Не переводим деньги на незнакомые карты.

Слушаем, смотрим учимся ... на чужих ошибках.

В данном случае, девушка поработала транзитчиком.


@fincredforyou

Сбер запустил функцию возврата переводов

Сбербанк запустил функцию возврата денежных переводов в мобильном приложении.
Услуга доступна клиентам со смартфонами на Android.
Можно самому в мобильном приложении Сбера перейти в историю операций, выбрать интересующий перевод и нажать кнопку «Запросить возврат».
Получатель немедленно получит уведомление о поступившем запросе и сможет подтвердить возврат в течение десяти дней. Чек подтвердит статус операции как «возврат перевода», исключая любые сомнения относительно характера платежа.

Пользователям Apple придется ждать очередного партизанского приложения в AppStore, но или когда на IOS станерт доступен RuStore.

Пользователей IOS с каждым годом становится все больше и больше жаль ) Все нововведения до них доходят с существенным опозданием.
Зато там можно "картинки пальчиком листать"

@fincredforyou

ЦБ: более 60% россиян закончат выплачивать ипотеку после 60 лет

Вот что сказала директор Департамента финансовой стабильности Банка России, Елизавета Данилова, для InvestFuture

Основные заемщики – это граждане в возрасте от 20 до 40 лет, таких около 70%. Большую часть выдач сейчас обеспечивает семейная программа, поэтому сюрприза тут нет.

Мы видим, что банки в последние годы стали выдавать все более длинную ипотеку. Теперь около 50% кредитов выдается на 25–30 лет. А средний возраст, в котором планируется погашение ипотеки, «смещается вправо» – растет доля заемщиков, которые закроют ипотеку после 60 лет, в начале текущего года таких было 62%.

Обычно погашение происходит быстрее. В 2022 году реальный срок погашения составлял всего 8 лет. Сейчас же многие ипотечные кредиты взяты по низким ставкам, поэтому в условиях высоких рыночных ставок заемщики не торопятся и погашают долг по графику.

Но интересно здесь другое.

Данное утверждение верно, только если ставка по кредиту относительно не большая.
Чем выше ставка по ипотеке, тем менее заметна разница между платежами при сроках 15 лет и 30 лет.
Вот пример платежей при кредита в 10 млн рублей и ставке 6% годовых:
10 лет - 111 021
15 лет - 84 386
20 лет - 71 643
25 лет - 64 430
30 лет - 59 995
Платеж при сроке ипотеки в 30 лет почти на 30% меньше, если взять ипотеку на 15 лет.

Ради примера, посмотрите на аннуитетные платежи при кредите 10 млн рублей и ставке 24% годовых:
10 лет - 220 481
15 лет - 205 827
20 лет - 201 741
25 лет - 200 527
30 лет - 200 160

Как видно, при увеличении срока с 10 до 15 лет, платеж уменьшается на 6,9%, если увеличить срок с 15 до 20 лет,, то уменьшение платежа составит уже 2%, следующие уменьшение на 5 лет уменьшает платеж на 0,7%, а если увеличить срок с 25 до 30 лет, то платеж уменьшится 0,19%.
Разница в платеже при сроках 15 лет и 30 лет составляет 2,8%, а при сроках 20 лет и 30 лет меньше 1% ( 0,79%), Практически нет никакого смысла брать ипотеку на срок свыше 20 лет.

Почему ?
Потому что аннуитет=% на остаток+ кусочек основного долга,
И при 6% годовых % на остаток 0,5% в месяц, а при 24% годовых - % на остаток 2% в месяц.

@fincredforyou

Интересно наблюдать за новостями заголовков, которые соединяют несоединимое

6 из 10 крупнейших банков снизили ставки по ипотеке в июне, но они всё еще заградительные. Сейчас реальные ставки в среднем стартуют от 25% — это заградительный уровень, ведь переплата по таким ссудам может быть пятикратной.

Российская молодежь обречена арендовать жилье всю жизнь, предрекают финансисты. Рынок ведет к сокращению доли тех, кто получает недвижимость от родственников, что связано с износом жилого фонда и нежеланием молодежи проживать в домах своих родителей.

А вот оригинальное мнение:

Эксперт по фондовому рынку «Гарда Капитал» Кирилл Селезнев в беседе с Газетой.ру, высказал мнение, что владение недвижимостью — уходящий тренд, и молодые россияне с большой долей вероятности будут арендовать квартиры всю жизнь.
Обосновал он это так:
«Опыт развитых стран, прежде всего европейских, показывает, что владение собственностью — это уходящий тренд. До половины и более жителей крупных городов в западных странах арендуют на протяжении всей жизни. Высокая доля владельцев жилья — это наследие советской распределительной модели, где квартиры и дома не покупались, а были получены от государства и потом этот жилой фонд передавался по наследству следующим поколениям. Чем дольше мы живем при рынке, тем большая доля людей выпадает из этой старой схемы: квартир в семье часто меньше, чем наследников, само жилье ветшает, а молодые не хотят жить там, где жили их бабушки и дедушки, часто переезжают. Этот тренд, скорее всего, будет усиливаться»

Вы видите связь с ипотекой ?

Тут скорее речь о жизненных приоритетах и целях в жизни. Правда эксперт забыл добавить, что в Европе такая ситуация сложилась как раз из-за низких процентных ставок по ипотеке и как следствие высоких ценах на жилье( банки банально одобряют сумму больше, и да - опять смотрим структуру аннуитета + предыдущее сообщение, так при ставке 3% годовых, платеж на 15 лет будет 69 тысяч рублей)

@fincredforyou

Эксперт посоветовал спать после обеда на работе


Предоставление россиянам возможности поспать в обеденный перерыв может положительно сказаться на эффективности их работы. Такое мнение в беседе с «Газетой.Ru» высказала заведующая кафедрой «Владельческое управление» Международного НИИ проблем управления Раиса Донская.


Какой хороший эксперт :-)

@fincredforyou

Тема с согласием супруга, на удивление, оказалась одной из самых популярных.

Уточняющий вопрос: можно ли отозвать согласие супруга( супруги)
Ответ: можно... но до сделки и возместив участникам сделки убытки, связанные с отказом.

Причем, в законе это прямо не указано, но есть постановление Пленума Верховного суда РФ («ВС РФ»), третье лицо, давшее предварительное согласие на совершение сделки, вправе отозвать его, уведомив стороны сделки до момента совершения сделки и возместив им убытки, вызванные таким отзывом.

Кстати, на рынке есть случаи, когда согласие и отзыв согласия используется в мошеннических схемах. Поэтому, лучше проверять согласие супруги( супруга) в день сделки.


@fincredforyou

Криптовалюта и P2P (person to person) обменники - опасно, страшно, не очень понятно, что дальше.

Ролик девушки выше помните ? ( от 14 июля)
С июня 2025 года Росфинмониторинг получил право блокировать любые переводы на 10 дней — и это касается не только банковских операций, но и P2P-сделок с криптовалютой.

Почему P2P-обменники в зоне риска?
Тут все очевидно:

1. Анонимность. В отличие от банков, P2P-сделки часто проводятся без верификации участников, что делает их удобными для всяческих мошеннических схем, в том числе с использованием дропперов.
2. Нельзя отследить чистоту сделки, вам легко может прилететь перевод от дроппера. А там и до соучастия не далеко.
(то есть, вы продали крипту через обменник p2p, а на вашу карту пришли рубли с карточки дропа)

На что смотрят банки:
1. Переводы без документов. Вы радостно продали 0,01 биткоина, даже не так 100 USDT, получили на карту рубли, а покупатель оказался фигурантом базы ЦБ — готовимся к блокировке.
2. Частые мелкие переводы. Регулярные поступления на карту от разных лиц( неважно за что) могут выглядеть как схема отмывания.

Что делать:
переводы с карты на карту только и исключительно тем людям которых вы знаете лично. Никаких чаевых переводом, расплата на рынке переводом уважаемому Абдуле тоже может выйти боком, если уж пошли в p2p обменник за USDT - то крайне аккуратно ищите данную организацию, может имеет смысл сходить туда ногами ( в Санкт-Петербурге и Москве такие места найти не трудно)

p.s.
p2p - это аббревиатура person to person ( от человека к человеку)
То есть, в данном примере, вы человеку переводите криптовалюту на его кошелек, а он вам деньги на карту

@fincredforyou

Спрос на валюту у компаний падает 7 месяцев подряд.

В июне внутренний спрос на валюту со стороны компаний в России достиг минимума с июля 2024 года, констатировал Центробанк в «Обзоре рисков финансовых рынков». Корпоративные клиенты банков в июне купили чуть меньше валюты, чем в мае — 1,6 трлн рублей.

Собственно 7 месяцев подряд спрос на валюту падает. В условиях профицита внешней торговли - это прямо ведет к укреплению рубля.

А как же граждане спросите вы ? Сезон отпусков ... то да се...
А никак - не более 5-6% от объема покупки компаний.
Если посмотреть баланс продажи-покупки, то граждане в июне купили 77 млрд рублей, что в 20 раз меньше чем компаний.

Если правительство не начнет системно выкупать наличную валюту, или экспортерам не снимут предписание на обязательную продажу валютной выручки - курс будет такой какой есть.

Но есть подозрение, что что-то влияющее на баланс спроса-предложения валюты все таки будет внедрено.



Ждем статистику июля.

@fincredforyou

Интересные посты, которые вы могли пропустить:

1. Когда согласие супруга не нужно при продаже квартиры и можно ли его отозвать;

2. как стать транзитчиком и получить проблемы на ровном месте;

3. Планово погасим ипотеку после 60ти лет, раньше средний срок ипотеки был 15 лет, сейчас он 30 лет, хотя платежи на текущих ставках почти не меняются;

4. Криптовалютные обменники по схеме p2p опасно, страшно и не нужно;

5. в России уже 7 месяцев валюта становится нужна все меньше и меньше;

6. Заголовки соединяющие несоединимое - забавно и познавательно, лучше искать первоисточники.

@fincredforyou

Налоговый вычет по ипотеке, ликбез

1. Максимальная сумма ипотечных процентов, с которых можно вернуть НДФЛ, — 3 000 000 ₽.

2. Вернуть можно только в пределах сумм, которые вы заплатили государству, то есть если вы самозанятый или ИП на специальном налоговом режиме( упрощенка, патент) - то ничего вам не вернут.

3. С 2025 года в связи с повышенной шкалой налогообложения, максимальные суммы возврата также изменились:
налог 13% ― возврат до 390 000 ₽,
налог 15% ― возврат до 450 000 ₽,
налог 18% ― возврат до 540 000 ₽,
налог 20% ― возврат до 600 000 ₽,
налог 22% ― возврат до 660 000 ₽.

ВАЖНО: Размер вычета ограничен суммой НДФЛ, удержанной с вашей зарплаты за год

4. И муж и жена могут вернуть свой НДФЛ по квартире ( то есть муж может вернуть до 660 тыс руб + жена 660 тыс. руб) - таким образом, максимальная сумма возврата - 1 320 000 рублей.

5. Можно вернуть также часть процентов, которые вы заплатили банку. Но только те проценты, которые вы уже фактически заплатили. А их уплата растягивается на весь срок ипотеки, поэтому каждый год надо подавать декларацию.

6. Документы, которые нужно будет собрать для получения вычета по ипотеке:
- копия паспорта,
- копия кредитного договора вместе с графиком платежей,
- копия договора купли-продажи жилья,
- копия акта приёма-передачи объекта,
- документы, подтверждающие оплату, например выписка из банка о переводе денег со счёта покупателя на счёт продавца,
- копия выписки из ЕГРН на объект недвижимости,
- справка о доходах, раньше называлась 2-НДФЛ, если в личном кабинете налогоплательщика ещё нет данных о доходах и уплаченных налогах,
- реквизиты счёта, на которые вы хотите получить сумму вычета,
- справка из банка о размере выплаченных процентов.

И вперед в ФНС 😉

@fincredforyou

Коммерческие банки, операторы связи, маркетплейсы и т. д. не смогут собирать данные из разных источников без ведома клиентов.
Это просто праздник какой-то )))

Все же замечали, что поговоришь с кем то по поводу натяжных потолков и следующие пару дней видишь рекламу натяжных потолков, так ладно просто рекламу, так еще и конторы в твоем районе, а на следующий месяц получаешь от какого-нибудь банка cash-бэк на строительные работы )

Так вот, в рамках борьбы с мошенничеством, Минцифры хочет внести правки в ст. 5 № 152-ФЗ «О персональных данных», определяющую основные принципы обработки ПД( персональных данных).

Документ предлагает запретить анализ и прогнозирование характеристик, касающихся экономического положения субъекта ПД, его состояния здоровья, личных предпочтений, интересов, поведения и местонахождения с помощью любых автоматизированных алгоритмов.
Граждане (то есть мы с вами), смогут направлять согласия на обработку данных только через два канала – непосредственно оператору или через ЕСИА (единую систему идентификации и аутентификации). Таким же образом можно будет отозвать согласие.

При сборе персональных данных через любые каналы оператор ПД должен будет передать информацию о факте обработки информации в ЕСИА.

@fincredforyou

Из полезного.
Если у вас апартаменты и они являются единственным жильем, то у вас их не заберут, не смотря на то, что они жильем не являются )

Так сказал, Верховный Суд

Верховный суд России разъяснил, что суды вправе оставлять банкротам апартаменты как единственное жилье.

"Само по себе несоответствие жилища условиям отнесения его к жилому фонду в соответствии с жилищным законодательством не может служить основанием для отказа в применении к такому жилищу исполнительского иммунитета"

Здесь надо понимать, что апартаменты, чисто формально - коммерческое помещение и жильем являться не могут по определению, тем не менее, по факту там живут.
Хитрые застройщики, строили апарты, там где строить жилье нельзя, продавали как жилье и теперь апартаменты получили такой же иммунитет как квартиры.

@fincredforyou

Экономист посоветовал открыть вклад на 2-3 года под 19,5% годовых

Это не просто экономист, это доцент Финансового университета при правительстве РФ.
Если убрать пассаж про 19,5% годовых, то сама мысль здравая:

«Я считаю, что вне зависимости от имеющейся для размещения суммы ее лучше разбить на вклады с разными сроками. Основную часть, по моему мнению, лучше всего положить на вклады со сроком 2–3 лет: там высокие доходности. Если, например, сегодня 250 тыс. рублей положить на три года на вклад со ставкой в 19,5%, то к концу срока получится забрать 396 тыс. рублей»

А если смотреть со стороны банков, то немного подумав, можно понять, что в треугольнике вкладчик- банк - заемщик, банк просто вынужден прогнозировать стоимость денежных средств на долгий период.

Заемщик который сейчас возьмет у банка кредит по высокой ставке - всегда может уйти в рефинансирование кредита, когда ставки по кредитам уйдут вниз.
Банк же в отношениях с вкладчиком такой радости лишен. Если вклад заключен с фиксированной ставкой, независимо от того, пойдут ли ставки вниз или нет, банк обязан выплатить все % по вкладу.

Поэтому, если вы увидите банк который сейчас, в период высоких ставок по вкладам, дает высокую ставку на 2-3 летний период, то открывать вклад там надо только до 1,4 млн рублей ( а лучше меньше, чтобы не потерять проценты).

Почему ? да потому, что такая высокая ставка говорит только о том, что у него проблемы либо с ликвидностью( деньгами), либо беда с прогнозом ставки. Есть еще 3й вариант - банк идет против рынка осознанно. Но это проблемы банка.

@fincredforyou

В июне 2025 года снижение цен на жилье было зафиксировано в 13 крупных российских городах

Интересно, что по словам тех же аналитиков, кто это зафиксировал, это первый месяц, когда жилье просто подешевело в таком количестве городов. Раньше оно дорожало, хоть иногда и медленнее инфляции.


Для тех кто забыл: мы живем со ставкой, которая фактически убивает ипотеку (15%+) с ноября 2023 года.

Так, на каждый 1 млн долга при ставке 15% ежемесячно начисляются 1,25% - то есть 12500 рублей, на 5 млн - 62500, при ставке 24% - на 5 млн ежемесячно начисляется 100 000 рублей в качестве процентов.

Для сравнения, при ставке 9% годовых, при долге 5 млн - проценты будут составлять 37,5 тысяч рублей.

Максимально комфортное соотношение платежей и зарплаты, для банка, 50 на 50.

Средние зарплаты в ваших регионах вам известны.
Странно, что падение произошло только сейчас.

@fincredforyou

Не так давно, несколько разных знакомых, задали один и тот же вопрос:
"вот прежде чем писать такие заумные посты, можно ответить - куда сейчас вкладывать деньги. На квартиру их не хватает, а сумма не такая уж и большая"

Здесь не будет индивидуальных инвестиционных рекомендаций 😉


Мы тут с некоторыми коллегами ( в том числе бывшими) посоветовались и ответили на данный вопрос так:

Если бы мы не разбирались в ценных бумагах, не понимали ничего в механизмах действия депозитов, но нам надо было бы вложить деньги на срок от 5 лет,
то мы бы искали и купили ликвидный участок земли с категорией использования ИЖС ( под индивидуальное жилищное строительство).
Важно ! Не абы какой участок - а ликвидный земельный участок !

(Ликвидность — это способность актива быстро превращаться в деньги без потери стоимости.
Чем быстрее и проще земельный участок продать, чем выше он востребован, тем выше ликвидность).

@fincredforyou

пока все ждут новую ключевую ставку ЦБ, напомню пост который не стал менее актуальным :)

Можно ли хеджтировать понижение ключевой ставки, хотя бы на год ?
Самое мудрое открыть пополняемый вклад с минимальным взносом на максимальный срок с возможностью пополнения хотя бы не позднее 60 дней до окончания срока.
Далее положить минимальную сумму и ждать,
Если ключевая ставка пойдет вниз, то этот вклад станет для вас основным,
Если ставка пойдет вверх, то вы потеряете только разницу между текущей ставкой и повышенной ставкой от минимальной суммы которая у вас лежит на вкладе.

В общем, ищите пополняемые вклады на максимально большой срок и открывайте.
P.s.
Банки ввиду своих технических ограничений введут новые вклады только к понедельнику- вторнику.
И пусть никто не говорит, что это понижение они уже отыграли ) ничего подобного.

@fincredforoyou

Новая ключевая ставка 18%.
Минус 2% от той, которая действовала ранее.

На что влияет Ключевая ставка - читайте здесь.

Интересные посты, которые вы могли пропустить:

1. Налоговый вычет по ипотеке, ликбез;

2. Биг дата под угрозой, теперь чтобы собирать ваши данные из разных(!) источников - банки, операторы, маркетплейсы должны спросить разрешение;

3. Апартаменты теперь нельзя изъять, если они являются единственным жильем;

4. Советы экономистов по вкладам, как в анекдоте - они о стратегии думают. Советы дельные, но реализация хромает;

5. Больше года прошло с момента отмены льготной ипотеки и вдруг цены на квартиры поползли вниз;

6. Как сохранить доходность вложений по вкладам хотя бы на год, по прежнему актуальный совет;

@fincredforyou

С 1 сентября удаление банковской карты из сервиса будет приравниваться к тому, что клиент отменил подписку.

В закон о защите прав потребителей, хотят внести изменения.
Согласно которым сайтам запретят автоматически списывать плату за подписки. Для этого достаточно будет удалить свою карту из личного кабинета - это будет приравниваться к отказу от платной подписки.

Причины:
зачастую сайты оформляющие подписку, с целью увеличения продаж оформление подписки делают максимально упрощенным, в отличии от ее отмены.

Этот процесс ( отмена подписки) и хотят отрегулировать законом.

Там еще много чего, но основная суть передана.
Правительство данные поправки одобрило.

По идее, дальше владельцам сайтов, надо придумать максимально сложный путь удаления карты )))

( типа такого: зайдите в профиль, фотография, редактирование, третий пункт снизу привязанные карты, изменить, точно изменить, уверены что изменить, удалить карту )

@fincredforyou