Сегодня четверг - время выпуска "Миллион с нуля". Это рубрика, где я скучно и уныло каждый месяц покупаю ETF Finex FXUS на небольшую сумму денег. Это настолько скучно, что иногда начинающие инвесторы задают вопросы: может все же стоит инвестировать в отдельные акции?
Ну хоть одну акцию купить, получить с нее дивиденды... Как же здорово!
В теории - это возможно. И так постепенно сформировать портфель из отдельных акций. На практике я не считаю это целесообразным для стратегии "Миллион с нуля" по нескольким причинам:
1) Новичкам тяжело выбрать качественные бумаги. Это объективный факт. И большое преимущество индексного ETF в том, что вы владеете всем рынком в целом, а не пытаетесь выбрать акции, пока еще не обладая знаниями фундаментального анализа.
Да, в теории можно заказать разработку стратегии и инвестировать постепенно в качественные акции, но это стоит денег, которых согласно философии "Миллиона с нуля" и так немного.
2) Инвестор будет очень долго идти к сколь-нибудь достойной диверсификации. 3000-4000 рублей это чуть больше 50 долларов в среднем - не всегда даже 1 акцию можно купить ежемесячно. А многие акции в США стоят и 70$, и 100$ и 200$.
То есть в лучшем случае достойную диверсификацию в 10-12 инструментов инвестор сделает за год. В худшем - за 2 года. А недостаточная диверсификация - это риски и большие риски. Диверсификация является основополагающей составляющей доходности.
3) Скука в инвестициях небольших сумм - это хороший "тренинг" для будущих крупных инвестиций. Инвестор должен уметь скучать и бездействовать. Не должен испытывать эмоций, когда речь идет о деньгах. Это нелегко, но лучше учиться и набивать "шишки" на небольших суммах с беспроблемными ETF, чем обжигаться на отдельных акциях и, возможно, навсегда разочароваться в инвестициях.
Вот это 3 причины, почему в подавляющем большинстве случаев я не вижу смысла для инвесторов, стартующих по стратегии "Миллион с нуля" в покупке отдельных акций.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #трейдинг #миллионснуля #акции #мотивация
https://www.youtube.com/watch?v=CmcFEUlfHYc
Источник: t.iss.one/knyazevinvest/478
@divnews
Ну хоть одну акцию купить, получить с нее дивиденды... Как же здорово!
В теории - это возможно. И так постепенно сформировать портфель из отдельных акций. На практике я не считаю это целесообразным для стратегии "Миллион с нуля" по нескольким причинам:
1) Новичкам тяжело выбрать качественные бумаги. Это объективный факт. И большое преимущество индексного ETF в том, что вы владеете всем рынком в целом, а не пытаетесь выбрать акции, пока еще не обладая знаниями фундаментального анализа.
Да, в теории можно заказать разработку стратегии и инвестировать постепенно в качественные акции, но это стоит денег, которых согласно философии "Миллиона с нуля" и так немного.
2) Инвестор будет очень долго идти к сколь-нибудь достойной диверсификации. 3000-4000 рублей это чуть больше 50 долларов в среднем - не всегда даже 1 акцию можно купить ежемесячно. А многие акции в США стоят и 70$, и 100$ и 200$.
То есть в лучшем случае достойную диверсификацию в 10-12 инструментов инвестор сделает за год. В худшем - за 2 года. А недостаточная диверсификация - это риски и большие риски. Диверсификация является основополагающей составляющей доходности.
3) Скука в инвестициях небольших сумм - это хороший "тренинг" для будущих крупных инвестиций. Инвестор должен уметь скучать и бездействовать. Не должен испытывать эмоций, когда речь идет о деньгах. Это нелегко, но лучше учиться и набивать "шишки" на небольших суммах с беспроблемными ETF, чем обжигаться на отдельных акциях и, возможно, навсегда разочароваться в инвестициях.
Вот это 3 причины, почему в подавляющем большинстве случаев я не вижу смысла для инвесторов, стартующих по стратегии "Миллион с нуля" в покупке отдельных акций.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #трейдинг #миллионснуля #акции #мотивация
https://www.youtube.com/watch?v=CmcFEUlfHYc
Источник: t.iss.one/knyazevinvest/478
@divnews
17:07: Дорогие друзья, сегодня в рубрике "Миллион с нуля" будут ответы на вопросы подписчиков.
1) ETF продаются за рубли, а подушка безопасности у Давлята в долларах. Что будет в кризис, когда нужно будет докупать ETF?
Поскольку FXUS привязан к курсу доллара, то рублевое выражение его цены никак не ограничивает инвестора при докупке в кризис. Да, пай упадет в цене (причем в рублях в случае кризисной девальвации может остаться таким же). Но инвестор может продать доллары и купить на них ETF - потенциальная доходность роста капитала покроет все издержки на комиссиях.
И да, на ИИС можно держать доллары. Более того, у ряда брокеров - у того же Тинькофф - можно покупать и акции США на ИИС. Чем пользуются некоторые мои клиенты, которым были разработаны стратегии из акций США под ИИс.
2) Почему доходность FXUS такая различная? И как понять годовой рост у фонда?
Это нормальная ситуация: доходность на короткой дистанции совершенно непредсказуема, особенно, если мы берем рублевую доходность, которая, как я упоминал выше, еще и от курса доллара зависит. Если взять данные с момента запуска ETF и использовать формулу XIRR, то эти данные будут более объективными: и в рублях, и в долларах.
3) Серафим спрашивает: что лучше - инвестировать или тратить деньги на досуг?
Универсального ответа нет. Я сторонник того, чтобы инвестировать только свободные деньги без ущерба для качества жизни. Да, для раннего достижения финансовой независимости важна экономия и контроль финансов, но полностью урезая себя во всем легко сорваться и потерять мотивацию. Поэтому почему бы не найти золотую середину? Например, 500-1000 рублей откладывать, а остальное тратить?
4) Татьяна интересуется: как же получить деньги с ETF, ведь он не платит дивиденды?
Их можно получить точно так же, как с любых чистых акций роста, которые дивиденды не платят: продать паи фонда. Причем затем можно перевести деньги в дивидендные акции (например, с капиталом в 3-4 тысячи $ уже можно обращаться за разработкой стратегии "Рост и дивиденды" или высокодивидендной стратегией).
Напомню также: дивиденды по FXUS технически есть - ведь их платят входящие в состав фонда акции. Но они автоматически реинвестируются внутри фонда.
5) И последний на сегодня вопрос касается налога с продажи ETF: будет ли налог, если я захочу продать 10 штук FXUS из 60 через 5 лет?
Нет, налога не будет - для ETF, так же, как и для других активов действует правило 3 лет долгосрочного удержания. И при продаже активов используется метод FIFO, так что купленные 4-5 лет назад 10 паев фонда "отлежатся" уже достаточный срок, чтобы не пришлось платить налог.
Большое спасибо за ваши вопросы, дорогие друзья.
Вы можете задавать свои вопросы в комментариях и я буду рад ответить на них в одном из будущих видео рубрики.
#миллионснуля #etf #дивиденды #налог #инвестиции
https://www.youtube.com/watch?v=swu0nIHV8IY
Дивиденды в телеграм: @divnews • Источник: @knyazevinvest
1) ETF продаются за рубли, а подушка безопасности у Давлята в долларах. Что будет в кризис, когда нужно будет докупать ETF?
Поскольку FXUS привязан к курсу доллара, то рублевое выражение его цены никак не ограничивает инвестора при докупке в кризис. Да, пай упадет в цене (причем в рублях в случае кризисной девальвации может остаться таким же). Но инвестор может продать доллары и купить на них ETF - потенциальная доходность роста капитала покроет все издержки на комиссиях.
И да, на ИИС можно держать доллары. Более того, у ряда брокеров - у того же Тинькофф - можно покупать и акции США на ИИС. Чем пользуются некоторые мои клиенты, которым были разработаны стратегии из акций США под ИИс.
2) Почему доходность FXUS такая различная? И как понять годовой рост у фонда?
Это нормальная ситуация: доходность на короткой дистанции совершенно непредсказуема, особенно, если мы берем рублевую доходность, которая, как я упоминал выше, еще и от курса доллара зависит. Если взять данные с момента запуска ETF и использовать формулу XIRR, то эти данные будут более объективными: и в рублях, и в долларах.
3) Серафим спрашивает: что лучше - инвестировать или тратить деньги на досуг?
Универсального ответа нет. Я сторонник того, чтобы инвестировать только свободные деньги без ущерба для качества жизни. Да, для раннего достижения финансовой независимости важна экономия и контроль финансов, но полностью урезая себя во всем легко сорваться и потерять мотивацию. Поэтому почему бы не найти золотую середину? Например, 500-1000 рублей откладывать, а остальное тратить?
4) Татьяна интересуется: как же получить деньги с ETF, ведь он не платит дивиденды?
Их можно получить точно так же, как с любых чистых акций роста, которые дивиденды не платят: продать паи фонда. Причем затем можно перевести деньги в дивидендные акции (например, с капиталом в 3-4 тысячи $ уже можно обращаться за разработкой стратегии "Рост и дивиденды" или высокодивидендной стратегией).
Напомню также: дивиденды по FXUS технически есть - ведь их платят входящие в состав фонда акции. Но они автоматически реинвестируются внутри фонда.
5) И последний на сегодня вопрос касается налога с продажи ETF: будет ли налог, если я захочу продать 10 штук FXUS из 60 через 5 лет?
Нет, налога не будет - для ETF, так же, как и для других активов действует правило 3 лет долгосрочного удержания. И при продаже активов используется метод FIFO, так что купленные 4-5 лет назад 10 паев фонда "отлежатся" уже достаточный срок, чтобы не пришлось платить налог.
Большое спасибо за ваши вопросы, дорогие друзья.
Вы можете задавать свои вопросы в комментариях и я буду рад ответить на них в одном из будущих видео рубрики.
#миллионснуля #etf #дивиденды #налог #инвестиции
https://www.youtube.com/watch?v=swu0nIHV8IY
Дивиденды в телеграм: @divnews • Источник: @knyazevinvest