📌 Покупка из-под залога другого банка. Кто кредитует Все меняется (21.01.2022)

Готовое и новостройки:
🔹Сбербанк
🔹Банк Уралсиб
🔹Абсолют банк
🔹БЖФ
🔹Райффайзенбанк
🔹ТКБ
🔹Росбанк Дом
🔹Татсоцбанк
🔹Альфа-банк
🔹Примсоцбанк
🔹Металлинвестбанк, в т.ч. коммерция.
🔹Банк Санкт-Петербург, в т.ч. машиноместа

Только готовое:
🔹ВТБ
🔹Банк Дом РФ
🔹Совкомбанк
🔹АТБ.
🔹ЮниКредитБанк NEW

Есть 3 типа сделок покупки в ипотеку залоговой квартиры:

1️⃣ Покупатель своими деньгами + частично кредитные средства гасит долг продавца в процессе сделки. Первоначальный взнос передается только через новый банк. Для сделки обычно открывается 2 аккредитива. Один на остаток долга с раскрытием после сдачи документов на регистрацию. Второй на разницу, доступ продавец получает только после полной регистрации сделки перехода права к покупателю. На сделку банк берет нотариальные доверенности от участников сделки на регистрационные действия.
Так работают Банк Дом РФ, Росбанк Дом, АТБ, Примсоцбанк и Металлинвестбанк.

2️⃣ Практически все тоже самое, но дополнительно продавец должен стать на время перезалога поручителем заемщика.
Так работают Райффайзенбанк, БЖФ, Абсолют банк, Совкомбанк, Уралсиб, ТКБ, Альфа-банк, Банк Санкт-Петербург, Юникредитбанк.

3️⃣ Банк выдает кредит продавцу на погашение долга. Этот кредит продавцу закрывается ипотекой покупателя. По сути, нужно рефинансировать ипотечный кредит продавца в банк покупателя, потом сделка.
Так работают ВТБ, Сбербанк и Татсоцбанк.

Нюансы покупки из-под залога:
☑️ Новостройка должна быть аккредитована в новом банке, если перекупаются права по ДДУ. Но обычно согласовать новостройку сейчас достаточно просто, особенно, если она аккредитована в крупных банках.
☑️ Почти никто из банков тут не идет на занижение стоимости в ДКП. Рассматривает такие сделки, например, Райффайзенбанк.
☑️ Зачастую в залоговых сделках не разрешают сделки между родственниками, сделки по доверенности и сделки с соц программами.
☑️ Продавец, как правило, проверяется на отсутствие судимости, банкротства, текущих просрочек.

@ipotekahouse #полезное

уважаемые, тут говорят, что власти нашли способ снизить ипотечные ставки. для этого нужно всего лишь дать дом рф доступ к кредитным историям граждан.

оказывается сейчас у дом рф нет такого доступа и, соответственно, возможности оценить риски по ипотечным облигациям.

здесь хотим напомнить, что выпуск облигаций по ипотечным кредитам является одним из ключевых направлений деятельности института развития. если отбросить детали перехода из жидкого состояния аижк в твердое - дом рф, то можно считать, что наш прекрасный институт развития занимается этим с 2003 года. буквально с закрытыми глазами. оперирует котами в мешке. как ухитряется выживать - вообще не понятно.

в общем-то не ясно и другое:

дополнительная информация позволит повысить точность оценки портфеля и благоприятно скажется на условиях секьюритизации качественных ипотечных кредитов для банков-оригинаторов, что в конечном счете приведет к росту доступности кредитов для заемщиков

а разве банки-оригинаторы не чекают заёмщиков? у них-то вроде с доступом к кредитным историям полный порядок. а может быть банки-оригинаторы выдают-таки высокорисковые займы, презрев информацию из бюро кредитных историй? а может быть случаются случаи случайной выдачи необеспеченных ипотечных кредитов?

мало ада. давайте еще. мы ведь до сих пор не оправились после сообщения о докапитализации дом рф из фонда национального благосостояния, великое предназначение которого «стать частью устойчивого механизма пенсионного обеспечения граждан на длительную перспективу».

ах, да, если вам показалось, что все эти махи руками дадут снижение ипотечной ставки, то смеем вас расстроить. не дадут. зато дадут возможность подзаработать тем, кто прислонился к большим деньгам.

📊Ипотечные ставки в ноябре составили в среднем по рублевым операциям 7,6% против 7,7% в октябре. Снижение средней ставки отчасти объясняется некоторым увеличением кредитования в рамках льготных программ, говорится в обзоре ЦБ.

«Кроме того, в условиях продолжающегося повышения рыночных ставок для банков росла привлекательность программ льготного кредитования, позволяющих снять с банков процентный риск. Поэтому банки продолжали снижать минимальные ставки по предоставляемым льготным ипотечным кредитам. Дополнительным фактором, сдерживающим рост среднерыночных ставок, было дальнейшее развитие совместных программ кредитования с застройщиками по пониженным ставкам», — говорится в материале.

В то же время, как отмечает ЦБ, ставки по ипотеке вне льготных программ повышались банками. Так, по данным оперативного мониторинга, рост ставок по рыночной ипотеке в декабре составил около 53 б.п. на первичном рынке и около 25 б.п. на вторичном рынке – до 9,58 и 9,62% соответственно.

@rusipoteka #ставки

📊Годовой прирост портфеля розничных кредитов в ноябре составил 21,8%, продолжая находиться вблизи локального максимума, достигнутого в начале IV кв. Как отмечается в обзоре ЦБ, ипотека по-прежнему вносила наибольший вклад в розничное кредитование. Было предоставлено 157 тыс. новых кредитов 510 млрд руб., причем выдачи в рамках льготной и семейной ипотеки возросли.

Годовой темп прироста ипотечного портфеля практически не изменился, составив 25,1% в ноябре (25,3% в октябре). Привлекательность ипотечных кредитов для банков поддерживали сделки по секьюритизации, снижающие нагрузку на банковский капитал: объем ипотечных облигаций в обращении за 2021 год возрос почти на четверть, до 892,8 млрд рублей.

Объемы операций на других сегментах (необеспеченное потребкредитование, автокредитование) также оставались значительными. Хотя их вклад в прирост розничного кредитования уступал аналогичному показателю для ипотеки, разрыв между ними постепенно сокращался.

@rusipoteka

📈В Петербурге за 11 месяцев прошлого года, согласно данным ЦБ, выдали 78 337 жилищных кредитов. Это лишь на 3% больше, чем за аналогичный период 2020 года. В то же время в денежном выражении объем выданной ипотеки вырос на 28% до 329 млрд руб. Аналогичная ситуация в Ленобласти: количество выданных кредитов выросло на 2% (до 23 189), а объем — на 24% (до 76,9 млрд руб.).

Рост объемов кредитования был связан, в основном, с подорожанием самого жилья, рассказали эксперты. По данным Циан, цены на первичном рынке жилья с декабря 2020 года по декабрь 2021 года выросли на 28% до 198 900 руб. за 1 кв. м, на вторичном — на 25,6% до 176 100 руб. В этом году аналитики прогнозируют подорожание квартир в Петербурге на 12-15%. #ВРегионах

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🏗По итогам 2021 года продажи девелоперов в Московском регионе составили почти 1,9 трлн рублей, что на 38% больше, чем в 2020-м и на 75% больше, чем в 2019 году

Также по сравнению с 2020 годом в натуральном выражении продажи выросли на 12% в лотах и на 9% в квадратных метрах.

По-отдельности:
•В границах старой Москвы продажи выросли на 14% в лотах и на 39% по выручке на фоне среднегодового роста цен квадратного метра на 25%.

•В Новой Москве продажи выросли на 21% в лотах и на 43% по выручке на фоне среднегодового роста цен квадратного метра на 29%.

•Наименьший рост рынка в Московской области – на 7% в лотах и на 35% по выручке. Среднегодовая цена «квадрата» выросла на 28%.

Во всех локациях зафиксировано снижение средней площади реализованного лота, в том числе в Новой Москве на 8%.

*Данные предоставлены компанией Dataflat.ru для портала ЕРЗ.РФ

#аналитикаЕРЗ

“Если я гореть не буду,
Если ты гореть не будешь,
Если мы гореть не будем,
Кто тогда рассеет мрак?”
⁃ Назым Хикмет

Привет.

Главные новости банков за 20 января https://clck.ru/amvWp

Ты должен знать:

1. Проблема не в том, хороший Путин президент или плохой. Проблема в том, что он не президент, а царь.
А обижаться на царя из-за дома за 100 млрд рублей... Зря вы так. Это каждый житель России скинулся по 700 рублей. Вам жалко что ли? На царя...
…
Дворец Путина - это чисто как в Симсе, когда ты начитерил себе столько денег, что уже не знаешь, куда их девать. И просто строишь себе самый огромный дом и покупаешь туда самые дорогие и роскошные вещи. И даже уже идеи для комнат заканчиваются и ты строишь комнату для грязи. @annavellikok

2. В России биткойн будет стоить от 3 до 5 лет.
…
Россия за 40 лет прошла огромный путь от отлова валютчиков, до отлова криптовалютчиков.

3. Путин присвоил главе «Газпрома» Алексею Миллеру звание Героя труда «за особые трудовые заслуги перед государством и народом».
Зарплата Миллера примерно 5,2 миллиона рублей в день.
Настоящий трудоголик.
…
Миллер как Герой труда может бесплатно пользоваться общественным транспортом, а так же имеет право на внеочередную установку квартирного телефона. @lndcalling

4. «В Госдуме пообещали зеркальный ответ на принятие новых санкций США.»
То есть американским банкам запретят операции в рублях и отключат их от платёжной системы "Мир"?

5. Что настораживает:
⁃ Потеря в пользу С.Аравии большей части рынка нефти Польши
⁃ Два года подряд сокращения - небольшого - экспорта нефти в Китай, опять заместила нас С.Аравия
⁃ Замещение нашего экспорта газа в Европу СПГ из США
Пока цены высоки - вроде и ничего, а когда упадут? @rus_analit

6. С 2022 года минимальная зарплата во Франции увеличилась до €1 603 в месяц (137 000 руб). Минимальная зарплата в России в 10 раз меньше - 13 890 руб. И это несмотря на огромные запасы нефти, газа, алмазов, золота, платины, палладия, алюминия, никеля, титана. @alyonapopova

7. Сегодня спросила у мужа, делал ли он в своей жизни что-то глупое. Он внимательно посмотрел на меня и промолчал.
Странный какой-то.
@semennicovaV

8. Когда сидишь в поезде и смотришь на соседний поезд, сначала непонятно, твой тронулся или соседний. Вот с кукухой то же самое. @balagurinfo

Кто тогда? Отличного дня!

В правительстве придумали, как сделать ипотеку дешевле. Для этого «Дом.РФ» предоставят доступ к кредитным историям заемщиков для оценки их надежности.

По новым правилам, «Дом.РФ» получит доступ к кредитным историям при секьюритизации и сможет оценить риски по ипотечным облигациям. Ожидается, что это упростит выпуск ипотечных облигаций (а Дом.РФ – главный эмитент в России), что, в свою очередь, повысит объем свободных средств в банковской отрасли. Так кредитные организации смогут снижать ставки по ипотеке для надёжных заемщиков. То есть, доступ к кредитным историям сократит расходы на выпуск ценных бумаг. Ещё одним хорошим «побочным» эффектом от законопроекта станет то, что качество портфеля ипотечных кредитов можно будет оценивать более точно, и его качество повысится.

Законопроект внесут в Госдуму в феврале 2023 года. Ожидается, что ставки по ипотеке упадут на 0,25–1 п.п., но для неблагонадежных заемщиков они могут даже повыситься.

В целом, по прогнозам аналитиков, ипотечные ставки в России вырастут в этом году до 12% годовых на фоне ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ.

Более 2000 клиентов INGRAD воспользовались субсидированной ипотекой в 2021 году


Доля клиентов Группы компаний «Инград», воспользовавшихся субсидированными программами ипотечного кредитования, за 2021 год составила 65% от всех покупателей по ипотеке.
Из около 3500 сделок по ипотеке, заключенных клиентами INGRAD в 2021 году, более 1300 приходится на программы с господдержкой, еще около 600 – с субсидией от ГК «Инград», а также около 300 – по «Семейной ипотеке» и около 200 – по программе «Ипотека траншами».
Самыми востребованными новостройками у ипотечных заёмщиков стали подмосковные жилые кварталы «Одинград» в Одинцово, «Новое Медведково» в Мытищах и «Новое Пушкино» в Пушкино.
Самая доступная квартира от ГК «Инград» за 2021 год была приобретена в ипотеку в Московской области за 3,9 млн рублей, а наиболее дорогой лот – в столице за 83,6 млн рублей.
Большинство кредитов оформлено в ведущих банках страны, в первую тройку партнеров компании вошли Сбербанк, Московский кредитный банк (МКБ) и ВТБ.
На сегодняшний день самые выгодные условия по субсидированной ипотеке на проекты ГК «Инград» предполагают ставку от 0% на первый год кредитования. Срок ипотеки до 30 лет с лимитом до 50 млн рублей. По семейной ипотеке – от 0,01% на первые 12 месяцев и 4,5-6% далее, до 1% на 30 лет с лимитом 12 млн рублей.

В некоторых регионах за 15 лет доходы населения неплохо подросли, особенно в регионах Севера. Вот так формируется резерв потенциального спроса для рынка жилья в Москве, Подмосковье, Петербурга и курортных городов страны.

Среди топ-менеджеров российских банков, отвечающих за развитие ипотеки, в последнее время наблюдаются алармистские настроения, сообщают наши источники. Причина — в возможных санкциях со стороны ЕС и США, которые звучат с конца прошлого года. Если эти угрозы все же будут исполнены, то санкции станут дополнительным фактором повышения ипотечных ставок к постоянно увеличивающейся ключевой ставки ЦБ, прямо влияющей на подорожание ипотеки.

По пессимистическому сценарию, как говорят наши источники, средние ставки могут превысить 16%, что на фоне отсутствия роста доходов потенциальных заемщиков делает для них такие кредиты невыгодными. Кроме того, это приведет к отскоку рынка в прошлое, то есть к началу 2000-х, когда средняя ставка по ипотеки была в диапазоне 16-18%.

Власти Петербурга, заявив о планах сократить площадь будущего парка «Тучков буян» на Ватном острове в пользу Судебного квартала, девальвирует общественное мнение, считают те, кто в разное время принимал участие в создании концепции благоустройства и застройки этого участка.
В свое время создание парка стало альтернативой строительства на этой площадке Судебного квартала, вызвавшего протесты петербуржцев. Чиновники даже провели международный конкурс на лучшую концепцию будущего парка. «В Петербурге никогда не проводилось конкурса такого уровня. Но, к сожалению, похоже, что международный конкурс, как это принято в городе, заканчивается скандалом и нереализацией того, что было предметом отбора», - говорит экс-советник вице-губернатора Петербурга, глава проектного бюро СМЕНА Дарья Табачникова, которая еще и выступала продюсером конкурса концепций парка «Тучков буян».
Решение сократить площадь будущего парка в пользу Судебного квартала, по словам Дарьи, «принималось где-то наверху и ни с кем не обсуждалось». С точки зрения отношений жителей города с властями это катастрофическое решение, считает социолог, руководитель проектов Центра гуманистической урбанистики UP Европейского университета в Петербурге Олег Паченков. «Это уже не градостроительная история, а политическая в смысле участия горожан в решении судьбы города. С того момента, как в этот проект включили, помимо экспертного сообщества, еще и жителей, его статус изменился принципиально». То, что теперь власти наплевали на мнение петербуржцев, по словам Олега, «репутационная катастрофа» для властей города.

В конкурсе по созданию парка «Тучков буян» на Ватном острове Петербурга победило бюро «Студия 44». Там говорят, что с ними власти города не советуется ни по одному из аспектов. «Наша работа над проектом завершилась в момент объявления победителей конкурса. Нам очень жаль, что проект не будет реализован — мы убеждены, что это был бы некий прорыв в современной петербургской урбанистике», - говорят в бюро. Там убеждены, место под общественное парковое пространство поистине уникально — второго такого в городе нет.