Forwarded from Т—Ж
Чтобы купить квартиру, необязательно получать сотни тысяч в месяц или иметь богатых родителей. Наши читатели рассказали, как они смогли заработать на свое жилье: https://j.tinkoff.ru/tg/flat-owner/
Forwarded from Лакеи капитала
Ведомости пишут, что тенденция с дешевеющей ипотекой - всё
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/08/22/778772-ipoteka-nachinaet-dorozhat
Наряду с изменениями в долевом строительстве, подталкивающими цену метра вверх, повышением спроса осенью после летнего затишься, а также с прогнозами по ключевой ставке, приобретение жилья в кредит дешевле уже не будет.
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/08/22/778772-ipoteka-nachinaet-dorozhat
Наряду с изменениями в долевом строительстве, подталкивающими цену метра вверх, повышением спроса осенью после летнего затишься, а также с прогнозами по ключевой ставке, приобретение жилья в кредит дешевле уже не будет.
www.vedomosti.ru
Ипотека начинает дорожать
Некоторые банки уже скорректировали ипотечные ставки
Forwarded from Лакеи капитала
Банки существенно увеличили количество и объем выданных пенсионерам ипотечных кредитов
Заемщикам старше 60 лет выдали займов на 58% больше — с 9,14 тыс. до 14,48 тыс. штук, а объемывросыли на 68%, до 20,64 млрд руб. Средний размер кредита увеличился с 1,34 млн руб. до 1,43 млн руб.
Растет и уровень одобрения заявок - почти на 20 п.п. до 81,2%. При этом средняя ставка для возрастных заемщиков больше почти на 1% — 10,6% против 9,7%.
Либо эта статистика - просто странный способ подбодрить пенсионную реформу, либо у банков, особенно с учетом среднего дохода пенсионеров в России, довольно специфическое отношение к рискам.
Заемщикам старше 60 лет выдали займов на 58% больше — с 9,14 тыс. до 14,48 тыс. штук, а объемывросыли на 68%, до 20,64 млрд руб. Средний размер кредита увеличился с 1,34 млн руб. до 1,43 млн руб.
Растет и уровень одобрения заявок - почти на 20 п.п. до 81,2%. При этом средняя ставка для возрастных заемщиков больше почти на 1% — 10,6% против 9,7%.
Либо эта статистика - просто странный способ подбодрить пенсионную реформу, либо у банков, особенно с учетом среднего дохода пенсионеров в России, довольно специфическое отношение к рискам.
Forwarded from Proeconomics
За январь-июль 2018 года ввод многоквартирных домов застройщиками составил 16,4 млн кв.м, что на 15,8% или на 3,1 млн кв.м меньше аналогичного значения за тот же период 2017 года
Forwarded from Невастройки
Новые санкции вызовут рост спроса на первичном рынке
Первая часть новых санкций США в отношении России, вступившая в силу с сегодняшнего дня, вызовет рост спроса на квартиры в новостройках.
Такое мнение высказал директор по продажам Seven Suns Development Алексей Бушуев.
По его словам, мгновенной реакции на рынке недвижимости ждать не стоит. Однако если рубль останется слабым на протяжении долгого времени, то это создаст условия для роста цен на квадратные метры.
«Не стоит забывать, что многие строительные компании по-прежнему закупают строительные материалы за пределами страны и, как правило, расчет производится в валюте. В связи с этим цены могут вырасти на 3-5%», - отмечает эксперт.
Также, по его словам, рост цен на первичном рынке может быть стимулирован и повышением ставки НДС. «В связи с этими ожиданиями возможно, что в ближайшие полгода мы увидим рост продаж на первичке благодаря реализации отложенного спроса», - считает Алексей Бушуев.
Первая часть новых санкций США в отношении России, вступившая в силу с сегодняшнего дня, вызовет рост спроса на квартиры в новостройках.
Такое мнение высказал директор по продажам Seven Suns Development Алексей Бушуев.
По его словам, мгновенной реакции на рынке недвижимости ждать не стоит. Однако если рубль останется слабым на протяжении долгого времени, то это создаст условия для роста цен на квадратные метры.
«Не стоит забывать, что многие строительные компании по-прежнему закупают строительные материалы за пределами страны и, как правило, расчет производится в валюте. В связи с этим цены могут вырасти на 3-5%», - отмечает эксперт.
Также, по его словам, рост цен на первичном рынке может быть стимулирован и повышением ставки НДС. «В связи с этими ожиданиями возможно, что в ближайшие полгода мы увидим рост продаж на первичке благодаря реализации отложенного спроса», - считает Алексей Бушуев.
Forwarded from Economics Value
Что выгоднее: ипотека или аренда?
Возьмем самый большой и самый ликвидный рынок недвижимости в стране — московский. Аренда однокомнатной квартиры с относительно хорошим ремонтом, в 15 минутах ходьбы от приемлемых по удаленности станций метро обойдется в 40 тыс. рублей, включая коммунальные платежи. На вторичном рынке эта квартира стоит 7 млн. Для ипотеки без первоначального взноса, придется взять кредит на 25 лет по ставке от 12,5% годовых, а ежемесячный платеж составит около 76 тыс. Квартплату не учитываем - эти расходы полностью компенсируются налоговыми вычетами суммой до 650 тыс. Как видно, в массовом сегменте московского жилья ипотечный платеж без первоначального взноса окажется почти в два раза выше арендной ставки. В первое время.
В случае с ипотекой через 25 лет вы, скорее всего, получите актив в виде квартиры. В случае же с арендой - не получите ничего, но теоретически в первое время можете сэкономить какую-то сумму. Сэкономленные средства можно инвестировать и впоследствии направить на покупку недвижимости. И здесь возникают самые важные вопросы: сможете ли вы через много лет купить квартиру на свои накопления и что с вами будет, если все-таки не сможете? Для ответов нужно понимать, как будут вести себя в будущем цены на жилье и стоимость аренды. А еще - адекватно оценивать способности откладывать и инвестировать.
Цена квартиры как актива зависит от динамики доходов населения, а не от курса доллара или инфляции самой по себе. Доходы определяют ставку аренды и, в конечном итоге, денежный поток, который при желании может получать владелец актива. Россияне получают зарплаты в рублях. С 2013 по 2017 год реальные доходы в совокупности снизились на 11%, и это привело к снижению цен на недвижимость, несмотря на инфляцию, девальвацию и подешевевшую ипотеку.
Предположим, что в будущем ставка аренды и цена недвижимости в рублях будут изменяться на величину динамики номинальных доходов населения (реальные доходы + инфляция). Исходя из долгосрочных прогнозов Минэкономразвития реальные доходы будут расти на 2,5% в год, номинальные доходы с учетом обещанной ЦБ РФ стабильной инфляции в 4% соответственно ежегодно будут расти на 6,5%.
Что же произойдет с нашей недвижимостью через 25 лет? За аренду придется платить всё больше с каждым годом и в совокупности выложить 28,3 млн немного обесценившихся к тому времени рублей. Арендный платеж уже на 12-й год превысит ипотечный. За ипотеку за 25 лет придется отдать 23 млн, из них 7 млн — за квартиру и 16 млн набежит в виде процентов. Инфляция на эффективные ипотечные выплаты не повлияет (ну разве что будет подниматься квартплата). Уже здесь видно, что снимать квартиру немного дороже.
Далее самое интересное: у исправно платившего ипотеку заемщика на руках через 25 лет окажется подорожавшая из-за роста доходов населения недвижимость рыночной стоимостью 31,7 млн. А у того, кто снимал квартиру, ее, соответственно, не будет. И, если мы говорим о среднестатистическом Россиянине - не будет сбережений, так как из-за роста ставок аренды он за 25 лет заплатит больше, чем ипотечник. К тому времени квартиросъемщик как раз достигнет предпенсионного возраста и начнет понимать, что его пенсионных выплат не будет хватать на аренду.
P.S. На графике я смоделировал ситуацию, когда арендатору все-таки удастся откладывать на банковский вклад разницу между ставками аренды и ипотеки. В таком случае сбережения составят 16 млн, примерно половину от стоимости квартиры через 25 лет в будущем.
Возьмем самый большой и самый ликвидный рынок недвижимости в стране — московский. Аренда однокомнатной квартиры с относительно хорошим ремонтом, в 15 минутах ходьбы от приемлемых по удаленности станций метро обойдется в 40 тыс. рублей, включая коммунальные платежи. На вторичном рынке эта квартира стоит 7 млн. Для ипотеки без первоначального взноса, придется взять кредит на 25 лет по ставке от 12,5% годовых, а ежемесячный платеж составит около 76 тыс. Квартплату не учитываем - эти расходы полностью компенсируются налоговыми вычетами суммой до 650 тыс. Как видно, в массовом сегменте московского жилья ипотечный платеж без первоначального взноса окажется почти в два раза выше арендной ставки. В первое время.
В случае с ипотекой через 25 лет вы, скорее всего, получите актив в виде квартиры. В случае же с арендой - не получите ничего, но теоретически в первое время можете сэкономить какую-то сумму. Сэкономленные средства можно инвестировать и впоследствии направить на покупку недвижимости. И здесь возникают самые важные вопросы: сможете ли вы через много лет купить квартиру на свои накопления и что с вами будет, если все-таки не сможете? Для ответов нужно понимать, как будут вести себя в будущем цены на жилье и стоимость аренды. А еще - адекватно оценивать способности откладывать и инвестировать.
Цена квартиры как актива зависит от динамики доходов населения, а не от курса доллара или инфляции самой по себе. Доходы определяют ставку аренды и, в конечном итоге, денежный поток, который при желании может получать владелец актива. Россияне получают зарплаты в рублях. С 2013 по 2017 год реальные доходы в совокупности снизились на 11%, и это привело к снижению цен на недвижимость, несмотря на инфляцию, девальвацию и подешевевшую ипотеку.
Предположим, что в будущем ставка аренды и цена недвижимости в рублях будут изменяться на величину динамики номинальных доходов населения (реальные доходы + инфляция). Исходя из долгосрочных прогнозов Минэкономразвития реальные доходы будут расти на 2,5% в год, номинальные доходы с учетом обещанной ЦБ РФ стабильной инфляции в 4% соответственно ежегодно будут расти на 6,5%.
Что же произойдет с нашей недвижимостью через 25 лет? За аренду придется платить всё больше с каждым годом и в совокупности выложить 28,3 млн немного обесценившихся к тому времени рублей. Арендный платеж уже на 12-й год превысит ипотечный. За ипотеку за 25 лет придется отдать 23 млн, из них 7 млн — за квартиру и 16 млн набежит в виде процентов. Инфляция на эффективные ипотечные выплаты не повлияет (ну разве что будет подниматься квартплата). Уже здесь видно, что снимать квартиру немного дороже.
Далее самое интересное: у исправно платившего ипотеку заемщика на руках через 25 лет окажется подорожавшая из-за роста доходов населения недвижимость рыночной стоимостью 31,7 млн. А у того, кто снимал квартиру, ее, соответственно, не будет. И, если мы говорим о среднестатистическом Россиянине - не будет сбережений, так как из-за роста ставок аренды он за 25 лет заплатит больше, чем ипотечник. К тому времени квартиросъемщик как раз достигнет предпенсионного возраста и начнет понимать, что его пенсионных выплат не будет хватать на аренду.
P.S. На графике я смоделировал ситуацию, когда арендатору все-таки удастся откладывать на банковский вклад разницу между ставками аренды и ипотеки. В таком случае сбережения составят 16 млн, примерно половину от стоимости квартиры через 25 лет в будущем.
Forwarded from Люди недвижимости - M2tv.pro
Фонари. Магниты. Утки.
Про разнообразие и этичность недостоверной рекламы объектов недвижимости говорили с руководителем ГК «Простор» Сергеем Саяпиным.
https://www.youtube.com/watch?v=ChbI-eQrLus
Про разнообразие и этичность недостоверной рекламы объектов недвижимости говорили с руководителем ГК «Простор» Сергеем Саяпиным.
https://www.youtube.com/watch?v=ChbI-eQrLus
YouTube
Недостоверная реклама недвижимости: как распознать объявление-фэйк
Недостоверная реклама недвижимости: как распознать объявление-фэйк. О том, как относиться к проблеме недостоверности объявлений о недвижимости, где заканчива...
Forwarded from БАНКУЕМ
СМИ объявили о росте ипотечной ставки
Сразу два авторитетных деловых издания — «Ведомости» и «Коммерсант» — не сговариваясь, пишут сегодня о грядущем удорожании ипотеки.
Поводом стало повышение «Райффайзеном» ставки по ипотеке на 1 пункт. Коммерсант обращает внимание, что это ведет вразрез с государственной политикой и обещаниями премьера Медведева. Он, напомню, нахваливал ипотечные займы по 7-8% годовых.
«Ведомости» также пишут про рост ипотечной ставки у «Райффайзена» до 10,5%.
«В ближайшем будущем ипотека может стать не такой выгодной, как сейчас. В июле – августе отдельные банки уже начали ухудшать условия кредитования покупателей жилья – по всем или отдельным программам», следует из данных мониторинга маркетингового агентства Мarcs, которые цитируют «Ведомости».
Теперь осталось только посмотреть, как отреагирует ЦБ и правительство на «внезапный» рост ставки у иностранного банка.
Сразу два авторитетных деловых издания — «Ведомости» и «Коммерсант» — не сговариваясь, пишут сегодня о грядущем удорожании ипотеки.
Поводом стало повышение «Райффайзеном» ставки по ипотеке на 1 пункт. Коммерсант обращает внимание, что это ведет вразрез с государственной политикой и обещаниями премьера Медведева. Он, напомню, нахваливал ипотечные займы по 7-8% годовых.
«Ведомости» также пишут про рост ипотечной ставки у «Райффайзена» до 10,5%.
«В ближайшем будущем ипотека может стать не такой выгодной, как сейчас. В июле – августе отдельные банки уже начали ухудшать условия кредитования покупателей жилья – по всем или отдельным программам», следует из данных мониторинга маркетингового агентства Мarcs, которые цитируют «Ведомости».
Теперь осталось только посмотреть, как отреагирует ЦБ и правительство на «внезапный» рост ставки у иностранного банка.
Forwarded from Ипотека и недвижимость
✅ Москва. Рост спроса и вымывание дешевых квартир https://realty.rbc.ru/news/5b7d47899a7947823fa7e0c7
РБК Недвижимость
Прогнозы на осень: что будет с ценами на жилье в Москве
Эксперты рассказали, каких изменений ждать на рынке недвижимости и какое жилье будут покупать москвичи
Forwarded from Люди недвижимости - M2tv.pro
Ипотека 2018: мыльный пузырь или драйвер рынка недвижимости. Ключевая ставка по ипотеке 7,25% - что дальше? Эксперты от Est-a-Tet – реалисты... Прогнозы получился интересным.
Еще интереснее - живая дискуссия после официальных докладов. https://www.youtube.com/watch?v=mrM6-06tHRc
Еще интереснее - живая дискуссия после официальных докладов. https://www.youtube.com/watch?v=mrM6-06tHRc
YouTube
Ипотека 2018: мыльный пузырь или драйвер рынка недвижимости
Ипотека 2018: мыльный пузырь или драйвер рынка недвижимости. Ключевая ставка по ипотеке 7,25% - что дальше? В первом полугодии 2018 года на рынке новостроек ...
Forwarded from ConTrust. Финансы и недвижимость
Динамика % ставок на ипотеку в 2018 г. Похоже, мы достигли дна. Стоимость фондирования для банков, геополитические риски, окончание цикла снижения инфляции не позволит дальше снижать % ставки.
Forwarded from MarketOverview
🏠Ипотека снова перешла в фазу активного роста-+60%к 2017 и до 255 млрд.руб.Рекорд 2017 (2 трлн.руб.) будет побит уже в сентябре https://bit.ly/2MKqyFR
@MarketOverview
@MarketOverview
Forwarded from MarketOverview
Продолжая тему ипотеки🏠Средняя сумма ипотеки выросла на 7%(к 2 кв.2017) и достигает 2,16 млн.руб,оставаясь образующим продуктом всего розничного кредитования https://bit.ly/2MsZETD
@MarketOverview
@MarketOverview
Forwarded from Невастройки
Молодые семьи смогут использовать соцвыплаты в долевом строительстве
Социальные выплаты молодым семьям разрешено использовать для участия в долевом строительстве. Соответствующее постановление правительства РФ подписано 14 августа.
До настоящего времени это было запрещено из-за рисков утраты средств социальных выплат в случае банкротства застройщика.
Согласно новому постановлению, социальные выплаты могут быть использованы для оплаты участия в долевом строительстве, если договор участия предусматривает размещение средств граждан на счетах эскроу.
«Такое решение связано с тем, что согласно новому законодательству о долевом строительстве средства граждан защищены. Если они размещаются на счетах эскроу, их сохранность полностью гарантирована», - отметил глава Минстроя России Владимир Якушев.
Социальные выплаты молодым семьям разрешено использовать для участия в долевом строительстве. Соответствующее постановление правительства РФ подписано 14 августа.
До настоящего времени это было запрещено из-за рисков утраты средств социальных выплат в случае банкротства застройщика.
Согласно новому постановлению, социальные выплаты могут быть использованы для оплаты участия в долевом строительстве, если договор участия предусматривает размещение средств граждан на счетах эскроу.
«Такое решение связано с тем, что согласно новому законодательству о долевом строительстве средства граждан защищены. Если они размещаются на счетах эскроу, их сохранность полностью гарантирована», - отметил глава Минстроя России Владимир Якушев.
Forwarded from Банкста
Донхлеббанк две недели нарушал нормативы достаточности базового капитала. Банк принадлежит строительной группы "Норманн". У нее обязательства на 3 млрд рублей перед 6 тыс. дольщиков. Застройщика банкротила ФНС.
"Норманн" приобрел банк в 2013 году, он является основным партнером девелопера по выдаче ипотеки. Владелец строителя и банка бывший банкстер из Промстройбанка Владимир Смирнов. @banksta
"Норманн" приобрел банк в 2013 году, он является основным партнером девелопера по выдаче ипотеки. Владелец строителя и банка бывший банкстер из Промстройбанка Владимир Смирнов. @banksta
Forwarded from MarketTwits
СБЕРБАНК НЕ ВИДИТ ОСНОВАНИЙ ДЛЯ ДАЛЬНЕЙШЕГО СНИЖЕНИЯ КРЕДИТНЫХ СТАВОК НА РЫНКЕ, В ТОМ ЧИСЛЕ ИПОТЕЧНЫХ - ТОП-МЕНЕДЖЕР
Forwarded from Стройка
Средний размер ипотечного кредита в России за год увеличился на 7,1%
По данным 4100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), во 2 квартале 2018 года средний размер ипотечного кредита вырос на 7,1% (или на 142,8 тыс. руб.) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 2,16 млн. руб. (во 2 квартале 2017 года – 2,01 млн. руб.).
Cамая значительная динамика роста среднего размера ипотечного кредита среди 40 регионов-лидеров по объемам ипотечного кредитования в РФ за отчетный период зафиксирована в Республике Татарстан (+15,4%), Волгоградской (+14,4%) и Саратовской (+13,4%) областях.
В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель вырос на 4,5% и 2,5% соответственно.
По данным 4100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), во 2 квартале 2018 года средний размер ипотечного кредита вырос на 7,1% (или на 142,8 тыс. руб.) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 2,16 млн. руб. (во 2 квартале 2017 года – 2,01 млн. руб.).
Cамая значительная динамика роста среднего размера ипотечного кредита среди 40 регионов-лидеров по объемам ипотечного кредитования в РФ за отчетный период зафиксирована в Республике Татарстан (+15,4%), Волгоградской (+14,4%) и Саратовской (+13,4%) областях.
В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель вырос на 4,5% и 2,5% соответственно.
Forwarded from РынкиДеньгиВласть | РДВ
💡 Банки в преддверии кризиса
Есть гипотеза, что банкам предстоят нелёгкие времена.
Уровень закредитованности населения на максимуме, а с ростом инфляции у физлиц не останется денег на выплату кредитов. РДВ ранее писал о просрочке, с которой банки подходят к росту цен из-за доллара и повышения НДС.
Чтобы компенсировать невыплаченные кредиты, банкам придётся рассчитывать либо на скопленные резервы, либо на залоговое имущество должников.
РДВ оценил, насколько залоговое имущество банков из топ-15 покрывает текущий уровень просрочки по кредитам.
Банки в левой части графика выдают кредиты под залог. Это менее прибыльная, но более консервативная стратегия. Кредиты с запасом покрыты залогами.
Банки в правой части работают по более рисковой модели. Они выдают кредиты всем подряд под высокий процент. Это работает, пока дела у населения хорошо. А во время кризиса банкам из правой части графика придётся возвращать свои деньги из резервов. То есть, за счёт акционеров. В группе риска - Хоум Кредит, Тинькофф, Ренессанс Кредит и Почта-Банк.
@AK47pfl
Есть гипотеза, что банкам предстоят нелёгкие времена.
Уровень закредитованности населения на максимуме, а с ростом инфляции у физлиц не останется денег на выплату кредитов. РДВ ранее писал о просрочке, с которой банки подходят к росту цен из-за доллара и повышения НДС.
Чтобы компенсировать невыплаченные кредиты, банкам придётся рассчитывать либо на скопленные резервы, либо на залоговое имущество должников.
РДВ оценил, насколько залоговое имущество банков из топ-15 покрывает текущий уровень просрочки по кредитам.
Банки в левой части графика выдают кредиты под залог. Это менее прибыльная, но более консервативная стратегия. Кредиты с запасом покрыты залогами.
Банки в правой части работают по более рисковой модели. Они выдают кредиты всем подряд под высокий процент. Это работает, пока дела у населения хорошо. А во время кризиса банкам из правой части графика придётся возвращать свои деньги из резервов. То есть, за счёт акционеров. В группе риска - Хоум Кредит, Тинькофф, Ренессанс Кредит и Почта-Банк.
@AK47pfl
