🗓Выводы 2022 года. Что инвесторам стоит учесть на будущее?
 
Прошлый год стал настоящим испытанием для инвесторов по всему миру. В России многие впервые столкнулись с инфраструктурным риском на практике. Предлагаем разобрать типовые ошибки и сделать выводы.
 
Валютная диверсификация
Многие инвесторы при кризисе в российской экономике склонны скупать иностранную валюту в надежде на резкое ослабление рубля. Так было в 2008 году, в конце 2014 года и в марте 2020. Их прогнозы оказались верными, рубль действительно ослабился, и иностранная валюта значительно подорожала. Однако затем он стал динамично укрепляться и довольно быстро отыграл свое падение. В этом смысле ситуация 2022 года отлична от предыдущих кризисов, и она наглядно продемонстрировала, что рубль в кризис способен укрепляться.
 
💡 Необязательно, что подобное повторится снова, однако, в одном можно быть уверенным – хранить все сбережения в одной валюте не стоит.

Инфраструктурный риск
Принцип «не класть все яйца в одну корзину» дополнился тем, что и корзины следует выбирать разные. Инфраструктурный риск указал на то, что следует пользоваться услугами разных брокеров и УК. Из-за введённых ограничений крупнейшие банки, близкие к государству, потеряли доступ к большей части иностранных биржевых инструментов. В то же время некоторые российские брокеры, в отношении которых не применялись подобные жесткие санкции, смогли продолжить торговать определенными иностранными фондами.
 
💡Поэтому держать все средства у одного брокера – не лучшее решение, правильнее будет распределить инвестиции по разным организациям.
 
💡Инвестировать в ценные бумаги российского рынка или дружественных стран, а часть капитала держать во внебиржевых инструментах: на банковских вкладах, в наличной иностранной валюте или недвижимости.
 
Банковские вклады
Хорошим вложением средств в 2022 году по праву считался банковский вклад. В конце февраля Банк России установил ключевую ставку на уровне 20% и банки предлагали повышенные ставки на депозиты. Повышенная ставка предлагалась, в основном, для краткосрочных депозитов сроком до полугода. При этом доходность вклада, в отличии от биржевых инструментов, не способна стать отрицательной (при этом, конечно, с учетом инфляции она снижалась) и инвестор всегда может вернуть свой депозит.
 
💡2022 год показал, что не стоит списывать этот традиционный метод сбережений со счетов.
 
Каким бы сложным ни был прошлый год, он все же дал инвесторам ценный опыт и открыл глаза на новые закономерности.

🪄Как перенести уплату налога в начале года на конец года?

В случае, если за предыдущий год ваш финансовый результат оказался положительным, то вам будет необходимо заплатить налоги на доходы. В январе брокер начислит вам налог за предыдущий период и будет намерен списать его до конца января. Если у вас открыто несколько счетов у одного брокера, налог спишется с любого из них, где есть свободные рубли.

💡Для того, чтобы не платить налоги в начале года и оставить средства для их дальнейшего использования в течение года, можно вложить все денежные средства в активы и держать их до тех пор, пока не закончится период взимания налога брокером. В последний день января брокер сам передаст информацию в налоговую, и вам потребуется оплатить этот налог самостоятельно до 1 декабря текущего года.

Другой интересный маневр – избежание уплаты налога при выводе средств в текущем периоде, когда у вас уже имеется прибыль. При попытке простого вывода средств с брокерского счета, налог спишется автоматически.

💡Для того, чтобы этого не произошло, необходимо вложить свои денежные средства в краткосрочные финансовые инструменты, например, в однодневные облигации. Важно направить погашаемый номинал облигации именно на банковский счет, но не на брокерский. Тогда НДФЛ взиматься не будет, но начисленный налог необходимо будет уплатить самостоятельно до 1 декабря.

Не все брокеры могут позволить совершить такую операцию, поэтому необходимо предварительно уточнить, возможно ли заключить дополнительное соглашение с брокером о зачислении погашаемого номинала напрямую на банковский счет.
#лайфхак #дельныйсовет

Продолжая тему вчерашнего поста, напомним про наиболее распространенные способы оптимизации налогообложения:

✅Применение ИИС типа Б, который освобождает инвестора от необходимости уплаты НДФЛ от сделок с бумагами

✅Перенос убытков с прошлых лет на текущий год

✅Льгота на долгосрочное владение ценными бумагами. Предоставляется в случае, если вы купили и не продавали ценные бумаги в течение минимум 3-х лет.
Подробнее об этой льготе расскажем в следующем посте👇
#лайфхак #дельныйсовет #льготы