❗️Минфин допускает увеличение лимитов на размер семейной ипотеки*

Пока это дискуссия, в том числе с участием Минтруда. Площадь рассматривается с точки зрения фактора, который позволит увеличить лимит по кредиту

сказал глава департамента финансовой политики Минфина РФ Алексей Яковлев.

👉 А вот идея дифференцированной семейной ипотеки чиновнику не по душе, т. к. ее будет сложно администрировать, и из-за трудовой миграции она может быть не всегда справедливой. Короче, больше проблем, чем пользы.

*Сейчас для регионов лимит 6 млн ₽, для Москвы, Петербурга, Подмосковья и Ленобласти — 12 млн ₽.

Движение.ру

Стройке нужно свое ОСАГО.

Обязательное страхование может стать аналогом системы ОСАГО в строительстве, заявил замглавы Минстроя Сергей Музыченко:

Обязательное страхование, безусловно, очень важно с точки зрения регулирования взаимоотношений между заказчиком, подрядчиком, проектировщиком. Нужно создать модель, которая по аналогии с системой ОСАГО будет также регулировать систему страхования через рейтинг компаний.

Он отметил, что нужно прорабатывать решения, когда институт страхования мог бы в том числе и заменить институт банковской гарантии в случае покрытия рисков неисполнения обязательств по контракту, уже не с точки зрения качества их работы, а с точки зрения обязательств по контракту.

По словам Музыченко, инициатива была разослана на днях во все субъекты страны. Стройка от этого, конечно же, дешевле не станет.

™️ Домострой

❗️ Страхование заемщиков уменьшилось на фоне сокращения объемов выдачи ипотеки, говорится в обзоре ЦБ.

Взносы по страхованию заемщиков (включая кредитное страхование жизни, страхование от НС и болезней и ДМС):

🛑по итогам 2к25 снизились почти в 2 раза г/г, до 34,8 млрд рублей. По сравнению с 1к25 снижение было менее существенным (-16,7% к/к);
🛑по итогам 1п25 уменьшились до 76,5 млрд рублей.

«Снижению сегмента способствует сокращение объемов выдачи ипотечных кредитов на фоне повышения ставок и ужесточения условий льготных программ. Кредитное страхование жизни, как правило, требуется при ипотеке. Так, по итогам 2к25 объем выданных ипотечных кредитов сократился в 2 раза (г/г), по итогам 1п25 – также почти в 2 раза (г/г)», – говорится в обзоре.

Рынок поддерживают продажи страхования жизни и здоровья при приобретении жилья в рассрочку, которое по своей сути аналогично страхованию заемщиков, но заключается в пользу не банка-кредитора, а застройщика.

#страхование

@rusipoteka

🏠 Жилищно-накопительные вклады снова в моде

Вчера ТАСС опубликовали материал с названием "Эксперты назвали основные проблемы рынка жилья России". Если не хочется читать статью, то можно посмотреть цитаты экспертов ниже и понять суть:

отложен срок ввода в эксплуатацию 19% от всех строящихся многоквартирных домов

каждая пятая квартира в новостройках не продается

дефицит квалифицированных рабочих в стройке

двигаемся к системной и большой катастрофе

на вторичном рынке более сложная ситуация

Решения для всего этого коллапса, как обычно в пользу застройщиков - разрешить поэтапно раскрывать эскроу-счета внутри крупных застройщиков. То, что это прямо противоречит самому смыслу эскроу-счетов, видимо, не так важно.

Но заинтересовало в этом материале другое - снова подняли тему жилищно-накопительных вкладов:

Кроме того, в Госдуме находится законопроект о жилищно-накопительных вкладах, которые позволят в условиях высокой ключевой ставки копить деньги на депозите, но целевым образом вкладывать их в покупку нового жилья.

Тема эта активно обсуждалась в начале прошлого года и суть ее в том, что вкладчик сможет накапливать средства на целевом депозите сроком от года с повышенным страховым покрытием до 10 млн рублей.

Страховое покрытие до 10 млн рублей - это все плюсы для вкладчика, остальное это проблемы механизма:

1️⃣ Отсутствие экономических стимулов

Законопроектом не предусмотрено бюджетное финансирование повышенных ставок, поэтому доходность будет определяться текущей денежно-кредитной политикой ЦБ.

Зачем связывать себя целевыми ограничениями, если экономической выгоды нет?

2️⃣ Штрафные санкции за досрочное изъятие

В случае досрочного прекращения договора и ненаправления средств на жилье банк пересчитает проценты по минимальной ставке вкладов до востребования. Это создает дополнительные риски для вкладчика в условиях экономической нестабильности.

3️⃣ Псевдогарантии по ипотеке

Обязательство банка выдать ипотеку это вообще живо только в ообсуждениях лоббистов и никакогоотношения не имеет к реальности.

В общем эксперты из материала предлагают банкам бесплатно "удлинить" пассивы/подготовить будущих ипотечных клиентов, застройщикам раскрыть уже наконец все эти эскроу-счета прям на баланс строителей, а гражданам право на сомнительный депозит 😉

📢 MarketOverview

В России с 1 июля 2026 года можно будет использовать биометрические данные при совершении дистанционных сделок с недвижимостью.

Биометрия позволит удостоверять личность без личного присутствия у нотариуса или в МФЦ, заключать сделки с недвижимостью удаленно, включая ипотеку, куплю-продажу, аренду, существенно снизить риски мошенничества, в том числе с поддельными паспортами и доверенностями, сэкономить время как гражданам, так и бизнесу.

🏦 Подписаться на БанкБлог

🏷По семейной ипотеке введение дифференцированной ставки обсуждается, но о финальном решении и каких-либо конкретных цифрах говорить рано. Об этом сообщил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.

«Параметры ставок еще предстоит определить. Различия могут быть существенными. Суть в том, чтобы устанавливать ставки с учетом региональных особенностей, прежде всего уровня доходов населения», – отметил он.

По словам Аксакова, ставки по семейной ипотеке в крупнейших городах могут быть выше, а в небольших – ниже, чтобы справедливо распределять господдержку и не создавать перекосов на рынке жилья. Потому что сейчас спрос сосредоточен прежде всего в столичной агломерации:

🔵в Москве,
🔵в Московской области,
🔵в Санкт-Петербурге.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

📉Объемы выдачи ипотеки на территории РФ в 2025 году могут оказаться пессимистичнее прогнозов и составить 3,5 трлн рублей, считает замглавы Минстроя Никита Стасишин.

«Коллеги из Минфина и Центрального Банка прогнозируют выдачу порядка 3,7-3,8 трлн рублей. Это, конечно, кратно меньше периода прошлого года. Мы не столь оптимистичны в таких цифрах. Нам кажется, что она будет меньше и составит порядка 3,5 трлн рублей», – сказал он.

⚡️ Стасишин добавил, что основная выдача ипотеки в РФ сегодня идет по льготным программам, в первую очередь – по семейной, и напомнил, что в правительстве ведется консолидированная работа над ее параметрами.

#мнение #ипотека

@rusipoteka

Управляющий партнёр по направлению «Регионы» ГК ФСК Алексей Алмазов рассказал на Урбан Хаб о ключевых проблемах при реализации девелоперских проектов в России

1️⃣Самая большая проблема — процентная ставка, которая, по прогнозу, не снижается, и проект сразу находится в красной зоне.

2️⃣Инженерно-технический состав
Специалисты ходят из одной компании в другую, драйвят вверх зарплаты, что в результате увеличивает себестоимость строительства. Например, год назад монолитчик во Владивостоке стоил 80 тысяч рублей, а сейчас — 160 тысяч.

3️⃣Квалифицированных генподрядчиков на Дальнем Востоке очень мало
Можно столкнуться с ситуацией, когда контракт заключён, получен аванс от банка, а компании-генподрядчика уже нет.

4️⃣Ценообразование на стройматериалы
Как и с подрядчиками, конкуренции нет, поэтому цена может быть любой. «При этом мы готовы локализовать заводы по производству стройматериалов сюда, но не по ставке 22%. Это государственная история», — отметил Алмазов.

5️⃣Проблема с субподрядчиками
«Для того чтобы выдать аванс, тебе нужно, чтобы подрядчик выдал банковскую гарантию. А он не может — у него денег нет, а банк не даёт. И ты в итоге дорожишь этим субподрядчиком».

6️⃣Спрос падает, а себестоимость растёт
«При ставке 22% и рентабельности 10% мы видим, что ещё и спрос падает».

7️⃣Сложности реализации проекта, когда в регионе меняется власть
«Вы заключали контракт, договорились с предыдущей властью, а вам меняют условия. Такое бывает, и мы с этим сталкиваемся».

8️⃣Нет мощностей для строительства инфраструктуры и коммуникаций
«Да, они когда-то будут, но во всей этой неопределённости мы, как застройщик, должны поверить администрации, что это появится. Но, условно, завтра придёт другая власть и скажет, что ей уже это не надо».

9️⃣Вопрос социальной обеспеченности
«Во многих регионах социалки так много, что им строить ничего не надо. Кроме того, можно делать и по 2–3 машино-места на квартиру, но куда они все поедут? Мы дороги не можем расширять».

Справочно:
ФСК Регион входит в ГК ФСК, которая, по данным портала Всеостройке.pф, занимает 5-е место по объему строительства в РФ. Надежность девелопера — 3,99.

Собрали основное от замминистра строительства и ЖКХ РФ Никиты Стасишина с ВЭФ

🔶Мораторий на штрафы для застройщиков за задержку передачи квартир дольщикам пока не планируют продлевать на 2026 год. «Мы посмотрим в ноябре, что с этим связано».

🔶Вопрос о введении дифференцированной ставки по семейной ипотеке в зависимости от региона пока обсуждается в правительстве.

🔶Примерно у 30% строящегося в России жилья перенесены сроки ввода. «На сегодня мы видим, что из 118 млн квадратных метров, которые находятся в стройке по проектным декларациям, у нас по 37,5 млн перенесены первоначальные сроки ввода объектов в эксплуатацию».

🔶Среди причин переноса сроков Стасишин назвал недостаточный объем наполнения счетов эскроу, подорожание стройматериалов и задержки в их поставках, а также нехватку рабочей силы. В предыдущие 4-5 лет ежегодно на следующий год переносились сроки сдачи примерно 5,5 млн кв.м. жилья.

🔶Порядка 100 млн кв. м планируется ввести в 2025 году в России, в 2027-2028 годах может начаться снижение количества построенных «квадратов».

🔶Минстрой России планирует ввести квалификацию качества и сроков строительства в контрактах в сфере госзакупок, вопрос планируется проработать на законодательном уровне.

🔶Зарплаты в сфере строительства в РФ привлекательнее, чем в торговле, поэтому Стасишин считает, что отрасль ждут новые кадры.

⚡️Я считаю, что наблюдаемое изменение структуры вкладов по срочности = сигнал готовящегося роста крупных покупок

Короткие вклады - это не про сохранение капитала. Обычно это пристройка человеком небольших накоплений в сотню-другую тыр... Чтоб бабло "не лежало без работы" (привет тем, кто смотрит отчёты по структуре вкладов в лоб, и пишет, мол, хо-хо у нас 90% вкладов - копеечные... Ага, вопрос сколько их приходится на одну персону). А также - консолидация общего капитала к определённому периоду. В т.ч. к концу сроков прошлых длинных вкладов по высоким ставкам

Можно, конеш, рассуждать, что консолидируют суммы чтобы потом открыть большой, длинный, красивый вклад... Но оставлю эту теорию маниакальным перфекционистам, которым важна красивая ровная цифра депо. Ибо коротыши - это не про стратегию "лесенок"

В реальности же, короткими вкладами фиксируется максимальная текущая ставка, с прицелом на сбор общей суммы к какому-то моменту. Для некой цели. Индивидуально крупной. Например, для досрочки по ипо, в ожидании когда даже короткие депо-ставки спланируют к уровню 10%... Или (о ужас) к дорогой покупке на снижающемся ключе 🤐

Какой покупке? Хз... Скорей всего самой привычной для нашего человека - пачке биткоинов @iliilitop

📊 ЦБ: Ипотека умеренно выросла за счет господдержки

Во втором квартале прирост задолженности населения по ипотеке хотя и ускорился до 1,4% после околонулевого результата 1к25, остается достаточно умеренным, говорится в обзоре ЦБ.

Ипотечный портфель на балансах банков вырос на 1,8% (0,4% за 1к25).

Выдачи ипотеки несколько увеличились, до 886 млрд руб. (после традиционного для начала года замедления, 611 млрд руб. в 1к25), что соответствует уровню 4к24 (933 млрд руб.).

▫️Рыночная ипотека по-прежнему выдается слабо (129 млрд руб. за 2к25 против 88 млрд руб. за 1к25) из-за высоких ставок.
▫️Ипотека с господдержкой выросла на 45%, до 757 млрд руб. в 2к25 по сравнению с 523 млрд руб. в 1к25. 85% всей ипотеки с господдержкой пришлось на семейную ипотеку.

По оценкам ЦБ, ипотека с господдержкой продолжит активно выдаваться, так как Минфин продлил действие повышенной компенсации, хотя и сократил ее размер на 0,5 п.п..

«Мы ожидаем, что по итогам 2025 года ипотечный портфель на балансах банков может вырасти на умеренные 3–6%, при этом верхняя граница диапазона снижена до 6 с 8%», – отмечает ЦБ.

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka