🔴 چرا مردم به خرید قسطی از طریق لندتک ها روی آورده اند؟
👁🗨 آمارهای پلتفرمهای خرید اعتباری و قسطی در ایران نشان می‌دهد که تمایل ایرانی‌‌ها به عضویت در این پلتفرم‌‌ها روز به‌روز بیشتر شده است.
👁🗨 مردم اعتبارهای دریافتی را اغلب برای خرید گوشی، لپ‌‌تاپ و لوازم آرایشی و بهداشتی و پوشاک خرج می‌کنند.
👁🗨 این اعداد و ارقام از این جهت که منجر به سهولت دسترسی به منابع مالی و خرید مایحتاج مردم می‌شود، امیدبخش هستند؛ اما از بعد دیگر کاهش قابلتوجه قدرت خرید مردم را نشان می‌دهد.
👁🗨 شرکت‌های لندتک با پشتیبانی از انواع وام همچون وام مسکن، وام خودرو یا اعتبار خرید کالا روند و شیوه جدیدی را در فرآیند وامدهی ایجاد کردهاند.
👁🗨 در سال ۱۴۰۲ میزان خرید قسطی و اعتباری از دیجی کالا ۴۷۲درصد و میزان وام‌‌هایی که برای خرید اقساطی پرداخت شده، ۵۶۶درصد رشد کرده است.
👁🗨 همچنین در سال گذشته در مجموع ۱۸۲هزار و ۴۲۹ کاربر از دیجی‌‌کالا به‌‌صورت قسطی خرید کردهاند.
👁🗨 در سال گذشته تعداد کل کاربران فعال در اسنپ‌‌پی، بیش از ۳ میلیون و پانصد‌هزار کاربر بوده است. این شرکت همچنین از رشد بیش از هزار و صد درصدی مبلغ سفارش از طریق سرویس اعتبار اقساطی خود خبر داده است.
👁🗨 بر اساس گزارش دیجی‌‌کالا گوشی آی‌فون ۱۵ پرومکس، کنسول بازی پلی‌‌استیشن ۵ و لپ‌‌تاپ MacBook Pro MRX ۴۳ ۲۰۲۳-M۳ Pro گران‌‌ترین کالاهایی هستند که کاربران به‌‌صورت اقساطی خریده‌‌اند.
👁🗨 گزارش اسنپ‌‌پی نیز نشان می‌دهد که ارزان‌‌ترین خرید از طریق اعتبار اقساطی اسنپ‌‌پی در سال ۱۴۰۲ هم مربوط به خرید اسباب‌‌بازی گربه به ارزش ۵۰هزارتومان و گران‌‌ترین خرید هم مربوط به خرید اقساطی گردنبند تیفانی به ارزش نزدیک به ۶۵میلیون‌‌تومان بوده است.
👁🗨 رشد کاربران در لندتکها برای دریافت این خدمات از نظر کاهش قابلتوجه قدرت خرید مردم ناشی از اقتصاد تورمی نگران‌‌کننده است.
🔗متن کامل
#دنیای_اقتصاد #خرید_قسطی #فناوری #لندتک #تورم
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
👁🗨 آمارهای پلتفرمهای خرید اعتباری و قسطی در ایران نشان می‌دهد که تمایل ایرانی‌‌ها به عضویت در این پلتفرم‌‌ها روز به‌روز بیشتر شده است.
👁🗨 مردم اعتبارهای دریافتی را اغلب برای خرید گوشی، لپ‌‌تاپ و لوازم آرایشی و بهداشتی و پوشاک خرج می‌کنند.
👁🗨 این اعداد و ارقام از این جهت که منجر به سهولت دسترسی به منابع مالی و خرید مایحتاج مردم می‌شود، امیدبخش هستند؛ اما از بعد دیگر کاهش قابلتوجه قدرت خرید مردم را نشان می‌دهد.
👁🗨 شرکت‌های لندتک با پشتیبانی از انواع وام همچون وام مسکن، وام خودرو یا اعتبار خرید کالا روند و شیوه جدیدی را در فرآیند وامدهی ایجاد کردهاند.
👁🗨 در سال ۱۴۰۲ میزان خرید قسطی و اعتباری از دیجی کالا ۴۷۲درصد و میزان وام‌‌هایی که برای خرید اقساطی پرداخت شده، ۵۶۶درصد رشد کرده است.
👁🗨 همچنین در سال گذشته در مجموع ۱۸۲هزار و ۴۲۹ کاربر از دیجی‌‌کالا به‌‌صورت قسطی خرید کردهاند.
👁🗨 در سال گذشته تعداد کل کاربران فعال در اسنپ‌‌پی، بیش از ۳ میلیون و پانصد‌هزار کاربر بوده است. این شرکت همچنین از رشد بیش از هزار و صد درصدی مبلغ سفارش از طریق سرویس اعتبار اقساطی خود خبر داده است.
👁🗨 بر اساس گزارش دیجی‌‌کالا گوشی آی‌فون ۱۵ پرومکس، کنسول بازی پلی‌‌استیشن ۵ و لپ‌‌تاپ MacBook Pro MRX ۴۳ ۲۰۲۳-M۳ Pro گران‌‌ترین کالاهایی هستند که کاربران به‌‌صورت اقساطی خریده‌‌اند.
👁🗨 گزارش اسنپ‌‌پی نیز نشان می‌دهد که ارزان‌‌ترین خرید از طریق اعتبار اقساطی اسنپ‌‌پی در سال ۱۴۰۲ هم مربوط به خرید اسباب‌‌بازی گربه به ارزش ۵۰هزارتومان و گران‌‌ترین خرید هم مربوط به خرید اقساطی گردنبند تیفانی به ارزش نزدیک به ۶۵میلیون‌‌تومان بوده است.
👁🗨 رشد کاربران در لندتکها برای دریافت این خدمات از نظر کاهش قابلتوجه قدرت خرید مردم ناشی از اقتصاد تورمی نگران‌‌کننده است.
🔗متن کامل
#دنیای_اقتصاد #خرید_قسطی #فناوری #لندتک #تورم
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
روش‌های تامین مالی نوین مانع سفته‌بازی می‌شود
🔹در سال‌های اخیر، شاهد تغییرات گسترده‌ای در بازارهای مالی و نحوه دسترسی به منابع مالی بوده‌ایم.
🔹این تغییرات به لطف ظهور فناوری‌های مالی (فین‌تک) و توسعه ابزارهای نوین اعتباری به وقوع پیوسته‌اند.
🔹در گذشته، افرادی که نیاز به منابع مالی یا اعتبار داشتند، تنها دو مسیر عمده برای دریافت آن در اختیار داشتند؛ یا باید از طریق بانک‌ها و مؤسسات مالی رسمی اقدام به دریافت وام با شرایط خاص و غالباً سختگیرانه می‌کردند، یا مجبور بودند از بازارهای غیررسمی با نرخ‌های بسیار بالای بهره استفاده کنند.
🔹 اما امروز با گسترش پلتفرمهای تامین مالی خرد و کلان، دسترسی به منابع اعتباری با شرایط بهتر و نزدیک به نرخ تورم برای عموم مردم امکان‌پذیر شده است.
🔹ظهور لندتکها و پلتفرمهای تامین سرمایه جمعی، نقطه عطفی در تاریخ دسترسی به منابع مالی به‌شمار می‌رود.
🔹 این ابزارها با تسهیل فرآیندهای دریافت وام و تامین سرمایه، به متقاضیان کمک می‌کنند تا با شرایط بهتر و نرخ‌های نزدیک به تورم، اعتبار مورد نیاز خود را دریافت کنند. از سوی دیگر، سرمایه‌گذاران نیز می‌توانند با استفاده از این ابزارها بهطور دقیق‌تری ریسک سرمایه‌گذاری خود را مدیریت کنند.
🔹علاوه بر این، این ابزارها با کاهش تقاضا برای سفته‌بازی در بازارهای دارایی، به بهبود تخصیص منابع در اقتصاد کمک می‌کنند. با این حال، توسعه این ابزارها نیازمند ایجاد قوانین و مقررات مناسب و افزایش آگاهی عمومی است تا از پتانسیل‌های کامل آنها استفاده شود.
#دنیای_اقتصاد #تامین_مالی #لندتک
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
🔹در سال‌های اخیر، شاهد تغییرات گسترده‌ای در بازارهای مالی و نحوه دسترسی به منابع مالی بوده‌ایم.
🔹این تغییرات به لطف ظهور فناوری‌های مالی (فین‌تک) و توسعه ابزارهای نوین اعتباری به وقوع پیوسته‌اند.
🔹در گذشته، افرادی که نیاز به منابع مالی یا اعتبار داشتند، تنها دو مسیر عمده برای دریافت آن در اختیار داشتند؛ یا باید از طریق بانک‌ها و مؤسسات مالی رسمی اقدام به دریافت وام با شرایط خاص و غالباً سختگیرانه می‌کردند، یا مجبور بودند از بازارهای غیررسمی با نرخ‌های بسیار بالای بهره استفاده کنند.
🔹 اما امروز با گسترش پلتفرمهای تامین مالی خرد و کلان، دسترسی به منابع اعتباری با شرایط بهتر و نزدیک به نرخ تورم برای عموم مردم امکان‌پذیر شده است.
🔹ظهور لندتکها و پلتفرمهای تامین سرمایه جمعی، نقطه عطفی در تاریخ دسترسی به منابع مالی به‌شمار می‌رود.
🔹 این ابزارها با تسهیل فرآیندهای دریافت وام و تامین سرمایه، به متقاضیان کمک می‌کنند تا با شرایط بهتر و نرخ‌های نزدیک به تورم، اعتبار مورد نیاز خود را دریافت کنند. از سوی دیگر، سرمایه‌گذاران نیز می‌توانند با استفاده از این ابزارها بهطور دقیق‌تری ریسک سرمایه‌گذاری خود را مدیریت کنند.
🔹علاوه بر این، این ابزارها با کاهش تقاضا برای سفته‌بازی در بازارهای دارایی، به بهبود تخصیص منابع در اقتصاد کمک می‌کنند. با این حال، توسعه این ابزارها نیازمند ایجاد قوانین و مقررات مناسب و افزایش آگاهی عمومی است تا از پتانسیل‌های کامل آنها استفاده شود.
#دنیای_اقتصاد #تامین_مالی #لندتک
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
شیوه جدید اعتبارسنجی برای متقاضیان تسهیلات بانکی
🔹با سخت‌‌‌تر شدن روند اعتبارسنجی برای گروه‌‌‌هایی مانند زنان خانه‌‌‌دار و دانشجویان، برخی پلتفرمهای ارائه‌‌‌دهنده «کالا کارت» راهکارهایی برای تسهیل این فرآیند ارائه کردهاند.
🔹این روش‌ها شامل خرید بسته‌‌‌هایی است که به کاربران امکان می‌دهد بدون عبور از مراحل پیچیده اعتبارسنجی به وام‌‌‌های مورد نظر خود دسترسی پیدا کنند.
🔹در ادامه نیز به‌‌‌جای بارگذاری چک، کاربران باید سفته الکترونیکی خریداری کنند.
🔹سود موثر در روش دوم و خرید بستهها حدود ۴۸درصد است که تفاوت چندانی با روش قبل و اعتبارسنجی به شیوه‌های پیشین ندارد.
🔹پیش از این، زنان خانه‌‌‌دار، دانشجویان و افرادی که به تازگی وارد بازار کار شده‌‌‌اند و هیچ سابقه مالی در نظام بانکی ندارند، در مرحله اول بهطور خودکار حذف می‌‌‌شدند.
🔹تقریبا تمامی لندتک‌‌‌هایی که وام کالا ارائه می‌دهند، به عنوان ضمانت، از متقاضیان می‌‌‌خواهند چکی به مبلغی بیشتر از مبلغ وام درخواست کنند.
🔹اما شواهد در ماه‌های اخیر نشان می‌دهد که این روند تغییر کرده و برخی لندتکها چند بسته پیشنهادی برای کاربران تعریف کردهاند. خرید این بستهها وابسته به مبلغی است که کاربران قرار است وام بگیرند.
🔹برای مثال برای وام ۲۵ میلیون تومانی بسته‌ای که باید خریداری شود حدود ۲ میلیون است و هرچه مبلغ بیشتر شود هزینه خرید این بسته نیز افزایش خواهد یافت.
🔹هنگامی که کاربران اشتراک این بستهها را خریداری می‌کند، دیگر در تله اعتبارسنجی گرفتار نخواهند شد.
🔹نکته قابلتوجه در این روش این است که به‌‌‌جای بارگذاری چک، کاربران ملزم به خرید سفته الکترونیکی میشوند.
🔹در نتیجه، این فرآیند به آنها این امکان را می‌دهد که در مدت زمان کوتاهی و به‌‌‌راحتی به وام مورد نظر خود دست یابند.
🔗متن کامل
#دنیای_اقتصاد #وام #تسهیلات_بانکی #لندتک
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
🔹با سخت‌‌‌تر شدن روند اعتبارسنجی برای گروه‌‌‌هایی مانند زنان خانه‌‌‌دار و دانشجویان، برخی پلتفرمهای ارائه‌‌‌دهنده «کالا کارت» راهکارهایی برای تسهیل این فرآیند ارائه کردهاند.
🔹این روش‌ها شامل خرید بسته‌‌‌هایی است که به کاربران امکان می‌دهد بدون عبور از مراحل پیچیده اعتبارسنجی به وام‌‌‌های مورد نظر خود دسترسی پیدا کنند.
🔹در ادامه نیز به‌‌‌جای بارگذاری چک، کاربران باید سفته الکترونیکی خریداری کنند.
🔹سود موثر در روش دوم و خرید بستهها حدود ۴۸درصد است که تفاوت چندانی با روش قبل و اعتبارسنجی به شیوه‌های پیشین ندارد.
🔹پیش از این، زنان خانه‌‌‌دار، دانشجویان و افرادی که به تازگی وارد بازار کار شده‌‌‌اند و هیچ سابقه مالی در نظام بانکی ندارند، در مرحله اول بهطور خودکار حذف می‌‌‌شدند.
🔹تقریبا تمامی لندتک‌‌‌هایی که وام کالا ارائه می‌دهند، به عنوان ضمانت، از متقاضیان می‌‌‌خواهند چکی به مبلغی بیشتر از مبلغ وام درخواست کنند.
🔹اما شواهد در ماه‌های اخیر نشان می‌دهد که این روند تغییر کرده و برخی لندتکها چند بسته پیشنهادی برای کاربران تعریف کردهاند. خرید این بستهها وابسته به مبلغی است که کاربران قرار است وام بگیرند.
🔹برای مثال برای وام ۲۵ میلیون تومانی بسته‌ای که باید خریداری شود حدود ۲ میلیون است و هرچه مبلغ بیشتر شود هزینه خرید این بسته نیز افزایش خواهد یافت.
🔹هنگامی که کاربران اشتراک این بستهها را خریداری می‌کند، دیگر در تله اعتبارسنجی گرفتار نخواهند شد.
🔹نکته قابلتوجه در این روش این است که به‌‌‌جای بارگذاری چک، کاربران ملزم به خرید سفته الکترونیکی میشوند.
🔹در نتیجه، این فرآیند به آنها این امکان را می‌دهد که در مدت زمان کوتاهی و به‌‌‌راحتی به وام مورد نظر خود دست یابند.
🔗متن کامل
#دنیای_اقتصاد #وام #تسهیلات_بانکی #لندتک
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
اقبال بلند لندتک ها در ایران
🔹لندتکها (LendTech) با استفاده از فناوری‌های نوین، فرآیندهای اعطای وام و تسهیلات مالی را دیجیتال و ساده کردهاند. سهم لندتکها از تسهیلات کشور اکنون ۱-۱.۵٪ است که بسیار کمتر از میانگین جهانی ۱۵٪ است.
🔹رشد این صنعت از سال ۱۳۹۸ آغاز شد و طی سال‌های ۱۳۹۸ و ۱۳۹۹ شرکت‌های بزرگ در این حوزه شکل گرفتند. از سال ۱۴۰۰ مفهوم BNPL («الان بخر، بعداً پرداخت کن») نیز رواج یافت.
🔹تورم بالای ۴۰-۵۰٪ عامل مهمی در استقبال از لندتکها بوده است. تا سال ۱۴۰۳ بیش از ۲۵ شرکت فعال در این حوزه وجود خواهند داشت.
مزایای لندتکها:
🔸کاهش زمان اعطای وام به ۳ روز
🔸دیجیتال‌سازی فرآیندها
🔸بهبود دسترسی به وام در مناطق کمتر توسعه‌یافته
🔸افزایش شمولیت مالی و کاهش وابستگی به ضامن
چالش‌ها:
🔸ضعف در پیاده‌سازی مدل وامدهی فرد به فرد (P2P)
🔸نرخ بهره دستوری ۲۳٪ که با واقعیت اقتصادی کشور هماهنگ نیست
🔸نیاز به آزادسازی نرخ بهره برای کاهش مشکلات عملیاتی
🔹لندتکها جایگزین بانک‌ها نیستند اما مکمل بانکداری خرد محسوب میشوند. آنها با کاهش هزینه‌های وامدهی و توسعه سیستم‌های اعتبارسنجی مبتنی بر هوش مصنوعی، ریسک نکول را کاهش داده‌اند.
🔹لندتکها موتور محرک شمولیت مالی در کشور هستند و نقش مهمی در بهبود عدالت اجتماعی و دسترسی برابر به خدمات مالی ایفا می‌کنند.
🔗متن کامل
#دنیای_اقتصاد #بانکداری #لندتک
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
🔹لندتکها (LendTech) با استفاده از فناوری‌های نوین، فرآیندهای اعطای وام و تسهیلات مالی را دیجیتال و ساده کردهاند. سهم لندتکها از تسهیلات کشور اکنون ۱-۱.۵٪ است که بسیار کمتر از میانگین جهانی ۱۵٪ است.
🔹رشد این صنعت از سال ۱۳۹۸ آغاز شد و طی سال‌های ۱۳۹۸ و ۱۳۹۹ شرکت‌های بزرگ در این حوزه شکل گرفتند. از سال ۱۴۰۰ مفهوم BNPL («الان بخر، بعداً پرداخت کن») نیز رواج یافت.
🔹تورم بالای ۴۰-۵۰٪ عامل مهمی در استقبال از لندتکها بوده است. تا سال ۱۴۰۳ بیش از ۲۵ شرکت فعال در این حوزه وجود خواهند داشت.
مزایای لندتکها:
🔸کاهش زمان اعطای وام به ۳ روز
🔸دیجیتال‌سازی فرآیندها
🔸بهبود دسترسی به وام در مناطق کمتر توسعه‌یافته
🔸افزایش شمولیت مالی و کاهش وابستگی به ضامن
چالش‌ها:
🔸ضعف در پیاده‌سازی مدل وامدهی فرد به فرد (P2P)
🔸نرخ بهره دستوری ۲۳٪ که با واقعیت اقتصادی کشور هماهنگ نیست
🔸نیاز به آزادسازی نرخ بهره برای کاهش مشکلات عملیاتی
🔹لندتکها جایگزین بانک‌ها نیستند اما مکمل بانکداری خرد محسوب میشوند. آنها با کاهش هزینه‌های وامدهی و توسعه سیستم‌های اعتبارسنجی مبتنی بر هوش مصنوعی، ریسک نکول را کاهش داده‌اند.
🔹لندتکها موتور محرک شمولیت مالی در کشور هستند و نقش مهمی در بهبود عدالت اجتماعی و دسترسی برابر به خدمات مالی ایفا می‌کنند.
🔗متن کامل
#دنیای_اقتصاد #بانکداری #لندتک
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com