Инвестиции требуют времени для достижения целей. И, если вы хотите добиться финансовой независимости быстро - вам нужно уделять максимальное внимание качественному инвестированию и - самое главное - контролю расходов. Разумное и экономное ведение бюджета, откладывание существенной суммы доходов на инвестиции позволяют добиться финансовой независимости в приемлемые сроки.
Давайте сравним 2 ситуации: у нас есть 2 человека с зарплатой 500 000 рублей в месяц и зарплатой в 100 000 рублей в месяц. Первый откладывает на инвестиции 50 000 рублей или 10% дохода. А второй - те же 50 000 рублей, но это 50% его дохода. На оставшиеся 50 тысяч рублей он живет (и поверьте, жить можно очень неплохо - наш базовый бюджет для 3 человек даже меньше).
Оба они инвестируют с качественным портфелем, который приности 15% среднегодовой доходности в долларах США. Для простоты и наглядности мы опускаем инфляцию и девальвацию рубля, но важно помнить, что они есть и акции США от девальвации вас защищают.
И что получается? Экономный инвестор может добиться своей цели уже в 2030 году - всего через 11 лет после начала инвестирования при переходе к высокодивидендной стратегии с дивидендами 3.5% после налогов в долларах. Тогда как расточительный инвестор покроет этими дивидендами чуть больше 1 месяца своих потреблений. И добиться желаемой цели он сможет лишь в 2045 году - на 15 лет позже!
Да, друзья, вы можете сказать - вот первый человек развернулся на 450 000 рублей в месяц. Каждый день ел омаров, катался на дорогой машине, покупал Айфоны каждые полгода и т.д. Так можно сказать.
С другой стороны, статистика не на стороне таких гипер-потребителей. Я не большой сторонник мотивирующих картинок из пабликов Вконтакте. Но мимо этой пройти я просто не смог. Посмотрите о чем сожалеют люди: они в первую очередь сожалеют о многочисленных годах жизни, отданных работе. Наш экономный инвестор может отойти от дел уже через 11 лет, тогда как гипер-потребитель должен будет еще долго-долго работать, чтобы обеспечить себе необходимый уровень жизни.
Разумный инвестор, добившись финансовой независимости, может уделять больше внимания своим близким, может путешествовать (поверьте, это стоит вовсе не так дорого, как вам кажется!) Тогда как в погоне за колоссальным потреблением люди вынуждены работать по 14-16 часов в сутки - я это знаю со слов своих клиентов, которые мечтают вырваться из колеса бизнеса или головоломной карьеры. Когда приходится работать СТОЛЬКО, то деньги уже не приносят радости, это лишь небольшая компенсация за "страдания" на работе.
Очень легко идти по течению: жить как все - кредиты, ипотека, от зарплаты до зарплаты. Не экономить, не сидеть над цифрами бюджета, тратить много денег на удовольствия и развлечения. Это легко, но вот хотите ли вы заниматься этим до пенсии (до которой еще можно не дожить) - открытый вопрос. Люди могут порицать и осуждать. Даже на этом канале встречается немало критики моего подхода (все рухнет, обесценится, украдут, обманут, стащат и т.д.) Эти люди никогда не достигнут финансовой независимости.
Несмотря на мою такую принципиальную позицию, я не считаю свое мнение единственно верным. Все люди разные. И для кого-то масштабное потребление "прямо сейчас" намного важнее уверенности в будущем и финансовой независимости.
Но, помните, что у вас есть выбор - важно сделать его правильно.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #финансоваянезависимость #пассивныйдоход #дивиденды #мотивация
https://www.youtube.com/watch?v=aKPA2HOfZDY
Источник: t.iss.one/knyazevinvest/462
@divnews
Давайте сравним 2 ситуации: у нас есть 2 человека с зарплатой 500 000 рублей в месяц и зарплатой в 100 000 рублей в месяц. Первый откладывает на инвестиции 50 000 рублей или 10% дохода. А второй - те же 50 000 рублей, но это 50% его дохода. На оставшиеся 50 тысяч рублей он живет (и поверьте, жить можно очень неплохо - наш базовый бюджет для 3 человек даже меньше).
Оба они инвестируют с качественным портфелем, который приности 15% среднегодовой доходности в долларах США. Для простоты и наглядности мы опускаем инфляцию и девальвацию рубля, но важно помнить, что они есть и акции США от девальвации вас защищают.
И что получается? Экономный инвестор может добиться своей цели уже в 2030 году - всего через 11 лет после начала инвестирования при переходе к высокодивидендной стратегии с дивидендами 3.5% после налогов в долларах. Тогда как расточительный инвестор покроет этими дивидендами чуть больше 1 месяца своих потреблений. И добиться желаемой цели он сможет лишь в 2045 году - на 15 лет позже!
Да, друзья, вы можете сказать - вот первый человек развернулся на 450 000 рублей в месяц. Каждый день ел омаров, катался на дорогой машине, покупал Айфоны каждые полгода и т.д. Так можно сказать.
С другой стороны, статистика не на стороне таких гипер-потребителей. Я не большой сторонник мотивирующих картинок из пабликов Вконтакте. Но мимо этой пройти я просто не смог. Посмотрите о чем сожалеют люди: они в первую очередь сожалеют о многочисленных годах жизни, отданных работе. Наш экономный инвестор может отойти от дел уже через 11 лет, тогда как гипер-потребитель должен будет еще долго-долго работать, чтобы обеспечить себе необходимый уровень жизни.
Разумный инвестор, добившись финансовой независимости, может уделять больше внимания своим близким, может путешествовать (поверьте, это стоит вовсе не так дорого, как вам кажется!) Тогда как в погоне за колоссальным потреблением люди вынуждены работать по 14-16 часов в сутки - я это знаю со слов своих клиентов, которые мечтают вырваться из колеса бизнеса или головоломной карьеры. Когда приходится работать СТОЛЬКО, то деньги уже не приносят радости, это лишь небольшая компенсация за "страдания" на работе.
Очень легко идти по течению: жить как все - кредиты, ипотека, от зарплаты до зарплаты. Не экономить, не сидеть над цифрами бюджета, тратить много денег на удовольствия и развлечения. Это легко, но вот хотите ли вы заниматься этим до пенсии (до которой еще можно не дожить) - открытый вопрос. Люди могут порицать и осуждать. Даже на этом канале встречается немало критики моего подхода (все рухнет, обесценится, украдут, обманут, стащат и т.д.) Эти люди никогда не достигнут финансовой независимости.
Несмотря на мою такую принципиальную позицию, я не считаю свое мнение единственно верным. Все люди разные. И для кого-то масштабное потребление "прямо сейчас" намного важнее уверенности в будущем и финансовой независимости.
Но, помните, что у вас есть выбор - важно сделать его правильно.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #финансоваянезависимость #пассивныйдоход #дивиденды #мотивация
https://www.youtube.com/watch?v=aKPA2HOfZDY
Источник: t.iss.one/knyazevinvest/462
@divnews
Сегодня вторник и время выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды". Я иду к цели жизни на пассивный доход в 2000$ дивидендов - по моей оценке с достаточно умеренным образом жизни на эти деньги можно неплохо жить в любой точке мира, которая кажется мне привлекательной.
И, возможно вы удивитесь, но можно жить на 2000$ в месяц УЖЕ СЕЙЧАС, зарабатывая лишь 580$ в месяц или около 37 тысяч рублей в месяц. Да-да, друзья, чтобы уже сейчас жить на 2000$ мне достаточно зарабатывать активным доходом лишь 580$!
Как и почему?
А таково влияние роста дивидендов и подушки безопасности. Я уже делился с вами некоторыми выкладками, как сильно влияет подушка безопасности на достижение цели в случае необходимости раньше выйти на пассивный доход и как она позволяет сохранять уровень жизни при сокращении дивидендов. Я уже показывал свои шаблоны для учета финансовой независимости и свободы в расчетах.
И вот вы можете видеть на экране вырезку из этого шаблона, по которому я делал расчеты. Она показывает, что даже без учета пополнений счета и реинвестирования дивидендов, а при условии траты всех дивидендов и "заимствования" из подушки безопасности мне достаточно зарабатывать лишь 37 тысяч рублей в месяц, чтобы жить на 2000$!
Причем где-то через 20 лет дивидендов станет достаточно, чтобы вообще не работать.
Конечно, это не идеальная ситуация: я не хочу полагаться на исчерпаемый источник дохода, да и на активный доход еще 20 лет полагаться не хочется. Но тем не менее, приятно осознавать, что благодаря грамотным шагам в инвестировании, я смог добиться ситуации, при которой могу обеспечить в 3 раза более "дорогой" образ жизни, чем необходимый мне активный доход.
Это та стадия финансовой безопасности, до которой и вы постепенно доберетесь, действуя грамотно, спокойно и методично.
Удачи в инвестициях, друзья!
#жизньнадивиденды #дивиденды #инвестиции #пассивныйдоход #акции
https://www.youtube.com/watch?v=G7gfu9PmdnM
Источник: t.iss.one/knyazevinvest/476
@divnews
И, возможно вы удивитесь, но можно жить на 2000$ в месяц УЖЕ СЕЙЧАС, зарабатывая лишь 580$ в месяц или около 37 тысяч рублей в месяц. Да-да, друзья, чтобы уже сейчас жить на 2000$ мне достаточно зарабатывать активным доходом лишь 580$!
Как и почему?
А таково влияние роста дивидендов и подушки безопасности. Я уже делился с вами некоторыми выкладками, как сильно влияет подушка безопасности на достижение цели в случае необходимости раньше выйти на пассивный доход и как она позволяет сохранять уровень жизни при сокращении дивидендов. Я уже показывал свои шаблоны для учета финансовой независимости и свободы в расчетах.
И вот вы можете видеть на экране вырезку из этого шаблона, по которому я делал расчеты. Она показывает, что даже без учета пополнений счета и реинвестирования дивидендов, а при условии траты всех дивидендов и "заимствования" из подушки безопасности мне достаточно зарабатывать лишь 37 тысяч рублей в месяц, чтобы жить на 2000$!
Причем где-то через 20 лет дивидендов станет достаточно, чтобы вообще не работать.
Конечно, это не идеальная ситуация: я не хочу полагаться на исчерпаемый источник дохода, да и на активный доход еще 20 лет полагаться не хочется. Но тем не менее, приятно осознавать, что благодаря грамотным шагам в инвестировании, я смог добиться ситуации, при которой могу обеспечить в 3 раза более "дорогой" образ жизни, чем необходимый мне активный доход.
Это та стадия финансовой безопасности, до которой и вы постепенно доберетесь, действуя грамотно, спокойно и методично.
Удачи в инвестициях, друзья!
#жизньнадивиденды #дивиденды #инвестиции #пассивныйдоход #акции
https://www.youtube.com/watch?v=G7gfu9PmdnM
Источник: t.iss.one/knyazevinvest/476
@divnews
Дивидендная доходность - не главное, что говорит об успешной дивидендной компании. Люди придают очень большое значение абсолютным цифрам. И это понятно: мы тратим конкретные рубли и $. Но для инвестора более всего важны относительные значения - процент доходности, дивидендов, их роста и т.д. Я предпочту 30$ с 500$, чем 200$ с 10000$. Мыслите и конкретно, и относительно.
Намного больше чем дивидендная доходность вам скажет темп роста дивидендов, PayOut Ratio и, конечно, количество лет, которые компания повышает дивиденды. Платить и увеличивать дивиденды - значит показывать отличную прибыль бизнеса даже в кризис. Лишь лучшие компании способны на это. Поэтому дивидендных аристократов так мало.
Напомню, друзья, что дивиденды - дополнительная страховка от рисков, дополнительный индикатор надежности компании. Если у фирмы проблемы, их можно распознать, когда она приостанавливает выплату дивидендов (или их повышение) и принять меры.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #дивиденды #бизнес #пассивныйдоход #биржа
https://www.youtube.com/watch?v=j88R1zyodjc
Источник: t.iss.one/knyazevinvest/477
@divnews
Намного больше чем дивидендная доходность вам скажет темп роста дивидендов, PayOut Ratio и, конечно, количество лет, которые компания повышает дивиденды. Платить и увеличивать дивиденды - значит показывать отличную прибыль бизнеса даже в кризис. Лишь лучшие компании способны на это. Поэтому дивидендных аристократов так мало.
Напомню, друзья, что дивиденды - дополнительная страховка от рисков, дополнительный индикатор надежности компании. Если у фирмы проблемы, их можно распознать, когда она приостанавливает выплату дивидендов (или их повышение) и принять меры.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #дивиденды #бизнес #пассивныйдоход #биржа
https://www.youtube.com/watch?v=j88R1zyodjc
Источник: t.iss.one/knyazevinvest/477
@divnews
17:15: Дорогие друзья, я горячо убежден, что инвестиции - это самый эффективный способ добиться финансовой независимости. Они дают реальный высокий доход, они открывают многие двери, они позволяют достигать целей. Но инвестиции - не магическая таблетка.
И, если вы хотите добиться целей быстро, то нужно действовать целенаправленно и концентрировано.
Например, если ваша цель - жить на дивиденды с акций, нужно понимать, что вам необходим солидный капитал, а также жестко контролируемые расходы. И вот тут выясняется очень важная мысль, которую нужно иметь в виду всегда:
"Экономить всегда эффективнее и проще, чем зарабатывать".
Давайте эту мысль проиллюстрируем. Предположим, у инвестора, которому сейчас 30 лет, зарплата в 60 000 рублей в месяц и он хочет покрывать свои расходы дивидендами. Предположим, что он инвестирует по стратегии "Рост и дивиденды" со среднегодовой доходностью 14%, а затем переходит к высокодивидендной стратегии с дивидендами 3.5%.
Что получается?
Если инвестор тратит лишь 50% от своей зарплаты, а остальные 50% - 30 000 рублей в месяц - инвестирует, то он сможет добиться желаемой цели к 2034 году - через 15 лет. Это не быстро, но намного раньше, чем государственная пенсия. И самое главное - его пассивный доход будет расти со временем. В расчетах я учитываю как уровень инфляции 1.75% по доллару, так и среднегодовое ослабление рубля в 3% в год (фактическое ослабление более 5%, но давайте занизим ожидания).
Если инвестор откладывает лишь 25% своего дохода - что тоже неплохо, а на расходы пускает 45 000 рублей, то внезапно получается, что на достижение цели у него уйдет уже на 9 лет больше! Потому что на инвестиции он направляет меньше денег, потому что дивидендами нужно покрыть более высокие расходы.
Математика тут же делает шах и мат более расточительному инвестору: сэкономить эти 15 тысяч рублей в месяц - означает ускорить достижение финансовой независимости на 9 лет.
Но хорошо, а что если увеличить свои доходы? Предположим, что инвестор смог увеличить свои доходы на те же 15 000 рублей и теперь инвестирует 30 000 рублей в месяц. Что тогда?
Но и тогда ему потребуется на 3 года больше инвестировать, чтобы покрывать свои затраты дивидендами.
Более того, увеличить доходы намного сложнее, чем уменьшить расходы. Я знаю это по себе. Мы очень жестко ведем семейный бюджет и в те месяца, когда какие-то категории расходов выбиваются за рамки по объективным причинам, мы просто немного урезаем другие - и укладываемся.
А вот прийти к начальнику и сказать: "Семен Семеныч, в этом месяце мне нужно повысить заплату на 5 тысяч - в бюджет не укладываюсь" уже проблематично.
Резюмируем: экономить деньги для инвестора намного выгоднее и эффективнее, чем зарабатывать больше. Это не значит, что нужно ограничивать себя в доходах! Как раз напротив - над доходами нужно работать постоянно. Но когда вы оперируете какими-то жесткими имеющимися рамками финансов, лучше увеличивать долю сбережений, чем пытаться совершенно нереалистично повысить свои доходы, отодвигая достижение финансовой независимости на годы.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #пассивныйдоход #финансоваянезависимость #акции #дивиденды
https://www.youtube.com/watch?v=bkDf6X4ggwE
Дивиденды в телеграм: @divnews • Источник: @knyazevinvest
И, если вы хотите добиться целей быстро, то нужно действовать целенаправленно и концентрировано.
Например, если ваша цель - жить на дивиденды с акций, нужно понимать, что вам необходим солидный капитал, а также жестко контролируемые расходы. И вот тут выясняется очень важная мысль, которую нужно иметь в виду всегда:
"Экономить всегда эффективнее и проще, чем зарабатывать".
Давайте эту мысль проиллюстрируем. Предположим, у инвестора, которому сейчас 30 лет, зарплата в 60 000 рублей в месяц и он хочет покрывать свои расходы дивидендами. Предположим, что он инвестирует по стратегии "Рост и дивиденды" со среднегодовой доходностью 14%, а затем переходит к высокодивидендной стратегии с дивидендами 3.5%.
Что получается?
Если инвестор тратит лишь 50% от своей зарплаты, а остальные 50% - 30 000 рублей в месяц - инвестирует, то он сможет добиться желаемой цели к 2034 году - через 15 лет. Это не быстро, но намного раньше, чем государственная пенсия. И самое главное - его пассивный доход будет расти со временем. В расчетах я учитываю как уровень инфляции 1.75% по доллару, так и среднегодовое ослабление рубля в 3% в год (фактическое ослабление более 5%, но давайте занизим ожидания).
Если инвестор откладывает лишь 25% своего дохода - что тоже неплохо, а на расходы пускает 45 000 рублей, то внезапно получается, что на достижение цели у него уйдет уже на 9 лет больше! Потому что на инвестиции он направляет меньше денег, потому что дивидендами нужно покрыть более высокие расходы.
Математика тут же делает шах и мат более расточительному инвестору: сэкономить эти 15 тысяч рублей в месяц - означает ускорить достижение финансовой независимости на 9 лет.
Но хорошо, а что если увеличить свои доходы? Предположим, что инвестор смог увеличить свои доходы на те же 15 000 рублей и теперь инвестирует 30 000 рублей в месяц. Что тогда?
Но и тогда ему потребуется на 3 года больше инвестировать, чтобы покрывать свои затраты дивидендами.
Более того, увеличить доходы намного сложнее, чем уменьшить расходы. Я знаю это по себе. Мы очень жестко ведем семейный бюджет и в те месяца, когда какие-то категории расходов выбиваются за рамки по объективным причинам, мы просто немного урезаем другие - и укладываемся.
А вот прийти к начальнику и сказать: "Семен Семеныч, в этом месяце мне нужно повысить заплату на 5 тысяч - в бюджет не укладываюсь" уже проблематично.
Резюмируем: экономить деньги для инвестора намного выгоднее и эффективнее, чем зарабатывать больше. Это не значит, что нужно ограничивать себя в доходах! Как раз напротив - над доходами нужно работать постоянно. Но когда вы оперируете какими-то жесткими имеющимися рамками финансов, лучше увеличивать долю сбережений, чем пытаться совершенно нереалистично повысить свои доходы, отодвигая достижение финансовой независимости на годы.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #пассивныйдоход #финансоваянезависимость #акции #дивиденды
https://www.youtube.com/watch?v=bkDf6X4ggwE
Дивиденды в телеграм: @divnews • Источник: @knyazevinvest