В России продолжает расти объем просроченной задолженности по ипотеке. Чем это грозит?

Что происходит?❓
Объем просроченной задолженности по ипотеке в России достиг 63,7 млрд рублей, пишет iz.ru. По оценкам Центробанка, за год общая сумма проблемной задолженности увеличилась на 8,25% При этом портфель ипотечных кредитов растет значительно быстрее, чем проблемная задолженность. За год он увеличился на 65%, а количество выданных кредитов на 51%. Август 2018 года стал рекордным по числу оформленных жилищных кредитов — 126,6 тысяч В среднем сумма одного займа составила чуть более 2 млн рублей, что на 8% больше, чем в начале года.

Почему все так бурно растет❓
Столь активный рост портфеля обеспечивается за счет ипотеки с маленьким первоначальным взносом. Как ранее говорила директора департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова, на протяжении нескольких кварталов 40% всех новых выдач приходилось на ипотеку с первым взносом около 20%.

В чем тут опасность❓
Массовое оформление договоров жилищного кредитования с небольшим первым взносом оопасно для экономики, полагают эксперты. Оно увеличивается риск роста неплатежей и просроченной задолженности. В свое время это стало фактором, ускорившим развитие ипотечного кризиса в США Впрочем, в России ипотечные кредиты ориентированы в первую очередь на платежеспособных клиентов. Поэтому вероятность массовых неплатежей невелика, считают аналитики.

Что делать❓
Но такая ситуация все же беспокоит ЦБ. Регулятор уже дважды в этом году повышал коэффициенты риска по ипотеке с маленьким первым взносом. С 1 января он составил 150% от суммы займа, а с 1 сентября — 200%. Для банка это означает необходимость создать дополнительные резервы по таким кредитам, а значит, их выдача становится менее выгодной. Таким образом, в ближайшее время банки будут все чаще отказать в выдаче ипотеки с небольшим первоначальным взносом.

Квартира vs Апартаменты: что выгоднее

Меня снова спрашивают, о том, что выгоднее: купить квартиру в новостройке с ипотекой или взять апартаменты. Судя по этим вопросам, я понимаю, что не все понимают разницу между форматами жилья. Попробую разъяснить:

1️⃣ Прежде всего следует запомнить, что апартаменты - это, в отличие от квартиры, формально нежилое помещение. В нём можно зарегистрироваться только временно, до 5 лет, при условии, что апартаменты имеют статус гостиницы. Временная регистрация дает возможность определения ребенка в детский сад и школу по остаточному принципу (после детей с постоянной регистрацией).

Временная регистрация НЕ дает: региональные льготы для пенсионеров, возможность голосовать на выборах, субсидии по оплате коммунальных услуг.

2️⃣ Второе отличие: высокая ставка налога на имущество физических лиц.
Ставка налога для квартир, например в Москве варьируется от 0,1% до 0,3% в год. У апартаментов ставка налога в Москве неизменна и составляет 0,5% в год. То есть от 1,5 до 5 раз больше, чем в случае с квартирой аналогичной кадастровой стоимости.

3️⃣ Третье – тоже про налоги, но другие: 20 кв. м. в квартире, являющейся единственным жильем, не облагаются налогом на имущество физических лиц. Для апартаментов такой налоговый вычет не предусмотрен.

4️⃣ Тарифы на коммунальные услуги для квартир регулируются государством, тогда как стоимость коммунальных услуг для апартаментов зависит от тарифов, установленных поставщиками для каждой конкретной управляющей компании. Как правило, они выше, чем в квартирах. Разница может достигать десятков процентов.

5️⃣ Обязательства по строительству социальной инфраструктуры в жилых комплексах не распространяются на застройщиков апартаментов.

6️⃣На квартиру, если она единственное жильё, наложить взыскание по суду можно, если она предмет залога, в других случаях – весьма проблематично. С апартаментами – всё просто, суды всегда включают их объект взыскания по любому долгу.

7️⃣ Квартиры имеют статус жилья, поэтому на них распространяются соответствующие требования СНиП и СанПиН. На апартаменты эти требования не распространяются. Как следствие, в апартаментах ниже уровень инсоляции, шумоизоляции, вентиляции и т.д.

Однако, при всех минусах, у апартаментов есть и жирный плюс – это сравнительно низкая цена. Поэтому, мой совет таков: если у вас не хватает на покупку квартиры, жить на съёмной вы не хотите и есть возможность купить апартаменты без ипотеки - берите эти самые апартаменты.

На сегодняшний день, по сравнению с тройной переплатой за ипотечную квартиру - апартаменты экономически всё ещё выгодно. Но при этом, вам надо понимать, что вы будете делать с этой недвижимостью в перспективе 3-5 лет, когда её содержание станет настоящим бременем. @infernal_money

4 способа передачи денег при сделках с недвижимостью:
• Банковская ячейка
• аккредитив
• депозит нотариуса.
• эскроу-счет.
Что безопаснее? Мнение юриста Вадима Шабалина.
https://youtu.be/Vd-TZMNyQVg?t=73

Сегодня у нас урок русского языка. От главы крупнейшего банка всея Руси. Вот читайте
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10690922
Красиво звучит, правда? Нехорошие банки повышают ставки, Дом.РФ тоже шалит
https://t.iss.one/bankomafia/347
А Сбер - не такой как все. Герман Греф помнит, как Владимир Путин обещал всем почтибесплатную ипотеку и поэтому ключевое слово, которое ласкает слух - это «снизить».

А теперь - ловкость слов и никакого мошенничества. Добавляется всего лишь неприметное слово «среднюю». И получается? Правильно - снижается средняя доходность портфеля за счет рефинансирования более дорогих кредитов (кстати в первую очередь не сберовских, а чужих!), но ставка по новым кредитам падать не будет!

Хорошая рекламная уловка для Главного зрителя? Конечно. Ведь Сбер - ключевой игрок на рынке ипотеке. Его слово дорогого стоит. Теперь Путину хорошо. Грефу - тоже. И Медведев обнаружил в себе писательские таланты.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10692211

Но вы, дорогие читатели, не поддавайтесь искушениям. Никакого удешевления ипотеки в ближайшее время не будет, что бы нам ни пели сладкоголосые птицы там наверху.

Недостаточно выплатить ипотеку, чтобы стать полноправным владельцем квартиры. Еще придется снять обременение:
https://j.tinkoff.ru/tg/ya-medlenno-snimau-obremenenie/

​​😁Подмосковный Шерлок Холмс!?
Губернатор Московской области Андрей Воробьев назвал причину возникновения проблем с дольщиками, цитаты:

1. "Это нелепая ситуация, которая, увы, происходит в нашей стране, во многих территориях." - 👆 К гадалке не ходи!

2. "Есть две причины: горе-строитель, когда человек начинает строить, но не может, и второе — мошенники, которые получают деньги от контракта по долевому строительству и покупают себе машину, уезжают на курорты." 🤨Разве нельзя до начала строительства проверить это самое "не может"? Так вот в чем дело? У горе-застройщиков не было машины, чтобы свалить с деньгами на курорты?😁

3. "...Получается так, что часть квартир застройщик продавал ниже себестоимости. И, видимо, настолько увлекся рекламой, привлечением клиентов, что потерял счет деньгам и себестоимости"
👆 А это итог всего расследования и причина №1 - Почему в России есть проблемы с дольщиками.
🤔И вообще не понятно, почему проблемы с дольщиками, а не с застройщиками? Что за идиотский заголовок?

Сегодня у нас урок русского языка. От главы крупнейшего банка всея Руси. Вот читайте
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10690922
Красиво звучит, правда? Нехорошие банки повышают ставки, Дом.РФ тоже шалит
https://t.iss.one/bankomafia/347
А Сбер - не такой как все. Герман Греф помнит, как Владимир Путин обещал всем почтибесплатную ипотеку и поэтому ключевое слово, которое ласкает слух - это «снизить».

А теперь - ловкость слов и никакого мошенничества. Добавляется всего лишь неприметное слово «среднюю». И получается? Правильно - снижается средняя доходность портфеля за счет рефинансирования более дорогих кредитов (кстати в первую очередь не сберовских, а чужих!), но ставка по новым кредитам падать не будет!

Хорошая рекламная уловка для Главного зрителя? Конечно. Ведь Сбер - ключевой игрок на рынке ипотеке. Его слово дорогого стоит. Теперь Путину хорошо. Грефу - тоже. И Медведев обнаружил в себе писательские таланты.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10692211

Но вы, дорогие читатели, не поддавайтесь искушениям. Никакого удешевления ипотеки в ближайшее время не будет, что бы нам ни пели сладкоголосые птицы там наверху.

​​#ВажныхНовостейПост
78% новостроек "сорвали" сроки сдачи в 3 квартале 2018 года

👆🏻По данным @novostroyman в 3 квартале 2018 года в Москве и области должно было быть введено в эксплуатацию 313 корпусов новостроек, из них в 244 корпусах перенесены сроки сдачи, состояние 25 не известно (застройщик не обновляет сайт, не отвечает на запросы и звонки), и лишь 44 сданы госкомиссии.

Таким образом, в 3 квартале 2018 в Москве и области сдалось только 14% новостроек от обещанного застройщиками числа. 🙈

@novostroyman

Набиуллина: Повышение ставки ЦБ снизит ставки по ипотеке
Глава Центробанка опровергла законы экономики, выступая в Государственной Думе.
https://ift.tt/2A2aJTN

Это твоя родина, сынок

Вот и прозвенел тревожный звоночек. Московские застройщики в течение года повышали цены на квартиры в строящихся домах, параллельно выводя совсем новые проекты на максимально ранней стадии с низкими ценами. Общим продажам такая тактика не помогла: в Москве и области количество сделок с жильем снизилось на 7%. Тем не менее по итогам года участники рынка рассчитывают выйти в плюс.

Владельцы квартиры однажды узнали, что одну из долей продали без их ведома. Хитрую схему оспаривали в нескольких инстанциях и дошли до Верховного суда. А он:
https://j.tinkoff.ru/tg/otdaite-dolu/

Минстрой РФ предложил устанавливать в квартирах индивидуальные счетчики тепла, сообщили в министерстве «Российской газете». Проект постановления внесен в правительство для его дальнейшего утверждения, отметили в ведомстве. Чем грозит гражданам появление теплосчетчиков?

https://is.gd/vM2SL7

Исследование Инком-недвижимости о загородном рынке Подмосковья за первые 9 месяцев 2018 года:
- Коттеджи подешевели на 22%, в среднем до 9,4 миллиона.
- С начала года на вторичном рынке Подмосковья было продано 1,2 тысячи объектов – это на треть меньше, чем в прошлом году.
- До 80% предложения на загородном вторичном рынке Подмосковья – неликвид, с минимальными шансами быть проданными.

Москва и область! Ау! Где ваши новостройки? Когда проезжаешь по ближнему Подмосковью, такое ощущение, что новострой на новострое и им же погоняет. А по факту их стало меньше. Как в анекдоте - не влезает больше? Очень многие отмечают, что когда приезжали в мааааленький уютный подмосковный городишко лет 15 назад, это был маленький городишко, а сейчас это дико перенасленные, застроенные сплошь кварталы при тех же дорогах и инфраструктурах. Где ни в поликлиннику, ни в садик не попасть, ни по дорогам проехать.
Столичные застройщики в течение года повышали цены на квартиры в строящихся домах, параллельно выводя совсем новые проекты на максимально ранней стадии с низкими ценами (Ъ). Общим продажам такая тактика не помогла: в Москве и области количество сделок с жильем снизилось на 7%. Тем не менее по итогам года участники рынка рассчитывают выйти в плюс.

Исследование Инком-недвижимости о загородном рынке Подмосковья за первые 9 месяцев 2018 года:
- Коттеджи подешевели на 22%, в среднем до 9,4 миллиона.
- С начала года на вторичном рынке Подмосковья было продано 1,2 тысячи объектов – это на треть меньше, чем в прошлом году.
- До 80% предложения на загородном вторичном рынке Подмосковья – неликвид, с минимальными шансами быть проданными.

Рейтинг городов,наиболее близких к взрыву "пузыря недвижимости"🎈 https://bit.ly/2C6m4np

@MarketOverview

​​Вашу квартиру могут продать без разрешения от вас. Как? Читайте ниже.

Думали речь пойдет о мошенниках? Нет. Все абсолютно законно.

В жизни каждого человека происходит такое событие, как заключение брака. После бракосочетания любая покупка становится общей, включая недвижимость, независимо от того, на кого будет оформлена собственность.

Люди, которые обходят стороной заключение брачного контракта, становятся уязвимыми быть «кинутым» второй половиной. Происходит все довольно просто - супруг, на которого оформлена собственность, после развода может продать ваше «семейное гнездышко», не спросив согласия у второго такого же законного собственника.

И, о чудо – закон оказывается на его стороне. Все потому, что обязательное нотариальное согласие супруга на продажу недвижимости применяется только в тех случаях, когда брак еще не расторгнут. Дальше все подчиняется Гражданскому кодексу, где нет и речи ни о каком согласии (определение Верховного суда от 30 августа 2016 г. № 5-КГ16-119).

Второй собственник может попробовать оспорить сделку через суд, но крайне маловероятно, что у него это получится.

С недавних пор квартиры можно лишиться и за незначительные долги, если больше нечего взять с должника. Разницу между суммой долга и стоимостью квартиры, конечно же, возместят.

Когда ваша хижина – единственное жилье, то её не отберут. Только если она не в залоге. В противном случае готовьтесь потерять имущество.

Будьте аккуратнее и ни в коем случае не используйте данную информацию в корыстных целях. Ваш адвокат, @advokatski.

​​В России для малоимущих может появиться альтернатива ипотеке

В России необходимо создать альтернативный ипотеке механизм улучшения жилищных условий, предназначенный для тех, чье имущественное состояние не позволяет обслуживать ипотечные кредиты.

Об этом заявил на парламентских слушаниях генеральный директор АО «Дом.рф» Александр Плутник.

По его словам, ипотека является коммерческим продуктом, который несет определенные риски для незащищенных слоев населения.

Председатель комитета Госдумы по жилищной политике и ЖКХ Галина Хованская, в свою очередь, отметила, что около 40% россиян нуждаются в жилье, которое они не могут снять по коммерческим арендным ставкам, и тем более не могут участвовать в ипотечных схемах.

#аналитика
ВШЭ: материнский капитал не помогает решить квартирный вопрос

Согласно данным специалистов из ВШЭ, у 45,8% многодетных семей в стране нет иных средств, которые можно пустить на первый взнос по ипотеке и последующие выплаты. Лишь 7,5% семей с большим количеством детей располагают средствами, которых с учетом маткапитала достаточно для улучшения жилищных условий без ипотеки.20,3% семей могут в случае получения маткапитала взять ипотечный кредит.

Примечательно, что 50% многодетных семей на сегодняшний день нуждаются в дополнительных кв. метрах. Для них ситуацию не спасают даже государственные субсидии ипотечных кредитов.

При подготовке исследования специалисты ВШЭ изучили данные Росстата по доходам и жилью домохозяйств, а также данные по ипотечному рынку. Статистика Росстата указывает, что среди домохозяйств с низким доходом более 60% составляют семьи с детьми. В среднем в половине российских семей с детьми на человека приходится меньше 15 кв. метров жилой площади. Среди бездетных семей в таких условиях проживает не более 10%.

#финансовый_песец
Мама с отчимом при переезде в Москву удачно взяли ипотеку на однушку. Первый взнос был более половины стоимости, выплатили быстро, решили рискнуть и взять двушку в этом же районе. К сожалению, кредит оформили в долларах.

Резкий скачок валюты, и вот, выплаты в месяц уже достигли 140 тыс. руб. А сдавалась квартира за 40....

Но даже такой кредит семье был по силам. Оба работали, получалось даже выкраивать деньги на отпуск, ездили на хорошей машине. Пока... не случилось горе, умер мамин муж.

Мама на некоторое время переехала к нам, сдавала 2 квартиры, заначка, шабашки, выплаты с работы по смерти мужа... как-то выкручивалась, хотя и с трудом. Но это была реально работа на банк.

За эти годы выплатили, наверное, уже тройную стоимость этой двушки. Пытались продать квартиру. Но сумма долга намного больше ее стоимости. Если продать, придется платить по 80 тыс руб. в месяц - только уже просто в пустоту.

Сейчас мама уже на пенсии, но продолжает работать. Договорилась с банком о так кредитных каникулах, платит 70 тыс. руб. в месяц. Но это только проценты. А что будет, когда "каникулы" кончатся - никто не знает.



Для меня решение очевидно. Нужно подавать на банкротство. Единственное жилье - однушку - маме оставят. Двушку продадут. Остаток долга будут вычитать из зарплаты и пенсии, но не более 50% от дохода. В любом случае, это будет меньшая сумма, чем сейчас. Частично спишутся пени и проценты по кредиту. И главное, долг не будет расти с каждым новым скачком доллара (если я правильно поняла, кредит все еще в валюте).

Если не сделать это сейчас, каникулы рано или поздно закончатся, выплата снова станет 140 тыс. в месяц, маме нечем будет платить, начнутся просрочки, и банк все равно заберет квартиру; только остаток долга будет намного больше.



Ну а мы с вами записываем себе на полях, можно еще подчеркнуть и поставить 5 восклицательных.

НИКОГДА-НЕ-БЕРИТЕ-КРЕДИТЫ-В-ВАЛЮТЕ! НИКОГДА-НИКОГДА-НИКОГДА!

Никогда не затягивайте решение своих финансовых проблем. Лучше выйти из ситуации с небольшим убытком, чем затянуть до того, когда уже не выйти

Если есть крупные долги, бросайте все силы на их погашение. Отдохнете потом. И машину купите тоже потом. Пока кредит составляет больше 50% от дохода, отдыхаем на даче, а не в Турции.

Всегда! Страхуем жизнь при ипотеке. Все мы смертны. Пожалейте родных, они не заслужили того, чтобы разгребать ваши долги.