Forwarded from Дайджест
🔸Банки не вправе снимать комиссии за обслуживание счетов, по которым долго не проводятся операции, без повторной ежегодной идентификации клиентов, разъяснил ЦБ. 👍
Хоть какие-то позитивные новости:
ЦБ преподнес банкам неприятный сюрприз, разъяснив порядок применения антиотмывочного законодательства (115-ФЗ) и собственного положения 499-П об идентификации клиентов.
Закон требует от банкиров не реже раза в год обновлять сведения, полученные при идентификации клиентов. При этом, согласно 499-П, не обновлять сведения банк вправе, если он пытался, но не смог связаться с клиентом и получить необходимую информацию и при этом операции по поручению клиента не производятся.
И, якобы, списание комиссии с банковского счета без обновления сведений о клиенте недопустимо.
Проблема актуальна для карточных счетов, которые не закрываются с окончанием срока действия карт, а комиссии за их обслуживание копятся годами, вообще списание комиссий по «спящим» счетам — стандартная практика для хитрых банкиров, причем такие комиссии нередко становятся полной неожиданностью для клиента.
Впрочем, банкам плевать: софт, который будет мониторить клиентов без повторной идентификации и запрещать списания средств, стоит слишком дорого. Проще списывать, а в документах прописывать обязательства клиента самому проходить идентификацию, а если что-то не устраивает - отправлять судиться. Источник: Коммерсант.
#ЦБ #115ФЗ
Хоть какие-то позитивные новости:
ЦБ преподнес банкам неприятный сюрприз, разъяснив порядок применения антиотмывочного законодательства (115-ФЗ) и собственного положения 499-П об идентификации клиентов.
Закон требует от банкиров не реже раза в год обновлять сведения, полученные при идентификации клиентов. При этом, согласно 499-П, не обновлять сведения банк вправе, если он пытался, но не смог связаться с клиентом и получить необходимую информацию и при этом операции по поручению клиента не производятся.
И, якобы, списание комиссии с банковского счета без обновления сведений о клиенте недопустимо.
Проблема актуальна для карточных счетов, которые не закрываются с окончанием срока действия карт, а комиссии за их обслуживание копятся годами, вообще списание комиссий по «спящим» счетам — стандартная практика для хитрых банкиров, причем такие комиссии нередко становятся полной неожиданностью для клиента.
Впрочем, банкам плевать: софт, который будет мониторить клиентов без повторной идентификации и запрещать списания средств, стоит слишком дорого. Проще списывать, а в документах прописывать обязательства клиента самому проходить идентификацию, а если что-то не устраивает - отправлять судиться. Источник: Коммерсант.
#ЦБ #115ФЗ
Forwarded from Налоги, законы и бизнес. Марат Самитов
ЦБ подготовил проект изменений в Положение 375-п с признаками сомнительных операций. Цель изменений – убрать устаревшие признаки и добавить новые, поскольку документ действует уже 8 лет и за это время многое изменилось.
Если документ примут, у банков появятся новые основания для блокировок. Так, под подозрение теперь могут попасть операции по исполнительным документам, операции с виртуальными активами, регулярное снятие наличных со счетов физиков, если деньги поступили от юрлиц и т.д. Если по поводу какой-то разовой операции у банка возникли сомнения, и вы тут же передумали эту операцию проводить, или вовсе решили закрыть счет и забрать деньги – это теперь тоже подозрительные признаки.
В общем, там есть что почитать, и придется бизнесу снова адаптироваться.
Скачать проект тут:
https://yadi.sk/i/WTEeqKwW4wKrqw
#банки #115ФЗ
Если документ примут, у банков появятся новые основания для блокировок. Так, под подозрение теперь могут попасть операции по исполнительным документам, операции с виртуальными активами, регулярное снятие наличных со счетов физиков, если деньги поступили от юрлиц и т.д. Если по поводу какой-то разовой операции у банка возникли сомнения, и вы тут же передумали эту операцию проводить, или вовсе решили закрыть счет и забрать деньги – это теперь тоже подозрительные признаки.
В общем, там есть что почитать, и придется бизнесу снова адаптироваться.
Скачать проект тут:
https://yadi.sk/i/WTEeqKwW4wKrqw
#банки #115ФЗ