📌 Покупка из-под залога другого банка. Кто кредитует (11.08.2021)

🔹Сбербанк, ДДУ - нет
🔹ВТБ, ДДУ - нет
🔹Банк Уралсиб, в т.ч. ДДУ
🔹Абсолют банк, в т.ч. ДДУ
🔹Банк Дом РФ, ДДУ - нет
🔹БЖФ, в т.ч. ДДУ
🔹Совкомбанк, ДДУ - нет
🔹Райффайзенбанк, в т.ч. ДДУ
🔹ТКБ, ДДУ - нет
🔹Росбанк Дом, ДДУ нет
🔹Татсоцбанк, в т.ч. ДДУ
🔹Альфа-банк, в т.ч. ДДУ (М, МО, СПБ, ЛО)
🔹АТБ, ДДУ - нет
🔹Примсоцбанк (NEW), в т.ч. ДДУ.
🔹Металлинвестбанк (NEW), в т.ч. коммерция. ДДУ тоже возможно.

Есть 3 типа сделок покупки в ипотеку залоговой квартиры:

1️⃣ Покупатель своими деньгами + частично кредитные средства гасит долг продавца в процессе сделки. Первоначальный взнос передается только через новый банк. Для сделки обычно открывается 2 аккредитива. Один на остаток долга с раскрытием после сдачи документов на регистрацию. Второй на разницу, доступ продавец получает только после полной регистрации сделки перехода права к покупателю. На сделку банк берет нотариальные доверенности от участников сделки на регистрационные действия.
Так работают Банк Дом РФ, Росбанк Дом, АТБ, Примсоцбанк и Металлинвестбанк.

2️⃣ Практически все тоже самое, но дополнительно продавец должен стать на время перезалога поручителем заемщика.
Так работают Райффайзенбанк, БЖФ, Абсолют банк, Совкомбанк, Уралсиб, ТКБ, Альфа-банк.

3️⃣ Банк выдает кредит продавцу на погашение долга. Этот кредит продавцу закрывается ипотекой покупателя. По сути, это рефинансирование ипотечного кредита продавца в банк покупателя. В Сбере так именно рефинанс.
Так работают ВТБ, Сбербанк и Татсоцбанк.

Нюансы покупки из-под залога:
☑️ Новостройка должна быть аккредитована в новом банке, если перекупаются права по ДДУ. Но обычно согласовать новостройку сейчас достаточно просто, особенно, если она аккредитована в крупных банках.
☑️ Почти никто из банков тут не идет на занижение стоимости в ДКП. Рассматривает такие сделки, например, Райффайзенбанк.
☑️ Зачастую в залоговых сделках не разрешают сделки между родственниками, сделки по доверенности и сделки с соц программами.
☑️ Продавец, как правило, проверяется на отсутствие судимости, банкротства, текущих просрочек.

@ipotekahouse #полезное

В этой статистике нужно учитывать тот факт, что речь идёт о снижении на 12% именно зарегистрированных ДДУ.
Это были во многом договоры, которые подписаны в июне по условиям льготной ипотеки. Фактически речь идёт о снижении объема сделок в Москве и Питере на 30-35% и в статистике по итогам августа мы увидим этому подтверждение.
Доля сделок с использованием ипотеки в общем объёме заключённых ДДУ снизилась с 75% до 60%.
Наблюдаем🍿

https://t.iss.one/proeconomics/7089

НЕ ТОЛЬКО ИНФЛЯЦИЯ СЪЕДАЕТ ДОХОДЫ РОССИЯН

Мы писали про статистику о доходах, обращая внимание на стагнацию реальных располагаемых денежных доходов (РРДД) – они хотя и отпрыгнули от дна, но всё ещё остаются ниже докризисного уровня. При этом экономика во 2-м кв полностью компенсировала провал.

Важная причина стагнации РРДД – они как в 2014-115гг рухнули, так с тех пор и не растут – это инфляция. Но есть ещё один значимый фактор. РРДД – это те доходы, которые остаются у нас на руках после всех обязательных платежей, среди которых крупнейшие – это налоги и проценты по кредитам. Как показано на графике, доля обязательных платежей в доходах устойчиво растет и находится сейчас на исторических максимумах.

Рост кредитной нагрузки россиян – одна из основных причин роста обязательных платежей и стагнации РРДД. Но и правительство вносит свой вклад в стагнацию доходов россиян, увеличивая как налоги, так и расширяя масштаб всевозможных поборов, типа штрафов и тп. Вряд ли этот тренд развернётся...

В перечень идентификаторов для поиска кредитной истории предложено добавить ИНН и СНИЛС

Участники рынка нашли лазейку, которая позволит получать кредиты, несмотря на плохую кредитную историю. Ее создает сочетание положения ЦБ, вступающего в силу в следующем году, и уже действующее постановление правительства. Это станет возможно, если поиск кредитной истории (КИ) будет производиться только по паспорту, из которого власти разрешили убрать сведения о ранее выданных документах, удостоверяющих личность.

Теперь заемщик с плохой кредитной историей может заявить об утере паспорта, получить новый и идти в банк за кредитом. При этом в БКИ банку сообщат, что у этого заемщика кредитной истории нет. В результате у недобросовестных граждан появился инструмент осознанного мошенничества.

Выходом из ситуации может стать внесение в число идентификаторов КИ СНИЛС и ИНН, которые не меняются в течение всей жизни. Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил в ЦБ письмо с таким предложением.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Элитное жилье в Москве за год подорожало на 17,6%

Что обеспечило нашей столице 6-е место в рейтинге ТОП-10 городов мира по росту цен на элитную недвижимость (Prime Global Cities Index от Knight Frank, по результатам II квартала 2020 – II квартала 2021 года).

Значительнее рост только в Торонто (+27%), Шанхае (+21,4%), Гуанчжоу (+19,8%), Сеуле (+19,6%) и Майами (+18,7%).

Санкт-Петербург, кстати, занял 12 место с показателем годового роста цен в 13,1%.

@novostroyman

“Если ты ненавидишь - значит, тебя победили.”
⁃ Конфуций

Привет.

Главные новости банков за 10 августа https://clck.ru/Wk5rV

Ты должен знать:

1. Представляю, как люди, посадившие Идрака или записавшие Хованского в экстремисты, стоят в развевающихся плащах над ночным городом и думают: «Снова сберегли страну…»
@fe_city_boy
…
Если хотите сделать шутку действительно популярной, посадите шутника суток на десять.
© Э. Стрейзанд

2. Чуть более месяца до выборов, а они рассказывают про подорожание водки…
У этих ребят, похоже, напрочь отсутствует инстинкт самосохранения.

3. Германия.
Бюджет страны получает от компании BionTech (это разработчик вакцины Pfizer) 1,2 млрд. евро в виде налога на прибыль.
Россия. Igor
Из бюджета страны выделяется 57 млрд. рублей бизнес-партнёру Голиковой на выпуск вакцины "Спутник".
Цивилизации и впрямь разные.
@prof_preobr

4. Годовой бюджет:
Челябинска - 42 млрд.
Воронежа - 22 млрд.
Самары - 18 млрд.
Тулы - 14 млрд.
Архангельска - 11 млрд.
Магадана - 6 млрд.
Пскова - 6 млрд.
Расходы из федерального бюджета на продвижение Russia Today - 52 млрд. рублей в год.

5. РФ. Чистый отток капитала, млрд$.
2008: 133.6
2009: 57.5
2010: 30.8
2011: 81.4
2012: 53.9
2013: 60.3
2014: 152.1
2015: 57.1
2016: 18.5
2017: 24.1
2018: 65.5
2019: 22.1
2020: 47.8
Январь-июль 2021: 34.9

6. самое говорящее о том, насколько богатые с рождения люди отдалены от реальности, было во фразе Собчак: «Я всего добилась сама. Я отправилась в Москву со своими деньгами, которые мне дала мама..»
@hottestotter

7. кто будет выбирать ПСЖ в фифа 22, тот лох.

8. У кого в каком году кукуха поехала?
@traktor_bang

9. в современном обществе всё устроено таким образом, что решительно ничего невозможно добиться, если ты не охуел.
@dostoevcknn

Значит. Отличного дня!

Минстрой планирует упростить процедуру завершения долгостроев.

Как сообщил глава ведомства Ирек Файзуллин, в России остаются более 1,6 тыс. проблемных домов, которые нужно достроить.

🗣Никита Корниенко, - гендиректор инвестиционной платформы коммерческой недвижимости SimpleEstate:

«Обратите внимание на пик роста в 2008 и в 2014 году с последующим резким снижением стоимости жилья... Такой высокий рост связан в первую очередь с внедрением поддержки ипотечного кредитования в самый разгар пандемии... Мы видим очень много тревожных сигналов на макроэкономическом уровне к тому, что вероятность дальнейшего роста стоимости недвижимости гораздо ниже нежели риск существенного снижения стоимости жилья или стагнация рынка ближайшие несколько лет. Спрос не может быть бесконечным...

Не смотря на то, что в целом ситуация выглядит очень опасной: снижение реальных доходов населения (высокая долговая нагрузка), резкое повышение одобрения ипотеки (больше нестабильных плательщиков), рост спроса на потребительское кредитование и высокие темпы роста эмиссии ипотечных облигаций – всё же будет сложно повторить опыт США и нас ждёт в первую очередь охлаждение рынка жилой недвижимости».

#ИпотечныйБумеранг

Страх и похудение китайских долговых гигантов

Время вспомнить о China Evergrande и China Huarong – китайских корпорациях, чья огромная долговая нагрузка угрожает стабильности финансовой системы всей страны. Обе компании активно занимаются «самоспасением» на фоне отсутствия сигналов китайского руководства о готовности помогать.

В последние недели обостряются проблемы самого закредитованного в мире застройщика Evergrande, общий объем обязательств которого превышает $300 млрд. На компанию подают в суд контрагенты и кредиторы, Evergrande срывает сроки платежей по обязательствам и отзывает план выплаты спецдивидендов. В итоге международные агентства присваивают Evergrande все более низкие рейтинги. S&P на прошлой неделе понизили рейтинг Evergrande до преддефолтного CCC.
Однако с начала этой недели акции Evergrande (3333 HK) и дочерних компаний демонстрируют безудержный рост. Капитализация Evergrande с понедельника прибавила более 20%. Оптимизм инвесторов связан с планами корпорации продавать свои подразделения: в первую очередь убыточного, но перспективного разработчика электромобилей Evergrande New Energy Vehicle (708 HK), а также управляющую компанию в секторе недвижимости Evergrande Property Services (6666 HK). Продажа долей в этих подразделениях позволит Evergrande закрепиться в пределах одной из «трех красных линий» – утвержденных китайским руководством нормативов показателей долговой нагрузки для девелоперов. Значит, доступ к перекредитованию не будет намертво перекрыт.

Схожий процесс похудения происходит со вторым главным действующим лицом китайской долговой драмы, считавшимся супер-надежным эмитентом, – государственной корпорацией China Huarong. Компания так и не предоставила финансовый отчет за 2020 г., ее торги на Гонконгской бирже до сих пор приостановлены. Руководство China Huarong «возвращается к основному бизнесу» и избавляется от непрофильных активов, среди которых бизнес по потребительскому кредитованию, а также 5% доля Ant Group Джека Ма.

Продажа активов поможет погрязшим в долгах корпорациям производить выплаты по истекающим в ближайшее время обязательствам и временно стабилизировать ситуацию на финансовом рынке. Однако даже если гигантские должники продадут все свои непрофильные активы, вырученных средств вряд ли хватит на погашение общей суммы долговых обязательств. И здесь мы снова возвращаемся к ключевой проблеме – будет ли китайское руководство помогать заблудшим «Too big to fail»? Поскольку ответ на этот вопрос до сих пор не получен, в отношении акций и длинных бондов China Evergrande и China Huarong сохраняется высокий уровень неопределенности.

Более 10 лет внутренний долг Китая растет, в среднем, на 20% в год – гораздо быстрее, чем ВВП страны. Снижение долговой нагрузки корпоративного сектора – один из приоритетных курсов китайского руководства. China Evergrande, как и China Huarong – отличные кандидаты для показательного краха; пример того, что не стоит заигрывать с чрезмерным наращиванием долгов.

@bitkogan

​​аналитики дом рф предсказали потенциал роста ипотечного портфеля до 15% ввп. основания? а есть основания. за год портфель вырос на 28%, а по итогам первого полугодия превысил 11,4 трлн рублей.

"мы видим большие резервы для дальнейшего роста, что отчасти подтверждается опытом стран со схожей структурой жилищного рынка", - отметил главный аналитик дома михаил гольдберг.

и ведь не смущает михаила уважаемого обвал выдачи почти на 21% после изменения условий льготной ипотеки.

🏗Телеграм-канал Стройка. Главное. Это взгляд 360° на мировую и российскую строительную отрасль.

Ежедневно редакция канала мониторит более 150 новостных ресурсов, собирая для вас самое актуальное и интересное.

А также каждый вторник в 11:00 (МСК) проводит крупнейшие для отрасли онлайн круглые столы с ведущими застройщиками России, аудиочаты которых доступны также в Телеграм-канале😉

🌏 https://t.iss.one/Stroika_Glavnoe
Будьте в курсе последних новостей!

🔥 Банк России зафиксировал признаки перегрева на рынке недвижимости: темп роста по стране на первичном рынке жилья во втором квартале в годовом выражении составил 20,6%, в Москве - 24%, в Санкт-Петербурге - 26%, рассказала в интервью "Известиям" директор департамента финстабильности Центробанка Елизавета Данилова.

По ее словам, это негативно влияет на доступность покупки жилья, возможность накопить у граждан снижается, и люди вынуждены брать ипотеку на большую сумму, что, в свою очередь, увеличивает риски.

ЦБ также беспокоит рост ипотеки с низким первоначальным взносом и высоким показателем долговой нагрузки заемщика - это может привести к росту доли плохих кредитов в будущем.

@ria_realty

“Самой большой ошибкой, которую вы можете совершить в своей жизни, является постоянная боязнь ошибаться.”
⁃ Элберт Грин Хаббард

Привет.

Главные новости банков за 11 августа https://clck.ru/Wmda2

Ты должен знать:

1. «Увеличение МРОТ до 20 тыс рублей назвали в Госдуме нереалистичным.»
Тут надо что-то комментировать?

2. «Алексею Навальному предъявлено обвинение в создании организации, посягающей на личность и права граждан.»
Конкретный список граждан, на личности и права которых посягал Навальный, можно изучить, посмотрев его расследования.

3. Оперштаб снова насчитал именно 799 умерших от ковида за сутки.
Все понимают, что граница в 800 смертей установлена указанием из Кремля.
Все понимает, что в реальности смертей гораздо больше.
Всем всё равно. @prof_preobr
…
А теперь к хорошим новостям: в Башкирии среди вакцинировавшихся от коронавируса разыграют в лотерею сено.

4. Депутат Госсобрания Республики Марий Эл Владимир Кожанов призвал людей кланяться при виде начальников, так как власть, по его мнению, имеет божественное происхождение.
А вы все выборы, выборы.
…
Комик, получивший 10 суток за шутку о том, что «русские любят говно» подал апелляцию, мотивируя её тем, что это была не шутка.

5. Фонды университетов США:
Гарвардский университет: $36 млрд
Йельский университет: $29,4 млрд
Техасский университет: $26,5 млрд
Стэнфордский университет: $26,5 млрд
Принстонский университет: $23,8 млрд
Весь бюджет на высшее образование в России $6,5 млрд
@polnorman1

6. «Сейчас именно якутские пейзажи наиболее символичны для России. К сгоревшему дотла якутскому селу вернулись коровы - огромное стадо почти лысых коров... Стадо явилось не просто так - они пришли на дойку, будучи законопослушными коровами, которые больше всего ценят стабильность» @невзоров

7. - я обманутый вкладчик
- а во что вы вкладывали?
- в себя
@saut_333

8. - Ты помнишь, как меня зовут?
⁃ Тебе срочно?

Не бойся. Отличного дня!

Деньги от льготной ипотеки только сейчас начали воплощаться в новые проекты многоквартирных домов (подход к первому этапу строительного цикла занимает от 8 месяцев).
В июле 2021 года на рынок выведено 494 объекта от 241 застройщика, по данным Единого реестра застройщиков. Это 96,4 тыс. квартир совокупной площадью 4,66 млн. кв. м.
С начала года на рынок выведен 2691 объект (на 81,6% больше, чем за аналогичный период 2020 года) или 481,9 тыс. квартир площадью 23,9 млн. кв. м. При этом количество выведенных на рынок с начала года объектов оказалось на уровне 2019 года. Т.е. льготная ипотека смогла лишь остановить кризис в отрасли, а не придать ей бурный рост.

Но самое печальное для застройщиков, что эти новые проекты подразумевались под продлённую льготную ипотеку (и под повышенный спрос) в главных центрах деловой активности – Московской и Питерской агломерациях и отчасти в Краснодарском крае. Рынок новостроек в этих агломерациях будет постепенно затовариваться.