نئوبانک؛ منجی بانک‌ها در عصر دیجیتال
💠 مقررات دست‌و‌پاگیر بسیار در زمینه قوانین و آیین‌نامه‌های بانکی سبب شده خلق نوآوری برای بانک‌ها به یک امر دور از انتظار تبدیل شود و نهاد قانون‌گذار بعضا باید و نباید‌ها را به گونه‌ای تنظیم می‌کند که نوآوری را در شبکه بانکی محدود می‌کند.
💠 نئوبانک را می‌توان یک نجات‌دهنده تلقی کرد. بانکداری نوین با بازنگری در شکل خدمت‌رسانی خود و همگام شدن با موج توسعه فراگیر اینترنت، توانست مفهوم نئوبانک را به وجود آورد. بانکداری نوین با ارائه بانکداری الکترونیکی خدمات جدیدتر، متنوع‌تر، سریع‌تر و ارزان‌تری را پیش روی مشتری قرار داد.
💠 بر این اساس، بانکداری نوین با بازنگری در شکل خدمت‌رسانی خود، توانست مفهوم نئوبانک را به‌وجود آورد...👇
🔗متن کامل
#دنیای_اقتصاد #نئوبانک #بانکداری #بانکداری_نوین #دیجیتال
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
💠 مقررات دست‌و‌پاگیر بسیار در زمینه قوانین و آیین‌نامه‌های بانکی سبب شده خلق نوآوری برای بانک‌ها به یک امر دور از انتظار تبدیل شود و نهاد قانون‌گذار بعضا باید و نباید‌ها را به گونه‌ای تنظیم می‌کند که نوآوری را در شبکه بانکی محدود می‌کند.
💠 نئوبانک را می‌توان یک نجات‌دهنده تلقی کرد. بانکداری نوین با بازنگری در شکل خدمت‌رسانی خود و همگام شدن با موج توسعه فراگیر اینترنت، توانست مفهوم نئوبانک را به وجود آورد. بانکداری نوین با ارائه بانکداری الکترونیکی خدمات جدیدتر، متنوع‌تر، سریع‌تر و ارزان‌تری را پیش روی مشتری قرار داد.
💠 بر این اساس، بانکداری نوین با بازنگری در شکل خدمت‌رسانی خود، توانست مفهوم نئوبانک را به‌وجود آورد...👇
🔗متن کامل
#دنیای_اقتصاد #نئوبانک #بانکداری #بانکداری_نوین #دیجیتال
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
عاقبت بانکداری زیر نرخ
🔸بی‌‌‌توجهی به مقتضیات کسب‌وکار بانکی و اهمیت بانکداری برای رشد و توسعه اقتصادی موجب شده فشار بر این بخش از اقتصاد افزایش یابد.
🔸مهار تورم از مسیر انقباض بخش بانکی، دلیل اصلی این وضعیت است؛ شرایطی که از دو مسیر کنترل ترازنامه بانک‌ها و نیز قفل شدن نرخ بهره بانکی حادث شده و کار را برای ادامه فعالیت بانک‌ها سخت کرده است.
🔸این وضعیت در شرایطی رخ داده که جذب سپرده‌‌‌ها به عنوان مهم‌ترین مسیر جذب نقدینگی که زمینه‌‌‌ساز رشد سرمایه‌گذاری است، برای شبکه بانکی به‌شدت دشوار شده است.
🔸همزمان اما بسیاری از بازیگران دیگر بازار پول و سرمایه، آزادی عمل و توانایی بالایی برای جذب دارایی‌‌‌های نقد فعالان اقتصادی دارند.
🔸بخشی از این توانمندی به‌واسطه کمرنگ بودن نقش این بازیگران است. حال آنکه صندوق‌های درآمد ثابت، ابزارهای مرتبط با تامین مالی جمعی و... توانسته‌‌‌اند در سال‌های اخیر به محلی بسیار جذاب برای ورود پولهای سرگردان و نقدینگی علاقه‌مند به سود بالا تبدیل شوند.
✔️«باشگاه اقتصاددانان» به همین بهانه سراغ سه‌تن از پژوهشگران بانکی رفته و از آنها پیرامون وضعیت بانکداری در ایران پرسیده است.
🔗باشگاه اقتصاددانان را بخوانید
#دنیای_اقتصاد #بانکداری
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
🔸بی‌‌‌توجهی به مقتضیات کسب‌وکار بانکی و اهمیت بانکداری برای رشد و توسعه اقتصادی موجب شده فشار بر این بخش از اقتصاد افزایش یابد.
🔸مهار تورم از مسیر انقباض بخش بانکی، دلیل اصلی این وضعیت است؛ شرایطی که از دو مسیر کنترل ترازنامه بانک‌ها و نیز قفل شدن نرخ بهره بانکی حادث شده و کار را برای ادامه فعالیت بانک‌ها سخت کرده است.
🔸این وضعیت در شرایطی رخ داده که جذب سپرده‌‌‌ها به عنوان مهم‌ترین مسیر جذب نقدینگی که زمینه‌‌‌ساز رشد سرمایه‌گذاری است، برای شبکه بانکی به‌شدت دشوار شده است.
🔸همزمان اما بسیاری از بازیگران دیگر بازار پول و سرمایه، آزادی عمل و توانایی بالایی برای جذب دارایی‌‌‌های نقد فعالان اقتصادی دارند.
🔸بخشی از این توانمندی به‌واسطه کمرنگ بودن نقش این بازیگران است. حال آنکه صندوق‌های درآمد ثابت، ابزارهای مرتبط با تامین مالی جمعی و... توانسته‌‌‌اند در سال‌های اخیر به محلی بسیار جذاب برای ورود پولهای سرگردان و نقدینگی علاقه‌مند به سود بالا تبدیل شوند.
✔️«باشگاه اقتصاددانان» به همین بهانه سراغ سه‌تن از پژوهشگران بانکی رفته و از آنها پیرامون وضعیت بانکداری در ایران پرسیده است.
🔗باشگاه اقتصاددانان را بخوانید
#دنیای_اقتصاد #بانکداری
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
🔹 بایدهای بانکی رئیس‌جمهور
محمدصادق عبداللهیپور /تحلیلگر و دانشجوی دکترای بانکداری
🔸با توجه به نیمه‌تمام ماندن برنامه دولت سیزدهم در خصوص کنترل تورم، همچنان «تورم» میتواند به عنوان هدف اصلی بانک مرکزی در دولت جدید تعیین شود.
🔸این امر میتواند با استمرار سیاست کنترل مقداری ترازنامه بانک‌ها متناسب با سطوح هدف‌گذاری نرخ رشد نقدینگی توسط رئیس کل یا تیم اقتصادی دولت و همچنین توسعه و تعمیق عملیات بازار باز (OMO) محقق شود؛ هرچند که ممکن است تیم جدید اقتصادی دولت بخواهد تغییراتی در شیوه به‌کارگیری این ابزارها ایجاد کند.
🔸مساله بعدی مربوط به ماموریت دوم بانک مرکزی است؛ نظارت بر شبکه بانکی. با تمام نقاط ضعف، مواد قانونی منسجمی درخصوص اصلاح نظام بانکی وجود دارد.
🔸مساله سومی که میتواند دستاوردهای منحصربه‌فرد این دولت قلمداد شود، تلاش برای تصویب قانون بانکداری مطلوب در کشور است.
🔸لازمه رسیدن به این هدف در گام نخست، مذاکره برای توقف بررسی «طرح بانکداری» در مجلس شورای اسلامی است.
🔸امید می‌رود دولت و به طور مشخص بانک‌مرکزی در دوره جدید وارد فرآیند اصلاح این طرح یا ارائه لایحه مستقل با مشورت خبرگان صنعت بانکداری شود.
🔗متن کامل
#دنیای_اقتصاد #بانکداری
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
محمدصادق عبداللهیپور /تحلیلگر و دانشجوی دکترای بانکداری
🔸با توجه به نیمه‌تمام ماندن برنامه دولت سیزدهم در خصوص کنترل تورم، همچنان «تورم» میتواند به عنوان هدف اصلی بانک مرکزی در دولت جدید تعیین شود.
🔸این امر میتواند با استمرار سیاست کنترل مقداری ترازنامه بانک‌ها متناسب با سطوح هدف‌گذاری نرخ رشد نقدینگی توسط رئیس کل یا تیم اقتصادی دولت و همچنین توسعه و تعمیق عملیات بازار باز (OMO) محقق شود؛ هرچند که ممکن است تیم جدید اقتصادی دولت بخواهد تغییراتی در شیوه به‌کارگیری این ابزارها ایجاد کند.
🔸مساله بعدی مربوط به ماموریت دوم بانک مرکزی است؛ نظارت بر شبکه بانکی. با تمام نقاط ضعف، مواد قانونی منسجمی درخصوص اصلاح نظام بانکی وجود دارد.
🔸مساله سومی که میتواند دستاوردهای منحصربه‌فرد این دولت قلمداد شود، تلاش برای تصویب قانون بانکداری مطلوب در کشور است.
🔸لازمه رسیدن به این هدف در گام نخست، مذاکره برای توقف بررسی «طرح بانکداری» در مجلس شورای اسلامی است.
🔸امید می‌رود دولت و به طور مشخص بانک‌مرکزی در دوره جدید وارد فرآیند اصلاح این طرح یا ارائه لایحه مستقل با مشورت خبرگان صنعت بانکداری شود.
🔗متن کامل
#دنیای_اقتصاد #بانکداری
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
فرزین: در تعامل با روسیه دلار حذف و ریال و روبل جایگزین شد
🔺دنیای اقتصاد: محمدرضا فرزین به تقویت همکاری‌ها با گروه بریکس اشاره کرد و افزود که استراتژی این گروه تا سال ۲۰۲۵ بر چهار محور اصلی بنا شده که فرصت‌های جدیدی برای ایران به‌ویژه در افزایش سهم ارزهای محلی فراهم می‌کند.
🔺فرزین همچنین به پیشرفت‌هایی در اتصال شبکه‌های پرداخت ایران و روسیه اشاره کرد و گفت: «شبکه شتاب ایران به سیستم پرداخت روسیه متصل شده است و تعدادی از بانک‌ها به آن وصل شده‌اند. هرچند این سامانه در مراحل اولیه است، اما به مرور زمان بهبود خواهد یافت.»
🔺وی در ادامه افزود که فازهای آینده این پروژه شامل تسهیل پرداخت‌های گردشگران روسی در فروشگاه‌های ایران و بهره‌برداری از پوزهای روسی برای گردشگران ایرانی خواهد بود. رئیس کل بانک مرکزی همچنین از حذف دلار در تعاملات با روسیه خبر داد و گفت که ریال و روبل به‌عنوان ارزهای جایگزین استفاده می‌شوند.
#بانکداری_نوین #ای‌سیو‌مر #بریکس
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
🔺دنیای اقتصاد: محمدرضا فرزین به تقویت همکاری‌ها با گروه بریکس اشاره کرد و افزود که استراتژی این گروه تا سال ۲۰۲۵ بر چهار محور اصلی بنا شده که فرصت‌های جدیدی برای ایران به‌ویژه در افزایش سهم ارزهای محلی فراهم می‌کند.
🔺فرزین همچنین به پیشرفت‌هایی در اتصال شبکه‌های پرداخت ایران و روسیه اشاره کرد و گفت: «شبکه شتاب ایران به سیستم پرداخت روسیه متصل شده است و تعدادی از بانک‌ها به آن وصل شده‌اند. هرچند این سامانه در مراحل اولیه است، اما به مرور زمان بهبود خواهد یافت.»
🔺وی در ادامه افزود که فازهای آینده این پروژه شامل تسهیل پرداخت‌های گردشگران روسی در فروشگاه‌های ایران و بهره‌برداری از پوزهای روسی برای گردشگران ایرانی خواهد بود. رئیس کل بانک مرکزی همچنین از حذف دلار در تعاملات با روسیه خبر داد و گفت که ریال و روبل به‌عنوان ارزهای جایگزین استفاده می‌شوند.
#بانکداری_نوین #ای‌سیو‌مر #بریکس
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
🔹 سرمقاله امروز «دنیای اقتصاد»:
آلوده به نرخ بهره منفی
👤 دکتر مرتضی کاظمی
✍️ در ایران نرخ بهره واقعی (Real interest rate) غالبا منفی و رانتی بوده است. آلوده‌ترین دستگاه به نرخ بهره منفی، دولت است.
✍️ ای کاش فقط دولت به این مرض آلوده شده بود؛ فعالان اقتصادی و بسیاری از شهروندان به ناچار به این آلودگی آغشته شده‌اند.
✍️ فرمولی که اقتصاددانان برای محاسبه نرخ بهره واقعی در نظر دارند تفاضل نرخ بهره اسمی و نرخ تورم است. در ۵۰سال گذشته اکثرا نرخ بهره اسمی بسیار پایین‌تر از نرخ تورم بوده و عده‌ای به‌طور مداوم از منفی بودن نرخ بهره واقعی و در نتیجه وام‌های ارزان، بهره‌مند شده و به طرز ناسالمی مال‌اندوزی کرده‌اند.
✍️ ساده‌ترین مثال زمان‌هایی است که در تورم ۲۰درصدی کسانی می‌توانسته‌اند به منابع مالی و بانکی با نرخ بهره ۲۰درصدی دسترسی پیدا کنند. آیا عجیب است که مردم برای دریافت چنین وام‌هایی با نرخ بهره‌ای که ۲۰درصد زیر صفر است، سر از پا نشناسند؟
✍️ در چنین وضعیتی توجیهی که از سوی سیاستگذاران مطرح می‌شود هدایت نقدینگی برای حمایت از تولید و جامعه است.
✍️ اما هیچ‌گاه در ایران چنین آرزوی محالی (یعنی حمایت از تولید از طریق نرخ بهره منفی) به وقوع نپیوسته است.
✍️ این پولهای ارزان بهترین رانتی بوده که فقط به عده‌ای اندک رسیده، اما عده کثیری را متضرر کرده و بخشی از تورم از همین کانال ایجاد شده است.
✍️ ریشه این آلودگی در دو بستر «نرخ بهره دستوری» و «اعتبارات تکلیفی» تقویت شده است.
✍️ این دو خصوصیت در نظام بانکداری باعث ایجاد «بانکداری دستوری» و در واقع یکی از مهم‌ترین بیماری‌های مزمن در اقتصاد ایران شده است. بانکداری دستوری روشی برای رانت‌خواری، فساد و تبعیض ظالمانه بوده و همچنان هست.
✍️ اساسا هدف از راه‌اندازی یا حفظ بعضی از بنگاه‌های اقتصادی، خلق ارزش و سودآفرینی نبوده و نیست؛ هدف تورم‌خواری و بهره‌مندی از نرخ بهره منفی بوده و همچنان تورم‌خواری برای ادامه فعالیت این بنگاه‌ها توجیه اقتصادی ایجاد می‌کند.
#دنیای_اقتصاد #سرمقاله #نرخ_بهره_منفی #رانت #نرخ_بهره_دستوری #بانکداری_دستوری
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
آلوده به نرخ بهره منفی
👤 دکتر مرتضی کاظمی
✍️ در ایران نرخ بهره واقعی (Real interest rate) غالبا منفی و رانتی بوده است. آلوده‌ترین دستگاه به نرخ بهره منفی، دولت است.
✍️ ای کاش فقط دولت به این مرض آلوده شده بود؛ فعالان اقتصادی و بسیاری از شهروندان به ناچار به این آلودگی آغشته شده‌اند.
✍️ فرمولی که اقتصاددانان برای محاسبه نرخ بهره واقعی در نظر دارند تفاضل نرخ بهره اسمی و نرخ تورم است. در ۵۰سال گذشته اکثرا نرخ بهره اسمی بسیار پایین‌تر از نرخ تورم بوده و عده‌ای به‌طور مداوم از منفی بودن نرخ بهره واقعی و در نتیجه وام‌های ارزان، بهره‌مند شده و به طرز ناسالمی مال‌اندوزی کرده‌اند.
✍️ ساده‌ترین مثال زمان‌هایی است که در تورم ۲۰درصدی کسانی می‌توانسته‌اند به منابع مالی و بانکی با نرخ بهره ۲۰درصدی دسترسی پیدا کنند. آیا عجیب است که مردم برای دریافت چنین وام‌هایی با نرخ بهره‌ای که ۲۰درصد زیر صفر است، سر از پا نشناسند؟
✍️ در چنین وضعیتی توجیهی که از سوی سیاستگذاران مطرح می‌شود هدایت نقدینگی برای حمایت از تولید و جامعه است.
✍️ اما هیچ‌گاه در ایران چنین آرزوی محالی (یعنی حمایت از تولید از طریق نرخ بهره منفی) به وقوع نپیوسته است.
✍️ این پولهای ارزان بهترین رانتی بوده که فقط به عده‌ای اندک رسیده، اما عده کثیری را متضرر کرده و بخشی از تورم از همین کانال ایجاد شده است.
✍️ ریشه این آلودگی در دو بستر «نرخ بهره دستوری» و «اعتبارات تکلیفی» تقویت شده است.
✍️ این دو خصوصیت در نظام بانکداری باعث ایجاد «بانکداری دستوری» و در واقع یکی از مهم‌ترین بیماری‌های مزمن در اقتصاد ایران شده است. بانکداری دستوری روشی برای رانت‌خواری، فساد و تبعیض ظالمانه بوده و همچنان هست.
✍️ اساسا هدف از راه‌اندازی یا حفظ بعضی از بنگاه‌های اقتصادی، خلق ارزش و سودآفرینی نبوده و نیست؛ هدف تورم‌خواری و بهره‌مندی از نرخ بهره منفی بوده و همچنان تورم‌خواری برای ادامه فعالیت این بنگاه‌ها توجیه اقتصادی ایجاد می‌کند.
#دنیای_اقتصاد #سرمقاله #نرخ_بهره_منفی #رانت #نرخ_بهره_دستوری #بانکداری_دستوری
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
آیا «بانکداری تخصصی» در ایران امکان پذیر است؟
🔹شبکه بانکی ایران، روزگار سختی را می‌گذراند که خود را در قالب نرخ‌های نازل کفایت سرمایه، حجم بالای اضافه‌برداشت و نیز سطح بالای امهال و سپس نکول تسهیلات به نمایش می‌گذارد.
🔹این وضعیت، ناشی از وضعیت اقتصاد کلان و سیاست‌های متعارض پولی-مالی و صنعتی است.
🔹در چنین شرایطی هرگونه بحث از تخصصی شدن بانک‌ها یا بهبود شرایط بانکداری باید ناظر به سطحی از اصلاحات باشد که بر موانع رشد و توسعه بانکداری غلبه کند.
🔹فقدان رگولاتوری کیفی، پرداخت دستوری تسهیلات و تنظیم غیراقتصادی نرخ بهره در کنار چالشهای بانکداری دولتی موجب شده است تا این بخش از بازیگران اقتصاد کشور نتوانند در قواره واقعی خود ظاهر شوند.
✔️ باشگاه اقتصاددانان به بهانه طرح موضوع بانکداری تخصصی در ایران، سعی کرده است در این‌باره نظر کارشناسان را جویا شود👇
🔗اینجا بخوانید
#دنیای_اقتصاد #بانک #بانکداری_تخصصی
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
🔹شبکه بانکی ایران، روزگار سختی را می‌گذراند که خود را در قالب نرخ‌های نازل کفایت سرمایه، حجم بالای اضافه‌برداشت و نیز سطح بالای امهال و سپس نکول تسهیلات به نمایش می‌گذارد.
🔹این وضعیت، ناشی از وضعیت اقتصاد کلان و سیاست‌های متعارض پولی-مالی و صنعتی است.
🔹در چنین شرایطی هرگونه بحث از تخصصی شدن بانک‌ها یا بهبود شرایط بانکداری باید ناظر به سطحی از اصلاحات باشد که بر موانع رشد و توسعه بانکداری غلبه کند.
🔹فقدان رگولاتوری کیفی، پرداخت دستوری تسهیلات و تنظیم غیراقتصادی نرخ بهره در کنار چالشهای بانکداری دولتی موجب شده است تا این بخش از بازیگران اقتصاد کشور نتوانند در قواره واقعی خود ظاهر شوند.
✔️ باشگاه اقتصاددانان به بهانه طرح موضوع بانکداری تخصصی در ایران، سعی کرده است در این‌باره نظر کارشناسان را جویا شود👇
🔗اینجا بخوانید
#دنیای_اقتصاد #بانک #بانکداری_تخصصی
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
آیا «بانکداری تخصصی» در ایران امکان پذیر است؟
🔹شبکه بانکی ایران، روزگار سختی را می‌گذراند که خود را در قالب نرخ‌های نازل کفایت سرمایه، حجم بالای اضافه‌برداشت و نیز سطح بالای امهال و سپس نکول تسهیلات به نمایش می‌گذارد.
🔹این وضعیت، ناشی از وضعیت اقتصاد کلان و سیاست‌های متعارض پولی-مالی و صنعتی است.
🔹در چنین شرایطی هرگونه بحث از تخصصی شدن بانک‌ها یا بهبود شرایط بانکداری باید ناظر به سطحی از اصلاحات باشد که بر موانع رشد و توسعه بانکداری غلبه کند.
🔹فقدان رگولاتوری کیفی، پرداخت دستوری تسهیلات و تنظیم غیراقتصادی نرخ بهره در کنار چالشهای بانکداری دولتی موجب شده است تا این بخش از بازیگران اقتصاد کشور نتوانند در قواره واقعی خود ظاهر شوند.
✔️ باشگاه اقتصاددانان به بهانه طرح موضوع بانکداری تخصصی در ایران، سعی کرده است در این‌باره نظر کارشناسان را جویا شود👇
🔗اینجا بخوانید
#دنیای_اقتصاد #بانک #بانکداری_تخصصی
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
🔹شبکه بانکی ایران، روزگار سختی را می‌گذراند که خود را در قالب نرخ‌های نازل کفایت سرمایه، حجم بالای اضافه‌برداشت و نیز سطح بالای امهال و سپس نکول تسهیلات به نمایش می‌گذارد.
🔹این وضعیت، ناشی از وضعیت اقتصاد کلان و سیاست‌های متعارض پولی-مالی و صنعتی است.
🔹در چنین شرایطی هرگونه بحث از تخصصی شدن بانک‌ها یا بهبود شرایط بانکداری باید ناظر به سطحی از اصلاحات باشد که بر موانع رشد و توسعه بانکداری غلبه کند.
🔹فقدان رگولاتوری کیفی، پرداخت دستوری تسهیلات و تنظیم غیراقتصادی نرخ بهره در کنار چالشهای بانکداری دولتی موجب شده است تا این بخش از بازیگران اقتصاد کشور نتوانند در قواره واقعی خود ظاهر شوند.
✔️ باشگاه اقتصاددانان به بهانه طرح موضوع بانکداری تخصصی در ایران، سعی کرده است در این‌باره نظر کارشناسان را جویا شود👇
🔗اینجا بخوانید
#دنیای_اقتصاد #بانک #بانکداری_تخصصی
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
🔹 سرمقاله امروز «دنیای اقتصاد»:
وزارت بانکداری
👤 دکتر حمید قنبری؛ حقوقدان
✍️ نظام بانکی ما، با تمام قوانینی که بر آن تحمیل شده، با سازوکارهایی که دیگر چندان به بانکداری مدرن شبیه نیست و با محدودیت‌هایی که آزادی عمل را از آن گرفته، بیشتر شبیه یک وزارتخانه عمل می‌کند تا شبکه‌ای از بانک‌های مستقل و پویا.
✍️ مثلا درمورد تسهیلاتی که بانک‌ها موظفند پرداخت کنند، درست مانند ادارات یک وزارتخانه، با بخشنامه‌ها و مقررات از آنها خواسته می‌شود که از دستورات پیروی کنند.
✍️ کار به جایی رسیده که کار اصلی بانک‌ها، یعنی اعطای تسهیلات به پروژه‌های سودآور اقتصادی، به حاشیه رفته و منابع محدود بانکی صرف اهدافی می‌شود که الزامات قانونی به آنها تحمیل کرده، نه انتخاب‌های اقتصادی.
✍️ از سوی دیگر، فضا برای رقابت و خلاقیت در بین بانک‌ها که میتواند موتور محرک توسعه اقتصادی باشد، از میان رفته است.
✍️ اگر قرار است گامی موثر برای نظام بانکی کشور برداشته شود، باید نخستین و اساسی‌ترین اقدام، انحلال وزارت بانکداری نانوشته‌ای باشد که در عمل شکل گرفته است.
✍️ این مسیر نیازمند بازنگری عمیق در قوانین و مقررات، بازگرداندن اختیارات به بانک‌ها، و اصلاح ساختارهایی است که طی سال‌ها استقلال بانک‌ها را به حاشیه برده است.
#دنیای_اقتصاد #سرمقاله #بانکداری #محدودیت_های_بانک_ها #سیاست_دستوری
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
وزارت بانکداری
👤 دکتر حمید قنبری؛ حقوقدان
✍️ نظام بانکی ما، با تمام قوانینی که بر آن تحمیل شده، با سازوکارهایی که دیگر چندان به بانکداری مدرن شبیه نیست و با محدودیت‌هایی که آزادی عمل را از آن گرفته، بیشتر شبیه یک وزارتخانه عمل می‌کند تا شبکه‌ای از بانک‌های مستقل و پویا.
✍️ مثلا درمورد تسهیلاتی که بانک‌ها موظفند پرداخت کنند، درست مانند ادارات یک وزارتخانه، با بخشنامه‌ها و مقررات از آنها خواسته می‌شود که از دستورات پیروی کنند.
✍️ کار به جایی رسیده که کار اصلی بانک‌ها، یعنی اعطای تسهیلات به پروژه‌های سودآور اقتصادی، به حاشیه رفته و منابع محدود بانکی صرف اهدافی می‌شود که الزامات قانونی به آنها تحمیل کرده، نه انتخاب‌های اقتصادی.
✍️ از سوی دیگر، فضا برای رقابت و خلاقیت در بین بانک‌ها که میتواند موتور محرک توسعه اقتصادی باشد، از میان رفته است.
✍️ اگر قرار است گامی موثر برای نظام بانکی کشور برداشته شود، باید نخستین و اساسی‌ترین اقدام، انحلال وزارت بانکداری نانوشته‌ای باشد که در عمل شکل گرفته است.
✍️ این مسیر نیازمند بازنگری عمیق در قوانین و مقررات، بازگرداندن اختیارات به بانک‌ها، و اصلاح ساختارهایی است که طی سال‌ها استقلال بانک‌ها را به حاشیه برده است.
#دنیای_اقتصاد #سرمقاله #بانکداری #محدودیت_های_بانک_ها #سیاست_دستوری
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
اقبال بلند لندتک ها در ایران
🔹لندتک‌ها (LendTech) با استفاده از فناوری‌های نوین، فرآیندهای اعطای وام و تسهیلات مالی را دیجیتال و ساده کرده‌اند. سهم لندتک‌ها از تسهیلات کشور اکنون ۱-۱.۵٪ است که بسیار کمتر از میانگین جهانی ۱۵٪ است.
🔹رشد این صنعت از سال ۱۳۹۸ آغاز شد و طی سال‌های ۱۳۹۸ و ۱۳۹۹ شرکت‌های بزرگ در این حوزه شکل گرفتند. از سال ۱۴۰۰ مفهوم BNPL («الان بخر، بعداً پرداخت کن») نیز رواج یافت.
🔹تورم بالای ۴۰-۵۰٪ عامل مهمی در استقبال از لندتک‌ها بوده است. تا سال ۱۴۰۳ بیش از ۲۵ شرکت فعال در این حوزه وجود خواهند داشت.
مزایای لندتک‌ها:
🔸کاهش زمان اعطای وام به ۳ روز
🔸دیجیتال‌سازی فرآیندها
🔸بهبود دسترسی به وام در مناطق کمتر توسعه‌یافته
🔸افزایش شمولیت مالی و کاهش وابستگی به ضامن
چالش‌ها:
🔸ضعف در پیاده‌سازی مدل وام‌دهی فرد به فرد (P2P)
🔸نرخ بهره دستوری ۲۳٪ که با واقعیت اقتصادی کشور هماهنگ نیست
🔸نیاز به آزادسازی نرخ بهره برای کاهش مشکلات عملیاتی
🔹لندتک‌ها جایگزین بانک‌ها نیستند اما مکمل بانکداری خرد محسوب می‌شوند. آنها با کاهش هزینه‌های وام‌دهی و توسعه سیستم‌های اعتبارسنجی مبتنی بر هوش مصنوعی، ریسک نکول را کاهش داده‌اند.
🔹لندتک‌ها موتور محرک شمولیت مالی در کشور هستند و نقش مهمی در بهبود عدالت اجتماعی و دسترسی برابر به خدمات مالی ایفا می‌کنند.
🔗متن کامل
#دنیای_اقتصاد #بانکداری #لندتک
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
🔹لندتک‌ها (LendTech) با استفاده از فناوری‌های نوین، فرآیندهای اعطای وام و تسهیلات مالی را دیجیتال و ساده کرده‌اند. سهم لندتک‌ها از تسهیلات کشور اکنون ۱-۱.۵٪ است که بسیار کمتر از میانگین جهانی ۱۵٪ است.
🔹رشد این صنعت از سال ۱۳۹۸ آغاز شد و طی سال‌های ۱۳۹۸ و ۱۳۹۹ شرکت‌های بزرگ در این حوزه شکل گرفتند. از سال ۱۴۰۰ مفهوم BNPL («الان بخر، بعداً پرداخت کن») نیز رواج یافت.
🔹تورم بالای ۴۰-۵۰٪ عامل مهمی در استقبال از لندتک‌ها بوده است. تا سال ۱۴۰۳ بیش از ۲۵ شرکت فعال در این حوزه وجود خواهند داشت.
مزایای لندتک‌ها:
🔸کاهش زمان اعطای وام به ۳ روز
🔸دیجیتال‌سازی فرآیندها
🔸بهبود دسترسی به وام در مناطق کمتر توسعه‌یافته
🔸افزایش شمولیت مالی و کاهش وابستگی به ضامن
چالش‌ها:
🔸ضعف در پیاده‌سازی مدل وام‌دهی فرد به فرد (P2P)
🔸نرخ بهره دستوری ۲۳٪ که با واقعیت اقتصادی کشور هماهنگ نیست
🔸نیاز به آزادسازی نرخ بهره برای کاهش مشکلات عملیاتی
🔹لندتک‌ها جایگزین بانک‌ها نیستند اما مکمل بانکداری خرد محسوب می‌شوند. آنها با کاهش هزینه‌های وام‌دهی و توسعه سیستم‌های اعتبارسنجی مبتنی بر هوش مصنوعی، ریسک نکول را کاهش داده‌اند.
🔹لندتک‌ها موتور محرک شمولیت مالی در کشور هستند و نقش مهمی در بهبود عدالت اجتماعی و دسترسی برابر به خدمات مالی ایفا می‌کنند.
🔗متن کامل
#دنیای_اقتصاد #بانکداری #لندتک
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
معمای بانکداری در میان بحران‌ها
🔹دخالت دولت در بانکداری تجاری، عدم‌استقلال بانک‌مرکزی و سیاستگذاری مستمر بدون برنامه از قبل اعلام‌شده، نظام بانکداری را مختل می‌کند.
🔹عملکرد غیراقتصادی در امر تسهیلات‌‌‌دهی بانک‌ها و عدم‌توجه به ارتباط میان ترازنامه بانک‌ها و مشکلات اقتصادی ناشی از مدیریت نامناسب تسهیلات و نقدینگی و ابزارهای پنهان‌‌‌سازی ورشکستگی، به همراه ضعف در نظارت، به ایجاد مشکلاتی مانند افزایش نقدینگی بدون کارآیی اقتصادی، تورم و بحران در بانک‌ها منجر می‌شود.
🔹تسهیلات‌‌‌دهی غیراقتصادی، باعث افزایش ریسک ورشکستگی بانک‌های اصطلاحا تجاری و انباشت زیان در آنها می‌شود؛ زیانی که با توجه به وابستگی به دولت، این بانک‌ها با مسوولیت آن مواجه نمی‌‌‌شوند و به چالشهای نظام پولی کشور می‌‌‌افزایند.
✔️ «باشگاه اقتصاددانان» در این پرونده سعی کرده است به دنبال ارائه پاسخی برای معمای نقدینگی، نقش تسهیلات‌‌‌دهی بانک‌ها درافزایش نقدینگی و زیان‌‌‌های نزدیک شدن بانک‌های تجاری به مرز ورشکستگی اقتصادی برای نظام بانکداری کشور بگردد👇
🔗اینجا بخوانید
#دنیای_اقتصاد #بانکداری #تسهیلات‌‌‌دهی_غیراقتصادی #دخالت_دولت
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com
🔹دخالت دولت در بانکداری تجاری، عدم‌استقلال بانک‌مرکزی و سیاستگذاری مستمر بدون برنامه از قبل اعلام‌شده، نظام بانکداری را مختل می‌کند.
🔹عملکرد غیراقتصادی در امر تسهیلات‌‌‌دهی بانک‌ها و عدم‌توجه به ارتباط میان ترازنامه بانک‌ها و مشکلات اقتصادی ناشی از مدیریت نامناسب تسهیلات و نقدینگی و ابزارهای پنهان‌‌‌سازی ورشکستگی، به همراه ضعف در نظارت، به ایجاد مشکلاتی مانند افزایش نقدینگی بدون کارآیی اقتصادی، تورم و بحران در بانک‌ها منجر می‌شود.
🔹تسهیلات‌‌‌دهی غیراقتصادی، باعث افزایش ریسک ورشکستگی بانک‌های اصطلاحا تجاری و انباشت زیان در آنها می‌شود؛ زیانی که با توجه به وابستگی به دولت، این بانک‌ها با مسوولیت آن مواجه نمی‌‌‌شوند و به چالشهای نظام پولی کشور می‌‌‌افزایند.
✔️ «باشگاه اقتصاددانان» در این پرونده سعی کرده است به دنبال ارائه پاسخی برای معمای نقدینگی، نقش تسهیلات‌‌‌دهی بانک‌ها درافزایش نقدینگی و زیان‌‌‌های نزدیک شدن بانک‌های تجاری به مرز ورشکستگی اقتصادی برای نظام بانکداری کشور بگردد👇
🔗اینجا بخوانید
#دنیای_اقتصاد #بانکداری #تسهیلات‌‌‌دهی_غیراقتصادی #دخالت_دولت
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com