Команда @RocketUP представляет подборку лучших экономических каналов:

• @fullabandon – что делают в Госдуме с нашими пенсиями, какие налоги нас ждут, как химичат со страховками, сколько заплатит курильщик на балконе, врачебные ошибки и самые дорогие страховые случаи.

• @moneyfriends_ru — честная инвестиционная платформа со ставками 15-30% годовых. Место встречи надёжного бизнеса и частных инвесторов. Рассказываем об альтернативном инвестировании, платформе и офертах.

• @usertrader3 — канал про инвестиции и трейдинг. Как получить прибыль от рынка с минимальным риском торгуя акциями, индексами, валютой и товарами.

• @investor80 — разбираем реальные кейсы сделок с доходностью от 36% до 180% годовых. Здесь только надёжные инвестиции в займы под залог недвижимости и авто.

С сегодняшнего дня получить кредит в банке может оказаться сложнее. С 1 октября банки обязаны рассчитывать для заемщиков показатель долговой нагрузки (ПДН) при принятии решения о кредите на сумму от 10 тыс. рублей.

Учитывая уровень надбавок, ЦБ надеется заставить банки практически не выдавать кредиты в тех случаях, когда уровень долговой нагрузки слишком высок, либо полная стоимость кредита превышает 20%. При этом заемщиков с уровнем долговой нагрузки менее 50% банки по-прежнему рады видеть. Регулятор хочет за счет этих изменений добиться замедления темпов роста потребительского кредитования, которое по состоянию на 1 сентября выросло на 23,8%, но какие-либо выводы в ЦБ планируют сделать только в начале следующего года. Если темпы удастся уронить ниже 20%, то эксперимент посчитают удачным.

Но, как и всегда, есть несколько нюансов. По расчетам ОКБ, в России насчитывается более 9 млн человек, для которых теперь кредиты станут либо недоступны, либо будут обходиться существенно дороже. Кому-то удастся договориться о реструктуризации, но таких не будет много. Так что это готовые потенциальные клиенты МФО, включая нелегальные организации, которых по-прежнему достаточно.

В ЦБ это прекрасно понимают (хотя с «черными» МФО не особо активно воюют), поэтому уже заявили, что бесконечно повышать надбавки по коэффициентам риска не будут, а вместо этого добьются еще более обширных полномочий по управлению долговой нагрузкой россиян. Поэтому через несколько месяцев Банк России с очень большой вероятностью введет полный запрет на выдачу кредитов для заемщиков, чей показатель предельной долговой нагрузки достиг определенного значения. Также могут быть запрещены необеспеченные кредиты сроком выше 5 лет, а также ипотечные кредиты в ряде случаев. По пути ЦБ заставит банки учитывать ограничения по доле тех или иных кредитов в своем портфеле. И эти ограничения будут распространяться на всех: и на банки, и на МФО.

Выглядит очень жестко, и тем, кто потеряет доступ к кредитам можно только посочувствовать. Да, резкое замедление темпов роста потребительского кредитования может негативно отразиться на потребительской активности и всей экономике, но в нынешних условиях это умеренная плата за снижение рисков, связанных с чрезмерной закредитованностью населения. ЦБ приходится решать сложную задачу, аккуратно балансируя между необходимостью охлаждения рынка потребкредитования и сохранением нормального функционированием этого рынка вообще. Получается или нет – поймем уже в 2020 году.

Средняя сумма выдаваемых кредитов на покупку недвижимости по состоянию на август 2019 составила 2,5 млн рублей, по данным БКИ «Эквифакс». По сравнению с аналогичным периодом 2018 года показатель вырос на 10%, а за два года - на 25%. Средний срок, на который банки выдают ипотеку в настоящий момент составляет 17 лет, тогда как в начале 2018 года - 14 лет.
Растет и сумма ежемесячного платежа по вновь получаемым ипотечным кредитам. С начала 2018 года этот показатель вырос в целом по стране с 25 до 28 тыс. руб. (+12%), а общая долговая нагрузка на клиента с ипотечным кредитом выросла за тот же период с 32 до 36,5 тыс. руб.
Долговая нагрузка домохозяйств с ипотечным кредитом уже близка к пределу. Как уже писал ранее @proeconomics, после выплаты ЖКХ и кредитов во многих регионах у работающего остается всего 5-10 тыс. руб. свободных денег на месяц.
https://t.iss.one/proeconomics/2905

Новости из параллельной вселенной: реальные доходы россиян за четыре года вырастут на 6,1%. В РАН уверовали в эффективность нацпроектов и увеличение соцвыплат.

Согласно прогнозу на текущий год доходы населения составят 62,2 трлн рублей, при этом к 2022-м откуда-то должна нарисоваться цифра в 73,9 трлн рублей. Для этого номинальный рост доходов граждан должен ежегодно составлять 5–6%.

С трудом верилось даже в официальный прогноз МЭР, согласно которому в 2019 доходы вырастут на 0,1%. Это выглядело по меньшей мере странно, учитывая продолжающееся падение. Оснований надеяться на резкий скачок нет, у такого роста должны быть очень мощные, почти сказочные рычаги, а нацпроекты пока остаются очень сомнительным подспорьем. Глядя на черепашьи темпы освоения средств под путинские указы, не приходится рассчитывать, что в ближайшие годы от нацпроектов будет хоть какой-то эффект.

Экономика – наука гуманитарная, поэтому можно и помечтать, но даже если представить себе рост на 6%, он все равно не компенсирует тот провал, который образовался и нарастает после 2014 года. Вернуться к прежнему уровню доходов не удастся и в следующие 10 лет, и хорошо бы это получилось году эдак к 2030.

Важная новость. Официально случилось то, о чем многие говорят уже больше года. «Россиум» Романа Авдеева и группа «Регион» объединяются.

📌 Давайте называть вещи своими именами. «Роснефть» становится одним из крупнейших владельцев недвижимости в России. Не только коммерческой, но теперь и жилой. Вслед за бизнесом Максима Блажко, O1 Properties, бывшей недвижимостью «Юкоса», ее структуры получают контроль над «Инградом».

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2019/09/30/812494-vladelets-gk-region

Сегодня СМИ радостно сообщают о том, что ставки по ипотеке снизились до уровня уже ниже 10% годовых, а предложения по кредитам есть так и вообще по ставкам ниже 9% 🎉 Сама по себе новость-то, конечно, приятная, даже оставив без внимания то, что в 2018 году ставки все равно были ниже.

Но глядя на ипотеку, нельзя смотреть лишь на ставки. Не меньшее значение имеют и другие условия кредитов.

1️⃣ Срок кредитования. Особо это не афишируется, но по итогам августа средневзвешенный срок ипотечного кредита достиг рекордного значения за всю нашу историю — 216,8 месяцев, или же чуть больше 18 лет. Для сравнения, по итогам 2018 года средний срок кредитования составлял 16,3 года, по итогам 2017 — 15,6. Как правило, увеличение срока кредита используется заемщиками, чтобы сократить хоть немного размер ежемесячного платежа.

2️⃣ Средний размер кредита. По итогам августа, да и в целом с начала года — это 2,2 млн рублей. По итогам 2018 года было 2,05 млн, по итогам 2017 — 1,85 млн рублей. То есть рост среднего размера кредита составил в 2017 году 10,5% за год, а в прошлом году — 7,4%. Размер кредита может расти либо если растет стоимость приобретаемой недвижимости, либо если заемщики стараются уменьшить размер первоначального взноса.

Что это значит? Что на самом деле теперь заемщики «подписываются» на существенно большие размеры платежей. Если зафиксировать августовскую ставку (9,91%), но сроки и величину кредита оставить теми, какими они были раньше, то размер сегодняшнего платежа вырос по сравнению с тем, что было год назад, на 796 рублей, а по сравнению с тем, что было 2 года назад — на 2442 рубля. Таким образом за весь период кредита переплата выросла уже на 172,7 тыс рублей по сравнению с условиями 2018 года и на 529,4 тысячи по сравнению с условиями 2017.

Так что снижение ставки — это, конечно, хорошо, но вообще нагрузка по ипотеке пока становится только больше 🤷‍♂️

Что выгоднее — сдавать квартиру жильцам или перевести ее в нежилое помещение и сдавать под магазин.

Составили план действий, приложили ссылки на законы, указали сроки процедур:
https://j.tinkoff.ru/tg/iz-zhilogo-v-nezhiloe

Средняя площадь жилой единицы, строящейся в России, на сентябрь 2019 года составляет 49,6 кв. м, последние три года в динамике этой цифры нет больших изменений. Но по регионам существует большой разброс метража. Российские лидеры по этому показателю – Ингушетия и Чечня. И вообще Топ-6 – это кавказские республики. Особенность этого лидерства состоит в том, что формально Северный Кавказ считается очень бедной территорией, да еще и с высокими официальным уровнем безработицы.
Также для сравнения: худший регион по этому показателю – Ленинградская область, где средняя площадь новой жилой единицы составляет всего 39,3 кв. м
(данные – Единый реестр застройщиков)

Как много мы говорим о недвижимости в целом. И совсем забыли о не менее важной теме, а именно Ремонт и Строительство. Хочу порекомендовать Вам канал @stroisovet Ребята, участники ремонтов на Первом Канале и ТНТ делятся бесплатно секретами и фишками ремонта, строительства. Это одна из единственных команд, которая сдает свои работы любому технадзору с первого раза 😲 Да, да. Такое бывает. Подписчикам КОТЛОВАНЪ пожизненно, бесплатная , личная консультация 😍
t.iss.one/stroisovet
#реклама

Альфа-Банк сегодня объявил о понижении ипотечных ставок. Минимальная – 8,49%, а если подробнее:

▪️Ставка на квартиры в новостройках – 9,29%
▪️Ставка на вторичное жилье – 9,99%
▪️Ставка рефинансирования ипотеки – 9,69%

Но это еще не все:

▪️Бонус 0,4% при совершении сделки в течение 30 дней после одобрения заявки на ипотеку (минимальный взнос – 20%).
▪️Бонус 0,4% при покупке квартиры у партнеров банка: более 2000 застройщиков и агентств недвижимости.

Касательно удобства и надежности, Альфа-Банк был признан лучшим ипотечным банком в России по версии международного издания Global Finance.

​​Падающий спрос не дает дорожать вторичной недвижимости, пишет Коммерсант

Вопреки начавшемуся на рынке вторичной недвижимости высокому сезону (осень) заявленные цены на жилье практически перестали расти. Да и годовая динамика существенно замедлилась.

Повышать цены собственникам квартир не дает падающий спрос. Но к реальному снижению стоимости жилья он может привести не раньше начала следующего года.

@ipotekahouse #новости Источник - Коммерсант

Недвижимость в Москве переоценена по мнению аналитиков швейцарского банка UBS.

Каждый год банк анализирует цены на жилую недвижимость в крупных городах мира. В этом году в отчет вошли 24 мировых мегаполиса. На основе исследования банк дает рекомендации инвесторам: куда можно вкладывать деньги, а где есть риск, что ценовой пузырь лопнет.

Рейтинг делят на 4 группы:
1.Высокий риск пузыря на рынке
2.Переоцененные
3.Реальные цены
4.Недооцененные

Москва в этом году вошла во вторую группу - переоцененные рынки- вместе с Цюрихом, Женевой, Сан Франциско, Токио. Всего в этой группе 12 городов.

На первом месте в высокорисковой группе стоит Мюнхен. Дальше Торонто, Амстердам, Гонконг, Франкфурт, Ванкувер и Париж.

Единственный недооцененный город в списке - Чикаго.

Общая рекомендация для инвесторов от экспертов этого исследования с осторожностью рассматривать перегретые рынки, так как в этих городах большой риск коррекции рынка недвижимости. Например, во цены всех четырех городах вошедших в зону риска в 2016, уже снизились на 10%.

Извещения в Ростехнадзор: что нужно знать застройщику

https://ppt.ru/forms/stroielstvo/izveschenie
Читать далее: https://ppt.ru/forms/stroielstvo/izveschenie

Ксения Юдаева (ЦБ):
Доля плохих корпоративных кредитов (IV-V кк) с начала 2018 г. остановилась на уровне 12–13%, а если исключить из расчета санируемые банки - 7,1% (на 1 сентября), снизившись с начала года на 0,2 п.п. Наиболее проблемными остаются типично циклические отрасли – торговля, строительство и недвижимость.

В розничном кредитовании ситуация неоднородная. Так, в ипотеке доля плохих долгов на 1 августа совсем мала – всего 1,4%, но это тот сектор, который еще не проходил через полный кредитный цикл. По всем кредитам населению доля плохих долгов составляет 8,4%.

По годовым когортам кредитов, выданных вплоть до конца прошлого года, задержки платежей на 30 дней наблюдались всего у 1,3–1,5% кредитов, но по результатам первого квартала 2019 г. эта цифра выросла до 1,8%. Это первые признаки некоторого ухудшения, что, впрочем, по-прежнему существенно меньше, чем 4–6%, характерные для кредитов, выданных в 2012–2013 гг.

https://econs.online/articles/ekonomika/plokhie-dolgi-i-ekonomicheskiy-rost/

В Москве себестоимость строительства в цене квадратного метра жилья не превышает 20%, такие подсчёты сделал РБК, соотнеся данные PwC и риэлторов. В большинстве округов столицы себестоимость строительства составила менее половины от средней стоимости продаж. Исключение составил только Юго-Восточный административный округ, где себестоимость строительства составляет 60% от средней цены продаж — 98,2 тыс. руб. против 162–164 тыс. руб. Наименьший показатель зафиксирован в центре: по информации ЦИАН, квартиры в ЦАО продаются в среднем по 562 тыс. руб. за 1 кв. м, по данным «Метриума», — по 680 тыс. руб. Получается, московские застройщики иногда занимаются кликушеством, утверждая, что их бизнес становится нерентабельным из-за повышения себестоимости строительства.

Себестоимость жилья в Москве для застройщиков варьируется от 20% до 60%.

Дороже всего строить в ЦАО (112,6 тыс. руб. за 1 кв. м.). Но при этом маржа тут самая высокая по столице - аж 80%. Аутсайдером является Новомосковский АО в котором возвести один квадрат стоит 53,2 тыс. руб. Меньше всего можно заработать на строительстве в ЮВАО - там средняя накрутка составляет всего 40%.

Ну и легким движением калькулятора получаем среднюю стоимость строительства по Москве в 79 тысяч рублей за квадрат. Остальные цены по округам можно увидеть на графике.

Однако же PWC не учел затраты на маркетинг, архитектурный проект, административно-управленческие расходы, риелторские услуги, благоустройство территории и прочее, что составляет до 20 процентов от себестоимости. Поэтому к средней стоимости РБК накинул еще 20 тысяч сверху и получили один квадрат за 100 тысяч в среднем по Москве, что сходится с данными Единого ресурса застройщиков (95,5 тыс. руб. за квадрат по Москве).

Ранее мы давали цифры по себестоимости в Москве

Нет балкона - нет штрафа

​​Ввод жилья в России за девять месяцев вырос почти на 8%

Ввод жилья в России за девять месяцев 2019 года вырос на 7,9% - до 42,3 миллиона квадратных метров, заявил в среду в ходе выступления на Российской энергетической неделе министр строительства и ЖКХ РФ Владимир Якушев.

"Да, положительная динамика по сравнению с прошлым годом есть, но это ниже запланированных нами в рамках нацпроекта показателей. При этом, когда начиналась реформа, нас пугали, что объемы ввода уже в 2019 года упадут не менее чем на 30%, этого не происходит и, напротив, отрасль демонстрирует рост впервые после 2015 года, когда был понижающий тренд", - сказал Якушев.

По данным IRN.RU средние цены на московскую жилую недвижимость в сентябре составляли 176.6 тыс рублей за квадратный метр. Рост цен в этом месяце составил символические 0.2%, за последние 12 месяцев цены выросли на 4.2%, с начала этого года – на 2.5%. Долларовые цены за последние 12 месяцев увеличились на 8.3%, с начала года – на 4.5%.
Эксперты IRN.RU отмечают, что «удешевление ипотеки положительно повлияло на столичный рынок вторичной недвижимости – на фоне снижения ставок в середине лета активизировались покупатели, что обеспечило небольшой рост цен в августе. Но ненадолго: уже в конце лета спрос пошел на спад, а темпы роста цен в сентябре снизились до уровня статистической погрешности».

Вам не придется уведомлять МВД, Загс, Росреестр, ФНС, если вы сменили регистрацию. Но есть другие ведомства, которым стоит сообщить.

Рассказываем о них:
https://j.tinkoff.ru/tg/snova-propiska/