ТОП-10 застройщиков по объемам ввода жилья в 2018 году

По данным портала ЕРЗ.

Средний срок строительства - 36 месяцев.
Средний срок переноса ввода в эксплуатацию - 6,5 месяцев.

@novostroyman

Данные бюро кредитных историй (БКИ) показывают, что для большинства банков наличие у потенциального заемщика опыта кредитования в микрофинансовых организациях (МФО) уменьшает шансы на одобрение ссуды. По крупным кредитам — ипотека и автокредит — наличие кредитной истории в МФО даже хуже, чем ее полное отсутствие. Для некоторых банков информация о действующих или уже погашенных микрозаймах — прямое основание для отказа в ссуде.
https://www.kommersant.ru/doc/3860029

Банк России установил особый порядок формирования резервов по кредитам, предоставленным заемщикам-застройщикам, использующим счета эскроу.

Согласно документу, банки должны будут формировать резервы по таким кредитам в зависимости от уровня кредитоспособности заемщика, который определяется с помощью ряда установленных Банком России критериев. На основе этих критериев выделяются четыре уровня кредитоспособности: «высокий» (расчетный резерв – от 1 до 5%), «достаточный» (расчетный резерв – от 5 до 10%), «удовлетворительный» (расчетный резерв – от 10 до 35%) и «слабый» (расчетный резерв – от 35 до 100%).

Данный порядок учитывает особенности финансирования инвестиционных проектов в сфере жилищного строительства. В отличие от общего подхода к оценке заемщика на основании оценки финансового положения и качества обслуживания долга, оценка риска по заемщику-застройщику и определение размера резерва осуществляются на основании комплексного анализа проекта в соответствии с установленными критериями.

Документ зарегистрирован Министерством юстиции и вступает в силу по истечении 10 дней со дня его официального опубликования.

https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2375

Средний процент по ипотеке в разных странах за 2018 год:

Финляндия 0.9
Франция 1.6
Германия 1.9
Литва 2.2
Эстония 2.4
Канада 3.5
США 3.7
Бразилия 5.5

В 2019 году россиянам присвоят персональные кредитные рейтинги. На их основании банки будут решать, можно ли выдать кредит клиенту, сообщил «Российской газете» Николай Мясников, исполняющий обязанности директора Объединенного кредитного бюро.
Мясников делает интересное дополнение, что работодатели получат доступ к этим кредитным рейтингам, «это особенно важно при найме на материально-ответственные или руководящие позиции. Проблемы в личных финансах влияют на производительность труда и создают благодатную почву для махинаций. Также некоторые работодатели уверены, что при прочих равных "ипотечник" будет более усердным и лояльным сотрудником».

По оценке судебных приставов, задолженность россиян по кредитам составила около 2 трлн. рублей. Речь идет о 5,6 млн. исполнительных производств по взысканию задолженности с физических лиц в пользу кредитных организаций. Долги россиян перед банками составляют уже 25% от всей суммы долгов, взыскиваемых приставами со всех физических и юридических лиц.
К банковской просроченной задолженности можно еще прибавить долг физических лиц по ЖКХ в 1,4 трлн. рублей, чтобы понять уровень критической задолженности россиян.
Общий долг домохозяйств в России увеличился, по состоянию на начало декабря 2018 года, до 15,9 трлн рублей. Этот объем составляет 27,8% от денежных доходов населения страны - абсолютный исторический рекорд. Долги россиян за прошедший год выросли на 22,8%. В 2017 году этот же показатель вырос на 13,2%.

Вот и новые ставки ДОМ.РФ по ипотеке. Кто следующий?🍿

Жители Москвы, если вы купили квартиру для дальнейшей сдачи.
На смену риелторам приходят современные сервисы по управлению арендой. Renty.me поможет вам сдать квартиру быстро и безопасно. После обращения в Ренти собственники не переживают за свою недвижимость и получают деньги вовремя.
Причины по которым стоит сдавать квартиру через Renty.me:
1. Согласование договора и страховка квартиры
2. Подготовка к сдаче (мелкий ремонт, уборка, фото)
3. Проверка арендаторов на кредиты и судимость. Renty не заключает договор с нанимателем, пока не убедится в его благонадежности.
4. Фотоотчет раз в три месяца. При желании вы можете самостоятельно проверять квартиру с личным менеджером.
5. Помощь жильцам во время всего срока аренды

Собственники сдают квартиру через Ренти, когда уже столкнулись с недобросовестными арендаторами. Обращайтесь сразу и не рискуйте. У вас освободится много времени на более интересные вещи.
Сдать квартиру: www.renty.me
#реклама

Застройщики должны банкам в настоящее время почти 800 млрд рублей, заявила в понедельник заместитель председателя ЦБ РФ Ольга Полякова.
"На сегодняшний день тысяча застройщиков являются заемщиками банков и должны им 788 млрд. Это те кредиты, которые были получены застройщиками ранее на возведение объектов жилой недвижимости. Это тысяча застройщиков из более 5 тысяч, существующих на сегодняшний день", - сказала О.Полякова на совещании в Совете Федерации.
По её словам, всего в сферу строительства жилья сейчас привлечено более 4 трлн рублей, из которых только 788 млрд выданы застройщикам банками. Все остальные средства получены ими от физических лиц.

Минстрой насчитал в России почти 900 «проблемных» строек. Особое беспокойство чиновников вызывает Ленобласть

Ситуация в Ленобласти вызвала особую озабоченность у замглавы Минстроя Никиты Стасишина. В регионе на конец года насчитывалось 36 недостроев.
Сложности с завершением строительства жилья испытывают 68 субъектов Федерации, на которые в общей сложности приходится 894 долгостроя. Об этом 25 января на заседании рабочей группы по правам обманутых дольщиков сообщил замглавы Минстроя Никита Стасишин, пишут «Ведомости».

Проблемные стройки жилья сегодня отсутствуют только в 17 субъектах РФ. В числе лидеров по долгостроям Краснодарский край, Башкирия, Ростовская, Новосибирская и Самарская области.

Ситуация в Ленобласти вызвала у замминистра особую озабоченность. В регионе на конец года насчитывалось 36 недостроев.

В комитете по строительству Петербурга «Фонтанке» рассказали, что в черте города на сегодняшний день 29 проблемных объектов, из которых пять находятся в высокой степени готовности. В конце 2018 года Смольный пообещал, что в течение двух лет в городе будут завершены все долгострои.

ЦБ включился в битву за «долёвку».

Из обнародованной регулятором статистики следует – застройщики сегодня живут, главным образом, за счёт дольщиков.
Их денег в строительстве жилья почти на 2,8 трлн. руб
А банковских кредитов – менее, чем на 800 млрд.

«При этом далеко не все проекты сданы и достроены» -- признаёт зампред ЦБ Ольга Полякова.

Иными словами, переход на эскроу-счета и проектное финансирование – т.е. ужесточение финансовой дисциплины для застройщиков – рискует вместо решения проблемы дольщиков лишь усугубить её.
Более того, наряду с увеличением числа долгостроев, весьма вероятен и новый банковский кризис.

Банки здесь рискуют нарваться и на массовые дефолты застройщиков, и на проблемы с обслуживанием ипотечных кредитов. В первую очередь – выданных под первичку.

Не случайно, АКРА, близкое к ЦБ, не так давно снизило рейтинг главного ипотечного оператора – «ДОМ.РФ».

ЦБ назвал условия предоставления ипотечных каникул оставшимся без работы

Потерявшим работу россиянам, вынужденным тратить на платежи по ипотечным кредитам более половины своего дохода, может быть предоставлено право на ипотечные каникулы, то есть возможность полностью приостановить платежи на срок до одного года.

​«Но за один раз можно будет взять каникулы длиной не более шести месяцев», — пояснил в интервью «РИА Новости» первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

По его словам, должнику предлагается также дать возможность выбирать между полным прекращением платежей и уменьшением их размера, а из финальной версии законопроекта об ипотечных каникулах может быть исключено ограничение размера ипотечного кредита 10 млн руб. https://goo.gl/5DSZi9

Почему нельзя продавать квартиру и инвестировать на эти деньги

Есть две чудесные идеи, которые я часто слышу от новичков в инвестициях:

1) Взять потребкредит и купить доллары перед самым скачком. Когда доллар вырастет, можно будет вернуть долг и навариться.

2) Продать свою квартиру, на эти деньги купить ... (подставьте ваш вариант), а с дохода от этих инвестиций снимать жилье, и еще будет сверху дофига оставаться.

Обе идеи кажутся мне ужасными, преступными, ненормальными. О долларе поговорим завтра. А сегодня о квартирах. И вот какие мои мысли по этому поводу.

1. Если вам требуется продавать квартиру, чтобы инвестировать, значит, у вас нет стартового капитала. А значит, с огромной долей вероятности, вы не умеете копить деньги и вообще правильно ими распоряжаться.

Когда ваш ежемесячный бюджет станет сложнее за счет новой схемы, у вас и вовсе дебет с кредитом не сойдется.

2. Вы не разбираетесь в инвестировании и не сможете приумножить свой капитал. Почему не разбираетесь - смотри пункт первый. Разбирались бы - знали бы, что начинать можно и с небольших сумм, накапливая капитал постепенно, а не вливая единственный имеющийся у вас актив.

3. Вы рассчитываете на немедленное обогащение, и это зона риска. Копить по тысяче, инвестировать консервативно - скучно. Прибыль не увидишь, не пощупаешь. Так, будут капать какие-то копейки, и так много лет подряд.

Ну какой смысл продавать квартиру и вкладываться, скажем, в облигации? Если уж лишаться единственного актива, так пусть это будет стоящая, действительно доходная инвестиция. К чему это приводит? Правильно, к смартшерингам.

***
И все же, чисто экономически снимать квартиру и вкладывать деньги в другие инструменты - выгодно. С оговоркой: что вы сначала потренировались на маленьких суммах и составили собственную стратегию.

Самое дорогое жилье в столице (да что уж там, и в России) - на Арбате. Метр обойдется в среднем в 857 тыс рублей
Но его немного, волнуемся, хватит ли на всех
Данные Est-a-Tet
@TenthEgg

📈🏦Большинство россиян имеют высокий кредитный рейтинг

Объединенное кредитное бюро представило кредитный рейтинг российских заемщиков, которые хотя бы раз обращались за кредитом:

👍78% (60,6 млн человек) - имеют высокий рейтинг;
🤜9% (7,4 млн человек) - средний рейтинг;
👎13% (9,8 млн человек) - низкий рейтинг.

💁‍♂️Лучшие заемщики России проживают в следующих регионах:

1 место (84%) - Москва;
2 место (83%) - Рязанская обл. и Чукотский АО;
3 место (82%) - Пензенская, Брянская обл. СПБ, Мордовия и Чувашия.

💁‍♂️Самые безответственные:

1 место (18%) - Кемеровская обл., Северная Осетия, Хакасия, КБР, Забайкальский край;
2 место (19%) - КЧР и Бурятия;
3 место (22%) - Республика Алтай.

От обманутых дольщиков во Владивостоке до реновации в Москве — в сферах строительства, недвижимости и ЖКХ каждый день происходят события, заслуживающие внимания. Действительно важные вещи ежедневно отбирает канал @wearestroyka

Актуальные новости, аналитика, иностранные переводы и ежедневные дайджесты новостей. Авторы также собирают все самое интересное из других каналов, формируя полную картину дня.

Подписывайтесь!
https://t.iss.one/wearestroyka

Как работа с эскроу-счетами повлияет на ввод домов в эксплуатацию🏗

Если Вы обращали внимание на то, как застройщики оправдывают задержки сроков сдачи, то должны были слышать фразу: "По ДДУ мы задержали ключи всего на месяц. По проектной декларации на год? Ну, это ни о чем не говорит!" Именно этот подход можно считать квинтэссенцией философии застройщиков до ввода эскроу-счетов.

❓Что же поменяется теперь❓Оплата по договорам участия в долевом строительстве блокируется на эскроу-счетах до ввода многоквартирного дома в эксплуатацию и регистрации права собственности на одну из квартир.

До этого - все расходы на строительство - за счет заемных (у банка) средств. А значит, застройщики будут финансово заинтересованы во вводе жилья в эксплуатацию вовремя. 🤔Звучит неплохо, а как же будет на практике?

@novostroyman

Исторический минимум процентной ставки по ипотеке до 9,6% отразился +50% к объему выдачи, что составило 3 трлн. рублей в денежном эквиваленте. @ДОМ.РФ

@MarketOverview

#ставки #VTBR #ипотека #банкирф #недвижимостьрф
ВТБ не планирует повышать ставки по ипотеке в 2019 году, если инфляция будет в пределах 5%, - замглавы банка Анатолий Печатников

Норманн всё

Только что задержали гендиректора застройщика Владимира Смирнова. Ему вменяется мошенничество в особо крупном размере.
@Dolschik

В 2019 г. лишиться лицензии могут не менее 50 банков. Такой прогноза дало рейтинговое агентство «Эксперт РА». Это весьма интересно, поскольку в прошлом году агентство даже недооценило темпы ухода банков из сектора.

Таким образом, уже к концу года в России останется менее 400 банков с очень большой вероятностью. Часть, конечно, уйдет сама, но большинство из банков потеряют лицензию в результате действий ЦБ. А как же заявления о завершении активно фазы чистки сектора? По факту, регулятор сократит число банков еще на 10%. За 5 лет ЦБ вполне успешно уберет с рынка более половины всех банков. То есть о завершении чистки говорить еще рано, она продолжается, просто теперь у Банка России замедлились темпы, но не очень уж сильно. С другой стороны, банкстеры продолжают лоббировать свои интересы напрямую, поэтому ждем от зампредов новых ламповых историй: о том, почему одни банки достойны спасения, а другие – нет; о том, почему регулятор не замечает постоянных нарушений у определенных организаций, но кого-то готов наказывать за любую провинность; о «внезапных» дырах и выявленных схематозах, которые для ЦБ почему-то стали неожиданностью, хотя это просто смешно.

В основном выметать будут всякую мелочь, как сегодняшние Камчаткомагропромбанк и Радиотехбанка, хотя присутствие среди акционеров Камчаткомагропромбанк сына Рашида Нургалиева достойно отдельного обсуждения.
Нам же интересны старые истории , которые тянутся уже давно и вполне могут прийти к своему логическому завершению в этом году. Тут все без изменений:

🔸Что будет с «Восточным» и сможет ли Аветисен опять договориться? Или это еще один кандидат для ФКБС?

🔸Еще один крупный кандидат на вынос – «Русский стандарт». История вроде бы утихла, но токсичные активы никуда не делись, так что взорваться может громко.

🔸Мособлбанк могут просто слить, скинув туда токсичные активы СМП-банка

🔸Спасение «Транскапиталбанка» может быть неудачным, но пока тишина

🔸Аналогичная ситуация с «Абсолютбанком». Плохих активов слишком много, и кому-то придется его спасать

🔸Банк Дом.РФ – это еще одна темная лошадка просто потому, что потопить его нельзя, но и тянуть этот груз становится слишком дорого. Банк, конечно, останется, но вот в каком виде, сколько под это дело выделят денег Плутнику – это все вопросы без ответов. Бояться за этот банк не надо, эта история совсем о другом – о беспределе в банковском и строительном секторах и о том, как загребать жар чужими руками