Банк России пересмотрел меры поддержки субъектов национальной платежной системы в 2023 году.

☔ Изменения в базовый стандарт защиты клиентов брокеров

Брокер будет обязан уведомлять инвестора о рисках, которые тот несет, разрешая использовать в интересах брокера не только свои деньги, но и ценные бумаги. Этого требует новая редакция базового стандарта защиты прав и интересов клиентов брокеров, которую подготовили саморегулируемые организации НАУФОР и НФА и утвердил Банк России.

Сейчас брокеры, как правило, по умолчанию включают в договор разрешение использовать активы клиента для сделок с плечом, которые совершают другие инвесторы. Так брокер получает дополнительный доход и в обмен может снижать комиссии для клиента. Однако если брокер обанкротится, клиент рискует потерять свои активы. Новые правила требуют не реже одного раза в год напоминать инвестору о праве запретить брокеру пользоваться его активами. Это позволит инвесторам более осознанно выбирать между экономией и рисками.

Брокер будет предоставлять клиентам краткое описание особенностей и рисков финансовых инструментов. Перечни инструментов, а также содержание и форму информационных документов саморегулируемые организации определят в своих внутренних стандартах.

Вопросов, используемых в тестировании неквалифицированных инвесторов, станет больше. Инвестор по-прежнему должен будет отвечать на четыре вопроса, но они будут выбираться случайным образом не из восьми, а из одиннадцати вопросов по каждому виду сложных финансовых инструментов. Это делается, чтобы снизить возможность пересдачи теста путем механического перебора вариантов ответов. Так уменьшается вероятность совершения сделки без адекватной оценки человеком своих знаний и рисков.

Новая редакция стандарта вступает в силу с 1 марта 2023 года, кроме положений о новом порядке уведомления о рисках использования брокером активов клиента — эти правила начнут применяться с 1 июля 2023 года.

🏔 Банк России изменяет порядок расчета банками рыночного риска

Среди основных новаций, содержащихся в проекте указания, — уточнение границы между торговым и банковским (кредитным) портфелями, по которым рассчитываются рыночный и кредитный риски соответственно. Это исключит избыточные требования к капиталу банков на покрытие рисков по производным финансовым инструментам (ПФИ), хеджирующим банковский (кредитный) портфель.

Кроме того, для исключения недооценки рисков будут повышены требования к качеству ПФИ, хеджирующих торговый портфель. Предусмотрены и другие изменения — с ними можно ознакомиться в презентации.

Проект документа подготовлен в рамках Перспективных направлений развития банковского регулирования и надзора. Предложения и замечания принимаются до 27 января 2023 года включительно.

🧮 Банк России планирует изменить порядок расчета и установления лимитов открытых валютных позиций кредитных организаций.

🏋️‍♂️Кредиторы с 1 января обязаны соблюдать лимиты по заемщикам с высокой долговой нагрузкой

Для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций начинают действовать лимиты по потребительским необеспеченным кредитам для заемщиков, имеющих долговую нагрузку свыше 80%. Для банков также введены лимиты на выдачу таких кредитов сроком более 5 лет.

В случае несоблюдения лимитов кредиторам потребуется дополнительно формировать запасы капитала и сокращать объемы выдач таких кредитов в следующем квартале.

Эта мера будет сдерживать кредитование заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, а также ограничит искусственное удлинение срока кредитования.

Банк России планирует продолжить работу по совершенствованию и развитию макропруденциальных инструментов, позволяющих своевременно ограничивать риски финансовой стабильности.

Новогодний тест.
Проверьте, что вам известно об «экономике Санта-Клауса», истории елки и рождественских экономических хитах.

https://econs.online/tests/ekonomika-pod-yelkoy-test-na-novyy-god/

Выпускаем в обращение инвестиционные монеты:
⚪️ серебряную номиналом 3 рубля «Георгий Победоносец»
🟡 золотую номиналом 10 рублей «Золотой червонец»

😌 На фото — символ Московского зоопарка @moscowzoo_official манул Тимофей. Это один из самых скрытных кошачьих. Манул, или палласов кот (второе название он получил в честь немецкого ученого Петра Палласа, который впервые его описал), занесен в Международную Красную книгу в категории «вид, близкий к угрозе исчезновения».

🟡 Манул изображен на монете номиналом 2 руб, выпущенной в 2016 в рамках серии «Красная книга».

Кстати, сейчас в зоопарке проходит выставка «Драгоценный мир живой природы», посвященная памятным монетам с изображениями редких и исчезающих видов животных России. Приходите, вам точно станет теплее. Выставка продлится до 29 января.

💼 Портрет розничного инвестора

✔️Клиенты брокеров в первом полугодии 2022 года из-за неопределенности на фондовом рынке сократили объем вложений в иностранные активы, снизили свою активность и интерес к маржинальной торговле.

✔️ Увеличилась доля владельцев небольших счетов: если годом ранее на инвесторов с портфелями до 10 млн рублей приходилось 31% активов, то сейчас их доля выросла до 41%.

✔️ Клиенты в доверительном управлении старше тех, кто обслуживается у брокера, а размер их портфелей больше, что объясняется в том числе наличием минимального порога входа.

✔️ На брокерском обслуживании сильнее выражено неравенство в распределении активов: на 1% самых состоятельных клиентов приходится 74% активов, тогда как в доверительном управлении — 61% активов.

✔️ Розничные инвесторы предпочитают заключать договоры онлайн. Правда, клиенты доверительного управляющего вынуждены порой посещать офис из-за особенностей заключения договоров индивидуальных стратегий управления.

Подробнее — в исследовании Банка России.

🧐«Экономический разговор» — Economic Conversations, сокращенно Econs/Эконс — рассказывает о новых научных идеях, открытиях и закономерностях мира экономики и финансов, которые представляют общественный интерес, и объясняет, что они означают.

В числе авторов сайта — эксперты как Центрального банка, так и других структур, ведущих исследовательскую и аналитическую работу. Материалы Эконс не выражают позицию Банка России, все авторы высказывают собственное экспертное мнение. И в этом их ценность.

Начать знакомство с Эконсом можно с топ-10 самых популярных материалов за прошедший год — по ссылке. Или подпишитесь на канал Econs в телеграм и будьте всегда в курсе передовой экономической мысли.

❗️Банк России в соответствии с опубликованным Минфином России порядком возобновит c 13 января 2023 года проведение операций по покупке (продаже) иностранной валюты на внутреннем валютном рынке в рамках реализации Минфином России механизма бюджетного правила.

Операции будут проводиться в валютной секции Московской Биржи в инструменте «китайский юань — рубль» со сроком расчетов «завтра» (CNYRUB_TOM).

Для минимизации влияния этих операций на динамику валютного курса Банк России будет покупать (продавать) иностранную валюту на рынке равномерно в течение каждого торгового дня месяца.

При этом подходы Банка России к проведению денежно-кредитной политики в условиях применения механизма бюджетного правила не меняются. Банк России сохраняет возможность проведения операций на валютном рынке в целях поддержания финансовой стабильности.

💬Кредиторы должны давать заемщику возможность сделать осознанный выбор — согласиться на дополнительные услуги или отказаться от них.

Выявлено, что банки и микрофинансовые организации (МФО) нередко продолжают использовать онлайн-формы с уже заполненным за заемщика согласием на оплату страховок, сертификатов на разные консультации, СМС-информирование и другие услуги.

При этом они применяют маркетинговые уловки, из-за которых отметки о согласии легко не заметить. Внимание отвлекают яркие и крупные надписи, предлагающие перейти к следующему шагу оформления кредита или займа и тем самым согласиться на оплату дополнительных услуг. Иногда, чтобы отказаться от них, клиенту нужно совершить несколько действий — например, зайти в отдельный раздел и там убрать отметку.

Такие методы противоречат закону. Соответствующее письмо было направлено банковским ассоциациям и саморегулируемым организациям МФО.

Нарушителям мы направляем индивидуальные рекомендации, проводим надзорные встречи, выдаем предписания, штрафуем, но считаем важным, чтобы профессиональные объединения боролись с подобными практиками, не дожидаясь надзорных мер.

🛣Банк России разработал Дорожную карту поддержки малого и среднего бизнеса на 2023–2024 годы

Главное:

📍Ключевой блок Дорожной карты нацелен на то, чтобы кредиты, особенно инвестиционные, были более доступны малым и средним предприятиям (МСП).

📍Среди запланированных мер — сокращение издержек при кредитовании, применение пониженных коэффициентов риска по активам, которые обеспечены поручительствами Корпорации «МСП», оптимизация процесса оценки кредитного риска. Это будет дополнительно мотивировать банки к работе с некрупным бизнесом.

📍Банк России рассчитывает ориентировать программы льготного кредитования в большей степени на финансирование инвестиций, которые способствуют структурной трансформации экономики.

📍Предусматривается расширение возможностей бизнеса по использованию небанковских источников финансирования. Так, своей важной задачей Банк России считает создание условий, при которых быстрорастущие компании будут активно размещать акции на инвестиционных платформах. Это, как правило, дешевле и быстрее, чем выход на биржу.

📍Планируется предоставить субъектам МСП доступ к платформе «Знай своего клиента» для проверки контрагентов.

📍Важное направление работы — снижение транзакционных издержек бизнеса за счет приема оплаты через Систему быстрых платежей.

Дорожная карта разработана с учетом предложений бизнес-сообщества. Банк России готов обсуждать новые инициативы для ее дополнения.

Мошенников можно встретить в разных ситуациях, не всегда они напрямую связаны с финансовыми операциями. Все чаще мошенники притворяются работодателями. Как распознать обман?

🔹Предложение приходит по электронной почте, через смс или мессенджеры. В сообщении указаны привлекательные условия работы: высокая оплата труда, неполный рабочий день, легкие задачи.

Зачастую это работа на маркетплейсах — то есть, продажа товаров и услуг в интернете.

🔹Для уточнения деталей человеку предлагают перейти по ссылке, которая ведет в мессенджер. Там с потенциальной жертвой вступают в переписку «менеджеры по подбору персонала».

🔹«Менеджер» может запросить у клиента данные банковской карты, номер мобильного телефона. Затем якобы для регистрации и активации аккаунта для работы на маркетплейсе человеку предлагают внести вступительный взнос — к примеру, 500 рублей.

На самом деле эти деньги оседают в карманах мошенников. Данные банковской карты и номер телефона они используют, чтобы взломать личный кабинет человека на сайте банка и украсть с его счета деньги.

❗️Поэтому важно критически относиться к рассылкам с предложениями о работе — тем более если потенциальный работодатель заставляет оплатить какие-либо услуги, товары, зарезервировать вакансию или провести другие платежи. Предложения «гарантированной работы» — популярный прием мошенников.

Не сообщайте свои финансовые сведения — данные карты, трехзначный код с ее обратной стороны и смс-коды.

Больше информации о типичных мошеннических схемах — на нашем сайте.

🏞ESG-рейтинги должны быть наглядны, прозрачны и сопоставимы между собой. Это будет способствовать повышению эффективности рынка финансирования устойчивого развития. Для этого Банк России подготовил доклад, в котором предлагает унифицировать определение ESG-рейтинга, выделить минимальный набор факторов для его формирования, ввести единую рейтинговую шкалу.

👔 Результаты рассмотрения обращений по восстановлению деловой репутации:

Комиссия Банка России за время своей работы (с января 2018 года) получила 1226 обращений от должностных лиц и собственников финансовых организаций, не согласных с тем, что их деловая репутация или квалификация признаны не соответствующими установленным требованиям. Было рассмотрено 1000 обращений, из них 59% удовлетворено, в 41% случаев в удовлетворении жалобы отказано.

Более подробная информация — на сайте Банка России.

🚘Нужен ли автовладельцу посредник, чтобы снизить значение коэффициента бонус-малус (КБМ) для полиса ОСАГО? Нет, это можно сделать самостоятельно и совершенно бесплатно.

Однако мы видим, что люди всё чаще пользуются подобными посредниками. Почему такие фирмы просто разводят на деньги и что нужно делать вместо обращения к ним — рассказывает Дмитрий Моисеенко, консультант Службы по защите прав потребителей Банка России ⬇️

А проверить свой КБМ можно на сайте Российского союза автостраховщиков, введя свои данные.