Forwarded from ИСАÉВИЧ
Экспресс-кредиты МСП Банка – по паспорту!
Наш #МСПБанк, стремящийся в счастливое цифровое будущее, теперь может выдавать кредит до 8 млн по одному документу. Мы тестировали с предпринимателями. Время от подачи до одобрения заявки в среднем 5 часов. За вами – только забрать деньги.
Как это стало возможно? Пересобрали систему подачи заявок АИС НГС. Наконец.
Пройти АИС – это квест достойный Нобелевской премии по итогу прохождения. Я не прошел:) В итоге пересобрали весь процесс:
1.Автоматизировали заполнение бОльшей части полей анкеты. Банк теперь получает необходимую информацию из федеральных источников. ОКВЭД, ОГРН, ОКАТО, ОКПО и другие данные из СПАРК, ЕГРЮЛ/ЕГРИП подтягиваются автоматически.
2. Улучшили сам интерфейс заявки. Полей для заполнения стало меньше.
3. Раньше надо было два раза подписывать документы электронной подписью – теперь одного достаточно.
4. Убрали часть проверок, оптимизировали процесс рассмотрения заявки на стороне банка. За счет этого снизили срок проверки.
Акцентирую внимание! При подаче заявки сначала отображается рыночная ставка, дальше система автоматически проверяет вас на соответствие госпрограммам. После этого ставка может быть снижена (а не повышена).
И если говорить о глобальных вещах, автоматизация — лишь часть перемен, которые случились благодаря изменению внутренних правил банка. Иногда правила нужно сломать, а уж потом автоматизировать, иначе не полетит.
Наш #МСПБанк, стремящийся в счастливое цифровое будущее, теперь может выдавать кредит до 8 млн по одному документу. Мы тестировали с предпринимателями. Время от подачи до одобрения заявки в среднем 5 часов. За вами – только забрать деньги.
Как это стало возможно? Пересобрали систему подачи заявок АИС НГС. Наконец.
Пройти АИС – это квест достойный Нобелевской премии по итогу прохождения. Я не прошел:) В итоге пересобрали весь процесс:
1.Автоматизировали заполнение бОльшей части полей анкеты. Банк теперь получает необходимую информацию из федеральных источников. ОКВЭД, ОГРН, ОКАТО, ОКПО и другие данные из СПАРК, ЕГРЮЛ/ЕГРИП подтягиваются автоматически.
2. Улучшили сам интерфейс заявки. Полей для заполнения стало меньше.
3. Раньше надо было два раза подписывать документы электронной подписью – теперь одного достаточно.
4. Убрали часть проверок, оптимизировали процесс рассмотрения заявки на стороне банка. За счет этого снизили срок проверки.
Акцентирую внимание! При подаче заявки сначала отображается рыночная ставка, дальше система автоматически проверяет вас на соответствие госпрограммам. После этого ставка может быть снижена (а не повышена).
И если говорить о глобальных вещах, автоматизация — лишь часть перемен, которые случились благодаря изменению внутренних правил банка. Иногда правила нужно сломать, а уж потом автоматизировать, иначе не полетит.
Forwarded from ИСАÉВИЧ
Интересно, но ничего не понятно
Это максимум информации, который сейчас есть у предпринимателей об альтернативных вариантах привлечения финансирования, которые предлагает #МСПБанк.
Например, есть в банке такая штука – вывод облигаций компании на биржу.
Сначала давайте о том, что такое ВДО. Это высокодоходные облигации, но — высокие доходы = высокие риски. Поэтому юрлица редко в это вкладываются, в основном среди инвесторов физики.
И здесь наш банк полезен тем, что готов стать якорным инвестором, то есть уже на входе вложить до 50% от общей суммы выпуска.
Что еще важно — в этом случае даже не надо получать рейтинги от агентств типа АКРА, компания автоматически попадает на биржу. МСП Банк своим именем (госбанка) гарантирует качество ваших бумаг. Это значит, их купят в 99,9% (0,1% погрешность на погоду).
Что вы получаете на выходе:
⁃ нужную сумму без кипы документов и жесткого определения цели финансирования;
⁃ повышение узнаваемости бренда у потенциальных инвесторов и партнеров, лояльности – у банков;
⁃ возможность диверсифицировать источники финансирования.
После перезапуска этого инструмента, мы сделали уже 5 сделок. На бирже вовсю торгуются компании «Ника», «Плаза Телеком», «ОХТА Групп», «Регион продукт». На этой неделе с двойной переподпиской (то есть спрос в два раз превысил предложение) разместились бумаги компании «Ультра». Еще 3 в процессе.
До конца года сделаем около 10 выпусков на общую сумму порядка 2 млрд рублей. Для сравнения — за все предыдущие годы (то есть за 20 с лишним лет) таких выпусков всего было 16.
И да, МСП Банк — единственный банк, который выступает якорным инвестором для бизнеса до оферты или до погашения выпуска.
Это максимум информации, который сейчас есть у предпринимателей об альтернативных вариантах привлечения финансирования, которые предлагает #МСПБанк.
Например, есть в банке такая штука – вывод облигаций компании на биржу.
Сначала давайте о том, что такое ВДО. Это высокодоходные облигации, но — высокие доходы = высокие риски. Поэтому юрлица редко в это вкладываются, в основном среди инвесторов физики.
И здесь наш банк полезен тем, что готов стать якорным инвестором, то есть уже на входе вложить до 50% от общей суммы выпуска.
Что еще важно — в этом случае даже не надо получать рейтинги от агентств типа АКРА, компания автоматически попадает на биржу. МСП Банк своим именем (госбанка) гарантирует качество ваших бумаг. Это значит, их купят в 99,9% (0,1% погрешность на погоду).
Что вы получаете на выходе:
⁃ нужную сумму без кипы документов и жесткого определения цели финансирования;
⁃ повышение узнаваемости бренда у потенциальных инвесторов и партнеров, лояльности – у банков;
⁃ возможность диверсифицировать источники финансирования.
После перезапуска этого инструмента, мы сделали уже 5 сделок. На бирже вовсю торгуются компании «Ника», «Плаза Телеком», «ОХТА Групп», «Регион продукт». На этой неделе с двойной переподпиской (то есть спрос в два раз превысил предложение) разместились бумаги компании «Ультра». Еще 3 в процессе.
До конца года сделаем около 10 выпусков на общую сумму порядка 2 млрд рублей. Для сравнения — за все предыдущие годы (то есть за 20 с лишним лет) таких выпусков всего было 16.
И да, МСП Банк — единственный банк, который выступает якорным инвестором для бизнеса до оферты или до погашения выпуска.
Forwarded from ИСАÉВИЧ
Предприниматель, а не субъект МСП
Всем снова здравствуйте, с наступившим новым годом. Давно не писал, поэтому пост будет длинный.
Начать год хочу с главного – с МСП Банка:) Это один из моих главных управленческих триггеров. Поэтому у меня для коллег из банка мотивирующее сообщение.
За большими цифрами объемов поддержки стоят люди. Очень смелые, раз решили вести свой бизнес. Особенно сейчас. И я очень хочу, чтобы в этом году #МСПБанк видел за каждым проектом живого предпринимателя, а не абстрактного субъекта МСП.
Поэтому:
Кредитная поддержка, причем по ставкам ниже рынка. В условиях повышения «ключа» задача сложная, но принципиальная.
В нашем банке не будет (как и не было раньше) стратегического деления по секторам – он останется равнодоступным для всех.
Мы будем идти туда, куда многие коммерческие банки, откровенно говоря, идут неохотно – в новые регионы.
Продолжим «пилотировать» госпрограммы, системы и новые инструменты привлечения финансирования для бизнеса, чтобы, в том числе, стать партнёром по трансферту опыта для небольших банков.
Будем осваивать новые направления: проектное финансирование, промышленную ипотеку, кредитование под залог интеллектуальной собственности, факторинг МСП-МСП. Пересмотрим линейку «экспрессов».
Готовы запускать совместные программы с регионами. С учетом особенностей и потребностей местного бизнеса. У нас хорошие примеры в СКФО, в Удмуртии и, конечно, в Москве.
Цифровизация. Сколько боли в этом слове, но мы должны модернизировать нашу систему подачи заявок (АИС НГС). Без этого невозможен кратный рост выдач.
Что не получилось в 2023 году, в этом точно получится. Выбора у нас нет. Надеюсь, про безубыточность банка отдельно говорить не нужно. Полетели.
Всем снова здравствуйте, с наступившим новым годом. Давно не писал, поэтому пост будет длинный.
Начать год хочу с главного – с МСП Банка:) Это один из моих главных управленческих триггеров. Поэтому у меня для коллег из банка мотивирующее сообщение.
За большими цифрами объемов поддержки стоят люди. Очень смелые, раз решили вести свой бизнес. Особенно сейчас. И я очень хочу, чтобы в этом году #МСПБанк видел за каждым проектом живого предпринимателя, а не абстрактного субъекта МСП.
Поэтому:
Кредитная поддержка, причем по ставкам ниже рынка. В условиях повышения «ключа» задача сложная, но принципиальная.
В нашем банке не будет (как и не было раньше) стратегического деления по секторам – он останется равнодоступным для всех.
Мы будем идти туда, куда многие коммерческие банки, откровенно говоря, идут неохотно – в новые регионы.
Продолжим «пилотировать» госпрограммы, системы и новые инструменты привлечения финансирования для бизнеса, чтобы, в том числе, стать партнёром по трансферту опыта для небольших банков.
Будем осваивать новые направления: проектное финансирование, промышленную ипотеку, кредитование под залог интеллектуальной собственности, факторинг МСП-МСП. Пересмотрим линейку «экспрессов».
Готовы запускать совместные программы с регионами. С учетом особенностей и потребностей местного бизнеса. У нас хорошие примеры в СКФО, в Удмуртии и, конечно, в Москве.
Цифровизация. Сколько боли в этом слове, но мы должны модернизировать нашу систему подачи заявок (АИС НГС). Без этого невозможен кратный рост выдач.
Что не получилось в 2023 году, в этом точно получится. Выбора у нас нет. Надеюсь, про безубыточность банка отдельно говорить не нужно. Полетели.
Forwarded from ИСАÉВИЧ
Сделали коллаборацию с банком «Точка»
Мы (#МСПБанк, поверивший в себя и мою идею) запустили межбанковскую интеграцию с «Точкой».
Зачем?
Коммерческие банки вправе быть очень консервативными в плане выдачи экспрессов. Те или иные отрасли/регионы могут вовсе быть обделены кредитованием.
Мы же как институт развития равнодоступны для всех. Плюс можем предлагать более выгодные условия.
И мы с командой решили интегрироваться с другими банками, чтобы дать возможность бизнесу выбирать наиболее подходящий кредит: коммерческого банка или нашего.
При этом клиенты «Точки» могут получать экспресс-кредиты МСП Банка, не открывая в нём счёт и не переходя на сторонние страницы.
Чтобы оформить заявку на наш экспресс, нужно выбрать на соответствующей странице своего интернет-банка иконку «МСП». В самой заявке ввести желаемый срок и сумму кредита: от 50 тыс. до 50 млн рублей.
Процесс бесшовный. Пакет документов один. Цели использования средств любые. В ряде случаев без залога. Начали тестировать. Уже есть первые одобренные заявки.
P.S. Ближайший в очереди Абсолют Банк. Ещё 8 в пилоте. И я верю в этот проект. Это задача банка как института развития.
Мы (#МСПБанк, поверивший в себя и мою идею) запустили межбанковскую интеграцию с «Точкой».
Зачем?
Коммерческие банки вправе быть очень консервативными в плане выдачи экспрессов. Те или иные отрасли/регионы могут вовсе быть обделены кредитованием.
Мы же как институт развития равнодоступны для всех. Плюс можем предлагать более выгодные условия.
И мы с командой решили интегрироваться с другими банками, чтобы дать возможность бизнесу выбирать наиболее подходящий кредит: коммерческого банка или нашего.
При этом клиенты «Точки» могут получать экспресс-кредиты МСП Банка, не открывая в нём счёт и не переходя на сторонние страницы.
Чтобы оформить заявку на наш экспресс, нужно выбрать на соответствующей странице своего интернет-банка иконку «МСП». В самой заявке ввести желаемый срок и сумму кредита: от 50 тыс. до 50 млн рублей.
Процесс бесшовный. Пакет документов один. Цели использования средств любые. В ряде случаев без залога. Начали тестировать. Уже есть первые одобренные заявки.
P.S. Ближайший в очереди Абсолют Банк. Ещё 8 в пилоте. И я верю в этот проект. Это задача банка как института развития.
Forwarded from ИСАÉВИЧ
Альтернатива кредитам – фондовый рынок!
Причем реальная альтернатива. #МСПБанк может стать соорганизатором выпусков облигаций и якорным инвестором для вашей компании. Собственно, он уже.
19 выпусков облигаций с совокупным объемом поддержки более 1 млрд рублей за счет банка. Таким образом, в этом году компании уже привлекли 4,3 млрд рублей в свой бизнес. Это предприятия из сферы торговли, сельского хозяйства, финансов, пищевой и химической промышленности. Для сравнения: за весь 2023 год при участии МСП Банка бизнес привлек на бирже 2,6 млрд рублей (рост в два раза).
В чем плюсы, помимо очевидных? Снижаются расходы на подготовку и листинг, улучшается репутация компании и, как следствие, повышается спрос со стороны других инвесторов. К тому же речь идет о достаточно гибких целях и параметрах привлечения денег.
Несколько примеров:
• «Селлер», работающая под брендом «ТехПорт» (интернет-магазин техники): выпуск общим объемом в 500 млн рублей. Их используют для масштабирования бизнес-модели по продаже крупной бытовой техники.
• «Моторные Технологии»: привлекли 220 млн рублей, деньги пойдут на оборотку и помогут снизить имеющуюся кредитную нагрузку.
• «С-Принт»: привлекли 100 млн рублей, они будут направлены на запуск проектов для новых клиентов.
Совокупно, по нашим оценкам, более 80% малых и средних компаний разместили облигации в «Секторе Роста» Московской Биржи в 2024 году при поддержке МСП Банка.
Причем реальная альтернатива. #МСПБанк может стать соорганизатором выпусков облигаций и якорным инвестором для вашей компании. Собственно, он уже.
19 выпусков облигаций с совокупным объемом поддержки более 1 млрд рублей за счет банка. Таким образом, в этом году компании уже привлекли 4,3 млрд рублей в свой бизнес. Это предприятия из сферы торговли, сельского хозяйства, финансов, пищевой и химической промышленности. Для сравнения: за весь 2023 год при участии МСП Банка бизнес привлек на бирже 2,6 млрд рублей (рост в два раза).
В чем плюсы, помимо очевидных? Снижаются расходы на подготовку и листинг, улучшается репутация компании и, как следствие, повышается спрос со стороны других инвесторов. К тому же речь идет о достаточно гибких целях и параметрах привлечения денег.
Несколько примеров:
• «Селлер», работающая под брендом «ТехПорт» (интернет-магазин техники): выпуск общим объемом в 500 млн рублей. Их используют для масштабирования бизнес-модели по продаже крупной бытовой техники.
• «Моторные Технологии»: привлекли 220 млн рублей, деньги пойдут на оборотку и помогут снизить имеющуюся кредитную нагрузку.
• «С-Принт»: привлекли 100 млн рублей, они будут направлены на запуск проектов для новых клиентов.
Совокупно, по нашим оценкам, более 80% малых и средних компаний разместили облигации в «Секторе Роста» Московской Биржи в 2024 году при поддержке МСП Банка.