⚡️ кстати, для ждунов

#мысливслух

Семейная ипотека в ближайшее время может снова стать менее доступной для многих.

Обоснование простое: 6 августа заканчивается срок действия повышенных компенсаций для банков.

Речи о продлении этой меры пока нет, следовательно банкам вновь станет НЕ выгодно такое кредитование.

Возможные меры со стороны банков:
▪️ужесточение требований к заемщику
▪️большее число отказов
▪️рост первого взноса
▪️введение доп.условий
▪️ограничение выдач
▪️повышение требований к объектам

#интересныецифры Домклик поделился динамикой цен на рынке недвижимости, а вы еще верите в то, что цены на рынке НЕ растут?

🅰️Альфа банк с 30 июля

1.  С 30.07.2025 на 3.8 процентных пункта снижаются ставки по базовым продуктам «Строящееся жилье» и «Готовое жилье»  
по жилым помещениям (СЖ и ГЖ) - 21.59% (ранее 25,39%);
Применяется дисконт за быстрый выход за сделку -1.6%
Ставка будет 19.99%
ПВ по готовому жилью 30.1%

2. По ипотеке с господдержкой ставка 6%

Речь идет о квартирах по программам:
- Семейная ипотека, ПВ от 20,1%
- ИТ-ипотека, ПВ от 20,1%

3. ИЖС и покупка готового дома работают только с комбо ипотекой

Условия применяются для выдач с 30.07.2025 как к новым заявкам, так и к ранее одобренным;
выдачи кредитов по назначенным сделкам осуществляются на одобренных условиях.

Тема страхования по ипотеке очень актуальна, решила написать несколько важных нюансов.

По условиям кредитного договора и ФЗ-102 недвижимость/залог нужно застраховать ОБЯЗАТЕЛЬНО. А вот жизнь и прочие страховки - ДОБРОВОЛЬНО

Стоимость страховки зависит от👇🏻
▪️суммы долга по кредиту
▪️пола и возраста заёмщика
▪️типа объекта

Что страхуется?

✔️Конструктивные элементы (базовая защита):
▫️Несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери
▫️При страховании дома или гаража – дополнительно застрахованы фундамент и крыша

✔️Дополнительное страхование (предоставляется за отдельную плату и не является обязательным), включает:
▪️Внутренняя отделка (отделка потолков, стен, полов) и инженерное оборудование (электропроводка, отопление, водопровод, канализация, газопровод и т.п.)
▪️Гражданская ответственность (компенсация причиненного ущерба соседям

Какие риски покрывает👇🏻

Гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества вследствие:
▪️Пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
▪️Падение летающих объектов или их обломков, грузов;
▪️Наезда транспортного средства, а также навала судна;
▪️Стихийных бедствий;
▪️Взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
▪️Повреждения водой из водопроводных, канализационных отопительных систем и систем пожаротушения (залива);
▪️Противоправных действий третьих лиц;
▪️Внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор линий электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
▪️Конструктивных дефектов застрахованного имущества (разрушение из-за ошибок при строительстве)

Запомните главное: любая аккредитованная банком страховая компания будет страховать по установленным этим же банком правилам, то есть не важно где страхуемся.

Для бесплатного расчёта 📩@molokovabot

Работаем по всей РФ🇷🇺
Представляем более 13 страховых компаний!

Что будет, если продать недвижимость и не подать декларацию?

Ни чего хорошего! Налоговая сама начислит вам:
▪️штраф
▪️НДФЛ
▪️и пени

Еще хуже, что в этой ситуации продавец действовал без стратегии и полагался на частных риелторов.

Жду договор на покупку этого объекта, чтобы оценить возможность оптимизации налогов!

В противном случае: купил-продал-попал на бабло🤭

Топ-5 важных нюансов страхования в ипотеке

1. С 01.09.2023 года застраховать недвижимость, жизнь и здоровье при получении ипотечного кредита можно в любой страховой компании, имеющей рейтинг уровня А− и выше

Согласно постановлению правительства № 39, с 1 сентября 2023 года банки должны принимать полисы любых страховщиков, имеющих российский рейтинг на уровне А− и выше от крупных рейтинговых агентств (АКРА, НРА, «Эксперт РА» и НКР), и чьи условия оказания страховой услуги соответствуют требованиям банка. При этом банки обязаны публиковать на своем сайте требования к страховым компаниями и условиям предоставления страховой услуги.

Наличие рейтинга исключает дополнительные процедуры со стороны кредиторов, а срок проверки страхового полиса на соответствие требованиям банка составляет не более семи рабочих дней с момента, когда заемщик представит его в банк (разъяснения к постановлению № 39 ЦБ РФ и ФАС от 03.10.2023).  

При этом за банками сохраняется право проверять на соответствие своим требованиям к финансовой устойчивости те страховые компании, которые имеют рейтинг ниже А− или вовсе не имеют его. 

2. С 2024 года период охлаждения увеличен с 14 до 30 дней

Период охлаждения — это срок, в течение которого можно расторгнуть договор страхования с полным возвратом уплаченной страховой премии. С января 2024 года клиент может полностью вернуть деньги за полис в течение 30 дней (а не двух недель, как было ранее) с момента заключения договора страхования.  

Таким образом, если вы взяли ипотеку, оформили полис в банке, а потом, например, нашли более выгодное предложение, у вас есть тридцать дней, чтобы сменить страховую без финансовых потерь. 

3. Базовое покрытие ипотечной страховки — одинаковое у всех

По новым стандартам полис страхования жизни, независимо от того, какая компания его предлагает, имеет базовое покрытие. При ипотечном страховании жизни он включает риск наступления инвалидности I–II групп и смерти.
Теперь заемщик может быть уверен: в какую бы страховую компанию он ни обратился, объем гарантированной защиты будет одинаковым, поэтому можно просто выбрать наиболее выгодный вариант. 

4. Список исключений — минимальный и одинаковый для всех

Банком России установлен минимальный список ограничений (исключения из стандартного покрытия), которые не позволяют получить компенсацию при страховании жизни и здоровья для ипотеки. Так, нестраховым является наступление несчастного случая или смерти вследствие алкогольного и наркотического отравления, суицид. Кроме того, страховка не покроет риск ряда заболеваний, если застрахованный скрыл их наличие при покупке полиса. 

5. С 1 июля 2024 года рост ставки по ипотеке строго ограничен той ставкой, которая была на момент оформления ипотеки для условий без страхования.

До 1 июля 2024 года банки поднимали ставку на своё усмотрение: обычно это примерно от 0,3% до 1%. Сейчас банк не может поднять ставку выше уровня, который действовал по такому же кредиту без страховки на момент заключения договора.

Например,
заёмщик взял ипотеку под 10% годовых и при её оформлении купил обе страховки — защиты имущества и защиты жизни и здоровья. На момент заключения договора ставка банка по ипотеке без страхования была на 0,5% выше — 10,5%. Тогда если через год заёмщик не захочет покупать страховку жизни и здоровья, банк не сможет повысить ему ставку больше чем на 0,5% — до 10,5%.

Верните свои деньги: налоговые вычеты при покупке жилья.

Госуслуги наглядно показали как и за что можно получить вычет! А я же напомню, что сроков для подачи декларации на вычет по имуществу (при покупке) - нет!

Покупаете жилье – требуйте налоговый вычет.

При покупке недвижимости вы имеете право на два типа имущественных налоговых вычетов по НДФЛ:

1. Вычет на покупку/строительство жилья: Возврат части расходов на приобретение или строительство недвижимости.
2. Вычет на проценты по ипотеке: Возврат части расходов на уплату процентов по ипотечному кредиту.

Важный момент: С 2014 года эти вычеты можно применять одновременно к одному объекту недвижимости или отдельно друг от друга. Это значительно увеличивает ваши возможности по возврату денег.

• Многие налогоплательщики не знают о своих правах и упускают возможность получить налоговый вычет.
• Правильное применение налоговых вычетов позволяет существенно снизить финансовую нагрузку при покупке жилья.

Пример:

Предположим, вы купили квартиру за 3 000 000 ₽ в ипотеку и выплатили 500 000 ₽ в виде процентов. В этом случае вы можете вернуть:

• 260 000 ₽ (13% от 2 000 000 ₽) за покупку квартиры.
• 65 000 ₽ (13% от 500 000 ₽) за уплаченные проценты по ипотеке.

Итого: 325 000 ₽

Тщательно изучите свои права на налоговые вычеты и воспользуйтесь ими в полной мере.