💡 Ипотека под 7%? Субсидируйте.

Завтра ЦБ объявит, будет он повышать ставку или нет. Перед этим несколько чиновников выступили за неизменность ставки.

Упоминалась, в частности, цель президента по ипотечным кредитам - 7% годовых.

По данным ЦБ РФ, общая текущая задолженность россиян по ипотеке составляет 5.8 трлн рублей. Средняя ставка с начала года составила 9.62% годовых.

Получается, в год россияне платят 558 млрд рублей процентов. По ставке 7% платили бы 406 млрд.

Чтобы довести ставку по новым ипотекам до 7%, правительству нужно субсидировать 2.62% от ставки - это всего 152 млрд рублей в год.

Для сравнения: Минфин только с 10 сентября по 5 октября купит валюты на 426 млрд рублей. А слабость рубля из-за постоянных покупок Минфина - одна из причин инфляции, из-за которой ЦБ и приходится повышать ставку.

Поэтому пусть ЦБ завтра спокойно повышает ставку.

@AK47pfl

Около 49% россиян убеждены, что жилая недвижимость — выгодное вложение. Но, по оценкам экспертов, сегодня рентабельность сдачи квартиры в аренду не превышает доходность рублевого вклада, а приобретение квартиры для последующей продажи и вовсе может оказаться убыточным. 

#ВажныхНовостейПост
Росреестр: в августе 2018 зарегистрировано на 42,5% больше ДДУ, чем в августе 2017

Если оперировать цифрами, то это 6 600 ДДУ-2018 против 4 600 ДДУ-2017.

☝🏻Заметен рост и в годовой динамике. За 9 месяцев 2018 зарегистрировано на 45,5% больше сделок, чем в аналогичный период 2017.

Денег нет, вот вам памятник.
В Москве и Подмосковье рядом с замороженными стройками появятся памятники обманутым дольщикам.
Памятник представляет собой фигуру мужчины с распростертыми руками, которые по колени стоит в кадке с бетоном. По задумке авторов, это будет символизировать беспомощность человека на рынке недвижимости в России. У бетонных мужчин не будет индивидуальных черт, что будет означать безразличие, с которым к деньгам дольщиков относятся стройкомпании. Всего будет около 20 памятников. Лучше бы деньгами...

✔ С ипотекой становится все жестче и жестче. Так что, пупсики, приготовьтесь к тому, что ваши говножилье будет покупать меньше. ЦБ вновь хочет ужесточить требования к капиталу банков, выдающих ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом. Хотя это намерение вряд ли заметно скажется на темпах роста ипотечного кредитования, но окажет положительное влияние на кредитоспособность банков, полагают эксперты рейтингового агентства Moody’s. Но на продажах застройщиков это так или иначе отразится.
▫️ ЦБ, пытаясь сделать менее выгодной выдачу рискованных ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (от 10% до 20%), с 2018 года повысил коэффициент риска при расчете капитала со 100% до 150%. На днях ЦБ анонсировал планы увеличить с 2019 года этот коэффициент до 200%.

ЦБ повысил ключевую ставку на 0,25 п.п. до 7,5%

#Московскиевласти удвоят число выездных проверок застройщиков. С таким заявлением выступил председатель Москомстройинвеста Константин Тимофеев. Всего в 2019 году Москомстройинвест проведет более 3 тыс. различных проверок застройщиков, привлекающих средства россиян для строительства жилой недвижимости, пояснил чиновник. Частоту проверок застройщиков увеличат с одного раза в квартал до раза в месяц, сообщил ранее Тимофеев. Он объяснил, что в ходе таких мероприятий планируется ежемесячно осматривать объекты девелоперов и проверять акты выполнения работ. Что грозит застройщику в случае невыполнения работ в срок - об этом как-то не говорится. 🤔

⛔️ Можно ли запретить человеку брать кредиты?

Многие родители взрослых детей задаются вопросом: можно ли запретить сыну или дочери брать #кредиты? Ребенок не имеет постоянного дохода, но всегда желанный клиент в "деньгах до зарплаты" и постоянно берет новые кредитки. Выясняем, что с этим делать.

Можно ли куда-то написать заявление, чтобы человеку не давали кредиты?

К сожалению, пока такой возможности в России нет. Нет никакого сайта, госоргана или реестра, куда можно было бы внести запрет на получение кредитов кому бы то ни было - ни родственнику, ни самому себе, ни кому-то другому на ваш паспорт.

Кому по закону не могут давать кредиты?

▪️ Несовершеннолетние - до 18 лет дети не полностью дееспособны, большинство серьезных сделок заключают с согласия родителей. Исключение - вступившие в брак до 18 лет и эмансипированные (становятся полностью дееспособными).
▪️ Недееспособные - по суду такими признают людей, которые из-за психического расстройства не могут понимать, что делают, и руководить своими действиями. Все сделки за них совершает опекун.
▪️ Ограниченные в дееспособности - опять же, по суду. Это люди, пристрастившиеся к алкоголю, наркотикам или азартным играм, из-за которых семья оказывается на грани финансовой катастрофы. На большинство сделок им нужно согласие попечителя.

Все остальные могут оформлять кредиты почти без ограничений. По идее #банки контролируют платежеспособность заемщиков при принятии решения по кредитным заявкам. По факту банку не запрещено давать кредит тому, кто скорее всего не сможет вернуть его обратно в срок.

Существуют ли ограничения на выдачу кредитов?

Да, но их совсем немного. Максимальное число возможных кредитов на 1 человека не установлено, общая сумма кредитов почти не ограничивается. Если пожаловаться в ЦБ на слишком активную выдачу кредитов одному человеку в каком-то банке / МФО, ответ будет такой: ЦБ не может вмешиваться в хозяйственную деятельность компаний.
▪️ Микрозаймы
В ФЗ "О микрофинансовой деятельности и МФО" (ст.12) сказано: МФО не может выдавать новые микрозаймы человеку, если сумма его основного долга по микрозаймам перед этой МФО превысит 500 т.р. (в ряде случаев - 1 млн, для юрлиц и ИП 3 млн). На деле это ограничение бесполезно. Микрозаймы дают на гораздо более мелкие суммы, а при их получении в разных МФО ограничения не работают.
▪️ Банкроты
В течение 5 лет с даты завершения реализации имущества при получении кредитов и займов надо обязательно сообщать о факте банкротства. Что с этим знанием делать, решает сам банк.
▪️ Риск невозврата
Обращаетесь в банк или МФО за кредитом от 100 тысяч рублей? Банк обязан сообщить о риске неисполнения обязательств по кредиту. Такая перспектива есть у тех, кто тратит более 50% своего годового дохода на возврат кредитов. Если у вас уже именно такая кредитная нагрузка, по закону это не является обязательным поводом для отказа в кредите. Просто информация к сведению.

Должен ли я гасить кредиты за своих родственников / детей / родителей?

В большинстве случаев не должны. Дееспособные взрослые родственники не отвечают по долгам друг друга. Конечно, есть исключения:
▪️ Подписали договор поручительства по кредиту родственника или пошли созаемщиком.
▪️ Кредит достался по наследству - отвечаете в случае вступления в наследство в пределах стоимости наследственного имущества.
▪️ Кредиты мужа и жены, потраченные на нужды семьи - отвечают оба супруга.

Приятных выходных, пишите в котобот @catlawyer_feedback_bot
Ваш @kotjurist

💁‍♂️ Я бы себе запретил брать кредиты
🙅 Моему другу / родственнику такое надо
🕺 У меня с кредитами все ОК

#ВажныхНовостейПост
Публичные компании-застройщики на московском рынке новостроек

Вечером в пятницу по каналам прокатилась информация о том, что ГК "ПИК" - единственная российская публичная компания-застройщик, чьи акции активно торгуются. Это, разумеется, не так. Собрала для Вас коротенький список компаний, которые не отстают от лидера и также являются публичными.

1️⃣ ЛСР Групп
2️⃣ Галс Девелопмент
3️⃣ Группа Эталон
4️⃣ Ingrad
5️⃣ Afi Development
6️⃣ Активно готовится к выходу на IPO "Самолет Девелопмент".

Выпуск и размещение акций на бирже - важный шаг в развитии любой компании. По моему скромному мнению, именно на таких застройщиков нужно обращать внимание в первую очередь.

В каких регионах можно безопасно прописать родственника в своей квартире Спойлер: только в Москве и области

Предположим проживает себе человек в своей квартире, доставшейся ему по наследству от родителей, и, лишь изредка вспоминает, что в этой же квартире постоянно зарегистрирован его родственник, который уже более 10 лет проживает в другом районе, но зарегистрироваться по месту своего фактического проживания не торопится, при этом намерений по вопросам проживания по месту постоянной регистрации он не предъявляет. И вроде бы пустяк, но нет!

Оказывается, такого вот родственника, согласно Подпункта "е" пункта 31 «Правил регистрации и снятия граждан РФ с регистрационного учета», снять с регистрационного учёта можно только по решению суда. Но это в теории, а на практике, всё ещё хуже.

На сегодня практика такова, что преимущественно в Московском регионе, суды выносят реальные решения, относительно снятия с регистрационного учёта гражданина, если он длительное время проживает по другому адресу, не состоит в судебной тяжбе по поводу жилья, где он фактически зарегистрирован, и имеет возможность быть постоянно зарегистрированным по адресу своего фактического проживания.

В других регионах - суды фактически признают право такого гражданина на бессрочное пользование жильём. Например, Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда признала право матери быть постоянно зарегистрированной у своей дочери, так как она, не смотря на то, что фактически проживает по другому адресу, но добровольно не отказалась от своих прав и обязанностей, связанных с пользованием жилым помещением. Или вот ещё типичный случай суд г. Калининграда отказал в снятии с регистрационного учёта сына бывшей супруги, который 18 лет как, выехал вместе со своей матерью из квартиры в которой проживает этот человек. Основанием для отказа явилось то, что у суда нет данных о добровольности выезда зарегистрированного и о приобретении им права пользования другим жилым помещением.

Сразу оговорюсь, что во всех случаях речь идёт только о постоянной регистрации, временную можно отменить даже не уведомляя зарегистрированного.

А вот с постоянной - да, дело плохо. Доказать, что человек утратил право проживать по месту своей постоянной регистрации можно если существует совокупность многих факторов, например: у него имеется жильё в собственности или долгосрочной аренде и он постоянно фактически проживает по другому адресу.

Чем же опасны такого рода “непроживающие с постоянной регистрацией”? Прежде всего тем, что у вас возникает некое обременение, легально сдать свою квартиру в аренду или продать будет невозможно без официального согласия “постояннозарегистрированного”, так как он может оспорить ваши действия в суде.

И конечно, есть вероятность, что зарегистрированный у вас человек, просто наберёт кредитов, которые не сможет отдать, но как своё место жительство укажет именно ваш адрес. Недвижимость за чужие долги у вас не отберут, но коллекторы могут изрядно попортить нервы.

Будьте внимательны, берегите себя, котятки. @infernal_money

Обещанную ипотеку 7% придётся отложить до следующих обещаний.
Ставки повысят.

Проценты по ипотечным кредитам вырастут на фоне повышения ключевой ставки Центробанком

После пятничного повышения ключевой ставки на 0,25 процентных пункта — первого с декабря 2014 года — банки уже пересматривают свои ипотечные программы.
Пока повышение ключевой ставки не является существенным для того, чтобы резко сократился спрос на ипотечные кредиты. Более того, возможен кратковременный всплеск спроса на ипотеку, обусловленный стремлением воспользоваться текущими относительно более выгодными условиями кредитования, считают эксперты. Заемщикам можно рекомендовать оформлять ипотеку по текущим условиям, а если условия улучшатся, кредит можно будет рефинансировать.
Как вы считаете, нужно успевать взять ипотеку, пока она не подорожала?

Прошлая неделя была полна новостей про крупнейшего застройщика жилья группу ПИК. В свете негативных новостей со строительного рынка ожидали плохой отчетности.

Результаты ПИК очень даже приличные - выручка группы выросла почти на 140% до 90,3 млрд рублей. В первом полугодии 2017 года она составляла 37,7 млрд рублей. От продажи недвижимости выручка выросла еще больше - на 146,6%, валовая рентабельность составила 21,1%, денежный поток от операционной деятельности (без учета приобретений и продаж) вырос почти на 25% до 18,6 млрд рублей, EBITDA выросла почти на 300% до 10,4 млрд рублей.

Группа за полугодие вышла в прибыль 300 млн рублей, что точно лучше прошлогоднего убытка в 2,5 млрд рублей. И хотя из-за особенностей нового формата отчетности сравнение получается чуть более радужное, но можем констатировать, что положение крупнейшего застройщика точно лучше, чем у многих коллег. @banksta

https://www.e-disclosure.ru/portal/files.aspx?id=44&type=4

Россия потеряла 19 строчек в рейтинге роста цен на жилье

Россия заняла 46-е место в мировом рейтинге роста цен на жилую недвижимость, составленном консалтинговой компании Knight Frank. За год Россия снизилась с 27-го на 46-е место.

За период со второго квартала прошлого года по второй квартал текущего года цены на жилье в России выросли на 1,5%.

За год цены на жилье в мире выросли на 4,7%. На первом месте находится Мальта, где средняя стоимость жилья возросла на 16,9%. Второе место в рейтинге занял Гонконг с ростом цен 15,9%. На третьем месте — Латвия, где за год жилье подорожало на 13,7%.

Глава департамента консалтинга и аналитики Knight Frank Ольга Широкова отмечает, что в целом по России рост цен сдерживает снижение реальных доходов населения. Кроме того, цены не растут, так как предложения жилой недвижимости превышает спрос.

Похоже, ипотечный спрос выдыхается. В августе началось падение жилищного кредитования в Москве. За этот месяц Росреестр по Москве зарегистрировал 8266 ипотечных кредитов, что на 4,9% меньше, чем месяцем ранее (8693). За 8 месяцев текущего года рост ипотеки в столице составил 73%, теперь, скорее всего, пойдет обратный отсчет. Тем более что после повышения ключевой ставки ЦБ и коммерческие банки сейчас начнут повышать ставки по ипотеке.

Падение ипотечного кредитования сразу почувствовал вторичный рынок жилья Москвы. В августе 2018 года Росреестр по Москве зарегистрировал 12.721 переход прав по договорам купли-продажи (мены) жилья. Это на 4,1% меньше, чем в июле (13.270).
Сделок по купле-продаже жилья на первичном рынке (новостроек) а августе пока было на 4,5% больше, чем месяцем ранее (6609 договоров против 6322 ДДУ). Но и тут с лагом 2-3 месяц выдохнется спрос.
А это значит, что строительная отрасль еще глубже завязнет в кризисе.

📣 Ситуация с закредитованностью граждан приближается к критической отметке. В России возросло число заемщиков, берущих потребительские кредиты для погашения первого взноса по ипотеке. За первые шесть месяцев 2018 года доля тех, кто оформил подобный займ за три месяца до получения ипотечного кредита, составила 2,9%. Показатель уж приближается к данным за 2017 год, в котором равнялся 3,3%. В 2016-м он составлял 2,6%, в 2015-м — 1,9%. Эта практика чреевата как для самих заемщиков, так и для банков-кредиторов.

В августе население забрало из банков ₽100 млрд и $1,5 млрд. Кроме этого кредиты населению растут большими темпами.

Самые популярные виды кредитов в России:

1. Ипотека
2. Потребительский
3. Автокредит

Аналитики признают, что население мало копит, почти не инвестирует, много тратит и очень много занимает денег в долг или кредиты.

Программа развития жилья оценена в 2,5 трлн рублей
https://bizmag.online/fn_27649.html

Минстрой предложил вдвое увеличить финансирование программы по развитию жилья и коммунальной инфраструктуры в России.

​​Жилой комплекс «Итальянский квартал» скоро может пополнить ряды долгостроев Ленинградской области

Задержка сдачи домов первой очереди составляет уже почти год. Ключи от квартир покупатели должны были получить еще в марте нынешнего года. Теперь же дольщиков ориентируют на начало 2019-го.

В рамках проекта ЖК «Итальянский квартал» Navis Development Group планировал возвести в поселке Романовка 22 четырёхэтажных дома, рассчитанных на 2,4 тыс. квартир. Строительство началось в начале 2016-го, тогда же и открылись продажи.

В компании «Навис» объясняют задержку возникшими трудностями со строительством 2-ой нити водовода Всеволожск – Романовка. Якобы подрядчик по госконтракту вовремя не справился с обязательствами, в следствие чего невозможно подключить дома к сетям водоснабжения и девелопер теперь вынужден возводить их самостоятельно. Данная история тянется аж с января. За прошедшее время значительных подвижек в вопросе так и не произошло. В июле власти Ленобласти публично заявили о низкой мотивации девелопера к решению проблем связанных со сдачей объектов. «Мы можем помогать только тем, кто может и хочет идти, но не тем, кто лежит и хочет, чтобы его несли. Пока руководство компании «Навис» не начнет серьезно относится к достройке своих домов, дома не будут сданы», — прокомментировал вице-губернатор по строительству в Ленобласти Михаил Москвин. К тому же он еще и заподозрил девелопера в использовании мошеннических схем при реализации квартир в ЖК «Созвездие» и ЖК «Щегловская усадьба».

Отметим, что Navis Development Group нельзя отнести к числу благонадежных застройщиков. В стадии реализации сейчас находится 4 объекта и по каждому из них был перенос сроков. В связи с чем администрация Ленобласти в конце прошлого года даже включила компанию в стоп-лист, предусматривающий невозможность получения новых разрешений на строительство до полного завершения уже начатых объектов. Дольше всего ждут свои квартиры пайщики 3-й очереди ЖК «Созвездие», задержка сдачи которой составляет более 3-х лет.

‼️ Минэкономразвития не готово оптом давать апартаментам статус "жилые помещения". Напомним, что немногим ранее на рассмотрение был вынесен законопроект об особых временных правилах, по которым уже построенные нежилые здания можно будет приравнять к жилью. НЕ ПОДДЕРЖАНО!
Источник - РБК

- Какие карты самые выгодные по кэшбеку и доходности?
- Какие банки заманивают клиентов лживой рекламой, а у кого самые "вкусные" акции?
- Кто не афишируя втихушку ухудшает тарифы?

Об этом и многом другом ежедневно и интересно пишет канал Дайджест ББ: @blogbankir
Канал для опытных клиентов банков, которые щепетильно следят за банковскими продуктами. Никаких сухих рекламных пресс-релизов, автор канала (бывший сотрудник банка) подаёт всю информацию ёмко и лаконично, рекомендуем!