Новые ограничения по семейной ипотеке обвалили спрос на нее на 40%

После ужесточения программы семейной ипотеки с 1 февраля 2026 года поток заявок от россиян на такие кредиты рухнул более чем на 40%, следует из расчетов РБК на основе статистики «Дом РФ». За неполный февраль (с 3-го по 23-е число) российские банки получили 81,8 тыс. обращений от желающих взять льготные кредиты. Для сравнения: за три полные недели января (с 6-го по 26-е число) количество заявок на семейную ипотеку достигало 146,4 тыс., а годом ранее (с 7 по 27 февраля) — 139,7 тыс.

Низкий спрос выльется в слабые выдачи по итогам февраля, ожидают в банках.

🏦 Подписаться на БанкБлог | Подписаться на MAX

💲 Доля продаж жилья в рассрочку снизилась вдвое за 2025-й: с 40% до 20%

Будут уменьшаться ипотечные ставки и расти спрос, и застройщики начнут предлагать этот механизм более точечно. До 10% рассрочки сохранится, но в основном в бизнес-классе, считает руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг. В основном это коснется миллионников, особенно Москвы, Петербурга, и еще Сочи — здесь больше всего жилья высоких категорий.

У рассрочек есть минусы для бизнеса, объяснил эксперт. Так, сейчас на эскроу-счетах порядка 7 трлн ₽ и сверх этого неоплаченные рассрочки на 1,5 трлн ₽.

Сейчас доля покрытия эскроу составляет чуть меньше 70%. А если бы эти рассрочки поступили, она бы превышала 80%. Это дало бы как минимум один процентный пункт к снижению ставок по проектному финансированию. Сейчас ставка составляет 10,2%, было бы около 9%

уточнил Гольдберг.

👉 Застройщики вынуждены были использовать механизм рассрочки, особенно в первой половине 2025-го. Тогда при снижении продаж надо было реализовывать квартиры, чтобы не остановить строительство.

Движение.ру в MAX

🟠По итогам февраля рейтинг надёжности застройщиков России снова возглавила ГК ТОЧНО

ТОП-5 самых надёжных:
1️⃣ ГК ТОЧНО — 4,82 балла

2️⃣ «Ленстройтрест» — 4,54

3️⃣«Победа» — 4,52

4️⃣ «ОСНОВА» — 4,49

5️⃣ DOGMA — 4,46

В десятку также вошли: Element Development, Prime Development, «ЮгСтройИнвест», «РАЗУМ» и «Атлас Девелопмент».

Справочно:
Рейтинг надежности формируется из средней оценки жителей квартир девелопера, оставленной в отзывах на Яндекс, 2GIS и портале Всeостройке.pф.

В разделе «Рейтинги РФ» ➥ «по надежности» можете нажать на сердечко и оставить оценку, а также приложить комментарии, почему ваша оценка именно такая.

🏗️«Всё о стройке» в MAX

🇷🇺 Михаил Гольдберг,
руководитель аналитического центра ДОМ РФ:

▪️Что касается ипотеки, в основном в дефолт уходят кредиты, которые выдавались в 2021-2022 годах, когда были распространены схемы с нулевым первоначальным взносом, завышением стоимости квартиры и траншевой ипотекой. С тех пор ЦБ РФ значимо изменил регулирование, он ввел повышенные коэффициенты риска и макронадбавки по таким кредитам, сделал так, что выдача их практически экономически не оправдана для банков.

▪️В целом по ипотечному рынку России доля просроченной задолженности хотя и растет, но все равно минимальная и составляет чуть больше 1%. Напомню, что в кризис 2014-2015 годов эта доля доходила до 7%, сейчас 1%. Волноваться не о чем. Чаще в дефолт уходят не из-за ипотеки, а по другим обязательствам.

▪️По мере снижения ипотечных ставок и роста спроса застройщики будут предлагать рассрочку более нишевым образом. Уже сейчас мы видим, что ее доля снизилась примерно с 40% в начале прошлого года до около 20% продаж. Думаю, что до 10% рассрочки сохранится, но в основном в бизнес-классе. Эта история будет больше характерна для миллионников, особенно Москвы, Петербурга и Сочи, где сконцентрировано большее количество строительства жилья высоких категорий.

▪️Схема рассрочек имеет недостатки для бизнеса. Сейчас на эскроу счетах находится порядка 7 трлн рублей и сверх этого - неоплаченные рассрочки на сумму примерно 1,5 трлн рублей. То есть эти полтора триллиона не поступили на счета эскроу, соответственно, это не сниженная процентная ставка по проектному финансированию. Сейчас доля покрытия эскроу составляет чуть меньше 70%. А если бы эти рассрочки поступили, она бы превышала 80%. Это дало бы как минимум один процентный пункт к снижению ставок по проектному финансированию. Сейчас ставка составляет 10,2%, было бы около 9%.

▪️Мы действительно видим увеличение числа переносов. Риски есть, особенно в некоторых регионах, где строили жилье с опережением спроса и низкая распроданность. И сейчас застройщики и региональные власти в тандеме решают эти проблемы. В целом по стране такой проблемы нет, но вместе с тем около 15%, чуть больше процентов жилья строится с полугодовым и больше отставанием сроков передачи ключей от плановых. За год этот показатель вырос примерно на 5%. Однако сейчас рынок устроен так, что рисков незавершения проектов в России нет.

#мнение

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

РСПП предложил новую льготу для застройщиков.

▶️Союз промышленников и предпринимателей предложил разрешить учитывать в расходах компенсации, которые одна компания внутри девелоперской группы платит другой компании той же группы в одном регионе, пишет Forbes.

Сегодня под каждый строительный проект создается отдельная компания ("специализированный застройщик"). Это требование закона о долевом строительстве.

⬛️Поэтому у одного девелопера в регионе может быть сразу несколько юрлиц. Каждая компания формально считается отдельным бизнесом.

Налоги они тоже платят отдельно. Если один проект получился прибыльным, а другой убыточным, то их результаты нельзя сложить. Прибыльный проект заплатит налог полностью, даже если в той же группе есть другой проект с убытком.

⬛️РСПП предлагает разрешить внутри группы перераспределять деньги между такими компаниями и учитывать эти компенсации как расходы.

Тогда прибыль одного проекта можно будет частично перекрывать затратами другого. Речь идет о том, чтобы считать экономику не по каждой отдельной компании, а по всей группе проектов.

⬛️РСПП объясняет это тем, что проекты всегда отличаются по экономике: один может быть очень прибыльным, другой почти на нуле, а третий убыточным из-за инфраструктуры или сложного участка. Но налоговая система требует считать их полностью отдельно.

Инициатива довольно смелая. Она нарушает базовый принцип налоговой системы — самостоятельность налогоплательщика.

⬛️Сейчас для налоговой каждая компания отдельный субъект и расходы одного СЗ нельзя просто так записать на другую. Бизнес же предлагает считать налоги не по отдельным стройкам, а по экономике всей девелоперской группы.

🏗 Домострой в Telegram | в MAX

🐚🐚 Средний срок выплаты ипотеки дорос до рекорда в 2025-м

В конце года он составил 27 лет 4 месяца. Это максимум за всю историю существования ипотечных программ. В 2024-м было на 6 месяцев меньше, выяснили аналитики Движение.ру.

Максимальный срок ипотечного кредитования в России — 30 лет. Наиболее близко к нему приблизились:
➖ Адыгея — 29 лет и 2 месяца,
➖ Тыва — 29 лет.

А вот наиболее короткий срок выплаты:
➕ в Хабаровском и Приморском краях — 22 года и 5 месяцев;
➕ в Якутии — 22 года 9 месяцев.

👉 Тенденцию связывают с увеличением спроса и цен на жилье в пандемию коронавируса и действием программы льготной ипотеки. Доходы населения росли медленнее, в итоге кредиты брали на больший срок. Аналитики говорят, пока нет предпосылок, что сроки выплаты ипотеки начнут снижаться.

Движение.ру в MAX

🏦 Выдачи ипотеки с начала года выросли вдвое, до 722 млрд ₽ — ВТБ

Аналитики банка сравнили первые два месяца текущего года с тем же периодом 2025-го. Предварительно, в феврале россияне получили в банках 301 млрд ₽ на первичку и на вторичку. Это на 32% выше показателя февраля прошлого года, но на 28% ниже январского уровня.

...по нашим оценкам, в марте рынок может прибавить около 9%, приблизившись к 330 млрд рублей. Итоговый результат будет зависеть от того, насколько сильно сместился спрос

пояснил Алексей Охорзин, старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ.

Движение.ру в MAX