С начала 2018 года россияне взяли более 1 млн. ипотечных кредитов на 2,1 трлн. рублей (несложно подсчитать, что средний кредит 2,1 млн. руб.). За 9 месяцев 2018 года количество ипотечных кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличилось в 1,5 раза в количественном выражении и в 1,6 раза - в денежном.

Истоки такого ипотечного бума понятны. Их несколько. Во-первых, это снижение ипотечной ставки в среднем до 9-9,6%. Против 11-12% ещё пару лет назад. Вот что низкая инфляция делает (3-4% в год). Плюс многие банки и застройщики снижали первоначальный взнос за квартиру - с 30-35% до 20%.

Во-вторых, это остановившийся рост цен на квартиры. Где-то даже идёт и снижение цен, а также всё больше застройщиков практикует скидки (могут доходить до 10-15%). Жильё реально стало доступней.
В-третьих, это увеличившиеся стандарты жизни у нашего поколения и тем более младшего (у нынешних тридцатилетних). Людям теперь мало советских 12 кв. м на человека и "в тесноте, да не в обиде", нужно хотя бы 20-25 кв.м. Пусть жизнь в долг, но - качественная.

В-четвертых, изменение жизненной стратегии у многих россиян. Недвижимость - самый понятный актив для большинства. Да, ОФЗ или акции американских компаний из hitech могут принести бОльшую доходность, но почти для всех россиян это всё ещё экзотика. А в свете нынешней пенсионной реформы сдача квартиры вообще превращается в ренту, в "первую пенсию" - до наступления основной. Сдача квартиры позволяет "отбивать" ипотечные платежи. И тут тоже сказалась либерализация ипотечных договоров со стороны банков. Если заёмщик решил сдать квартиру в аренду, то в соответствии с кредитным договором он обязан не только информировать, но и получить согласие банка на соответствующее использование предмета залога. Но несколько лет назад банки прямо запрещали сдавать заложенную недвижимость. Сейчас же банки относятся более лояльно к подобным ситуациям. Как правило, договором предусмотрено всего лишь получение согласия банка.

Что может ещё больше увеличить ипотеку в России, что заодно поможет и строительной отрасли нарастить объёмы работ? Только снижение процента по кредиту. Сейчас лаг между процентом по кредиту (9,6%) выше уровня инфляции на 5,5-6% и выше ключевой ставки ЦБ в 7,5% на 2 процентных пункта. ЦБ, наоборот, в таких условиях должен не повышать, а понижать ставку, доводя её до 6%. Это позволило бы удешевить ипотечный кредит как минимум до 8% (идеалом те же финансовые власти страны называли 7%). Это сильно помогло бы заёмщикам, самим банкам и строительной отрасли.

Средняя ставка по ипотеке за девять месяцев 2018 года составила 9,56%, уменьшившись на 1,54 процентного пункта по отношению к девяти месяцам 2017-го.

Ставка по кредитам, выданным в сентябре, достигла 9,41% (минус 0,01 п. п. к августу 2018 года). По кредитам на новостройки средняя ставка в сентябре составила 9,11% (плюс 0,06 п. п. к августу), а на вторичное жилье — 9,54% (минус 0,05 п. п. в месячном выражении).

За девять месяцев 2018 года выдано более 1 млн кредитов на 2,07 трлн рублей (плюс 47,5% в количественном и плюс 61,1% в денежном выражении к аналогичному периоду прошлого года). Это новый рекорд ипотечного рынка (за весь 2017 год выдано 2,02 трлн рублей ипотеки).

За девять месяцев 2018 года с ипотекой заключено 55% сделок в новостройках и 46% сделок на вторичном рынке жилья.

С 1 января 2019 года Ленобласть не будет принимать проекты жилых домов со студиями
Губернатор региона Александр Дрозденко поручил профильным комитетам подготовить документы на этот счёт.
Читать далее

За последние 15 лет только 1% петербуржцев переселился в коттеджные поселки
Таковы данные экспертного бюро "Сперанский".
Читать далее

Зачем Сбербанк регистрирует ипотеку через свой сервис. Стоит ли?

Среди тех, кто столкнулся с ипотекой от Сбербанка постоянно возникает вопрос: почему этот банк так усиленно предлагает услугу по электронной регистрации сделок через свою компанию ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» стоит ли на это соглашаться, ведь обещают ставку по кредиту меньше на 0,1%
Разберёмся: https://clck.ru/EdV6c

Помнится, в 2014 году я предлагал застройщику RBI переименовать их ЖК «Green Sity» рядом с кладбищем в ЖК «Тихие соседи». Но как-то не сложилось🤷🏻‍♂️.
https://t.iss.one/nevastojki/387

В Москве есть злосчастный долгострой - ЖК Sky House, где недвижимость накупили солидные парни и вот, что там сейчас происходит:
🔳 Почти готовый, но так и не сданный в эксплуатацию MosCityGroup Павла Фукса жилой комплекс Sky House в центре Москвы может достроить мэрия. В этом проекте есть публичные покупатели, среди которых семья экс-губернатора Тульской области Владимира Груздева и известный борец Федор Емельяненко. Договор с генподрядчиком компанией АРКС расторгнут в суде. На решение проблем обманутых дольщиков по другим объектам в бюджете будущего года предусмотрено 8 млрд руб.

​​#ВажныхНовостейПост
В Ленинградской области запретят строить квартиры-студии с 1 января 2019

Ведь именно квартиры-студии, по мнению губернатора Александра Дрозденко, - причина перегруженной социальной инфраструктуры.

👨‍💼Об этом чиновник заявил в ходе встречи с дольщиками, когда был затронут вопрос о снижении нормативов обеспечения социальными благами на квадратный метр.

©"Я не хочу, чтоб наше население жило в квартирах-студиях, ведь благодаря ним у нас вечные проблемы стоянок, садов, поликлиник. Мы сжимаем жильё и увеличиваем нагрузку. Это же не квартиры, а пеналы или шкафы-купе." - сказал Дрозденко.

@novostroymanspb

Ставки по ипотеке повысили уже десять российских банков

Процентные ставки по ипотечным кредитам в октябре выросли в десяти российских банках, причем шесть из них входят в первую десятку по размеру ипотечного портфеля, выяснили аналитики риелторской компании "Метриум".

Напомним, что в сентябре Центрбанк впервые с 2014 года повысил ключевую ставку на 0,25% до 7,5%. Вслед за ним на повышение сыграл ДОМ.РФ, а затем и другие банки. И хотя на последнем заседании регулятор сохранил ключевую ставку на уровне 7,5%, эксперты считают что это ненадолго.

Так, по данным компании, в шести банках процентные ставки выросли не более чем на 0,5%. Минимальное повышение отмечено в "Россельхозбанке" - на 0,3%. Сбербанк и ВТБ пересмотрели ставку на 0,4%, "Ураслиб" и ДОМ.РФ – на 0,5%.

В "Абсолют Банке" и "Райффайзенбанке" ипотека стала дороже на 1%, в банке "Зенит" на 1,1%, в "Совкомбанке" на 1,5%.

Эксперты рассказали, как ипотека влияет на бюджет и частоту путешествий

https://lentach.media/5008

​​Россия поднялась на 67 позиций по строительству в рейтинге Doing Business

Россия заняла 48 место в мире по легкости получения разрешения на строительство, поднявшись сразу на 67 позиций, говорится в ежегодном докладе Всемирного банка Doing Business.

По подсчетам банка, для получения разрешения на строительство эталонного склада в России придется пройти 15,1 административной процедуры (год назад - 14,4), что займет 193,8 дня (в прошлом году - 239,4) и обойдется инвестору в 1,2% общей стоимости строительства (годом ранее - 1,3%).

В общем рейтинге благоприятности условий для ведения бизнеса Россия поднялась на четыре пункта и заняла 31 место среди 190 стран.

Эпичный крах Urban Group обрастает новыми подробностями. Мало того, что компания ушла в небытие, оставив за собой объекты, на достройку которых потребуется 67 млрд рублей, так ее учредители (друзья губернатора Подмосковья Воробьева) 4 года систематически выводили средства из компании через фиктивные договоры займа. Всего им удалось увести 27 млрд рублей дольщиков - средства уйдут на обеспеченную старость.

Другой строительный гигант «Лидер Групп», который уже давно числится в группе риска, пытается остановить вал негатива в соцсетях с помощью Роскомнадзора. Заявление в РКН с требованием блокировать группы дольщиков в социальных сетях подавали аффилированные с компанией депутаты Госдумы, надеясь с помощью таких мер продлить жизнь компании. Увы, они, видимо, не знакомы с эффектом Барбары Стрейзанд. Ждем в ближайшие месяцы «веселых новостей» из «Лидер Групп».

🏠За 9 месяцев 2018 выдали ипотечных кредитов на 2,07 трлн. руб., что больше чем за весь 2017 год (2,02 трлн. руб.). Охотно верится в преодоление планки в 3 трлн. рублей в 2018, что и прогнозировал ДОМ.РФ.
Разрыв между первичным и вторичным рынком продолжает увеличиваться, но стоит учитывать, что даже эти цифры вторичного рынка это всего лишь 46% сделок и потенциал остается огромным bit.ly/2PzYaro

@MarketOverview

Пузырь на рынке недвижимости? Что будет с ценами на жилье и ипотекой в 2019 году.
Прогноз на XII Московском форум лидеров рынка недвижимости MREF дала Ирина Асланова, заместитель председателя правления банк “Дельтакредит”. https://youtu.be/rH_lutVI340

😎 Банк России за обязательную реструктуризацию ипотеки. Закон готовится ➡️ https://ipotekahouse.ru/cb-za-restrukturizaciyu-ipoteki/

10 банков подняли ипотечные ставки, подсчитал услужливый Метриум.
В шести банках, где зафиксирован рост ставок, показатель вырос не более чем на 0,5 п. п. включительно. Минимальное повышение отмечено в Россельхозбанке (+0,3 п.п). Сбербанк и ВТБ увеличили ставку на 0,4 п.п. «Ураслиб» и «Дом.РФ» – на 0,5 п.п.

Еще два кредитора увеличили ставки по ипотеке на 1 п.п: «Абсолют Банк» и Райффайзенбанк. Прибавка более чем в 1 п.п. зафиксирована в двух банках: «Зенит» (+1,1 п.п.) и Совкомбанк (+1,5 п.п).

Таким образом, в результате пересмотра ключевой ставки минимальный процент по ипотечному кредиту для покупателей новостроек в данных банках увеличился с 8,75 п. п. до 9,25 п. п.

У нас одних в голове вертится - ТО ЛИ ЕЩЕ БУДЕТ ОЙ-ЁЙ-ЁЙ????

Аналитики выяснили, кто чаще всего покупает подмосковные и московские квартиры. Оказалось больше всего интересующихся из Санкт-Петербурга — около 15%. Краснодарцы — на втором месте. Примерно 9% покупателей именно из этого региона.

Жители Республики Башкортостан — на третьем месте (5,5%). Четвертую и пятую строчки рейтинга занимают Свердловская область (4,6%) и Татарстан (3,5%). Реже всего недвижимость в столице хотят купить люди с Северного Кавказа, Чукотки, Еврейской автономной области и Ненецкого автономного округа (от 0,01 до 0,09%).

@tv360ru

👴🏻Предпенсионеров освободят от налога на недвижимость с 1 января

Согласно действующему законодательству, пенсионеры освобождаются от уплаты от налога на недвижимое имущество и получают ряд других льгот.

С 1 января 2019 года таким правом будут наделены граждане предпенсионного возраста: мужчины от 60 до 65 лет и женщины от 55 до 58 лет.

Программа будет действовать 5 лет, пока те, кто должен был выйти на пенсию сейчас, на нее не выйдут.

На этой хорошей новости мы закончим. Всем удачно отдохнуть, как-никак 3 выходных😉

Можно ли взять ипотеку на покупку квартиры у родственников?

Иногда бывает такое, что можно приобрести недвижимость у родственников.
Конечно, если очень постараться, можно такую сделку провернуть с использованием ипотеки, однако стоит предупредить, что банковские учреждения с большой неохотой идут на риск сделок между родственниками. Поэтому и отыскать такой банк будет сложно, но возможно. Вот те причины, по которым банковское учреждение может вынести решение не в вашу пользу, то есть отказать в ипотеке.

1. Сделки между людьми, имеющими родственные связи, чреваты возможным сговором и заниженной ценой на недвижимость.

2. Существует риск фиктивной сделки с целью получить крупную сумму для потребительских целей.

3. Отказ от совершения сделки может быть и по причине невозможности клиентом получить налоговый вычет, поскольку сделка совершается между родственниками.

Конечно, это не все варианты отказов. Но самые распространенные.

Если все же решились
Если вас не пугает «беготня» в поисках банка, а также сбор огромного количества документов (в этом случае банк может затребовать большее количество подтверждающих справок), предлагаем воспользоваться следующими советами, которые помогут убедить банк в ваших благих намерениях.

1. Для ускорения поиска нужного банка можно обратить к специалистам Нмаркет.ПРО. Уточнив вашу ситуацию, и используя автоматизированные инструмента поиска они будут искать только те варианты, которые подойдут именно вам.

2. Можно предложить клиенту попробовать взять потребительский кредит, а оставшуюся сумму оформить как ипотеку. Если предоставить залог или поручителя, это увеличит шансы при принятии решения банком.

3. Не скрывайте от банка никакую информацию, будьте предельно откровенны, не умалчивайте факт приобретения квартиры у родственников: ложь может стать причиной отказа в кредите.

4. Не стоит забывать и о проверке документов на квартиру, учесть необходимо все: юридическую чистоту, прописанных родственников и их детей и так далее.

Если воспользоваться такими советами, вероятность получить ипотеку возрастает, поскольку все рекомендации были основаны на реальных фактах и требованиях банковских структур.

Женщины стали главными покупателями жилья в России

Покупкой жилой недвижимости интересуются преимущественно представительницы женского пола: средний процент отклика на объявления о продаже квартир среди женщин составляет 52,9%, а обратные звонки достигают 60,1%. Об этом говорится в исследовании компании Calltouch, которая запустила новую технологию определения пола по голосу.

При подсчете результатов использовались специальные алгоритмы классификации, основанные на методах машинного обучения, а точность определения пола составила 90%.

Данные Calltouch​ подтверждают аналитики рекламного сервиса myTarget: по их оценке, 57% женщин делают запросы по ипотеке в сервисах Mail.Ru Group против 43% мужчин. Эксперты объясняют это тем, что женщины сильнее вовлечены в процесс покупки: для выбора им обычно требуется намного больше информации об объекте, они чаще следят за новостями рынка, акциями и появлением вариантов с выгодными условиями.

Об этом же свидетельствуют данные по числу заключенных сделок с недвижимостью. Так, по данным компании Domofond.ru, доля женщин среди приобретателей жилья в новостройках достигает 55%. Большинство покупателей находится в возрастной группе от 33 до 45 лет.

Исследование Calltouch​ проводилось с привлечением 600 клиентов в сфере недвижимости. В него попали данные с 15 тыс. тематических сайтов по прямым и обратным звонкам. Пол был распознан более чем у 3,2 млн уникальных пользователей, звонки от которых поступали с сайтов постоянных клиентов Calltouch.

В этом году ипотечные кредиты прошли минимальное значение ставок.

Банкиры считают, что очередные ужесточения со стороны ЦБ приведут к снижению доступности ипотеки для населения.

Намерение Центробанка ужесточить требования к капиталу банков, выдающих ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом, окажет положительное влияние на их кредитоспособность, но увеличит «порог входа» в ипотеку: оформить заем, имея небольшую сумму собственных средств, станет сложнее.

Стремясь сделать менее выгодной выдачу рискованных ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом от 10% до 20%, с 2018 года Центробанк повысил коэффициент риска при расчете капитала со 100% до 150%. На днях он анонсировал планы увеличения коэффициента в 2019 году до 200%.

Представители российских банков из топ-15 по выдаче ипотеки ждутувеличения средних ставок по жилищным кредитам до 10-10,5 %% в течение года. Способствовать их росту будут нестабильность на финансовых рынках, рост НДС и возможное увеличение ключевой ставки Центробанка.