🥳Нашему портфелю на счастливую пенсию — ровно год!

Год назад мы запустили портфель #пенсия. Пополняем портфель каждый месяц на 25 000 рублей и открыто делаем покупки в этом канале.

ℹ️ Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

Мы начинали формировать портфель в июне прошлого года, когда ключевая ставка в России была 7,5%. Сегодня ставка 16%. Сама Набиуллина год назад такого не предполагала 🥲 Ожиданий, что скоро ставку понизят, сейчас нет. Поэтому рыночная цена облигаций (а мы стабильно их покупаем с запуска портфеля) просела, снижая текущую доходность наших инвестиций. В итоге результат, который вы видите на скринах, не впечатляет.

Реальная доходность портфеля значительно выше:

1️⃣Мы не собираемся продавать облигации по текущей цене на рынке. Бóльшую часть бумаг мы будем держать до погашения / оферты. А это в большинстве случаев 1000 рублей за облигацию вместо условных 850, за которые можно продать бумагу на рынке сейчас.

2️⃣Купонные платежи мы реинвестируем — уже по более высоким ставкам, которые предлагает рынок. Постоянное реинвестирование купонов и докупка облигаций в период роста ставок в итоге повышают доходность бумаг в портфеле.

🔥 Копим на пенсию огненно: метод FIRE

Все мы хотим выйти на пенсию с хорошим финансовым заделом. В этом канале мы даже ведём пенсионный портфель — ищите посты по тегу #пенсия.

➡️Эта же цель была у создателей движения FIRE, что расшифровывается как: Financial Independence, Retire Early или Финансовая независимость, ранний выход на пенсию.

В чем смысл? Обычно люди выходят на пенсию в возрасте около 65 лет. Последователи движения же хотят накопить достаточно денег, чтобы уволиться намного раньше и жить на созданный капитал.

Разберём основные принципы.

1️⃣Начинать как можно раньше и очень (очень!) много откладывать

Участники движения считают, что чем раньше начнёшь, тем раньше придешь к цели. А ещё стремятся увеличить свой доход и норму сбережений — они стараются откладывать минимум 50% дохода.

Для этого многие ведут очень скромный образ жизни и фокусируются на разумном потреблении: избегают импульсивных покупок, не брезгуют подержаными товарами и так далее.

2️⃣Правила 4% и 25

По модели FIRE вам нужно будет брать из капитала не более 4% в год. Для этого вам нужно накопить сумму в 25 раз превышающую ваши годовые траты.

То есть если вы планируете жить на миллион в год, то вам нужно накопить 25 миллионов. Но лучше высчитывать сумму, исходя из вашей индивидуальной ситуации и возраста, в котором вы хотите перестать работать.

3️⃣Инвестиции

Для лучшего эффекта отложенные средства, конечно, следует инвестировать, желательно — с доходностью выше инфляции. Для этого нужно также постоянно заниматься образованием, чтобы инвестировать грамотно. С этим мы стабильно вам помогаем 😉

Участники движения в США вкладывают деньги в недорогие ETF и акции, реинвестируя дивиденды.

💡Если коротко, то идея FIRE в комбинации очень скромной жизни и инвестиций. Такое сочетание, конечно, довольно радикально и подойдёт далеко не всем. Но принципы можно адаптировать под себя для достижения финансовой свободы.

Как вам идея FIRE?
👍 — звучит хорошо, но нереалистично
🔥 — огонь, возьму себе на вооружение!
💔 — не нравится

💸ПРОСТО

Пополняем портфель #пенсия в июле

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Все полученные купоны и дивиденды мы реинвестируем — покупаем на эти деньги бумаги в портфель. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

Российский рынок акций корректируется. В облигациях за последний месяц тоже просадка — участники рынка готовятся к значительному повышению ставки на ближайшем заседании ЦБ.

Что делаем мы?

Не суетимся ©️ и продолжаем следовать своей пенсионной стратегии. Покупаем:

▫️Акции Лукойла (тикер LKOH). Это традиционный дивидендный инструмент, который идеально подходит для пенсионного плана. А нефть сейчас по-прежнему недешевая, что обеспечит повышенные дивидендные выплаты.
▫️Облигации X5 (ИКС5Фин3P5 RU000A108LU2) с плавающим купоном равном ставке ЦБ + 1,1% годовых. В условиях нынешних ставок регулятора хорошая доходность для первоклассного эмитента по кредитному качеству. В июле ожидаем еще одно повышение ставки. Тогда текущая доходность по облигациям с такими условиями дополнительно вырастет.

💰ПРОСТО

Как удвоить свои деньги через государство? ↗️

Сделать это действительно можно, но немного — сегодня до 36 тысяч в год.

В одном из предыдущих постов мы упоминали софинансирование пенсии. Давайте расскажем подробнее, как обстоят с ним дела сейчас.

➡️ Старое софинансирование

По этой программе граждане могли перечислять на накопительную часть от 2 000 до 12 000 руб. в год, а государство удваивало эти деньги — вносило на его счет такую же сумму.

▫️Программа работала с 1 октября 2008 г. до 31 декабря 2014 г.
▫️Первый взнос нужно было сделать до 31 января 2015 г.

Взносы будут начислять 10 лет. То есть если человек оплатил взнос в 2014 г., взносы будут перечислять с 2015 по 2025 гг.

Проверить участие в программе, состояние индивидуального лицевого счета и взносы можно на сайте Социального фонда России в личном кабинете.

➡️ Новое софинансирование

Сегодня софинансирование до 36 000 руб. в год доступно на программе долгосрочных сбережений (писали о ней подробно тут). А если коротко:

▫️Срок — минимум 15 лет.
▫️Есть налоговый вычет и страховка.
▫️Нет НДФЛ на инвестиции.

Оформить просто: выбрать НПФ, определить условия и заключить договор.

Мы не считаем это альтернативой пенсии, а скорее дополнительным способом накоплений и мотивацией создавать сбережения на черный день.

💰Но на государство надейся, а сам не плошай. Поэтому мы копим на пенсию сами — в нашем канале по тегу #пенсия.

💸ПРОСТО

💡7 вопросов и ответов про пенсии

Продолжаем говорить про пенсии. Сегодня отвечаем на разные вопросы, которые у вас могут появиться.

➡️ Почему увеличивается возраст выхода на пенсию?
В 2019 г. в России началась пенсионная реформа: возраст выхода на пенсию увеличили до 60 и 65 лет для женщин и мужчин, соответственно.

Сейчас идет переходный период — он закончится только в 2028 г. До этого пенсионный возраст повышают на год каждый год.

➡️Можно ли получить пенсию раньше срока?
Да, можно выйти на досрочную пенсию, но не всем. Влияет ряд факторов: стаж работы, выслуга лет, условия работы, профессия, категории граждан, личные обстоятельства и проч.

➡️ Работает ли программа софинансирования пенсии?
Нет. Вступить в программу сегодня гос. софинансирования нельзя, это можно было сделать до 31 декабря 2014 г.

Можно участвовать в программе долгосрочных сбережений. Её плюсы и минусы рассматривали здесь.

➡️ Что будет, если я не набрал баллов для страховой пенсии?
Страховой пенсии у вас не будет. Но будет социальная — тоже с определенного возраста (на 5 лет позже, чем страховую). На октябрь 2023 г. размер социальной пенсии по старости — 7 153 руб.

➡️ А если моя пенсия ниже прожиточного минимума?
С помощью доплат её повысят — до прожиточного минимума. Если выше региональный, то через региональную соц. доплату.

Если федеральный — через федеральную. В 2024 г. федеральный прожиточный минимум — 13 290 руб.

➡️ Сколько средняя пенсия в России?
Ожидают, что среднегодовой размер пенсии в этом году должен составить 24 120 руб. А в 2026 г. — целых 25 690 руб.

➡️ А можно больше?
Да! Можно очень много работать или копить на пенсию самостоятельно — в этом канале мы занимаемся этим по тэгу #пенсия.

💰А ещё вы можете накопить на пенсию с нашим приложением.

💰ПРОСТО