🏦💸 Почему банки повышают ставки и какие условия сейчас по ипотеке — рассказывает эксперт

Фиксированные ставки по ипотеке в Польше пошли вверх — банки пересматривают условия для новых клиентов. Złoty Dzik разобрал вместе с кредитным экспертом mFinanse S.A. Артёмом Амбражевичем @wujekartek что происходит на рынке, почему растут ставки и есть ли смысл сейчас рефинансировать кредит в другом банке.

🟡 В марте на рынке ипотечного кредитования наблюдается заметный рост пятилетних фиксированных ставок для новых кредитов. Банки объясняют это ростом показателя IRS (Interest Rate Swap) — фактически это ожидания рынка по будущим процентным ставкам. Например, показатель 5Y IRS PLN вырос с 3,75% (27 февраля) до 4,565% (24 марта).

🟡 IRS используют при кредитах с фиксированной ставкой по формуле: процентная ставка для клиента = IRS + маржа банка. Изменения не касаются плавающих ставок, которые заметно ниже и зависят от ставок WIBOR.

👉 Как сейчас выглядят актуальные пятилетние фиксированные ставки в самых популярных банках, читайте в «Золотом Дзике»

🤔 «Скучаю по UoP». Беларус с Blue Card собирается переходить на ИП — и пока не слишком этим недоволен

Напомним — с прошлого года блюкарточники могут вести JDG параллельно со своей основной работой. Почему параллельно? Чтобы сохранить «блю карт», ведь она выдается иностранцу именно с целью выполнения работы по профессии, требующей высокой квалификации.

Но вы можете сменить основания для своей легализации, например, податься на новое ВНЖ по JDG, дождаться децизии и потом перейти с Blue Card на карту побыту по ИП (почему лучше так? Потому что, как пишут в чате «Blue Card Poland», «в разрыве между EU Blue card и ВНЖ по ИП отсутствуют правовые основания для ведения ИП»).

По идее, здесь не должно быть подводных камней. Ну, разве что вы должны сообщить воеводе об утрате работы по Blue Card EU в течение 15 рабочих дней (как это сделать, читайте вот здесь).

Dzik нашёл одного из «блюкарточников», который только готовится пройти этот путь — хоть и не совсем по своей воле. И вообще, по его мнению, UoP лучше B2B.

🟣 Рассказ читателя

— Я веду и Blue Card, и ИП. Но умову о праце, по которой и получил «блю кард», потеряю в конце марта, — рассказал читатель Dzika, попросивший сохранить его анонимность. — Буду подаваться скоро по JDG, и потом — на резидента в июне. Юристы сказали, что всё в порядке и я могу сейчас так делать. Blue Card истекает в октябре.

Плюшек от этого нет — только головная боль и бессонные ночи. Почему я вообще планирую переходить на побыт по ИП — меня сократили из EPAM. Я нашел работу в «продукте», с хорошей зарплатой, но условие — В2В, с которым я никогда прежде не связывался. В перспективе смогу перейти на UoP в следующем году, когда у компании будет новый бюджет.

В общем, В2В не от хорошей жизни, а чтобы работа была. Хотя на новой работе и дали столько, сколько я попросил... Да, благодаря актуальному Blue Card я смог открыть JDG, но если бы у меня был выбор, я бы согласился на UoP даже за меньшие деньги.

Я не очень понимаю, почему люди считают схему В2В более выгодной? Ну ок, ты получаешь на 2/4/5 тысяч злотых больше. Но у тебя ни отпуска, ни больничных, которые тебе оплачивает компания. Госпраздники? Забудь. Эту разницу в доходах я планирую откладывать на отпуск и потенциальные больничные, и только потом снимать сливки.

Второе — у тебя появляется ещё работа на полставки, особенно, если не разбираешься, как это работает. Нужно часто общаться с бухгалтером, следить за исполнением всех налоговых нюансов и так далее.

Ну а если ты иностранец с паспортом РБ и местом рождения в России, то головной боли прибавляется на порядок. Я, например, открыл В2В в феврале, а вот бизнес-счёт получил только на прошлой неделе. Потому что банки в основном отказывают. Santander уже полтора месяца рассматривает заявку, хотя я обслуживаюсь у них почти 5 лет и взял у них же ипотеку.

Скучаю, в общем, по беззаботной умове о праце.

☝️ Напомним: «блюкарточники» могут вести ИП даже на штампе в паспорте! Всё потому, что EU Blue Card попало в перечень исключений, которые позволяют иностранцам из третьих стран (не-ЕС, не-США), вести предпринимательскую деятельность даже между картами.

🐽 Если вы ведёте ИП параллельно с Blue Card EU или полностью перешли с «блю карты» на JDG, отзовитесь в комментариях или нашем чат-боте! Dziękuję bardzo!

🙋‍♂️✍️ Кто имеет право на карту CUKR? Как податься? И что потребуется? Ответы ужонда

На сайте Управления по делам иностранцев (UDSC) вышел подробный Q&A по CUKR — карте для людей с PESEL UKR сроком на три года. На неё можно будет податься, когда заработает MOS II (вероятно, это случится уже до лета).

Разбор длинный, так что перескажем лишь некоторые моменты. Всё целиком читайте по ссылке 👈

🟣 Что такое карта CUKR?

Карта CUKR — это документ, подтверждающий предоставление разрешения на временное пребывание на особых условиях, выдаваемый на 3 года. Выдаётся лицам со статусом UKR, которые решили перейти с временной защиты на разрешение на временное пребывание.

🟣 Почему стоит получить карту CUKR?

Потому что это легализует ваше пребывание на 3 года, и будет идти в зачёт на карту резидента ЕС (да. Управление это говорит прямо). При этом, по сведениям UDSC, статус UKR будет действителен только до 04.03.2027.

С этой картой будет полный доступ к рынку труда (не надо дополнительное разрешение на работу) и вы сможете вести в Польше предпринимательскую деятельность на тех же условиях, что и граждане РП (в частности, открывать ИП).

🟣 CUKR убирает временную защиту?

Да, с момента получения карты CUKR вы перестаёте быть лицом, пользующимся временной защитой (статус UKR), и становитесь обладателем разрешения на временное пребывание в Польше. То есть вы потеряете некоторые социальные выплаты.

Вы сможете путешествовать по другим странам Шенгенской зоны на срок до 90 дней в каждом 180-дневном периоде. Но если вы покинете Польшу на 6 месяцев, то ваше разрешение на временное пребывание будет отозвано.

Кроме того, в реестре PESEL ваш статус UKR изменится на CUKR.

☝️ Если вы не заберёте карту CUKR в течение 60 дней, то она будет аннулирована!

🟣 Кто может подаваться на карту?

CUKR — это документ, подтверждающий предоставление разрешения на временное пребывание на особых условиях, выдаваемый на 3 года, только для граждан Украины и членов их семей, имеющих PESEL UKR (да, на сайте так и написано, «obywatele Ukrainy i niektórzy członkowie ich rodzin»).

Чтобы её получить, необходимо выполнить следующие условия:

🔹в день подачи заявления на получение карты CUKR у вас должен быть действующий PESEL UKR;
🔹4 июня 2025 г. у вас был действующий PESEL UKR;
🔹в день выдачи воеводой карты CUKR у вас будет действующий номер PESEL UKR;
🔹вы непрерывно обладали статусом UKR не менее 365 дней (периоды с PESEL UKR не суммируются).

Работу на момент подачи иметь необязательно!

Ребёнок, рождённый в Польше после 23 февраля 2022 г., может получить карту CUKR при соблюдении следующих условий:

🔹в день подачи заявления ребёнок должен иметь действующий PESEL UKR;
🔹в день выдачи воеводой карты CUKR ребёнок должен иметь действующий PESEL UKR;
🔹мать ребёнка прибыла в Польшу после 23 февраля 2022 г. и имеет карту CUKR.

☝️Заявление на получение карты CUKR можно подать до 04.03.2027! Это получится сделать только в электронном виде (через новый портал MOS, когда он заработает). В ужонд надо будет прийти только за самим пластиком.

А вот следующее разрешение на пребывание в Польше, утверждает UDSC, будет выдано уже на общих основаниях будем надеяться, что за три года ужонды научаться работать эффективнее.

☝️ Если вы уже подались на обычный ВНЖ и решите дополнительно отправить заявление на CUKR, то ваше первое производство по делу о предоставлении разрешения на временное пребывание и работу будет прекращено автоматически (и вас об этом не известят). Так что вначале перепроверьте, точно ли вы имеете все основания для карты CUKR.

🟣 Сколько стоит?

440 злотых: 340 злотых — госпошлина, и 100 злотых за пластик. Оплатить надо до подачи. Подтверждение оплаты и ваше фото надо приложить к заявлению в цифровом виде.

👉 Остальные вопросы и ответы, в том числе пошаговый гайд по подаче

#легализация

👨‍💻 «ИИ не отнимет работу у программистов, а наоборот, добавит»: мнение Chief AI Officer

На Wyborcza вышло интервью с Ярославом Брылем, Chief AI Officer в Asseco Poland — вы можете прослушать его в аудиоформате по ссылке. В частности, собеседники рассуждали про роль ИИ в айтишке.

Так, пан Брыль сравнил ИИ с появлением широко доступного интернета. «Мы верим, что это прорывная технология, но она находится пока на первом этапе, — говорит он. — Поскольку она эффектна, легко впасть в чрезмерный оптимизм и совершать ошибки — примеров тому немало (в компании Amazon ИИ уничтожил систему заказов — прим. Wyborcza). Поэтому мы подходим к этому осторожно и трезво».

В частности, в Asseco Poland разработали стратегию ИИ, которая базируется на трёх столпах: «Первый, самый важный, касается процесса разработки нами программного обеспечения. Здесь результаты видны быстрее всего. Сначала мы выяснили, на каких этапах процесса больше всего повторяющейся работы, которую ИИ может автоматизировать, а также такой, в которой он может эффективно заменить или поддержать человека. Для этого мы используем инструменты ИИ, доступные на рынке, или создаём собственные, если таковых не существует».

Как итог, производственный цикл сократился: «Сильнее всего это заметно в написании кода, но и в остальных областях тоже, например в аналитике. Мы видим, как совсем скоро изменится этот рынок и требования к сотрудникам. Меняется, например, роль аналитиков. Уже сейчас видно, что так называемые "клепатели кода", которые не высовывают носа из-за клавиатуры, не интересуются более широким контекстом решения и потребностями клиента, вряд ли долго удержатся в отрасли».

По мнению пана Брыля, времена, когда работнику было достаточно считаться хорошим профессионалом лишь в одной области, заканчиваются: «Гораздо большее значение будут иметь гибкость и сочетание технических навыков с бизнес-навыками».

На вопрос интервьюера, заберёт ли ИИ работу у программистов Chief AI Officer ответил, что наоборот, «у хороших программистов он как раз добавит ещё больше <работы>, и это является вызовом».

Почему? «Потому что хороший разработчик с ИИ создаст больше, чем раньше. Зачастую и лучше. Значит, они могут выполнять больше работы, — говорит собеседник. — Эту работу, а конкретно цели и задачи, будут поставлять команды, которые напрямую общаются с клиентом. Им нужно ускориться и давать разработчику больше "на входе". А это лишь один из вызовов, связанных с ускорением, которое даёт ИИ».

По мнению специалиста, работа станет проходить быстрее — но не дешевле. При этом технические навыки по-прежнему будут важны, чтобы понимать, что на самом деле делает ИИ: «Кто-то должен это проверить и взять ответственность за продукт. Но не менее важны, например, навыки общения с клиентом, потому что, как оказалось, один из важнейших этапов — самый первый, на котором нужно точно определить функции. Поэтому проблемы возникнут у людей, которые были технически даже очень хороши, но не слишком хотели выходить за пределы своего пузыря».

Что насчёт нынешних увольнений «из-за ИИ»? Пан Брыль считает, что «порой это лишь удобная отговорка»: «Эти увольнения всё ещё являются корректировкой после пандемии. Тогда был огромный спрос на программистов, потому что всем были нужны онлайн-услуги. Сегодня всё возвращается в нормальный режим, компании смотрят на расходы, а ИИ — удобное объяснение».

Так что, по его мнению, в ближайшие два года точно ИИ за программистами не придёт. И даже потом вряд ли будут массовые увольнения — скорее, компании прикроют набор программистов, но откроют вакансии на другие позиции: «Вместо "клепателей кода" будут искать проектировщиков и бизнес-аналитиков — причём, как правило, уровня сеньор».

Но вот откуда возьмутся сеньоры, если фирмы не нанимают джунов, на это Chief AI Officer ответить уже не смог: «Признаюсь, что не знаю. Вижу, что это огромная проблема, которая возникает не только из-за того, что компании не нанимают джунов, — она многомерна».

Как вывести Android-приложения в ТОП Google Play — поможет команда Appslift

Что получите:

— выход в ТОП по ключевым запросам
— кратный рост органического трафика
— прогнозируемый результат за 6–12 недель
— масштабирование по любым GEO

📊 Работают с нишами, где есть спрос: финансы, крипто, утилиты, сервисы.

👉 Зайдите на сайт и оставьте заявку внизу страницы — имя, почта, ссылка на приложение. Бонус: бесплатный аудит и ASO-стратегия.

Вы поддерживаете редакцию, если пользуетесь нашими рекомендациями.

#adviser

💰👵👨‍🦳 IKE или IKZE: как в Польше копить на пенсию с налоговыми льготами. Разбираем на примерах

В Польше есть два популярных инструмента для накоплений — IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) и IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego). Оба позволяют копить на пенсию самостоятельно с бонусами от государства в виде налоговых льгот. Złoty Dzik сделал разбор в двух постах — приведём здесь первый.

👉 Открыть такие счета может любой экономически активный человек (доступно как для физлиц, так и для предпринимателей, а также для иностранцев с легальным статусом проживания). Можно иметь одновременно и IKE, и IKZE — по одному счету каждого типа. Средства на них остаются вашей собственностью и подлежат наследованию.

🟡 В чем разница между IKE/IKZE

🔸 Ключевое различие между этими инструментами — в моменте получения налоговой выгоды. IKZE даёт ощутимый бонус уже сейчас: все взносы можно вычесть из налогооблагаемой базы PIT. В 2026 году лимит взносов составляет 11 304 zł в год, а для индивидуальных предпринимателей — 16 956 zł. При ставке налога 12% или 32% это может дать возврат до нескольких тысяч злотых ежегодно. При этом на этапе вывода средств после 60 лет действует фиксированный налог (обычно 10% от всей суммы).

🔸IKE работает по противоположному принципу: налоговой льготы на входе нет, зато при соблюдении условий вы полностью освобождаетесь от 19% налога на доход от инвестиций (так называемого «налога Белки»). В 2026 году годовой лимит взносов здесь значительно выше — 28 260 zł. Это делает IKE удобным инструментом для долгосрочного накопления капитала, особенно если рассчитывать на эффект сложного процента.

🔸Оба счёта предполагают долгосрочную стратегию. Чтобы сохранить налоговые преимущества, деньги нужно держать до определённого возраста: для IKE — до 60 лет (или 55 при наличии пенсионных прав), для IKZE — до 65 лет, при этом важно делать взносы минимум в течение 5 календарных лет. При досрочном выводе льготы частично теряются: в IKE придётся заплатить налог на прибыль, а в IKZE — включить сумму в налогооблагаемый доход.

🔸Размер годовых лимитов не фиксирован и меняется каждый год, поскольку привязан к прогнозируемой средней зарплате в экономике. В 2026 году она составляет 9 420 zł брутто, поэтому лимит IKE равен трёхкратному значению этой суммы, а IKZE — 1,2-кратному (или 1,8 для предпринимателей).

👉 Читайте продолжение в «Злотом Дзике»

💊 История на вечер: «Как диагностировать себе СДВГ в эмиграции и получить таблетки у местного врача»

Пост для людей с СДВГ — или тех, кто только подозревает, что у него СДВГ. Юзер Threads с ником habitschangers рассказал как получить лечение в Польше.

Вот что он написал:

1️⃣ «Сначала надо открыть опросник DIVA5, польская версия, и начать письменно отвечать на вопросы. На все без исключения. Подробно. Если нет ответа, так и писать. Перевести все ответы на язык врача (в моем случае польский). Разместить ответы под вопросами сразу, чтобы потом спецу <было> легче читать. Распечатать. У меня получилось 30 страниц. Ответы заняли несколько дней.

2️⃣ Потом ищем клинику СДВГ. Да, такие существуют. В них бывает и психолог, и психиатр.

3️⃣ Записываемся к психологу (выбираем лучшего на местной платформе типа ZnanyLekarz в Польше). Платим за два часа стандартной местной консультации (до 200 баксов все), где он должен вас погонять по DIVA5. Я ходил очно. Просите смотреть ваши ответы в распечатке.

4️⃣ Ждем письменный результат (opinie в Польше) на е-мэйл.

5️⃣ С ним идем к психиатру в этой же клинике. Можно даже онлайн уже. Он назначает лекарства».

☝️ Короче, не делайте ничего без назначения врача. Да, это долго и дорого, но таков путь.

🐽 Miłego piątku!

Если хотите узнать больше о работе курьера пачкоматов в Польше, то кликайте на пост: «Как работает курьер InPost в Варшаве»