🧐 Средний срок ипотечного кредита вырос в России, обратили внимание в бюро кредитных историй "Эквифакс". Сейчас россияне берут ипотеку в среднем на 17 лет, тогда как в начале 2018 года средний срок кредита составлял 14 лет.

Увеличилась и средняя сумма выдаваемых кредитов на покупку недвижимости: по итогам августа она составила 2,5 млн рублей, что больше показателя за аналогичный период 2018 года на 10%.

Интересно, что в «Эквифакс» объясняют рост показателей активностью банков, которые, в рамках совместных программ с застройщиками стараются "продать" клиенту более дорогой объект недвижимости, для получения которого требуется большая сумма кредита, получить которую заемщик может только при увеличении срока кредита. @ria_realty

Застройщики от месяца к месяцу увеличивают сроки задержки сдачи новостроек. Средний перенос планируемых сроков ввода объектов в эксплуатацию или передачи квартир дольщикам по состоянию на сентябрь 2019 года составляет 7,0 месяца. Три года назад этот срок задержки был на пять месяцев меньше – 2,1 месяца (данные – Единый реестр застройщиков).
Такие срывы сроков сдачи объектов приводят к тому, что по всей России идет рост т.н. «потребительского экстремизма» - вала исков профессиональных юристов, играющих на стороне дольщиков. Как уже писал @proeconomics, суммы неустоек по этим искам могут съедать до половины прибыли застройщиков.
https://t.iss.one/proeconomics/3084

Пизанский дом...

Условия ипотечного кредита буду размещены в таблицах

С 30 января большинство условий ипотечного кредита или займа, предоставляемого физлицу для его личных целей, банки должны будут размещать в таблице. В связи с этим ЦБ РФ разработал проект ее формы, а также правил ее заполнения. В основном они аналогичны тем, которые установлены для потребительских кредитов и займов.
Напомним, за несоблюдение табличной формы, как правило, ЦБ РФ выносит предписание устранить данное нарушение. Если этого не сделать, грозит штраф. Должностное лицо заплатит от 20 тыс. до 30 тыс. руб., а компания - от 500 тыс. до 700 тыс. руб.

Проект указания Банка России

У страха глаза велики, но не в том случае, когда Минфин придумывает новые налоги. На прошлой неделе Дума одобрила и переправила в СовФед проект поправок, касающихся налоговой нагрузки на бизнес. Речь идет о сборах на недвижимость – такие объекты, как ТЦ, офисы, принадлежащие бизнесу жилые дома и другие строения.

В основном, предприниматели платят налог на объекты по их кадастровой стоимости. Она гораздо выше балансовой, соответственно, налог выше. При этом, остается ряд строений, налог по которым платится по балансовой стоимости. Правительство предлагает, во-первых, расширить перечень облагаемых налогом объектов недвижимости, сделать его открытым. То есть, налогом будут облагаться склады, промышленные здания, теплицы, коровники – налог можно будет взимать с последнего сарая. А, во-вторых, заставить платить налог со всех видов строений по их кадастровой стоимости.

При этом, кадастровую стоимость некоторых помещений еще предстоит рассчитать, и никто не понимает, как это делать. Если предприниматель захочет оспорить кадастровую стоимость объекта, это может «влететь» ему в сотни тысяч рублей.

Минфин читает успокоительные мантры, заверяя, что не собирается взимать налог со всей недвижимости организаций по кадастровой стоимости. Якобы, законопроект придумали справедливости ради: если объект ранее принадлежал физлицу, и он платил за него по кадастровой цене, то бизнес, которому впоследствии перепал этот объект, должен также платить за него по кадастровой, а не по балансовой стоимости. Даже если это был недостроенный объект.

Почему-то в Минфине забыли о том, что, когда вводилась кадастровая стоимость, налог для бизнеса распространялся только на объекты, которые приносят рентный доход. Это мог быть, скажем, торговый центр. Теперь налог смогут взимать даже с недостроенного сарая. Нагрузка на промышленные производства вырастет, при том, что они и так платят налог с самой продукции. И вряд ли кого-то успокоят слова, ведь если на стене висит ружье, то оно вполне может выстрелить.

Как в СССР проектировали хрущёвки

«Чиновники придумали способ снизить ставку на 1,5 % к 2024 году за счет ипотечных облигаций и увеличить ипотечный портфель с 7 до 20 трлн рублей.» - пишут Ведомости.

Что тут скажешь: пи@деть - не мешки таскать.
Отвечать за эти прогнозы, похоже, тоже не вам. А дяде Вове цифры понравятся.

https://t.iss.one/ipoteka_pro/526

Сведения о переносе с прошлых периодов планируемых сроков ввода объектов в эксплуатацию или передачи квартир дольщикам – на сентябрь 2019 года.
В лидерах по этому показателю два самых крупных и – как следует из таблицы – самых надежных застройщика – ПИК из Московского региона и ЛСР из Петербургского региона (а также Эталон и Гранель)
Огромные проблемы, как мы видим, у ставропольского девелопера ЮгСтройИнвест, 17 месяцев задержки сдачи квартир – давно уже ходят слухи о его проблемах, и есть высокая вероятность, что появится новый большой конфликт с обманутыми дольщиками.
В Московском регионе среди крупных компаний самым проблемным застройщиком является МИЦ – со средним сроком задержки сдачи квартир в 7 месяцев. О нем на рынке тоже ходят не самые хорошие слухи.
(данные – Единый реестр застройщиков)

Новые ставки по ипотеке Газпромбанка с 01 октября

👊👏 Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в России в августе 2019 года опустилась ниже 10% (впервые с января) и составила 9,9%, следует из данных ЦБ.

Райффайзенбанк, Дом.РФ банк, Сбербанк также снижают ставки на ипотеку с 01 октября. Подробности - позднее.

На сайте ЦБ обнаружили статистику по заключению застройщиками договоров проектного финансирования с банками с использованием схемы эскроу.

На 28 августа:
1. 315 заключено договоров проектного финансирования на сумму 306 млрд.
2. Открыто счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве -10091 шт.
3. Остатки средств на счетах эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве 30, 2 млрд. руб.
4. В 33 регионах из 85 не заключено ни одного договора проектного финансирования.

Так себе реформа получается 🍿

@contrust24

Счетная палата насчитала в России более 71 тыс. недостроенных объектов. Их общая стоимость - 5,3 трлн руб.

Команда @RocketUP представляет подборку лучших экономических каналов:

• @fullabandon – что делают в Госдуме с нашими пенсиями, какие налоги нас ждут, как химичат со страховками, сколько заплатит курильщик на балконе, врачебные ошибки и самые дорогие страховые случаи.

• @moneyfriends_ru — честная инвестиционная платформа со ставками 15-30% годовых. Место встречи надёжного бизнеса и частных инвесторов. Рассказываем об альтернативном инвестировании, платформе и офертах.

• @usertrader3 — канал про инвестиции и трейдинг. Как получить прибыль от рынка с минимальным риском торгуя акциями, индексами, валютой и товарами.

• @investor80 — разбираем реальные кейсы сделок с доходностью от 36% до 180% годовых. Здесь только надёжные инвестиции в займы под залог недвижимости и авто.

С сегодняшнего дня получить кредит в банке может оказаться сложнее. С 1 октября банки обязаны рассчитывать для заемщиков показатель долговой нагрузки (ПДН) при принятии решения о кредите на сумму от 10 тыс. рублей.

Учитывая уровень надбавок, ЦБ надеется заставить банки практически не выдавать кредиты в тех случаях, когда уровень долговой нагрузки слишком высок, либо полная стоимость кредита превышает 20%. При этом заемщиков с уровнем долговой нагрузки менее 50% банки по-прежнему рады видеть. Регулятор хочет за счет этих изменений добиться замедления темпов роста потребительского кредитования, которое по состоянию на 1 сентября выросло на 23,8%, но какие-либо выводы в ЦБ планируют сделать только в начале следующего года. Если темпы удастся уронить ниже 20%, то эксперимент посчитают удачным.

Но, как и всегда, есть несколько нюансов. По расчетам ОКБ, в России насчитывается более 9 млн человек, для которых теперь кредиты станут либо недоступны, либо будут обходиться существенно дороже. Кому-то удастся договориться о реструктуризации, но таких не будет много. Так что это готовые потенциальные клиенты МФО, включая нелегальные организации, которых по-прежнему достаточно.

В ЦБ это прекрасно понимают (хотя с «черными» МФО не особо активно воюют), поэтому уже заявили, что бесконечно повышать надбавки по коэффициентам риска не будут, а вместо этого добьются еще более обширных полномочий по управлению долговой нагрузкой россиян. Поэтому через несколько месяцев Банк России с очень большой вероятностью введет полный запрет на выдачу кредитов для заемщиков, чей показатель предельной долговой нагрузки достиг определенного значения. Также могут быть запрещены необеспеченные кредиты сроком выше 5 лет, а также ипотечные кредиты в ряде случаев. По пути ЦБ заставит банки учитывать ограничения по доле тех или иных кредитов в своем портфеле. И эти ограничения будут распространяться на всех: и на банки, и на МФО.

Выглядит очень жестко, и тем, кто потеряет доступ к кредитам можно только посочувствовать. Да, резкое замедление темпов роста потребительского кредитования может негативно отразиться на потребительской активности и всей экономике, но в нынешних условиях это умеренная плата за снижение рисков, связанных с чрезмерной закредитованностью населения. ЦБ приходится решать сложную задачу, аккуратно балансируя между необходимостью охлаждения рынка потребкредитования и сохранением нормального функционированием этого рынка вообще. Получается или нет – поймем уже в 2020 году.

Средняя сумма выдаваемых кредитов на покупку недвижимости по состоянию на август 2019 составила 2,5 млн рублей, по данным БКИ «Эквифакс». По сравнению с аналогичным периодом 2018 года показатель вырос на 10%, а за два года - на 25%. Средний срок, на который банки выдают ипотеку в настоящий момент составляет 17 лет, тогда как в начале 2018 года - 14 лет.
Растет и сумма ежемесячного платежа по вновь получаемым ипотечным кредитам. С начала 2018 года этот показатель вырос в целом по стране с 25 до 28 тыс. руб. (+12%), а общая долговая нагрузка на клиента с ипотечным кредитом выросла за тот же период с 32 до 36,5 тыс. руб.
Долговая нагрузка домохозяйств с ипотечным кредитом уже близка к пределу. Как уже писал ранее @proeconomics, после выплаты ЖКХ и кредитов во многих регионах у работающего остается всего 5-10 тыс. руб. свободных денег на месяц.
https://t.iss.one/proeconomics/2905

Новости из параллельной вселенной: реальные доходы россиян за четыре года вырастут на 6,1%. В РАН уверовали в эффективность нацпроектов и увеличение соцвыплат.

Согласно прогнозу на текущий год доходы населения составят 62,2 трлн рублей, при этом к 2022-м откуда-то должна нарисоваться цифра в 73,9 трлн рублей. Для этого номинальный рост доходов граждан должен ежегодно составлять 5–6%.

С трудом верилось даже в официальный прогноз МЭР, согласно которому в 2019 доходы вырастут на 0,1%. Это выглядело по меньшей мере странно, учитывая продолжающееся падение. Оснований надеяться на резкий скачок нет, у такого роста должны быть очень мощные, почти сказочные рычаги, а нацпроекты пока остаются очень сомнительным подспорьем. Глядя на черепашьи темпы освоения средств под путинские указы, не приходится рассчитывать, что в ближайшие годы от нацпроектов будет хоть какой-то эффект.

Экономика – наука гуманитарная, поэтому можно и помечтать, но даже если представить себе рост на 6%, он все равно не компенсирует тот провал, который образовался и нарастает после 2014 года. Вернуться к прежнему уровню доходов не удастся и в следующие 10 лет, и хорошо бы это получилось году эдак к 2030.

Важная новость. Официально случилось то, о чем многие говорят уже больше года. «Россиум» Романа Авдеева и группа «Регион» объединяются.

📌 Давайте называть вещи своими именами. «Роснефть» становится одним из крупнейших владельцев недвижимости в России. Не только коммерческой, но теперь и жилой. Вслед за бизнесом Максима Блажко, O1 Properties, бывшей недвижимостью «Юкоса», ее структуры получают контроль над «Инградом».

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2019/09/30/812494-vladelets-gk-region

Сегодня СМИ радостно сообщают о том, что ставки по ипотеке снизились до уровня уже ниже 10% годовых, а предложения по кредитам есть так и вообще по ставкам ниже 9% 🎉 Сама по себе новость-то, конечно, приятная, даже оставив без внимания то, что в 2018 году ставки все равно были ниже.

Но глядя на ипотеку, нельзя смотреть лишь на ставки. Не меньшее значение имеют и другие условия кредитов.

1️⃣ Срок кредитования. Особо это не афишируется, но по итогам августа средневзвешенный срок ипотечного кредита достиг рекордного значения за всю нашу историю — 216,8 месяцев, или же чуть больше 18 лет. Для сравнения, по итогам 2018 года средний срок кредитования составлял 16,3 года, по итогам 2017 — 15,6. Как правило, увеличение срока кредита используется заемщиками, чтобы сократить хоть немного размер ежемесячного платежа.

2️⃣ Средний размер кредита. По итогам августа, да и в целом с начала года — это 2,2 млн рублей. По итогам 2018 года было 2,05 млн, по итогам 2017 — 1,85 млн рублей. То есть рост среднего размера кредита составил в 2017 году 10,5% за год, а в прошлом году — 7,4%. Размер кредита может расти либо если растет стоимость приобретаемой недвижимости, либо если заемщики стараются уменьшить размер первоначального взноса.

Что это значит? Что на самом деле теперь заемщики «подписываются» на существенно большие размеры платежей. Если зафиксировать августовскую ставку (9,91%), но сроки и величину кредита оставить теми, какими они были раньше, то размер сегодняшнего платежа вырос по сравнению с тем, что было год назад, на 796 рублей, а по сравнению с тем, что было 2 года назад — на 2442 рубля. Таким образом за весь период кредита переплата выросла уже на 172,7 тыс рублей по сравнению с условиями 2018 года и на 529,4 тысячи по сравнению с условиями 2017.

Так что снижение ставки — это, конечно, хорошо, но вообще нагрузка по ипотеке пока становится только больше 🤷‍♂️

Что выгоднее — сдавать квартиру жильцам или перевести ее в нежилое помещение и сдавать под магазин.

Составили план действий, приложили ссылки на законы, указали сроки процедур:
https://j.tinkoff.ru/tg/iz-zhilogo-v-nezhiloe

Средняя площадь жилой единицы, строящейся в России, на сентябрь 2019 года составляет 49,6 кв. м, последние три года в динамике этой цифры нет больших изменений. Но по регионам существует большой разброс метража. Российские лидеры по этому показателю – Ингушетия и Чечня. И вообще Топ-6 – это кавказские республики. Особенность этого лидерства состоит в том, что формально Северный Кавказ считается очень бедной территорией, да еще и с высокими официальным уровнем безработицы.
Также для сравнения: худший регион по этому показателю – Ленинградская область, где средняя площадь новой жилой единицы составляет всего 39,3 кв. м
(данные – Единый реестр застройщиков)