📌 Основные итоги прошедшей недели (18-25 июня) по версии Русипотеки

🔸СФ одобрил закон, позволяющий воспользоваться «ипотечными каникулами» на равных условиях для всех заемщиков, не только получающих доходы по трудовым (гражданско-правовым) договорам, но и получающих доходы от предпринимательской или иной деятельности с применением специальных налоговых режимов, в том числе самозанятым

🔸За незаконную выдачу кредитов, в том числе ипотечных, предприниматели будут привлечены к уголовной ответственности. Это предполагает закон, который вступил в силу 22 июня

🔸СФ одобрил закон, ограничивающий полную стоимость ипотечного кредита. В процентах годовых на момент заключения договора она не сможет превышать одну из величин, которая на этот момент меньше: 365 процентов годовых, или рассчитанное ЦБ среднерыночное значение ПСК соответствующей категории на текущий квартал, больше чем на одну треть

🔸ЦБ установил минимальный рейтинг для облигаций, в том числе ипотечных, которые неквалифицированные инвесторы смогут покупать до 1 октября 2021 года. По национальной рейтинговой шкале «Эксперт РА» минимальный рейтинг составляет «ruВВB+», АКРА - «ВВB+(RU)»

🔸ВТБ первым из банков начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по ставке 5% теперь смогут семьи с одним ребенком

🔸Количество квартир с обременением в продаже в РФ за год выросло на 20%. В числе ограничений — ипотека (потеряв прежний уровень дохода, человек не может обслуживать кредит), а также маткапитал. Эксперты считают, что количество квартир с обременением к концу года вырастет до 25%

🔸Правительство готовит дополнительные меры и подходы по сдерживанию цен на стройматериалы и жилье, губернаторам поручено внести соответствующие предложения, сообщил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин

🔸Минпромторг готов поддержать включение чистовой отделки и меблировки в критерии стандартного жилья, но с оговоркой: «если на это готов пойти Минстрой». Письмо в правительство с таким предложением подготовила Ассоциация предприятий мебельной и деревообрабатывающей промышленности России

🔸Банки начинают использовать механизм счетов эскроу для финансирования проектов ИЖС. Однако в таких проектах банки осторожны с точки зрения риск-профиля застройщика и готовы кредитовать только опытных и крупных игроков, из-за чего сделки носят фрагментарный характер

🔸Банки в мае продолжили наращивать необеспеченное розничное кредитование - до 2,2% с 1,6% в апреле, ипотека, наоборот, замедлилась до приблизительно 2% с 2,8%, говорится в обзоре ЦБ. Объем выдач в рамках льготной ипотеки снизился, но ее доля в общем объеме выдач сохраняется на уровне около 25%

#ИтогиНедели @rusipoteka_ru

Дом. рф опубликовал показатели строящегося жилья в России.

• Всего строится 97,2 млн кв. м жилья.

• Доля проданных квартир достигла 60% (44,4 млн кв. м из 74 млн кв. м).

• Общая стоимость действующих ДДУ более 4,3 трлн руб.

• С августа прошлого года по май этого российские девелоперы запустили 30,9 млн кв. м жилья в новостройках, что на 64% больше, чем за аналогичный период 2019–2020 годов.

• Средняя ставка по льготной ипотеке с учетом дополнительных скидок застройщиков составляет 5,6%.

• С начала года по льготной ипотеке купили более 9 млн кв. м в новостройках.

В мае 2021 года банки выдали физлицам 145 тысяч займов на покупку недвижимости на общую сумму 435 млрд рублей. За пять месяцев с начала года количество кредитов увеличилось на 44%, а их объем вырос на 25%. По данным ЦБ РФ ипотечный портфель банков превысил 10 триллионов
Но граждане РФ продолжают набирать ипотечные кредиты, несмотря на падение реальных доходов и скачок цен на жилье (в Москве индекс стоимости квадратного метра достиг 228 тысяч рублей - плюс 11% с начала года и плюс 23% в годовом выражении).

При этом, как сообщает ЦБ РФ, на первичном рынке ипотеки доля кредитов с первоначальным взносом менее 20% в общем объеме предоставленных кредитов выросла с 24% в II квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021 года. То есть почти половина всех кредитов выдается людям, которым не по карману даже пятая часть стоимости квартиры.

В общем, это та самая subprime ипотека, которая тряхнула американский рынок в 2008 году - как только люди не могут платить за жилье, банки начинают выставлять его на продажу - превышение предложения на спросом валит цены, и в этом случае продажной стоимости жилья не хватает на покрытие кредита. Так что заемщик остается и без жилья и с долгом. Тем более, что в этом случае, как только покупатели видят снижение цен, они не торопятся заключать сделку - а вдруг завтра будет дешевле, подожду.

Насколько вероятен такой сценарий у нас?
Не сказать, потому что мы не знаем реального уровня доходов людей - ипотечные заемщики сейчас - это миллионы семей, которые как то платят ипотеку - хотя, по идее, не должно быть у нас такого количества надежных заемщиков.
И просрочка в этом секторе невелика, ипотека - это то, что люди платят, боятся потерять жилье. (Хотя число «квартир с обременением» (в залоге у банков), выставленных на продажу, по данным на июнь, подскочило на 20% год к году)

А вот что, если рост потребительских кредитов, который мы видим сейчас, это и есть оборотная сторона «льготной ипотеки»?
Зарплату люди пускают на выплату ипотеки (и на съемное жилье, пока строится дом), а живут на кредиты (или наоборот). И пока им удается обслуживать и то, и другое.
И кто скажет, как поведет себя рынок дальше?

В Питере какая-то беда со стяжкой пола в новых домах.

В ЖК бизнес-класса "ARTквартал. Аквилон" (район Адмиралтейский) от группы "Аквилон" (Архангельск) стяжка ломается от небольшого усилия, а это уже нарушение строительных норм (ВСН 9-94 п.3.2.6.). Обратите внимание при приемке, если будете покупать квартиру в этой новостройке.

Ранее писали о такой же проблеме в ЖК премиум-класса "Петровский Квартал на воде" (Питер, метро "Крестовский остров") от Setl Group.

Инвестиции в российскую недвижимость в I полугодии 2021 г. составили 110 млрд руб. или $1,5 млрд, по данный Knight Frank. Это примерно сопоставимо с уровнем 2019 г. (тогда было вложено 116 млрд руб.). Впрочем, если два года назад инвесторы приобретали в основном офисы (38% от всех инвестиций), то сейчас - участки под жилье. Видимо, такая тенденция продолжится и дальше.

❄️Майское охлаждение ипотечного рынка

БКИ Эквифакс радостно рапортует об охлаждении рынка ипотеки: "число выданных в мае ипотечных кредитов снизилось на 27% - до 57,1 тысячи ссуд, а их объем уменьшился на 28,2%, до 184 миллиардов рублей" (по сравнению с апрелем)
Однако Эквифакс вряд ли является хорошим источником такой информации, лучше обратиться к Аналитическом центру Дом РФ, майский отчет которого говорит:
- по сравнению с апрелем в мае число выданных ипотек действительно резко упало на 24,1% до 145 тысяч, объём упал на 21% до 435 млрд руб
- по сравнению с маем 2020 года в мае 2021 года число выданных ипотек выросло на 56%, объём - на 102% - за счёт эффекта низкой базы, госпрограмма запустилась только 17 апреля.

Действительно - рынок ипотеки охлаждается, хотя ДОМ РФ говорит о сезонности снижения. Основная доля ипотек по объёму выдается на вторичном рынке, и его доля растет: в янв-апр 2021 - 75%, в 2020 - 73%.

@MarketOverview

🔝Топ-10 регионов РФ по доступности приобретения жилья. В целом доступность типовых двухкомнатных квартир на вторичном рынке в I квартале 2021 года снизилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — теперь семье с одним ребенком придется копить на такую квартиру в среднем не 4,6, а минимум 4,7 лет. В самом выигрышном положении оказались жители ЯНАО — чтобы улучшить жилищные условия, им необходимо затянуть пояса всего на год. Источник: РИА Новости. #ВРегионах

Смешной заголовок: банки, дескать, отмечают снижение интереса заемщиков к ипотечным каникулам. Еще смешнее звучит пояснение, в котором говорится о том, что такая тенденция говорит об улучшении финансового положения клиентов.

Нет, гении, просто «что мертво – умереть не может». Интерес к мертворожденному проекту кредитных каникул был утрачен еще в прошлом году, когда из-за кучи обязательных условий и справок отсеивалась львиная доля заявителей, реально нуждающихся в отсрочке по займу. Поэтому люди просто доедали последний кусок хлеба без соли, чтобы выплачивать свои ипотеки, но статистика по просрочкам и росту числа квартир с обременением на рынке говорит о том, что справились не все.

По данным ЦБ, за год с лишним (с 20 марта 2020 года по 26 мая 2021 года) российские банки одобрили 20 тыс. заявлений по ипотечным каникулам. Официально доля отказов достигала почти 40% от всех поступивших за этот период заявок. Среди самых частых причин, по которым банки «отшивали» претендентов – невозможность доказать снижение дохода или предоставление неполного пакет документов. Проблемы часто возникали со справкой 2-НДФЛ. Заемщик должен быть официально трудоустроен и подтвердить снижение своего дохода данной справкой, выданной работодателем. Автоматически с кредитными каникулами пролетали ИП и самозанятые. И только 23 июня текущего года Совет Федерации одобрил закон, согласно которому ипотечные каникулы станут доступны для данных категорий клиентов.

ВТБ докладывает, что в прошлом году ипотечные каникулы оформили более чем 6,5 тыс. клиентов, а с начала этого года – порядка тысячи человек. Ежемесячно в ВТБ поступает в среднем 300 заявок на ипотечные каникулы, в СберБанк – 500 обращений. В РНКБ сообщили, что с начала года одобрили ипотечные каникулы аж для восьми заемщиков.

Как власти победителя трехкомнатной квартиры в Серпухове среди привитых от коронавируса выбирали 👆🏻

Подмосковные чиновники решили, что кринжа много не бывает, и не только разыграли квартиру за вакцинацию в долгострое, но и сделали это с помощью собаки. Последняя, кстати, растерялась и долго не могла никого выбрать. Еще бы! От таких человеческих игрищ любому животному неловко.

@novostroyman

ЗОС все-таки не нужно

Российские застройщики, которые строят свои проекты с применением эскроу-счетов, с 28 июня (то есть, с сегодняшнего дня) освобождаются от обязанности получать заключение о соответствии требованиям закона о долевом строительстве (ЗОС) перед началом продаж в проекте, несмотря даже на то, как госпожа Пятова ратовала за него неделю назад.

Заключение о соответствии давало право застройщику начать продажи жилья в проекте по договорам долевого участия. Если застройщик начинал продажи без этого документа, то он получал штраф до 1 000 000 рублей. Теперь же с его отменой девелопер сможет открывать продажи на основании разрешения на строительство и проектной декларации.

⌘ ⌘ ⌘

Поздравляем всех девелоперов и надеемся, что на смену ЗОС не придут другие административные барьеры.

@novostroyman

😲😲😲Сочи по итогам первого полугодия стал безусловным лидером среди крупных российских городов по темпам роста цен на новостройки: за шесть месяцев квадратный метр первичного жилья в среднем подорожал здесь на беспрецедентные 38%, подсчитали специалисты портала "Мир квартир".

🗣"После того как власти города объявили мораторий на строительство, вступающий в силу 1 июля, для разработки нового генплана, стало понятно, что рынок новостроек Сочи ждет жесточайший дефицит. Застройщики сообразили, что, какие бы они цены ни выставили, покупатели все сметут. И оказались правы: в отделы продаж выстроились очереди, и цены поднимают даже на забронированные квартиры", – цитирует пресс-служба гендиректора портала Павла Луценко.

📈Как указывается в сообщении, очень высоким ростом цен отличились также Калининград (+20%), Омск (+19%), Симферополь (+19%), Саратов (+18%), Краснодар (+18%), Севастополь (+17%), Самара (+17%), Тверь (+17%) и Курск (+17%).

В Москве, по данным портала, новостройки за полгода выросли в цене на 12% - до 290,3 тысячи рублей за кв м, Подмосковье - на 16%, до 129,2 тысячи рублей, в Санкт-Петербурге - на 13%, до 170 тысяч рублей.

➡️Цены на новостройки по итогам первого полугодия 2021 года выросли во всех 70 городах с населением более 300 тысяч человек. Средняя цена квадратного метра по всем городам, включенных в исследование, составила 79,6 тысячи рублей, увеличившись на 12,6% с начала года.

За год, с июня 2020 года по июнь 2021-го, средний ценник увеличился на 26,7%. @ria_realty

«Собираюсь покупать в следующем году, и мне чертовски больно читать эти истории»

Первый комментарий к этому материалу, с которым согласится каждый из нас:
https://j.tinkoff.ru/tg/corona-mortgage

“Циник” - слово греческое, в переводе на твой язык значащее: свинья, желающая, чтобы весь свет знал, что она свинья.”
⁃ А.П. Чехов

Привет.

Главные новости банков за 25-27 июня https://clck.ru/Vkez8

Ты должен знать:

1. Вы бы так и за другие свои гражданские права гундели, как за право отказываться от вакцинации.
...
Кажется, словосочетания «великий народ» и «принудительная вакцинация» плохо сочетаются.
@VS_Oblomov

2. Петербург. Праздник выпускников Алые паруса. Без маски в магазин зайти нельзя, а проводить многотысячные собрания - можно. Вечно власть обмазывается ёбаным лицемерием, а потом удивляется почему люди ей не верят и не воспринимают пандемию как что-то опасное. @сталингулаг

3. Россияне задали более 545 тыс. вопросов для прямой линии с Путиным, но говорить он все равно будет о великой победе и коварном Западе.
...
Странно, что после 21 года у людей еще есть вопросы.

4. Чего вы с этой морковкой да свёклой разнылись? До осени потерпеть не можете? Вот осенью урожай соберём – тогда и поедим!

5. На автобусной остановке в графстве Кент нашли оригинал Плана Даллеса.

6. В 2012 году президент Германии Кристиан Вульф ушёл в отставку из-за коррупционного скандала: он взял в кредит 500 тыс евро на покупку дома по льготной ставке 4%, а должен был брать под 4.6% годовых. Считаю, западный мир погряз в коррупции и безнравственности.
У нас такого нет.
@anfaengerr

7. Чего вы на пекло жалуетесь? Вам ещё в аду гореть. Привыкайте.

8. ну хватит проверять телефон, никто тебя не любит.

Знаем уже. Отличного дня!

Самые популярные сайты для бронирования жилья в США.

Сегодня в Москве вступили новые правила посещения ресторанов, куда без QR-кодов не пускают. Теперь мы часто будем видеть в центре города такую картину.

​​#новыепроекты

Новый малоэтажный ЖК от Группы Эталон

Эталон ЛенСпецСМУ построит ЖК в Пушкинском районе, рядом с Екатерининским и Александровским парками. Это бывшая площадка Александровского завода.

Малоэтажный жилой комплекс комфорт-класса Pushkin Village будет иметь максимум пять этажей. У квартир на первых этажах будут палисадники.

Представляющие историко-культурную ценность здания реконструируют, в одном из них разместится музейно-образовательный комплекс. В составе ЖК предусмотрены школа, 2 детских сада, детский футбольный клуб с собственной тренировочной базой, лайфстайл-центр и спортивный комплекс.

Ипотечный рынок в России к 2025 году, по прогнозам ВТБ, вырастет почти в два раза в сравнении с итогами 2020 года. Общий объем жилищных кредитов через четыре года превысит 18,2 трлн. рублей. Об этом заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников в рамках Международного финансового конгресса Банка России.
По итогам 2020 года ипотечный портфель всех игроков рынка составил 10,2 трлн. рублей. Согласно прогнозам ВТБ, в текущем году он вырастет на 22% и достигнет 12,5 трлн. рублей.

Такой оптимистичный взгляд топ-менеджера ВТБ означает его уверенность в том, что государство и дальше будет субсидировать льготную ипотеку.
Но и у льготной ипотеки, и тем более у коммерческой, есть ограничители – это цены на жильё и реальные доходы населения.

Лишь 1 год действия льготной ипотеки способствовал росту цен на новостройки на 20-25%. И если она продлится ещё пять лет, можно ожидать двукратный рост стоимости жилья. Но по экономической логике на какой-то стадии такого удорожания у потребителей просто пропадёт расчёт брать такое дорогое жильё. Тем более что даже в верхних 20-30% населения России не видно предпосылок для стремительного роста реальных доходов (не говоря уже о нижних 70-80% россиян).

Теоретически темпы прироста ипотечного кредитования можно было бы подстегнуть тем, что банки стали бы выдавать займы на индивидуальное жильё. Но пока мы в этом секторе не видим быстро растущих программ для ИЖС.

Из-за непогоды на стройке ЖК "Новые Островцы" (Московская обл., деревня Островцы) от застройщика "Ависта" рухнул кран.