🥐Почему под новый налог могут попасть вклады в 700 тыс. рублей?
Уже несколько вопросов по этому поводу поступило, поэтому разъясню. Некоторое время назад был принят закон, который ввел НДФЛ для части процентов по крупным вкладам. В 2022 году все удивились: какие вклады на 700 тыс, ведь обещали налог на часть процентов по депозитам свыше 1 млн рублей?

На самом деле все не так: 1 млн на тот момент был отправной суммой, но в итоге в законе закрепили формулу необлагаемых процентов. Необлагаемый лимит процентов рассчитывается так: 1 млн рублей умножают на ключевую ставку ЦБ на 1 января того года, в котором человек получил доход, далее делим на 100.

В 2022 году надо будет заплатить налоги по вкладам за 2021 год. На начало 2021 года ключевая ставка ЦБ была 4,25%. Умножаем их на 1 млн и делим на 100 и получаем 42 500 рублей - это сумма процентов, с которой налог не платится.

В РБК подсчитали, что если человек открыл вклад в 710 тыс.р сначала под 4,5%, а в августе переложил под 8%, то у него уже будет доход по процентам в 42,85 тыс. р. То есть налог в 13% надо заплатить с превышения в 350 рублей.

Соответственно, чем больше сумма полученных процентов, тем выше налог - если эта сумма больше 42 500 в 2021 году. В 2023 году надо будет платить налоги за 2022 г. Ключевая ставка на 1 янв была 8,5%, лимит процентов без НДФЛ - 85 000 рублей.

INGRAD расширил границы выкупаемых квартир в рамках TRADE-IN на всю территорию страны

INGRAD расширил границы выкупаемых квартир в рамках TRADE-IN на всю территорию страны
Группа компаний «Инград» по итогам 2021 года сохранила долю сделок TRADE-IN на уровне 15% от общего объема продаж. В 2022 году компания планирует увеличить эту долю до 17-20%, поскольку при росте ключевой ставки «Настоящий TRADE-IN от INGRAD» является хорошей альтернативой ипотечным программам.
«В 2021 году мы констатировали по-прежнему высокий интерес к программе «Настоящий TRADE-IN от INGRAD». Долю сделок TRADE-IN в общем объеме продаж удалось сохранить уровне 15%, несмотря на то, что основными драйверами покупательской активности на рынке недвижимости были ипотека с господдержкой и рост цен на новостройки. Последнее заставляло клиентов принимать более быстрые решения в пользу покупки с использованием ипотеки, откладывая реализацию вторичной недвижимости, на которую требуется от 1-го до 3-х месяцев.
В 2021 году мы расширили границы выкупаемых объектов вторичной недвижимости на всю территорию РФ и увеличили долю выкупаемых объектов класса бизнес, бизнес+. В связи с разгоняющейся инфляцией и ростом ключевой ставки, процентные ставки по ипотеке в 2022 году будут расти, а TRADE-IN это альтернатива ипотеке. В связи с этим мы ожидаем увеличение количества обращений и сделок по программе «Настоящий TRADE-IN от INGRAD»», - отметил начальник отдела TRADE-IN Группы компаний «Инград» Сергей Елисеев.
Лидерами по количеству сделок TRADE-IN в 2021 году стали московские жилые кварталы FORIVER, RiverSky, TopHILLS и «КутузовGRAD II», а также проекты в Подмосковье – ЖК «Новое Медведково» (Мытищи) и ЖК «Новое Пушкино» (Пушкино).
Средний возраст клиентов, воспользовавшихся программой TRADE-IN в 2021 году, составляет 35-45 лет. Среди основных запросов покупателей ГК «Инград» в рамках данной программы можно выделить два наиболее популярных: улучшение жилищных условий и увеличение площади квартиры.
Программа «TRADE-IN от INGRAD» существует с середины 2018 года. В рамках этой услуги клиентам предоставляется возможность не только обменять старую квартиру на новую, но и возможность проживания в своей старой квартире до заселения в новостройку - ГК «Инград» первой на рынке предоставила такую возможность.
Покупатели, воспользовавшиеся программой «TRADE-IN от INGRAD», помимо возможности проживания, получают еще и финансовый инструмент, позволяющий приобрести квартиру в новом, современном фонде без привлечения ипотеки или с минимальными заемными средствами, то есть альтернативу ипотеки. Также фиксируется цена на новостройку на время реализации вторичной недвижимости. Кроме того, компания предоставляет гарантию юридической чистоты и полное отсутствие затрат на всех этапах сделки.
«Инград» предлагает своим клиентам первый в России «Настоящий TRADE-IN», а также уникальную программу для военнослужащих – «TRADE-IN по военной ипотеке»

Эквифакс: На конец 2021 года объем просроченных свыше 90 дней ипотечных долгов составил 64,5 млрд руб.

Только за декабрь просрочка снизилась на 1,9 млрд руб., а с начала года — на 11,6 млрд руб. (на 15%).

В целом объем просроченной задолженности достиг минимального значения за три года.

Причиной стало списание проблемной задолженности с балансов банков или продажа внешним компаниям (коллекторским агентствам) для оптимизации баланса.

https://www.kommersant.ru/amp/5182867

Михаил Мишустин, Премьер-министр РФ, подписал постановление об увеличении с 1 февраля федеральных пособий, в том числе и материнского капитала. Размер материнского капитала на первого ребенка увеличится с 483,9 тыс. рублей до 524,5 тыс. рублей, а на второго и последующих детей – до 693,1 тыс. рублей.

В сентябре 2021 года Счетная палата предложила снять ограничения по срокам использования материнского капитала. В настоящее время до исполнения ребенку трех лет средства маткапитала можно использовать на получение кредита, дошкольное образование, приобретение товаров для детей-инвалидов и ежемесячные выплаты. При этом их нельзя использовать на покупку жилья, иные виды образования и накопительную пенсию.

В конце мая зампред Совета безопасности РФ Дмитрий Медведев предложил расширить возможности использования материнского капитала, в особенности — на ремонт жилья.

Рост стоимости жилья у некоторых застройщиков связан не только с ростом себестоимости, но и с банальными ошибками калькулятора. Пример — Группа «Эталон» 😀

Из-за ошибки девелопера клиенту теперь нужно доплатить 300 тыс. рублей сверху уже после оформления ДДУ и выдачи ипотеки

В ноябре 2021 года калькулятор расчета стоимости жилья девелопера ошибся на 3%, но в компании заметили что-то неладное только после оформления всех бумаг и затем потребовали весомой части денег в виде доплаты за будущее жилье.

Подробнее: https://vc.ru/claim/354972-etalon-trebuet-doplaty-v-300-tysyach-posle-oformleniya-ddu-i-vydachi-ipoteki-iz-za-oshibki-v-ih-kalkulyatore

🔝Топ-15 крупных городов РФ по росту цен на жилье в новостройках в 2021 году по данным ЦИАН. Наибольшее подорожание зафиксировано в Сочи — в два раза, до 378,3 тыс. рублей. В Москве средняя цена «квадрата» выросла на 29,8%, достигнув отметки 302 тыс. рублей, в Петербурге — на 28%, до 198,9 тыс. рублей. @rusipoteka #цены

“Мы судим других по поступкам, а хотим, чтобы нас судили по возможностям.”
⁃ Хорхе Луис Борхес

Привет.

Главные новости банков за 27 января https://clck.ru/apgkn

Ты должен знать:

1. «Госдума одобрила закон о проведении электронного голосования в России на выборах всех уровней».
В 2024 году для проведения выборов президента не понадобятся ни физические участки, ни бумажные бюллетени, ни живые избиратели.

2. Путин снова призвал сохранить правду о войне.
Правда надежно хранится в засекреченных до 2040 года архивах.

3. Рейтинг рейтингом, а снайпер и на кладбище не помешает.
…
«В Петербурге блокадницу не пустили возложить цветы на мемориал на Пискаревском кладбище из-за того, что ждали Путина.»
Вот и всё их отношение к ветеранам.

4. Медведев: Россия практически исчерпала границы отступления, «отступать некуда, позади Москва».
⁃ Сынок, отступать некуда, позади Москва.
⁃ Папа, я в Калифорнии.
…
Им нужна не столько война, сколько постоянные разговоры о ней.
Под них глубинному народу отлично впихиваются в головы три тезиса:
1. Не время думать про благополучную жизнь.
2. Не время думать про смену власти.
3. Надо потерпеть, главное - чтобы войны не было. @prof_preobr

5. Россия планирует впервые в истории доставить на Землю грунт с Венеры. Миссии хотят отправить в 2029-2034 годах.»
– А почему дорожное строительство так подорожало?
– Вы что, не знаете? Мы теперь щебёнку с Венеры возим.

6. По итогам 2021 года потребительская инфляция, рассчитанная по корзине товаров, которые ежедневно покупают люди, достигла 18%.
Данные привел «Ромир», индекс-дефлятор которого учитывает 200 товаров широкого потребления (FMCG, Fast Moving Consumer Goods).

7. Каждый вечер засыпаю с мыслью «Это был ещё один день, когда я не поотжимался на брусьях во дворе»
@fe_city_boy

8. Кошки - это просто маленькие вредные женщины в шубах. @anekdotru

Хотим. Отличного дня!

📈В декабре 2021 года значительно ускорился рост ипотеки: по предварительным данным, с учетом секьюритизации на сумму 67 млрд руб. прирост в декабре составил 3,2% (+2,7% без учета секьюритизации). Это рекордный месячный темп роста в 2021 году, говорится в обзоре ЦБ.

«Скорее всего, люди стремятся получить ипотеку до ее подорожания – несмотря на рост ключевой ставки, средняя ставка по ипотеке на первичном рынке даже немного снижалась (в ноябре – 5,8%, в октябре – 6%, в сентябре – 6,24%) из-за действия программ господдержки (в частности, сильно выросли выдачи в рамках семейной ипотеки), а также маркетинговых программ банков и застройщиков. На вторичном рынке средняя ставка выросла, но опять же не так существенно, как ключевая (с 8,5% в октябре до 8,6% в ноябре), так как банки оттягивали повышение ставок для стимулирования спроса», — говорится в материале.

Из общего объема выдач в размере 645 млрд руб. в декабре (510 млрд руб. в ноябре) около 160 млрд руб. (25%) было предоставлено в рамках госпрограмм (в ноябре – 111 млрд руб., или 22%). Основной объем пришелся на семейную ипотеку, выдачи по которой увеличились более чем на 60% (оценочно в декабре – 92 млрд руб. после 56 млрд руб. в ноябре), в то время как по льготной программе (под 7%) они выросли в меньшей степени (на 24%, до 56 млрд руб. после 45 млрд руб. в ноябре).

По итогам 2021 года рост ипотечного портфеля (с корректировкой на секьюритизацию) превысил 30%, превзойдя результат 2020 года (около 25%). Однако ЦБ не видит высоких рисков перегрева, так как, по его ожиданиям, в среднесрочном прогнозе выдачи снизятся до более умеренных уровней ввиду роста ипотечных ставок. @rusipoteka

Станцию метро в Кудрово планируют открыть в 2029 году

Об этом сообщил председатель регионального Комитета по транспорту Михаил Присяжнюк. Он также отметил, что особенного внимания в сфере транспорта требуют Янино, Кудрово, Мурино и Девяткино. Помимо этого, по его словам, продолжается развитие железнодорожного сообщения, обновляется подвижной состав автобусов, которые способны перевезти большее количество пассажиров.
@kupchinonew
@youzhnyspb

Очень хорошее наблюдение делают ув. коллеги @ostroget - «коттеджные поселки», которыми обрастают агломерации, ничем не лучше «человейников» (ну, кроме размера жилой площади) – и объясняют - почему (спойлер – потому, что жизнь в таких поселках – «производная» от городской, никакой независимой от города хозяйственной основы в таких поселках нет, и не может быть, набор коттеджей – это просто многоэтажный дом, «разобранный» на отдельные квартиры, положенные на землю)

Мысль верная, конечно же. Ряды аккуратных домиков около большого города, в которых живут горожане, каждое утро отправляющиеся в своих автомобилях на работу в центр города (или сидящие у компьютеров, и ездящие в город на развлечения, или даже никуда не ездящие, а заказывающие все к себе из города домой) – это очень затратная история и не имеющая никакого отношения с самодеятельной сельской жизни.

Но коллеги @ostroget идут дальше, и через призму истории с искусственными образованиями «коттеджных поселков», объясняют почему попытки «удержать людей» в депрессивных регионах за счет разнообразных «программ», «строительств» и даже «льгот» - обречены на неудачу.

Не согласен с тезисом про тупиковый путь развития загородки в России.
https://t.iss.one/moneyandpolarfox/2314
Всё обстоит же ровно наоборот: загородка в России показала наибольшую устойчивость. Точнее, один из её видов – стародачные посёлки (есть и второй, о нём ниже).
Я бы ещё расширил тему: эти стародачные посёлки вообще единственная институция, связывающая современную Россию с дореволюционной, царской. Больше у людей не осталось исторических нитей с той эпохой.

Например, у нас в Загорянке семейство Озеровых (Николай Озеров – известный теннисист и спортивный комментатор, его брат – известный театральный деятель) живут в доме (и на участке) с 1912 года, как только тут дворяне Кисель-Загорянские стали распродавать свои земли под дачи. Ещё знаю у нас несколько семей, чья собственность непрерывна с 1915 и 1916 года. В других стародачных посёлках та же история (вон мой друг Митя Ольшанский живёт в доме и на участке, которые его предки купили до Революции).

За эти 100-120 лет умерла великорусская деревня, не пойми что произошло в городах (экспроприации, уплотнения, бараки, хрущёвки и их снос сегодня, как и снос исторической недвижимости – никакой преемственности по собственности нет в многоквартирных домах в городах), а стародачные посёлки живы. Самый живучий тип недвижимости.
Кстати, в небольших городах, где ещё местная власть и девелоперы не пожгли такую собственность, до сих пор живы и частные дома. У меня дальние родственники уже несколько поколений живут на окраине подмосковного Дмитрова в доме, построенном во время НЭПа (в 1926 году, скоро век будет).

Так что ИЖС, ещё раз повторю, это исторически пока самый живучий тип недвижимости в России. Вот пройдёт хотя бы полвека – посмотрим тогда, есть ли такая живучесть у многоквартирных домов в городах с появлением частной собственности. И на новый тип ИЖС – коттеджные посёлки посмотрим. Слишком мало времени прошло, чтобы пока делать выводы.

А по тем же стародачным местам и ИЖС в городах даже в самые тяжёлые для собственников 1920-30-е советская власть не прошлась. Ни у кого ничего не отнимали и не уплотняли. Эта собственность явилась спасением для людей.

В советское время не разрешалось строить дом больше 100 кв. м. Это сейчас многим кажется немногим, а в то время жизни в коммуналках или малогабаритках эти 80-100 кв. м были хоромами. И можно было юридически разделить участок и построить и детям дом до 100 кв. м (и не один, если участок был по 30-40 соток; разделить его на 3-4 участка по 10 соток каждый). И кормиться можно было с земли в самые трудные годы. Например, те мои родственники в Дмитрове всю жизнь выращивали кроликов, когда остальные горожане в советское время бегали по магазинам за костями.

И сейчас в стародачных посёлках не вижу запустения. Наоборот, строятся большие дома, пустующие участки быстро скупаются. Причём это ещё и территории настоящей частной и гражданской ответственности – жизни без государства и его «услуг». Отдельная большая тема.

Вернем 2014 и 2020 на рынке недвиги? Да щазз.

Опять запестрили заголовки о том, что девальвация выступит триггером для новой волны активности покупателей недвижки, причем преимущественно первичной. Мол, и стройматериалы будут расти, и люди опять понесут остатки сбережений, чтобы типа спасти их от девальвации, инфляции и всего прочего, о чем тарахтят по телеку.

Взлет активности на стагнирующем рынке? Очень смешно. Далее - сухие факты.

1. При росте ипотечного портфеля на 30% за 2021 год никто из чудо-аналитиков не прогнозирует роста выше 20% в году текущем. С чем мы, в общем-то, отчасти согласны - диапазон составит от 15 до 20%, причем смотреть будет в сторону 15%.

2. Сделки по элитке и бизнес-классу пробили рекорды. Элитки только в Москве напродавали более, чем на 170 миллиардов рублей при показателе от 2020 года в 112 миллиардов. Бизнес-класс был распродан на общую сумму более чем в 500 миллиардов. Помещений продали на 14% больше, чем в 2020 году и на 45% - чем в 2019. Элитных проектов больше не становится, бизнес-класс тоже начал шугаться высоких ставок и ценника. Здесь тоже прироста не видать, только в точечных особо интересных проектах.

3. Про вторичку вообще нечего говорить. Уже сейчас чуть ли не в каждом десятом объявлении цены снижаются если не на 10% от пиковых, то как минимум на 7-8. И судя по частоте обновления цен и отсутствию конверсии, рынок не просто входит в активную фазу коррекции - он уже там. А ближайший рост ключевой ставки ему в этом поможет.

4. Теперь посмотрим на индекс долларовой стоимости жилья. Сейчас стоимость квартир в долларах едва ли выше, чем в 2015 году, что-то около 3300 долларов за квадрат, по данным IRN. Выглядит ли покупка сегодня выгодной для сохранения баксов от инфляции? Ох не факт. Сейчас динамика начинает напоминать 2014 год, когда после девальвации обвалилось вообще все.

5. Что реально подорожает - так это стоимость ремонта. Но так она и так дорожает второй год. Ценник на рабочих взлетел вдвое, материалы тоже подросли минимум в полтора раза. Но и здесь все будет зависеть от спроса. А штука в том, что сейчас многие будут клевать на дешевые объявления от "мастеров", которые потолок побелить не смогут, не устряпав лица с полом. В результате получится стандартная история - "скупой платит дважды". Будет взлет спроса? Пиковые скачки - да, но не слишком масштабные.

Поэтому лучше несколько раз все продумать и посмотреть, какие есть еще инструменты для сохранения сбережений. Покупка жилья для инвестиций сейчас - определенно не самый топовый выбор.

По данным ЦБ в декабре 2021 года:

🔹Средняя ставка по ипотеке выросла на 0,22 п.п. по сравнению с ноябрем и достигла 7,81%
🔹Объем выдачи — 645,1 млрд рублей, что на 26,4% больше, чем в ноябре
🔹Количество кредитов — 192,4 тыс., что на 22,2% больше, чем месяц назад
🔹Средний срок кредитования вырос до рекордных 257,1 месяцев (21 год и 5 месяцев)
🔹Средний размер кредита увеличился за месяц на 3,5%, до 3,35 млн рублей

За январь-декабрь 2021 года:

🔹Объем выдачи — 5,7 трлн рублей, что на 28,2% больше, чем за аналогичный период 2020 года
🔹Количество кредитов — 1,9 млн, это на 7,2% больше, чем годом ранее
🔹Совокупный портфель ипотечных кредитов с учетом приобретенных кредитными организациями прав требования достиг 12 трлн рублей

@rusipoteka #ВыдачаИпотеки

​ЦБ об ипотечном рынке в декабре 2021. Регулятор не видит рисков перегрева

ЦБ выпустил информационно-аналитический материал о развитии банковского сектора РФ в декабре 2021. Конечно, и тема ипотеки тут затронута. Вот, что говорит о ней регулятор:

▪️В декабре заметно ускорился рост корпоративного кредитования и ипотеки, тогда как потребительское кредитование, напротив, замедлилось. По предварительным данным, с учетом секьюритизации на сумму 67 млрд руб. прирост ипотеки в декабре составил 3,2% (+2,7% без учета секьюритизации). Это рекордный месячный темп роста в 2021 году.
▪️Из общего объема ипотечных выдач в декабре около 25% было предоставлено в рамках госпрограмм. Основной объем пришелся на семейную ипотеку, выдачи по которой увеличились более чем на 60%.
▪️По итогам 2021 г. рост ипотечного портфеля (с корректировкой на секьюритизацию) превысил 30%, превзойдя результат 2020 г. (около 25%). Однако ЦБ не видит высоких рисков перегрева, так как, по его ожиданиям, в среднесрочном прогнозе выдачи снизятся до более умеренных уровней ввиду роста ипотечных ставок.
#Ипотека

@novostroyman

Центробанк предоставил данные по ипотеке в России за 2021 год:

🔸Общая ипотечная задолженность выросла на 26,7% и превысила 11,75 трлн руб;

🔸Российские банки предоставили физлицам ипотечные кредиты на 5,699 трлн руб, что на 28,2% больше, чем годом ранее;

🔸Также было выдано более 1,9 млн ипотечных кредитов: на 7%, больше, чем в 2020 году. Портфель ипотечного кредитования по итогам декабря увеличился на 2,7% и составил 11,8 трлн руб;

🔸Просроченная задолженность по ипотеке в декабре 2021-го снизилась 4,2% — до 59,5 млрд руб, достигнув минимального значения за три года;

🔸Ставка по рублевой ипотеке в декабре составила 7,81%;

🔸Средневзвешенный срок по выданным в декабре ипотечным кредитам превысил 21 год и 5 месяцев. Таким образом, он увеличился почти на три месяца и достиг исторического максимума.