволяет такие темпы развития, директор департамента Digital «Банка Открытие» видит два пути:
1) Стать технологической прослойкой для тех, кто умеет взаимодействовать с клиентом. Например, есть Apple Card, которую все знают, но какой банк за ней стоит — никого не интересует. Такая участь ждет большинство.
2) Найти свою аудиторию и способы дать ей максимальную ценность — и это как раз история про партнерства и экосистемы. Для избранных.
Интересно, где видит себя «Открытие», исходя из этой логики? Явно не в первом варианте для неудачников. Но и про экосистему банка мы пока ничего не слышали — ее как не было, так и нет.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
До маркетологов «Сбера» наконец дошло, что Брежнева и Милославский не помогут завоевать лояльность и доверие так же хорошо, как красивый креатив, который взывает к лучшим человеческим чувствам — заботе и любви.
Сегодня они порадовали нас новой кампанией сервиса денежных переводов за рубеж в «СберБанк Онлайн». Называется «Так переводится забота».
Главными героями промо стали родственники мигрантов, которые уехали в Россию на заработки. Каждый из них на родном языке обратился к близким и поблагодарил их за помощь.
Сегодня они порадовали нас новой кампанией сервиса денежных переводов за рубеж в «СберБанк Онлайн». Называется «Так переводится забота».
Главными героями промо стали родственники мигрантов, которые уехали в Россию на заработки. Каждый из них на родном языке обратился к близким и поблагодарил их за помощь.
Forwarded from Свободная касса (ритейл & e-com)
Покупка Татьяной Бакальчук банка «Стандарт-кредит» начала обрастать подробностями. Но пока весьма туманными.
На отраслевом форуме Бакальчук рассказала:
• Компания собирается запустить с другими банками некий совместный продукт и ведет переговоры.
• Конкретные банки глава Wildberries не назвала.
• Называть проект финтехом пока рано.
• Банк купили потому, что пришло время.
Кроме того, Бакальчук отметила, что маркетплейс не собирается привлекать инвесторов или выходить на IPO.
На отраслевом форуме Бакальчук рассказала:
• Компания собирается запустить с другими банками некий совместный продукт и ведет переговоры.
• Конкретные банки глава Wildberries не назвала.
• Называть проект финтехом пока рано.
• Банк купили потому, что пришло время.
Кроме того, Бакальчук отметила, что маркетплейс не собирается привлекать инвесторов или выходить на IPO.
Поиграли в стартап, и хватит. После запуска агентства по цифровой трансформации Leo Agency Виктор Яковлев вернулся в большие корпорации. Конкретно — в «Сбер», где возглавил новый трайб PFM (personal financial monitoring).
Кажется, анализ личных финансов в цифровых сервисах «Сбера» наконец-то станет простым и удобным. А может, даже технологичным.
Нам Яковлев известен в первую очередь как харизматичный вице-президент «Газпромбанка» по цифровым технологиям. За три года в банке он мощно прокачал цифровые сервисы с точки зрения клиентского опыта и бизнес-метрик, запустил направление «цифровой маркетинг» и наладил внедрение инновационных проектов через Совет по инновациям.
Большое дело — увлечь технологиями банк, который традиционно не то что не ассоциировался с инновациями, а воспринимался им чуть ли не чуждым.
До «Газпромбанка» Яковлев работал в «Открытии», «Яндексе» и даже руководил маркетинговым performance-агентством.
Кажется, анализ личных финансов в цифровых сервисах «Сбера» наконец-то станет простым и удобным. А может, даже технологичным.
Нам Яковлев известен в первую очередь как харизматичный вице-президент «Газпромбанка» по цифровым технологиям. За три года в банке он мощно прокачал цифровые сервисы с точки зрения клиентского опыта и бизнес-метрик, запустил направление «цифровой маркетинг» и наладил внедрение инновационных проектов через Совет по инновациям.
Большое дело — увлечь технологиями банк, который традиционно не то что не ассоциировался с инновациями, а воспринимался им чуть ли не чуждым.
До «Газпромбанка» Яковлев работал в «Открытии», «Яндексе» и даже руководил маркетинговым performance-агентством.
Крупный российский бизнес не устоял перед соблазном получить налоговые льготы для IT-компаний. Как это обычно бывает, сэкономить решили самые «бедные»: «СберБанк», «Вымпелком», МТС, «Почта России» и «Росатом».
Чтобы соответствовать критериям, они вывели IT-подразделения в отдельные юрлица или создали аффилированные компании. Ведь по закону претендовать на льготы может только ИТ-бизнес, который зарабатывает 90% выручки на продаже софта.
А льготы очень существенные — 3% налога на прибыль вместо 20%, ставка по страховым взносам 7,6%, а не 14%, нулевой НДС на программное обеспечение, включенное в реестр отечественного софта.
Ждем реакцию ФНС.
Чтобы соответствовать критериям, они вывели IT-подразделения в отдельные юрлица или создали аффилированные компании. Ведь по закону претендовать на льготы может только ИТ-бизнес, который зарабатывает 90% выручки на продаже софта.
А льготы очень существенные — 3% налога на прибыль вместо 20%, ставка по страховым взносам 7,6%, а не 14%, нулевой НДС на программное обеспечение, включенное в реестр отечественного софта.
Ждем реакцию ФНС.
⚡️ЦБ придумал, как регулировать экосистемы, которые развивают крупнейшие банки и IT-компании — в том числе «СберБанк», «Тинькофф Банк», ВТБ, «Яндекс», Mailru Group. Все по классике: упорядочивание рынка, обещание поддержки и щепотка фантастики.
Главное
• На рынке должно быть несколько конкурирующих национальных экосистем разного размера с умеренной ролью иностранных игроков.
• ЦБ не собирается регулировать экосистемы с точки зрения собственности: это могут быть как партнерские схемы, так и много юрлиц, которые принадлежат одной холдинговой компании.
• Появится новый субъект регулирования — цифровая платформа или экосистема.
• В отношении доминирующих экосистем появится требование об открытой модели. К ней должен быть равноправный доступ у всех конкурирующих поставщиков, владелец «играет по общим правилам».
• Будет массово внедряться Open API, чтобы потребители и поставщики могли быстро переходить между разными платформами и экосистемами.
• Вместе с регуляторами других стран будут разработаны правила допуска иностранных экосистем на национальные рынки. А национальные ЦБ будет поддерживать, чтобы никто их не потеснил.
• ФАС будет контролировать долю рынка доминирующей экосистемы и сможет принимать антимонопольные меры по ограничению ее роста. Будет пристально следить за слияниями и поглощениями, а возможно — их согласовывать.
И все бы ничего, но открытые экосистемы в существующей реальности банковских цифровых сервисов — что-то из области фантастики. Сложно представить, что условный «Сбер» вдруг откроет равный доступ для поставщиков финансовых услуг своим клиентам и будет играть с ними по общим правилам. Интересно, как отреагирует рынок.
Главное
• На рынке должно быть несколько конкурирующих национальных экосистем разного размера с умеренной ролью иностранных игроков.
• ЦБ не собирается регулировать экосистемы с точки зрения собственности: это могут быть как партнерские схемы, так и много юрлиц, которые принадлежат одной холдинговой компании.
• Появится новый субъект регулирования — цифровая платформа или экосистема.
• В отношении доминирующих экосистем появится требование об открытой модели. К ней должен быть равноправный доступ у всех конкурирующих поставщиков, владелец «играет по общим правилам».
• Будет массово внедряться Open API, чтобы потребители и поставщики могли быстро переходить между разными платформами и экосистемами.
• Вместе с регуляторами других стран будут разработаны правила допуска иностранных экосистем на национальные рынки. А национальные ЦБ будет поддерживать, чтобы никто их не потеснил.
• ФАС будет контролировать долю рынка доминирующей экосистемы и сможет принимать антимонопольные меры по ограничению ее роста. Будет пристально следить за слияниями и поглощениями, а возможно — их согласовывать.
И все бы ничего, но открытые экосистемы в существующей реальности банковских цифровых сервисов — что-то из области фантастики. Сложно представить, что условный «Сбер» вдруг откроет равный доступ для поставщиков финансовых услуг своим клиентам и будет играть с ними по общим правилам. Интересно, как отреагирует рынок.
Не всем банкам пандемия была одинаково полезна — кто-то за год так и не научился быстро и диджитально выдавать даже базовый продукт — дебетовую карту.
Рыночный бенчмарк — когда клиент может начать пользоваться картой через пару часов после оформления заявки. По данным Markswebb, в это время укладываются «Тинькофф Банк» (естественно), «Райффайзенбанк», «Росбанк» и «Россельхозбанк» (внезапно).
Дольше всех заставляют ждать крупные госбанки — ВТБ (почти двое суток), «Почта Банк», «Сбер» и «Газпромбанк» — около 30 часов. Почему-то не удивлены.
В целом рынок развивается очень неравномерно: кто-то делает ставку на простое оформление продукта, кто-то на доставку, кто-то на мгновенную активацию. Поэтому лучшие решения на разных этапах коммуникации с клиентом рассредоточены по рынку.
Например, ВТБ и «Почта» внедряют цифровое подписание документов, «Альфа» делает ставку на автоматизацию ввода данных, «Открытие» упрощает пополнение карты, используя Apple/Google Pay.
Сделать равномерно удобным для клиента весь процесс пока смог только «Тинькофф», в бизнес-модель которого изначально заложена максимально цифровая и качественная коммуникация с клиентом. Но даже ему еще предстоит поработать над тем, чтобы дать идеальный опыт получения дебетовой карты.
Рыночный бенчмарк — когда клиент может начать пользоваться картой через пару часов после оформления заявки. По данным Markswebb, в это время укладываются «Тинькофф Банк» (естественно), «Райффайзенбанк», «Росбанк» и «Россельхозбанк» (внезапно).
Дольше всех заставляют ждать крупные госбанки — ВТБ (почти двое суток), «Почта Банк», «Сбер» и «Газпромбанк» — около 30 часов. Почему-то не удивлены.
В целом рынок развивается очень неравномерно: кто-то делает ставку на простое оформление продукта, кто-то на доставку, кто-то на мгновенную активацию. Поэтому лучшие решения на разных этапах коммуникации с клиентом рассредоточены по рынку.
Например, ВТБ и «Почта» внедряют цифровое подписание документов, «Альфа» делает ставку на автоматизацию ввода данных, «Открытие» упрощает пополнение карты, используя Apple/Google Pay.
Сделать равномерно удобным для клиента весь процесс пока смог только «Тинькофф», в бизнес-модель которого изначально заложена максимально цифровая и качественная коммуникация с клиентом. Но даже ему еще предстоит поработать над тем, чтобы дать идеальный опыт получения дебетовой карты.
Сначала думали, что это первоапрельская шутка, но нет — просто недооценили силу регионального финтеха. Благодаря интервью в воронежской газете узнали, что у «Газпромбанка» есть онлайн-банк для бизнеса «ПростоБанк».
Он ориентирован на обслуживание малого и микробизнеса в России с применением платформы API Bank. Был создан в марте 2019 на базе московского филиала «Кредит Урал Банка», который входит в группу «Газпромбанка» и занимает 107 место по активам.
В публичном поле «ПростоБанка» почти нет, и кажется он этим даже немножко гордится. Позиционирует чебя как лоукостер, который не тратит много на рекламу и PR, и поэтому может предложить клиентам лучшие цены.
Позиционирование, которое декларирует «ПростоБанк», очень напоминает «Точку», «Модульбанк» и «ДелоБанк». С той только разницей, что у них с самого начала была активная маркетинговая политика, красивый и современный брендинг.
Они как-то ярко ворвались на рынок, а не просочились тихонько в заднюю дверь. Как «ПростоБанк» планирует обратить на себя внимание клиентов и выделяться на фоне таких сильных конкурентов, мы пока не очень поняли. Ведь если предлагаешь конкурентные или даже «лучшие» условия — об этом люди должны как-то узнать.
Он ориентирован на обслуживание малого и микробизнеса в России с применением платформы API Bank. Был создан в марте 2019 на базе московского филиала «Кредит Урал Банка», который входит в группу «Газпромбанка» и занимает 107 место по активам.
В публичном поле «ПростоБанка» почти нет, и кажется он этим даже немножко гордится. Позиционирует чебя как лоукостер, который не тратит много на рекламу и PR, и поэтому может предложить клиентам лучшие цены.
Позиционирование, которое декларирует «ПростоБанк», очень напоминает «Точку», «Модульбанк» и «ДелоБанк». С той только разницей, что у них с самого начала была активная маркетинговая политика, красивый и современный брендинг.
Они как-то ярко ворвались на рынок, а не просочились тихонько в заднюю дверь. Как «ПростоБанк» планирует обратить на себя внимание клиентов и выделяться на фоне таких сильных конкурентов, мы пока не очень поняли. Ведь если предлагаешь конкурентные или даже «лучшие» условия — об этом люди должны как-то узнать.
Моментальные платежи работают почти во всех странах мира, но все еще есть регионы, где внедрение технологии только планируется.
• Европа — в Болгарии и Словакии.
• Азия — в Индонезии, Мьянме и Казахстане.
• Тихоокеанский регион — в Новой Зеландии.
• Средний Восток, Африка, Южная Азия — в Египте, Морокко, Саудовской Аравии.
Единственный регион, который полностью охвачен технологией — Латинская Америка.
• Европа — в Болгарии и Словакии.
• Азия — в Индонезии, Мьянме и Казахстане.
• Тихоокеанский регион — в Новой Зеландии.
• Средний Восток, Африка, Южная Азия — в Египте, Морокко, Саудовской Аравии.
Единственный регион, который полностью охвачен технологией — Латинская Америка.
#ФинтехУспех: TALA – компания, которая нашла свою аудиторию и дала ей самое необходимое.
Запущенная в 2011 году, сегодня TALA оценивается в $560 млн. Это одна из самых быстрорастущих финтех-компаний Америки родом из Санта-Моники, штат Калифорния.
TALA предоставляет микрозаймы от $10 до $500 долларов людям без кредитного профиля, которые живут в развивающихся странах. Сейчас это Кения, Филиппины, Мексика, Индия.
TALA видит мир по-другому
Сайт компании полон благодарных отзывов. Основатель компании, Шивани Сироя, тоже мечтала о большем. Она была в числе новаторов, которые сумели оценить потенциал мобильных телефонов для расширения доступа к финансовым услугам в развивающихся странах.
TALA предлагает самый доступный продукт потребительского кредитования в мире, мгновенно оценивает платежеспособность и выдает займы людям, у которых никогда не было официальной кредитной истории. Получить деньги можно любым удобным способом.
Суть бизнеса
Используя машинное обучение, TALA анализирует текстовые сообщения пользователей, их транзакции и другие поведенческие данные через свое приложение для Android, и на основе этой информации оценивает риск-профиль.
Чтобы получить займ, нужен только мобильный телефон и удостоверение личности. Клиент платит единовременную комиссию в размере от 5% и может выбрать подходящий график платежей. С тех, кто оказался в затруднительном положении, TALA не взимает комиссию за просрочку.
По словам компании, более 90% заемщиков выплачивают долг в течение 20-30 дней. Большинство из них — постоянные клиенты.
Сегодня у компании более 4 млн клиентов, которым она заняла в общей сложности $1 млрд.
В августе TALA привлекла еще $110 млн финансирования, чтобы выйти на быстрорастущий и конкурентный финтех-рынок Индии. Общий объем привлеченных инвестиций превышает $317,2 млн. В числе инвесторов — RPS Ventures, GGV Capital, Revolution Growth и PayPal Ventures.
Будущее
Пандемия короновируса показала, что, в нестабильном мире кредитование становится еще более рискованным, а финансовые продукты — более важными. Теперь TALA стремится развивать сберегательные и страховые продукты, а также осуществляет пилотную программу бесплатного финансового обучения в Кении.
Если TALA сможет сделать сбережения и страхование такими же доступными и популярными, как кредиты, в Кении вполне может произойти значимая трансформация в финансовой доступности.
Запущенная в 2011 году, сегодня TALA оценивается в $560 млн. Это одна из самых быстрорастущих финтех-компаний Америки родом из Санта-Моники, штат Калифорния.
TALA предоставляет микрозаймы от $10 до $500 долларов людям без кредитного профиля, которые живут в развивающихся странах. Сейчас это Кения, Филиппины, Мексика, Индия.
TALA видит мир по-другому
Сайт компании полон благодарных отзывов. Основатель компании, Шивани Сироя, тоже мечтала о большем. Она была в числе новаторов, которые сумели оценить потенциал мобильных телефонов для расширения доступа к финансовым услугам в развивающихся странах.
TALA предлагает самый доступный продукт потребительского кредитования в мире, мгновенно оценивает платежеспособность и выдает займы людям, у которых никогда не было официальной кредитной истории. Получить деньги можно любым удобным способом.
Суть бизнеса
Используя машинное обучение, TALA анализирует текстовые сообщения пользователей, их транзакции и другие поведенческие данные через свое приложение для Android, и на основе этой информации оценивает риск-профиль.
Чтобы получить займ, нужен только мобильный телефон и удостоверение личности. Клиент платит единовременную комиссию в размере от 5% и может выбрать подходящий график платежей. С тех, кто оказался в затруднительном положении, TALA не взимает комиссию за просрочку.
По словам компании, более 90% заемщиков выплачивают долг в течение 20-30 дней. Большинство из них — постоянные клиенты.
Сегодня у компании более 4 млн клиентов, которым она заняла в общей сложности $1 млрд.
В августе TALA привлекла еще $110 млн финансирования, чтобы выйти на быстрорастущий и конкурентный финтех-рынок Индии. Общий объем привлеченных инвестиций превышает $317,2 млн. В числе инвесторов — RPS Ventures, GGV Capital, Revolution Growth и PayPal Ventures.
Будущее
Пандемия короновируса показала, что, в нестабильном мире кредитование становится еще более рискованным, а финансовые продукты — более важными. Теперь TALA стремится развивать сберегательные и страховые продукты, а также осуществляет пилотную программу бесплатного финансового обучения в Кении.
Если TALA сможет сделать сбережения и страхование такими же доступными и популярными, как кредиты, в Кении вполне может произойти значимая трансформация в финансовой доступности.
YouTube
Baraka’s pastry business
Baraka is a pastry chef in Kenya. He uses Tala to help grow his business and fuel his passion for baking. Here is his story.
⚡️В России может появиться альтернатива SWIFT, которая будет сформирована с применением блокчейна — замглавы МИД Александр Панкин в интервью РИА Новости.
По итогу пандемии люди стали не только тратить иначе, но и копить — теперь они активнее используют цифровые каналы и инвестиционные продукты (данные «Райффайзенбанка»).
За год объем средств в традиционных продуктах для сбережений вырос на 30%, и их стали активнее пополнять онлайн: 80% в 2020 году против 55% в 2019. Но средний чек пополнений онлайн ниже, чем офлайн: крупные суммы люди все еще предпочитают вносить в отделениях.
Объем средств в инвестициях вырос на 40%, и это направление цифровизуется быстрее других. В конце 2020 99% брокерских счетов были открыты онлайн, а в начале года — 58%. Сейчас инвестиции — главный цифровой продукт, который доступен полностью онлайн.
За год объем средств в традиционных продуктах для сбережений вырос на 30%, и их стали активнее пополнять онлайн: 80% в 2020 году против 55% в 2019. Но средний чек пополнений онлайн ниже, чем офлайн: крупные суммы люди все еще предпочитают вносить в отделениях.
Объем средств в инвестициях вырос на 40%, и это направление цифровизуется быстрее других. В конце 2020 99% брокерских счетов были открыты онлайн, а в начале года — 58%. Сейчас инвестиции — главный цифровой продукт, который доступен полностью онлайн.
Финтехам становится все сложнее конкурировать с традиционными банками за счет лучшего диджитал-сервиса или особого подхода. Пандемия вынудила большинство компаний осознать ценность цифровых сервисов и форсировать их развитие.
Сейчас в моде ультра-персонализация — ставка на клиентов, которых крупные рыбы не замечают или не хотят замечать. Так появляется банкинг для жителей развивающихся стран и неблагополучных районов, для афроамериканцев, для ЗОЖников, для эко-активистов, а теперь — для мигрантов.
Приложение цифрового банкинга Now Money родом из ОАЭ для рабочих-мигрантов получило дополнительное финансирование в размере $7 млн. Среди инвесторов — Коммерческий банк Дубая, Visa и Anthemis Group, ведущий мировой инвестор в сфере финансовых технологий.
На сегодняшний день это самая крупная сделка в сфере финансовых технологий на Ближнем Востоке. Полученные деньги компания планирует инвестировать в экспансию финтех-рынка Саудовской Аравии и развитие бизнеса в ОАЭ.
Now Money — первая финтех-компания в Персидском заливе, которая использует технологию мобильного банкинга, чтобы обеспечить мигрантам доступ к счетам, денежным переводам и другим финансовым услугам.
Сейчас компания вместе с партнерами работает над комплексным решением для выплат заработной платы в цифровом формате. Работодатели получают доступ к уникальному порталу расчета зарплат, а сотрудники — бесконтактные карты Visa, которыми можно управлять в приложении Now Money.
Повышая доступность финансовых услуг для бедных и социально незащищенных людей, Now Money стремится изменить облик финансовых услуг в регионе, который сейчас подает огромные надежды. Ведь традиционные финансовые компании просто не замечают этот сегмент клиентов.
Сейчас в моде ультра-персонализация — ставка на клиентов, которых крупные рыбы не замечают или не хотят замечать. Так появляется банкинг для жителей развивающихся стран и неблагополучных районов, для афроамериканцев, для ЗОЖников, для эко-активистов, а теперь — для мигрантов.
Приложение цифрового банкинга Now Money родом из ОАЭ для рабочих-мигрантов получило дополнительное финансирование в размере $7 млн. Среди инвесторов — Коммерческий банк Дубая, Visa и Anthemis Group, ведущий мировой инвестор в сфере финансовых технологий.
На сегодняшний день это самая крупная сделка в сфере финансовых технологий на Ближнем Востоке. Полученные деньги компания планирует инвестировать в экспансию финтех-рынка Саудовской Аравии и развитие бизнеса в ОАЭ.
Now Money — первая финтех-компания в Персидском заливе, которая использует технологию мобильного банкинга, чтобы обеспечить мигрантам доступ к счетам, денежным переводам и другим финансовым услугам.
Сейчас компания вместе с партнерами работает над комплексным решением для выплат заработной платы в цифровом формате. Работодатели получают доступ к уникальному порталу расчета зарплат, а сотрудники — бесконтактные карты Visa, которыми можно управлять в приложении Now Money.
Повышая доступность финансовых услуг для бедных и социально незащищенных людей, Now Money стремится изменить облик финансовых услуг в регионе, который сейчас подает огромные надежды. Ведь традиционные финансовые компании просто не замечают этот сегмент клиентов.
ФНС не планирует упускать из вида самый быстрорастущий и перспективный сектор финансового рынка. Вслед за Китаем, Россия движется в сторону жесткого контроля за криптовалютами.
Поправки к действующему закону о цифровых финансовых активах готовят ко второму чтению без особых изменений. ФНС решила не реагировать на отзывы рынка в отношении законопроекта, который обязывает декларировать цифровую валюту и вводит штрафы для тех, кто не включил в налоговую базу доходы от операций.
После первого чтения законопроект получил отрицательное заключение президентского совета по кодификации, а также целый ряд замечаний правового управления Госдумы, комитета по бюджету, комитета по законодательству.
Жесткая позиция ФНС открывает путь к введению уголовной ответственности за нераскрытие. Ранее на этом настаивал Минфин. Кроме этого, законопроект прямо наделяет налоговую полномочиями определять порядок образования рыночных цен на цифровую валюту.
Поправки к действующему закону о цифровых финансовых активах готовят ко второму чтению без особых изменений. ФНС решила не реагировать на отзывы рынка в отношении законопроекта, который обязывает декларировать цифровую валюту и вводит штрафы для тех, кто не включил в налоговую базу доходы от операций.
После первого чтения законопроект получил отрицательное заключение президентского совета по кодификации, а также целый ряд замечаний правового управления Госдумы, комитета по бюджету, комитета по законодательству.
Жесткая позиция ФНС открывает путь к введению уголовной ответственности за нераскрытие. Ранее на этом настаивал Минфин. Кроме этого, законопроект прямо наделяет налоговую полномочиями определять порядок образования рыночных цен на цифровую валюту.
Один из главных трендов платежного рынка в 2020 году — рост объема переводов по СБП. За год россияне перевели по номеру телефона 795 млрд рублей. Это 1,5% от общего объема всех переводов — 53,6 трлн рублей (данные Frank RG).
Что еще интересного произошло на платежном рынке
• Карточные переводы все еще занимают основную долю — 83,3%, и в 2021 году она будет снижаться. При этом их объем растет — крупные суммы люди переводят в основном по реквизитам. Средняя сумма перевода через СБП — всего 3,5 тыс. рублей.
• В 2021 году почти 40% опрошенных переводят деньги чаще 5 раз в месяц — это в 2-3 раза чаще, чем в 2019. Для переводов россияне пользуются преимущественно мобильным банком, на втором месте — интернет-банк, на третьем — банкомат или терминал.
• Комиссионный доход банков от p2p-переводов снижается, и некоторые уже тестируют новые способы монетизации. Например, подписки на переводы. Сейчас такая услуга есть у «СберБанка», «Тинькофф Банка», «Золотой Короны» и Talkbank.
В целом объем российского рынка переводов продолжил расти, хотя и замедлился по сравнению с 2019 и составил 27,2%. По прогнозу Frank RG, в 2021 объем денежных переводов вырастет до 69,4 трлн рублей: рост ускорится и составит 29%.
Что еще интересного произошло на платежном рынке
• Карточные переводы все еще занимают основную долю — 83,3%, и в 2021 году она будет снижаться. При этом их объем растет — крупные суммы люди переводят в основном по реквизитам. Средняя сумма перевода через СБП — всего 3,5 тыс. рублей.
• В 2021 году почти 40% опрошенных переводят деньги чаще 5 раз в месяц — это в 2-3 раза чаще, чем в 2019. Для переводов россияне пользуются преимущественно мобильным банком, на втором месте — интернет-банк, на третьем — банкомат или терминал.
• Комиссионный доход банков от p2p-переводов снижается, и некоторые уже тестируют новые способы монетизации. Например, подписки на переводы. Сейчас такая услуга есть у «СберБанка», «Тинькофф Банка», «Золотой Короны» и Talkbank.
В целом объем российского рынка переводов продолжил расти, хотя и замедлился по сравнению с 2019 и составил 27,2%. По прогнозу Frank RG, в 2021 объем денежных переводов вырастет до 69,4 трлн рублей: рост ускорится и составит 29%.
Подборка апрельских мероприятий в России и за рубежом для всех, кто развивает финтех-сервисы — руководителей цифрового бизнеса, продактов, UX и CX специалистов. Большинство — онлайн и бесплатно.
13 апреля. Мобильные финансы 2021
🇷🇺Айфин Медиа | офлайн | цена по запросу
Мероприятие скорее не про банковское комьюнити. Это своего рода выставка подрядчиков, которые могут быть полезны банкам. Из почти 30 спикеров меньше десяти из банков, и их сложно назвать технологическими лидерами. Разве что ДелоБанк.
13-14 апреля. CX Live: Customer Journey Management 2021
🌎CX Network | онлайн | бесплатно
Одно из крупнейших сообществ CX-специалистов соберется обсудить, как оптимизировать клиентский путь с помощью анализа CJM, внедрения правильных метрик и создания интегрированной модели омниканального обслуживания. В программе — кейсы глобальных компаний, результаты исследований и опыт передовых CX-специалистов.
14-15 апреля. Customer Day B2B
🇷🇺Future Business | офлайн | от ₽21 000
Еще одно кросс-индустриальное мероприятие про клиентский опыт, но только в России и B2B. Интересно, чтобы посмотреть, что происходит в других компаниях. От банков в качестве спикеров участвуют только «Открытие» и ПСБ. Зато есть «Перекресток» и OZON от ритейла, SAP от IT и даже BCG.
15 апреля. ИКТ в финансовом секторе 2021
🇷🇺CNews Conferences | офлайн | бесплатно
Собрали самые горячие темы последних месяцев, хотя пока в довольно широких формулировках. Влияние СБП, ЕБС и маркетплейсов на финансовый рынок, биометрия, блокчейн, увеличение онлайн-продаж, традиционный холивар удобства и безопасности, взаимодействие банков и финтехов.
15-16 апреля. Платёжная индустрия: практика и трансформация после пандемии
🇷🇺Ассоциация российских банков | онлайн + офлайн | от ₽23 000
Мероприятие с богатой историей — проводится уже 15 лет с поддержкой ЦБ. На повестке — стратегия развития национальной платежной системы в 2021-2023 годах, роль цифрового рубля, транспортные и бесконтактные платежи, биометрия и экосистемы (куда без них).
21-22 апреля. CX World Forum
🇷🇺Портал CX World | онлайн + офлайн | от ₽14 900
Human Experience, омниканальность, управление даными о клиентах, персонализация. Кейсы и инсайты от «Сбера», «Тинькофф», Visa, Tele2, Ikea, Aliexpress, «Перекрестка», «Пятерочки» и «Азбуки Вкуса».
26-27 апреля
• Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2021
• Платежный бизнес 2021
🇷🇺ПЛАС | онлайн + офлайн | бесплатно
Одновременно два мероприятия от одного организатора. Включили в подборку только за репутацию и историю — оба проводились больше десяти раз. Информация по программе на сайте фактически отсутствует, полезной информации о спикерах и тематике нет — только общие формулировки. Не солидно как-то.
27-28 апреля. Fintech World Forum 2021
🌎CX Network | онлайн | от £125
Одно из ведущих финтех-мероприятий для мировой индустрии финансовых услуг и технологий. В фокусе внимания — мобильные платежи, кредитование, страхование, блокчейн, цифровые валюты, инвестиции. Если верить сайту мероприятия, участвуют крупнейшие глобальные компании — например, IBM, Huawei, Mastercard и HSBC.
27-29 апреля. LendIt Fintech USA
🌎LendIt Conference LLC | онлайн | от $795
Более 200 спикеров из банков, финансовых и IT-компаний, очень широкий охват тем — от регулирования и рисков до блокчейна и цифровых валют.
13 апреля. Мобильные финансы 2021
🇷🇺Айфин Медиа | офлайн | цена по запросу
Мероприятие скорее не про банковское комьюнити. Это своего рода выставка подрядчиков, которые могут быть полезны банкам. Из почти 30 спикеров меньше десяти из банков, и их сложно назвать технологическими лидерами. Разве что ДелоБанк.
13-14 апреля. CX Live: Customer Journey Management 2021
🌎CX Network | онлайн | бесплатно
Одно из крупнейших сообществ CX-специалистов соберется обсудить, как оптимизировать клиентский путь с помощью анализа CJM, внедрения правильных метрик и создания интегрированной модели омниканального обслуживания. В программе — кейсы глобальных компаний, результаты исследований и опыт передовых CX-специалистов.
14-15 апреля. Customer Day B2B
🇷🇺Future Business | офлайн | от ₽21 000
Еще одно кросс-индустриальное мероприятие про клиентский опыт, но только в России и B2B. Интересно, чтобы посмотреть, что происходит в других компаниях. От банков в качестве спикеров участвуют только «Открытие» и ПСБ. Зато есть «Перекресток» и OZON от ритейла, SAP от IT и даже BCG.
15 апреля. ИКТ в финансовом секторе 2021
🇷🇺CNews Conferences | офлайн | бесплатно
Собрали самые горячие темы последних месяцев, хотя пока в довольно широких формулировках. Влияние СБП, ЕБС и маркетплейсов на финансовый рынок, биометрия, блокчейн, увеличение онлайн-продаж, традиционный холивар удобства и безопасности, взаимодействие банков и финтехов.
15-16 апреля. Платёжная индустрия: практика и трансформация после пандемии
🇷🇺Ассоциация российских банков | онлайн + офлайн | от ₽23 000
Мероприятие с богатой историей — проводится уже 15 лет с поддержкой ЦБ. На повестке — стратегия развития национальной платежной системы в 2021-2023 годах, роль цифрового рубля, транспортные и бесконтактные платежи, биометрия и экосистемы (куда без них).
21-22 апреля. CX World Forum
🇷🇺Портал CX World | онлайн + офлайн | от ₽14 900
Human Experience, омниканальность, управление даными о клиентах, персонализация. Кейсы и инсайты от «Сбера», «Тинькофф», Visa, Tele2, Ikea, Aliexpress, «Перекрестка», «Пятерочки» и «Азбуки Вкуса».
26-27 апреля
• Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2021
• Платежный бизнес 2021
🇷🇺ПЛАС | онлайн + офлайн | бесплатно
Одновременно два мероприятия от одного организатора. Включили в подборку только за репутацию и историю — оба проводились больше десяти раз. Информация по программе на сайте фактически отсутствует, полезной информации о спикерах и тематике нет — только общие формулировки. Не солидно как-то.
27-28 апреля. Fintech World Forum 2021
🌎CX Network | онлайн | от £125
Одно из ведущих финтех-мероприятий для мировой индустрии финансовых услуг и технологий. В фокусе внимания — мобильные платежи, кредитование, страхование, блокчейн, цифровые валюты, инвестиции. Если верить сайту мероприятия, участвуют крупнейшие глобальные компании — например, IBM, Huawei, Mastercard и HSBC.
27-29 апреля. LendIt Fintech USA
🌎LendIt Conference LLC | онлайн | от $795
Более 200 спикеров из банков, финансовых и IT-компаний, очень широкий охват тем — от регулирования и рисков до блокчейна и цифровых валют.
Технология, которая в Европе существует уже несколько лет, наконец-то добралась до России. В мобильном банке «Тинькофф» теперь можно подтвердить операцию с помощью селфи наряду со стандартными способами верификации.
В первое время проверка по селфи будет использоваться, если клиент совершает нехарактерные для него операции или делает это с нового устройства. В дальнейшем — для любых ситуаций, где может понадобиться альтернативная проверка, а также в приложении для бизнеса.
Mastercard запустила эту технологию еще в 2016 году и со временем развернула ее практически во всех странах своего присутствия.
В первое время проверка по селфи будет использоваться, если клиент совершает нехарактерные для него операции или делает это с нового устройства. В дальнейшем — для любых ситуаций, где может понадобиться альтернативная проверка, а также в приложении для бизнеса.
Mastercard запустила эту технологию еще в 2016 году и со временем развернула ее практически во всех странах своего присутствия.
С рыночной конкуренцией в России, как известно, беда — гораздо проще «договориться» или заручиться поддержкой более сильного, кто сможет заставить рынок играть по нужным правилам.
Платежной системе «Мир» мало существующих преференций по выплатам социальных льгот, пенсий и зарплат бюджетникам. Депутаты предложили ЦБ установить для национальных карт предельный размер эквайринговой комиссии.
Регулятор от предложения, естественно, не в восторге: у него свои интересы на платёжном рынке. ЦБ считает, что такой подход поставит национальную платежную систему в неравные условия с международными.
Не помним, чтобы проблема конкуренции волновала регулятора, когда он ограничивал эквайринговую комиссию для своей СБП. Их максимальный размер — 0,7% от суммы транзакции, а в банках — в два-три раза выше.
Платежной системе «Мир» мало существующих преференций по выплатам социальных льгот, пенсий и зарплат бюджетникам. Депутаты предложили ЦБ установить для национальных карт предельный размер эквайринговой комиссии.
Регулятор от предложения, естественно, не в восторге: у него свои интересы на платёжном рынке. ЦБ считает, что такой подход поставит национальную платежную систему в неравные условия с международными.
Не помним, чтобы проблема конкуренции волновала регулятора, когда он ограничивал эквайринговую комиссию для своей СБП. Их максимальный размер — 0,7% от суммы транзакции, а в банках — в два-три раза выше.
ВТБ отчаялся конкурировать с «Тинькофф» за долю рынка массовых инвесторов и решил сменить тактику. Не успев завоевать российский рынок, «ВТБ Капитал Инвестиции» планирует продвигать в Европе свое приложение для онлайн-торговли.
В последнее время ВТБ все больше старается казаться высокотехнологичным участником рынка инвестиций. Расширяет количество доступных инструментов в «ВТБ Мои Инвестиции», инвестирует в виртуального ассистента, внедряет уникальные функции — например, редактирование лимитной заявки. Даже развивает API, чтобы стать вендором и встраиваться в экосистемы. Уже сейчас в их числе — «Яндекс» и РБК.
Правда, на доле рынка эти достижения сказываются не так заметно, как хотелось бы. По числу активных клиентов за последний год ВТБ вырос в 2,5 раза — со 109 до 255 тысяч клиентов, тогда как «Тинькофф» — в шесть: со 195 тысяч до 1,23 млн (данные Мосбиржи).
В последнее время ВТБ все больше старается казаться высокотехнологичным участником рынка инвестиций. Расширяет количество доступных инструментов в «ВТБ Мои Инвестиции», инвестирует в виртуального ассистента, внедряет уникальные функции — например, редактирование лимитной заявки. Даже развивает API, чтобы стать вендором и встраиваться в экосистемы. Уже сейчас в их числе — «Яндекс» и РБК.
Правда, на доле рынка эти достижения сказываются не так заметно, как хотелось бы. По числу активных клиентов за последний год ВТБ вырос в 2,5 раза — со 109 до 255 тысяч клиентов, тогда как «Тинькофф» — в шесть: со 195 тысяч до 1,23 млн (данные Мосбиржи).
Посмотрите, как быстро и просто проходит оплата товаров и услуг по QR-коду в новом приложении «СБПэй», которое наконец-то появилось в Google Pay. Cканирование кода доступно уже на первом экране, переход к оплате осуществляется мгновенно.
Судя по всему, ЦБ всерьез намерена отобрать большой кусок эквайрингового пирога у банков. Сначала за счет пониженных комиссий за оплату по СБП, теперь — за счет оптимизации пути клиентов.
Когда функция встроена в приложение банка, клиентский путь дольше и сложнее: нужно авторизоваться в мобильном банке, найти меню оплаты и только после этого — отсканировать код на кассе магазина.
Оплата через «СБПэй» проводится путем прямого списания с банковского счета клиента (не карты). В приложении можно хранить несколько счетов разных банков и при каждой транзакции выбирать подходящий.
Разработкой приложения занимается Национальная система платежных карт. Пока оно доступно только для Android, решение уже пропилотировали два банка — СКБ и «Русский Стандарт». К концу года появится приложение для iOS.
Ждем анонса кэшбэков и бонусов, которые мотивируют клиентов использовать новую технологию вместо того, чтобы просто прикладывать телефон к терминалу.
Судя по всему, ЦБ всерьез намерена отобрать большой кусок эквайрингового пирога у банков. Сначала за счет пониженных комиссий за оплату по СБП, теперь — за счет оптимизации пути клиентов.
Когда функция встроена в приложение банка, клиентский путь дольше и сложнее: нужно авторизоваться в мобильном банке, найти меню оплаты и только после этого — отсканировать код на кассе магазина.
Оплата через «СБПэй» проводится путем прямого списания с банковского счета клиента (не карты). В приложении можно хранить несколько счетов разных банков и при каждой транзакции выбирать подходящий.
Разработкой приложения занимается Национальная система платежных карт. Пока оно доступно только для Android, решение уже пропилотировали два банка — СКБ и «Русский Стандарт». К концу года появится приложение для iOS.
Ждем анонса кэшбэков и бонусов, которые мотивируют клиентов использовать новую технологию вместо того, чтобы просто прикладывать телефон к терминалу.
