#ФинтехУспех: Klarna — самая дорогая частная финтех-компания в Европе
История
Дебютная транзакция шведской Klarna была совершена 10 апреля 2005 года в 11 утра в книжном магазине Pocketklubben. Тогда речи о новом технологичном способе онлайн-платежей не шло.
Суть бизнеса была в том, чтобы отправлять клиентам, которые делали покупки в интернете, счет на оплату в течение 30 дней. Так компания упрощала покупку для клиентов и увеличивала продажи ритейлеров.
Позже основатели компании — Себастьян Семятковски, Никлас Адальберт и Виктор Якобссо — адаптировали бизнес для растущего рынка электронной коммерции, привлекли инвесторов и изменили суть самой компании, сделав ее технологичной.
В числе первых инвесторов Klarna были Atomico (создана основателем Skype), шведская Investment AB Öresund и Sequoia Capital — венчурная компания из Кремниевой долины, которая инвестировала в Apple, Google и PayPal.
В декабре 2011 года Klarna уже стоила $1 млрд и наконец-то стала «единорогом».
В 2019 году чистый убыток составил около $167 млн. Компания амбициозно инвестировала миллионы в экспансию американского рынка, и уже в 2020 году они окупились. Сейчас около 11 из 90 млн пользователей сервиса — американцы, и их количество каждый месяц увеличивается на 1 млн.
В 2020 году Klarna вышла на рынок Австралии, Бельгии, Испании и Италии. На 2021 год запланировано еще четыре страны.
Бизнес-модель
Klarna — одна из первых компаний, которая предложила клиентам купить сейчас, а заплатить потом. Требуется только имя, фамилия и номер социального страхования.
Покупатели получают товары до оплаты и если его приходится вернуть — не должны ждать две недели. Klarna платит продавцу сама, а покупатель должен просто возместить сумму покупки в течение 30 дней. Также доступна рассрочка. За это компания забирает себе небольшой процент от суммы транзакции.
Сервис напрямую интегрируется в интернет-магазин — на страницах товаров появляется кнопка «купить через Klarna». Кроме этого, у компании есть собственное приложение, где есть все магазины-партнеры. Сейчас им ежемесячно пользуются 18 млн человек, а 87 млн воспользовались хотя бы один раз в 2020 году. Это примерно как у «Сбера» в России.
В таком формате Klarna работает в 17 странах мира и имеет более 250 000 партнеров-ритейлеров. В том числе, Macys, H&M, Ikea, Expedia Group, Samsung, ASOS, Peloton, Abercrombie & Fitch, Nike и AliExpress.
Амбиции
В 2022 году Klarna планирует выходить на биржу, причем не на IPO, а прямой листинг — DPO. То есть, будет продавать не новые акции, а уже существующие бумаги акционеров.
В отличие от IPO, это не привлекает дополнительные средства для развития компании, а только даст возможность действующим акционерам «выйти из капитала» и получить публичный статус. Недавно DPO успешно провел Spotify.
В ближайшем будущем компания надеется наладить более тесные финансовые отношения со своими клиентами и стать для них полноценным банком. В частности, массово предлагать сберегательные и текущие счета — в этом направлении компания уже движется в Швеции и Германии.
История
Дебютная транзакция шведской Klarna была совершена 10 апреля 2005 года в 11 утра в книжном магазине Pocketklubben. Тогда речи о новом технологичном способе онлайн-платежей не шло.
Суть бизнеса была в том, чтобы отправлять клиентам, которые делали покупки в интернете, счет на оплату в течение 30 дней. Так компания упрощала покупку для клиентов и увеличивала продажи ритейлеров.
Позже основатели компании — Себастьян Семятковски, Никлас Адальберт и Виктор Якобссо — адаптировали бизнес для растущего рынка электронной коммерции, привлекли инвесторов и изменили суть самой компании, сделав ее технологичной.
В числе первых инвесторов Klarna были Atomico (создана основателем Skype), шведская Investment AB Öresund и Sequoia Capital — венчурная компания из Кремниевой долины, которая инвестировала в Apple, Google и PayPal.
В декабре 2011 года Klarna уже стоила $1 млрд и наконец-то стала «единорогом».
В 2019 году чистый убыток составил около $167 млн. Компания амбициозно инвестировала миллионы в экспансию американского рынка, и уже в 2020 году они окупились. Сейчас около 11 из 90 млн пользователей сервиса — американцы, и их количество каждый месяц увеличивается на 1 млн.
В 2020 году Klarna вышла на рынок Австралии, Бельгии, Испании и Италии. На 2021 год запланировано еще четыре страны.
Бизнес-модель
Klarna — одна из первых компаний, которая предложила клиентам купить сейчас, а заплатить потом. Требуется только имя, фамилия и номер социального страхования.
Покупатели получают товары до оплаты и если его приходится вернуть — не должны ждать две недели. Klarna платит продавцу сама, а покупатель должен просто возместить сумму покупки в течение 30 дней. Также доступна рассрочка. За это компания забирает себе небольшой процент от суммы транзакции.
Сервис напрямую интегрируется в интернет-магазин — на страницах товаров появляется кнопка «купить через Klarna». Кроме этого, у компании есть собственное приложение, где есть все магазины-партнеры. Сейчас им ежемесячно пользуются 18 млн человек, а 87 млн воспользовались хотя бы один раз в 2020 году. Это примерно как у «Сбера» в России.
В таком формате Klarna работает в 17 странах мира и имеет более 250 000 партнеров-ритейлеров. В том числе, Macys, H&M, Ikea, Expedia Group, Samsung, ASOS, Peloton, Abercrombie & Fitch, Nike и AliExpress.
Амбиции
В 2022 году Klarna планирует выходить на биржу, причем не на IPO, а прямой листинг — DPO. То есть, будет продавать не новые акции, а уже существующие бумаги акционеров.
В отличие от IPO, это не привлекает дополнительные средства для развития компании, а только даст возможность действующим акционерам «выйти из капитала» и получить публичный статус. Недавно DPO успешно провел Spotify.
В ближайшем будущем компания надеется наладить более тесные финансовые отношения со своими клиентами и стать для них полноценным банком. В частности, массово предлагать сберегательные и текущие счета — в этом направлении компания уже движется в Швеции и Германии.
Банкам станет сложнее игнорировать требование ЦБ открывать частным лицам счета по биомерии. Аргумент про безопасность больше не сработает: «Ростелеком» придумал защищать биометрические данные криптомодулем.
Он обеспечивает безопасность канала связи, чтобы мошенники не могли перехватить слепки лица и голоса, а также проверяет, что мобильный банк не взломан и идентификацию проходит его настоящий владелец.
Пилотные проекты с банками начнутся в ближайшее время, в продажу решение поступит до конца 2021 года. Очень вовремя — по требованию ЦБ, реализовать открытие счетов по биометрии все банки с универсальной лицензией и приложением для физлиц должны до 1 января 2022.
Он обеспечивает безопасность канала связи, чтобы мошенники не могли перехватить слепки лица и голоса, а также проверяет, что мобильный банк не взломан и идентификацию проходит его настоящий владелец.
Пилотные проекты с банками начнутся в ближайшее время, в продажу решение поступит до конца 2021 года. Очень вовремя — по требованию ЦБ, реализовать открытие счетов по биометрии все банки с универсальной лицензией и приложением для физлиц должны до 1 января 2022.
Угроза отключения России от SWIFT периодически возникает с 2014 года, и вот опять. На деле это никому не выгодно: наша финансовая система слишком сильно интегрирована в мировую экономику.
В мире более 12 000 банков подключено к SWIFT, при этом Россия — в тройке лидеров по количеству транзакций и замыкает первую десятку стран по их объему.
Почему возможное отключение России от SWIFT — это очень серьезно (и маловероятно)?
Для внутренних расчетов отключение SWIFT будет малозаметным благодаря СБП. Если возникнут проблемы с картами Visa и Mastercard — есть «Мир». Отечественная система передачи финансовых сообщений сможет частично заменить SWIFT для переводов в рамках стран постсоветского пространства и частично ЕС.
Но глобально с трансграничными переводами все будет печально.
Разговоры о том, чтобы объединить нашу систему передачи финансовых сообщений с китайской CIPS (аналог SWIFT) идут давно. Но полноценно заменить SWIFT сможет только более глобальное объединение — с аналогами системы в Европе и Индии.
Что будет происходить в первое время, если Россию все же отключат от SWIFT
1. Международные расчеты значительно замедлятся. Нарушение сроков оплат может быть фатально для компаний МСБ, у которых нет подушки безопасности.
2. Стоимость импорта резко вырастет, вслед за стоимостью транзакций, курсом доллара и евро. Некоторые товары могут оказаться в дефиците.
3. Инвесторы будут распродавать российские бумаги. Банки, как основные их держатели, понесут большие убытки.
4. Могут начаться сбои в работе карт Visa и Mastercard. Перевести деньги за рубеж будет сложнее и дороже.
5. Снижение транзакционной активности приведет к падению доходов и росту расходов банков.
Но все это — вилами по воде. Чтобы отключить некоторые банки или целиком Россию от SWIFT, необходимо заставить Совет Европы принять такое решение, а затем обеспечить его выполнение самой системой.
В мире более 12 000 банков подключено к SWIFT, при этом Россия — в тройке лидеров по количеству транзакций и замыкает первую десятку стран по их объему.
Почему возможное отключение России от SWIFT — это очень серьезно (и маловероятно)?
Для внутренних расчетов отключение SWIFT будет малозаметным благодаря СБП. Если возникнут проблемы с картами Visa и Mastercard — есть «Мир». Отечественная система передачи финансовых сообщений сможет частично заменить SWIFT для переводов в рамках стран постсоветского пространства и частично ЕС.
Но глобально с трансграничными переводами все будет печально.
Разговоры о том, чтобы объединить нашу систему передачи финансовых сообщений с китайской CIPS (аналог SWIFT) идут давно. Но полноценно заменить SWIFT сможет только более глобальное объединение — с аналогами системы в Европе и Индии.
Что будет происходить в первое время, если Россию все же отключат от SWIFT
1. Международные расчеты значительно замедлятся. Нарушение сроков оплат может быть фатально для компаний МСБ, у которых нет подушки безопасности.
2. Стоимость импорта резко вырастет, вслед за стоимостью транзакций, курсом доллара и евро. Некоторые товары могут оказаться в дефиците.
3. Инвесторы будут распродавать российские бумаги. Банки, как основные их держатели, понесут большие убытки.
4. Могут начаться сбои в работе карт Visa и Mastercard. Перевести деньги за рубеж будет сложнее и дороже.
5. Снижение транзакционной активности приведет к падению доходов и росту расходов банков.
Но все это — вилами по воде. Чтобы отключить некоторые банки или целиком Россию от SWIFT, необходимо заставить Совет Европы принять такое решение, а затем обеспечить его выполнение самой системой.
⚡️«Тинькофф Банк» подал иск на МТС на сумму 1,1 млрд рублей. Причина — «монопольно высокая цена SMS-рассылки» и создание дискриминационных условий.
ФАС уже выносила выносила МТС предписание с требованием не нарушать антимонопольное законодательство, но оператор его проигнорировал: некоторые тарифы смс-рассылок не только не снижались, но и росли.
ФАС уже выносила выносила МТС предписание с требованием не нарушать антимонопольное законодательство, но оператор его проигнорировал: некоторые тарифы смс-рассылок не только не снижались, но и росли.
⚡️Теперь официально: Financial Times сообщила, что Сбербанк и Mail.Ru Group разводятся и просят государство помочь с разделом активов.
Visa планирует массово запустить расчеты в USD Coin в качестве альтернативы традиционным фиатным валютам. Эквайринг и платежи в стейблкоинах станут доступны большинству партнеров уже в конце 2021 года.
Пилот запущен в партнерстве c CryptoCom — пробная транзакция была проведена через открытую блокчейн-платформу Ethereum. Так компания погасила Visa часть финансовых обязательств по совместной карточной программе. Чтобы использовать карту CryptoСom Visa для оплаты товаров, нужно просто конвертировать цифровую валюту в кошельке в традиционные деньги.
По данным PWC, за 2020 год средний размер сделки с использованием криптовалют вырос с $19,2 млн до $52,7 млн. В 2021 году рост продолжится, и вход крупных институциональных игроков на рынок будет его форсировать. Наряду со стремительным развитием криптовалютных платформ и ростом спроса со стороны людей.
Пилот запущен в партнерстве c CryptoCom — пробная транзакция была проведена через открытую блокчейн-платформу Ethereum. Так компания погасила Visa часть финансовых обязательств по совместной карточной программе. Чтобы использовать карту CryptoСom Visa для оплаты товаров, нужно просто конвертировать цифровую валюту в кошельке в традиционные деньги.
По данным PWC, за 2020 год средний размер сделки с использованием криптовалют вырос с $19,2 млн до $52,7 млн. В 2021 году рост продолжится, и вход крупных институциональных игроков на рынок будет его форсировать. Наряду со стремительным развитием криптовалютных платформ и ростом спроса со стороны людей.
Замглавы Росфинмониторинга Герман Негляд отчитался о соблюдении поправок в антиотмывочное законодательство и просьбы президента о контроле за цифровыми валютами.
Ведомство намерено ввести дополнительный контроль за банковскими операциями с деньгами, полученными от конвертации криптовалют. Банки уже потихоньку начинают сообщать о них «куда полагается».
В развитых странах крупнейшие финансовые и IT-компании упорядочивают и институционализируют криптовалютный рынок, упрощают процессы конвертации и оплат. В России тренд противоположный — на дополнительный контроль со стороны государства и блокировки.
Естественно, все для людей: чтобы мошенники не отмывали деньги. Но блокировать смогут всех подряд «на всякий случай». Люди начнут искать другие пути покупки и продажи криптовалюты, в итоге весь сектор может укрыться в тени.
Хотя казалось бы, почему не начать с созидания? Например, построить простой и удобный процесс законного трансграничного перевода цифровых валют, чтобы сбор документов не занимал несколько недель.
Ведомство намерено ввести дополнительный контроль за банковскими операциями с деньгами, полученными от конвертации криптовалют. Банки уже потихоньку начинают сообщать о них «куда полагается».
В развитых странах крупнейшие финансовые и IT-компании упорядочивают и институционализируют криптовалютный рынок, упрощают процессы конвертации и оплат. В России тренд противоположный — на дополнительный контроль со стороны государства и блокировки.
Естественно, все для людей: чтобы мошенники не отмывали деньги. Но блокировать смогут всех подряд «на всякий случай». Люди начнут искать другие пути покупки и продажи криптовалюты, в итоге весь сектор может укрыться в тени.
Хотя казалось бы, почему не начать с созидания? Например, построить простой и удобный процесс законного трансграничного перевода цифровых валют, чтобы сбор документов не занимал несколько недель.
Российские мошенники переквалифицировались в киберпреступников. По итогам января количество краж с банковских счетов в России выросло на 30,4% по сравнению с прошлым годом (данные Генпрокуратуры).
Классических преступлений вроде квартирных краж, грабежей и карманного воровства стало меньше — тоже примерно на треть.
По данным ЦБ, за весь 2020 год количество атак на банковских клиентов выросло на 88%. В 84% случаев мошенники действовали через телефонную связь, а в 16% — через SMS или мессенджеры.
Классических преступлений вроде квартирных краж, грабежей и карманного воровства стало меньше — тоже примерно на треть.
По данным ЦБ, за весь 2020 год количество атак на банковских клиентов выросло на 88%. В 84% случаев мошенники действовали через телефонную связь, а в 16% — через SMS или мессенджеры.
В руководстве группы QIWI изменения: Борис Ким покидает пост CEO. На его место совет директоров Qiwi рекомендовал назначить Андрея Протопопова — CEO платежного сегмента.
Протопопов работает в Qiwi с 2013 года: сначала возглавлял отдел по развитию продуктов, через год — продуктовый офис. Еще через год перешел на должность заместителя генерального директора по ИТ и развитию продуктов. До этого в Procter&Gamble отвечал за развитие бизнеса, планирование и рыночную стратегию.
Назначение вступит в силу после годового общего собрания акционеров, которое должно состояться в июне 2021 года. Ким после ухода займется собственными проектами.
Протопопов работает в Qiwi с 2013 года: сначала возглавлял отдел по развитию продуктов, через год — продуктовый офис. Еще через год перешел на должность заместителя генерального директора по ИТ и развитию продуктов. До этого в Procter&Gamble отвечал за развитие бизнеса, планирование и рыночную стратегию.
Назначение вступит в силу после годового общего собрания акционеров, которое должно состояться в июне 2021 года. Ким после ухода займется собственными проектами.
Китай серьезно настроен в кратчайшие сроки запустить цифровую валюту центрального банка. Сегодня шесть крупнейших банков страны начали принимать от клиентов заявки на участие в пилотном проекте по запуску кошельков для цифрового юаня.
Это Industrial & Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank, Bank of Communication и Postal Savings Bank of China. Подать заявку пока могут только клиенты в Шанхае и Пекине.
Чтобы принять участие, клиент должен предоставить полное имя, номер телефона, адрес электронной почты и данные ID. Если заявка одобрена, в течение 24 часов приходит SMS-сообщение с инструкциями по установке и активации цифрового кошелька.
Ранее для пилотных проектов по запуску цифрового юаня банки выбирали клиентов самостоятельно или в формате лотереи. Первые этапы испытаний завершились успешно, и власти решили расширить выборку.
Это Industrial & Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank, Bank of Communication и Postal Savings Bank of China. Подать заявку пока могут только клиенты в Шанхае и Пекине.
Чтобы принять участие, клиент должен предоставить полное имя, номер телефона, адрес электронной почты и данные ID. Если заявка одобрена, в течение 24 часов приходит SMS-сообщение с инструкциями по установке и активации цифрового кошелька.
Ранее для пилотных проектов по запуску цифрового юаня банки выбирали клиентов самостоятельно или в формате лотереи. Первые этапы испытаний завершились успешно, и власти решили расширить выборку.
Уникальный пример синергии финтеха и ритейла. Американская Bakkt запустила цифровой кошелек для управления нетипичными формами цифровых активов. В одном приложении объединены бонусные баллы, подарочные карты и криптовалюты.
По оценке компании, общая сумма активов, которые сейчас хранятся в такой форме — более $1,2 трлн. С помощью кошелька их можно будет конвертировать между собой, использовать для оплаты и удобно отслеживать расходы.
Проект уже поддержали крупнейшие ритейлеры, в том числе — Starbucks, GolfNow, Best Buy, Choice Hotels и Fiserv. Например, клиенты Starbucks могут в приложении Bakkt конвертировать любые баллы лояльности и вознаграждения, биткоины, мили и подарочные карты в доллары США, а после — использовать эти деньги для пополнения своей Starbucks Card.
Цель Bakkt — сделать все цифровые активы такими же ликвидными, как любая традиционная валюта. Приложение создает безопасную и регулируемую рыночную инфраструктуру, чтобы пользователи могли одинаково удобно совершать транзакции со всеми формами цифровых активов в одном месте.
По оценке компании, общая сумма активов, которые сейчас хранятся в такой форме — более $1,2 трлн. С помощью кошелька их можно будет конвертировать между собой, использовать для оплаты и удобно отслеживать расходы.
Проект уже поддержали крупнейшие ритейлеры, в том числе — Starbucks, GolfNow, Best Buy, Choice Hotels и Fiserv. Например, клиенты Starbucks могут в приложении Bakkt конвертировать любые баллы лояльности и вознаграждения, биткоины, мили и подарочные карты в доллары США, а после — использовать эти деньги для пополнения своей Starbucks Card.
Цель Bakkt — сделать все цифровые активы такими же ликвидными, как любая традиционная валюта. Приложение создает безопасную и регулируемую рыночную инфраструктуру, чтобы пользователи могли одинаково удобно совершать транзакции со всеми формами цифровых активов в одном месте.
Внезапный трансфер из финансовой сферы в общепит: ex-CEO «Альфа-Банка» Алексей Марей вошел в совет директоров Dodo Brands. Об этом основатель компании Федор Овчинников рассказал в своем Facebook и, судя по всему, делает на знаменитого топ-менеджера большую ставку.
До «Альфы» Марей работал в Danone, Gillette и Duracell, после — в совете директоров «Альфа-Капитал», «Балтийского Банка», «Альфа страхование», Qiwi, Rissa Investments N.V. и даже «Челябинского трубопрокатного завода». В сентябре 2020 присоединился к совету директоров IDF Eurasia — крупнейшего сервиса онлайн-кредитования в России и Казахстане.
Марей наиболее известен именно как CEO «Альфа-Банка» на протяжении пяти лет, а всего работал в банке 12. Запомнился смелыми и эффективными решениями: под его руководством активы увеличились на 64%, а капитал — на 75%.
В «Альфе» Марей сформировал сильную управленческую команду, построил и привел к значительным результатам массовый бизнес. Одним из первых на рынке заговорил о цифровой трансформации банков.
Пожалуй, одно из самых ярких событий «Альфа-Банка» при Марее — запуск центра инновационных разработок, легендарной Лаборатории. Она была расформирована сразу после его ухода.
Команда создавала новые продукты для всех категорий клиентов, внедряла передовые банковские услуги и беспрецедентно ярко для банковского рынка их продвигала. Одна реклама «Альфа-клик 2.0» в стиле Porn Hub чего стоила.
До «Альфы» Марей работал в Danone, Gillette и Duracell, после — в совете директоров «Альфа-Капитал», «Балтийского Банка», «Альфа страхование», Qiwi, Rissa Investments N.V. и даже «Челябинского трубопрокатного завода». В сентябре 2020 присоединился к совету директоров IDF Eurasia — крупнейшего сервиса онлайн-кредитования в России и Казахстане.
Марей наиболее известен именно как CEO «Альфа-Банка» на протяжении пяти лет, а всего работал в банке 12. Запомнился смелыми и эффективными решениями: под его руководством активы увеличились на 64%, а капитал — на 75%.
В «Альфе» Марей сформировал сильную управленческую команду, построил и привел к значительным результатам массовый бизнес. Одним из первых на рынке заговорил о цифровой трансформации банков.
Пожалуй, одно из самых ярких событий «Альфа-Банка» при Марее — запуск центра инновационных разработок, легендарной Лаборатории. Она была расформирована сразу после его ухода.
Команда создавала новые продукты для всех категорий клиентов, внедряла передовые банковские услуги и беспрецедентно ярко для банковского рынка их продвигала. Одна реклама «Альфа-клик 2.0» в стиле Porn Hub чего стоила.
⚡️«Сбер» рассматривает запуск маркетплейсов за рубежом — в 18 странах присутствия банка. Об этом сообщил Николай Гущин, директор управления развития международного корпоративного бизнеса Sberbank International.
Также банк планирует сделать международным свой сервис аутентификации клиентов Сбер ID. Сейчас помимо России он запущен в Казахстане, но системы никак не связаны между собой.
Также банк планирует сделать международным свой сервис аутентификации клиентов Сбер ID. Сейчас помимо России он запущен в Казахстане, но системы никак не связаны между собой.
Росфинмониторинг продолжает закручивать гайки контроля за деньгами россиян. С сегодняшнего дня электронные кошельки Qiwi, WebMoney, PayPal, VK Pay и другие нельзя пополнять анонимно — через платежные терминалы и офисы операторов сотовой связи. Теперь — только с привязанного банковского счета или после идентификации.
Платежные сервисы пытались бороться, но безуспешно. Соответствующие поправки к закону «О национальной платежной системе» были приняты еще летом 2019, но участникам рынка дали 12 месяцев для адаптации бизнес-процессов. А потом еще полгода — у них возникли сложности.
В том числе с тем, чтобы убедить Росфинмониторинг, что сложная идентификация отпугивает в основном простых людей, а не преступников. Больше половины пользователей Рунета регулярно рассчитываются электронными деньгами (данные «Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов»). И во многом именно потому, что это секундное дело — не нужен ворох документов.
Платежные сервисы пытались бороться, но безуспешно. Соответствующие поправки к закону «О национальной платежной системе» были приняты еще летом 2019, но участникам рынка дали 12 месяцев для адаптации бизнес-процессов. А потом еще полгода — у них возникли сложности.
В том числе с тем, чтобы убедить Росфинмониторинг, что сложная идентификация отпугивает в основном простых людей, а не преступников. Больше половины пользователей Рунета регулярно рассчитываются электронными деньгами (данные «Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов»). И во многом именно потому, что это секундное дело — не нужен ворох документов.
Узнали страшное: оказывается, когда банк покупает всех подряд, — это не экосистема, а захват. Интересно, кого имел в виду Александр Пятигорский, говоря об этом на междусобойчике Ведомостей «Взрывной финтех»?
Понимаем: обидно, когда годами по крупицам пытаешься сделать нормальный мобильный и интернет-банк для клиентов, а кто-то просто вкладывает кучу денег и делает мощный рывок за год-два.
Не то что бы мы симпатизировали тем, кто все покупает и перекрашивает в цвет своей экосистемы. Но это хоть какое-то ощутимое движение к тому, чтобы дать клиентам дополнительные ценности и побороться за звание не только самого большого и неповоротливого, но и самого технологичного банка в России.
Для тех, кому глубина карманов не позволяет такие темпы развития, директор департамента Digital «Банка Открытие» видит два пути:
1) Стать технологической прослойкой для тех, кто умеет взаимодействовать с клиентом. Например, есть Apple Card, которую все знают, но какой банк за ней стоит — никого не интересует. Такая участь ждет большинство.
2) Найти свою аудиторию и способы дать ей максимальную ценность — и это как раз история про партнерства и экосистемы. Для избранных.
Интересно, где видит себя «Открытие», исходя из этой логики? Явно не в первом варианте для неудачников. Но и про экосистему банка мы пока ничего не слышали — ее как не было, так и нет.
Понимаем: обидно, когда годами по крупицам пытаешься сделать нормальный мобильный и интернет-банк для клиентов, а кто-то просто вкладывает кучу денег и делает мощный рывок за год-два.
Не то что бы мы симпатизировали тем, кто все покупает и перекрашивает в цвет своей экосистемы. Но это хоть какое-то ощутимое движение к тому, чтобы дать клиентам дополнительные ценности и побороться за звание не только самого большого и неповоротливого, но и самого технологичного банка в России.
Для тех, кому глубина карманов не позволяет такие темпы развития, директор департамента Digital «Банка Открытие» видит два пути:
1) Стать технологической прослойкой для тех, кто умеет взаимодействовать с клиентом. Например, есть Apple Card, которую все знают, но какой банк за ней стоит — никого не интересует. Такая участь ждет большинство.
2) Найти свою аудиторию и способы дать ей максимальную ценность — и это как раз история про партнерства и экосистемы. Для избранных.
Интересно, где видит себя «Открытие», исходя из этой логики? Явно не в первом варианте для неудачников. Но и про экосистему банка мы пока ничего не слышали — ее как не было, так и нет.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
До маркетологов «Сбера» наконец дошло, что Брежнева и Милославский не помогут завоевать лояльность и доверие так же хорошо, как красивый креатив, который взывает к лучшим человеческим чувствам — заботе и любви.
Сегодня они порадовали нас новой кампанией сервиса денежных переводов за рубеж в «СберБанк Онлайн». Называется «Так переводится забота».
Главными героями промо стали родственники мигрантов, которые уехали в Россию на заработки. Каждый из них на родном языке обратился к близким и поблагодарил их за помощь.
Сегодня они порадовали нас новой кампанией сервиса денежных переводов за рубеж в «СберБанк Онлайн». Называется «Так переводится забота».
Главными героями промо стали родственники мигрантов, которые уехали в Россию на заработки. Каждый из них на родном языке обратился к близким и поблагодарил их за помощь.
Forwarded from Свободная касса (ритейл & e-com)
Покупка Татьяной Бакальчук банка «Стандарт-кредит» начала обрастать подробностями. Но пока весьма туманными.
На отраслевом форуме Бакальчук рассказала:
• Компания собирается запустить с другими банками некий совместный продукт и ведет переговоры.
• Конкретные банки глава Wildberries не назвала.
• Называть проект финтехом пока рано.
• Банк купили потому, что пришло время.
Кроме того, Бакальчук отметила, что маркетплейс не собирается привлекать инвесторов или выходить на IPO.
На отраслевом форуме Бакальчук рассказала:
• Компания собирается запустить с другими банками некий совместный продукт и ведет переговоры.
• Конкретные банки глава Wildberries не назвала.
• Называть проект финтехом пока рано.
• Банк купили потому, что пришло время.
Кроме того, Бакальчук отметила, что маркетплейс не собирается привлекать инвесторов или выходить на IPO.
Поиграли в стартап, и хватит. После запуска агентства по цифровой трансформации Leo Agency Виктор Яковлев вернулся в большие корпорации. Конкретно — в «Сбер», где возглавил новый трайб PFM (personal financial monitoring).
Кажется, анализ личных финансов в цифровых сервисах «Сбера» наконец-то станет простым и удобным. А может, даже технологичным.
Нам Яковлев известен в первую очередь как харизматичный вице-президент «Газпромбанка» по цифровым технологиям. За три года в банке он мощно прокачал цифровые сервисы с точки зрения клиентского опыта и бизнес-метрик, запустил направление «цифровой маркетинг» и наладил внедрение инновационных проектов через Совет по инновациям.
Большое дело — увлечь технологиями банк, который традиционно не то что не ассоциировался с инновациями, а воспринимался им чуть ли не чуждым.
До «Газпромбанка» Яковлев работал в «Открытии», «Яндексе» и даже руководил маркетинговым performance-агентством.
Кажется, анализ личных финансов в цифровых сервисах «Сбера» наконец-то станет простым и удобным. А может, даже технологичным.
Нам Яковлев известен в первую очередь как харизматичный вице-президент «Газпромбанка» по цифровым технологиям. За три года в банке он мощно прокачал цифровые сервисы с точки зрения клиентского опыта и бизнес-метрик, запустил направление «цифровой маркетинг» и наладил внедрение инновационных проектов через Совет по инновациям.
Большое дело — увлечь технологиями банк, который традиционно не то что не ассоциировался с инновациями, а воспринимался им чуть ли не чуждым.
До «Газпромбанка» Яковлев работал в «Открытии», «Яндексе» и даже руководил маркетинговым performance-агентством.
Крупный российский бизнес не устоял перед соблазном получить налоговые льготы для IT-компаний. Как это обычно бывает, сэкономить решили самые «бедные»: «СберБанк», «Вымпелком», МТС, «Почта России» и «Росатом».
Чтобы соответствовать критериям, они вывели IT-подразделения в отдельные юрлица или создали аффилированные компании. Ведь по закону претендовать на льготы может только ИТ-бизнес, который зарабатывает 90% выручки на продаже софта.
А льготы очень существенные — 3% налога на прибыль вместо 20%, ставка по страховым взносам 7,6%, а не 14%, нулевой НДС на программное обеспечение, включенное в реестр отечественного софта.
Ждем реакцию ФНС.
Чтобы соответствовать критериям, они вывели IT-подразделения в отдельные юрлица или создали аффилированные компании. Ведь по закону претендовать на льготы может только ИТ-бизнес, который зарабатывает 90% выручки на продаже софта.
А льготы очень существенные — 3% налога на прибыль вместо 20%, ставка по страховым взносам 7,6%, а не 14%, нулевой НДС на программное обеспечение, включенное в реестр отечественного софта.
Ждем реакцию ФНС.