💬 «Стандарт направлен на защиту прав и интересов ипотечных заемщиков, он поможет решить проблему разных непрозрачных схем на рынке. Например, когда банки совместно с застройщиками направляют часть полученных от покупателей недвижимости денег не на эскроу-счет, а на аккредитив. Для банков это, по сути, бесплатные деньги, которые они могут «крутить», получая доход. А клиенты несут дополнительные риски, ведь их средства на аккредитиве в таком случае не защищены системой страхования вкладов. Один из пунктов стандарта как раз запрещает на длительное время размещать на аккредитивах средства заемщиков».

Александр Данилов, директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России, рассказал в интервью Известиям о том, как денежно-кредитные условия влияют на банковский сектор, какие высокорисковые для людей схемы сейчас встречаются на рынке недвижимости и как стандарт ипотечного кредитования поможет с ними бороться.

#БанковскийСектор
🐢 В июле розничное кредитование замедлилось

🔵 Ипотека, по предварительным данным, выросла на умеренные 0,7% после ажиотажных 3,1% в июне. В начале июля завершилась программа «Льготная ипотека», но часть кредитов еще выдавалась по договорам, заключенным до 1 июля, а «Семейная ипотека» с новыми условиями перезапущена с 11 июля. Для корректной оценки эффекта от изменения госпрограмм потребуется несколько месяцев, поэтому делать выводы пока рано.

🔵 Рост портфеля потребительских кредитов также замедлился (до +1,4 после +2,0% в мае-июне) из-за роста ставок и ужесточения макронадбавок, однако все еще остается достаточно высоким.

🔵 Корпоративное кредитование ускорилось до +2,3% (+1,5% в июне без учета крупного бридж-кредита). Средства привлекали компании из широкого круга отраслей, в основном на оборотное финансирование.

🔵 Средства граждан продолжили расти на фоне привлекательных ставок по вкладам, но не так активно, как в июне (+1,1 после +1,7%), что может быть связано с высокими тратами на отпуск. Средства юрлиц также увеличились (+1,6%) после оттока в июне (-0,5%).

🔵 Прибыль сектора (с корректировкой на дивиденды от дочерних банков) составила 306 миллиардов рублей. На результат повлияло повышение основных доходов и положительная валютная переоценка.

Подробнее читайте в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в июле 2024 года» ➡️

🏗 Объем проектного финансирования застройщиков вырос на 0,9 триллиона рублей

🟠 Темп роста портфеля кредитов застройщикам во втором квартале ускорился до 13% (6% в предыдущем квартале), следуя за быстро растущим объемом строящегося жилья. В результате общий размер портфеля достиг 7,4 триллиона рублей.

🟠 На счета эскроу поступило 1,6 триллиона рублей, что более чем в полтора раза больше, чем в предыдущем квартале, и близко к рекорду четвертого квартала прошлого года (1,9 триллиона рублей). Такая динамика объясняется ростом продаж в преддверии завершения «Льготной ипотеки» (под 8%) и изменения условий «Семейной ипотеки».

🟠 Остаток средств на счетах эскроу за квартал увеличился на 1 триллион рублей и достиг 6,8 триллиона рублей. Покрытие задолженности застройщиков средствами на счетах эскроу сохраняется на достаточно высоком уровне — 88%, что на 3 п.п. больше, чем в прошлом квартале. Как следствие, средняя ставка по кредитам застройщикам практически не изменилась и остается весьма низкой (6,9% годовых).

Подробнее — в обзоре «О проектном финансировании строительства жилья в II квартале 2024 года» ➡️

💬 «По новому механизму, если человек ответственно подходит к накоплению средств на покупку квартиры и аккумулирует определенную сумму, он сможет требовать от банка предоставление ипотечного кредита. После завершения срока жилищного вклада банк будет обязан выдать клиенту кредит.

Финансовая организация сможет отказать ему только в определенных случаях, которые будут прописаны в законе. Например, если человек уже слишком закредитован, это рассчитывается по уровню долговой нагрузки (он отображает, какую долю дохода заемщик тратит на покрытие своих долгов). Другой пример — если гражданин находится в состоянии дефолта или в отношении него проводится процедура внесудебного банкротства».

Алексей Гузнов, статс-секретарь — заместитель Председателя Банка России, рассказал в интервью Известиям об обсуждаемом сейчас механизме жилищных вкладов, о регулировании рассрочки, а также о важных законах в области финансов, которые были приняты в весеннюю сессию Госдумы.

🛒 #ИнфляционныеОжидания в августе продолжили повышаться

🔵 Оценка инфляции, которую люди ожидают через год, выросла в августе до 12,9% с 12,4% месяцем ранее. Увеличение произошло за счет опрошенных со сбережениями. У респондентов без сбережений инфляционные ожидания снизились, но оставались повышенными.

🔵 Индекс потребительских настроений опустился до минимума с начала года и был ниже своего значения годом ранее.

🔵 Ценовые ожидания предприятий повысились.

Подробнее читайте в комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ➡️

#КлючевыеПоказатели управляющих компаний
💼 Розничные инвесторы выбирают ПИФ денежного рынка

◾️ Во втором квартале стоимость активов в руках управляющих компаний увеличилась до 23,5 триллиона рублей. Во многом прирост был обеспечен притоком средств в паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и положительной доходностью этих фондов.

◾️ Основной объем поступлений пришелся на закрытые ПИФ. Однако максимальное ускорение динамики продемонстрировали открытые ПИФ, чистый приток средств в которые за квартал увеличился в 16 раз. В основном это произошло за счет фондов акций. Инвесторы приобретали паи в ожидании высоких доходностей на фоне роста долевого рынка в начале квартала и объявлений компаний о выплате дивидендов.

◾️ Биржевые ПИФ прирастали благодаря фондам денежного рынка. Стратегии таких фондов предусматривают краткосрочное размещение средств клиентов в инструменты денежного рынка — чаще всего сделки обратного репо. Такие операции позволяют получить доходность, близкую к ключевой ставке.

◾️ Популярностью среди инвесторов пользовались и массовые закрытые ПИФ, ориентированные на инвестиции в коммерческую недвижимость, включая складские помещения. Нетто-приток средств в такие фонды удвоился по сравнению с предыдущим кварталом.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей управляющих компаний» ➡️

🗣 «Представленная в Основных направлениях денежно-кредитной политики логика наших действий, методологические врезки и приложения, иллюстративный разбор разных сценариев — все это направлено на то, чтобы продемонстрировать, что ответственная денежно-кредитная политика способна восстановить ценовую стабильность при любом развитии событий. Хотя если развитие событий экстраординарное, шоки и структурные сдвиги очень сильные, то для этого требуется больше времени, чем при более стандартной, сугубо циклической экономической динамике.

Взвешенная, соразмерная обстоятельствам денежно-кредитная политика не создает препятствий для устойчивого долгосрочного роста. Но она позволяет обществу застраховаться от ситуации, когда, в погоне за дополнительным текущим ВВП сегодня, граждане, бизнес и государство потом окажутся лицом к лицу не просто с высокой, а с все более и более разгоняющейся инфляцией на годы вперед.

Только в экономике со стабильно низкой инфляцией могут быть доступное долгосрочное финансирование, длинный горизонт планирования бизнеса. А также сохранность покупательной способности доходов и сбережений граждан, доверие к нашей национальной валюте. Именно на это и направлена наша денежно-кредитная политика».

Полный текст выступления заместителя Председателя Банка России Алексея Заботкина о проекте Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025-2027 годы читайте на сайте ➡️

Запись пресс-конференции по проекту Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025-2027 годы смотрите на нашей странице Вконтакте.

🪙 Расширяется пилот по цифровому рублю

Новый этап тестирования операций с реальными цифровыми рублями стартует 1 сентября 2024 года. Общее число участников пилота увеличится в разы.

🔴 Если раньше в нем принимали участие около 600 человек и 22 компании, то с расширением параметров появится возможность подключить уже до 9 тысяч граждан и 1200 компаний. Пока операции с цифровой национальной валютой по-прежнему будут доступны клиентам 12 банков, которые участвуют в пилотировании с самого начала, августа 2023 года. В дальнейшем этот список будет дополняться.

🔴 В пилоте появятся и новые операции. Теперь участникам будут доступны не только открытие, закрытие и пополнение счетов цифрового рубля (цифровых кошельков), переводы между гражданами, оплата товаров и услуг, простые автоплатежи (смарт-контракты), но и оплата по динамическому QR-коду, а также переводы между компаниями.

Цифровой рубль — это цифровая форма национальной валюты, удобное и безопасное средство для платежей и переводов. И люди, и компании будут сами выбирать, какой именно формой рубля пользоваться.

📚 Банк России разработал онлайн-курс по финансовой грамотности для внеурочных занятий в 3–6 классах
Это 68 готовых уроков на разные финансовые темы — с примерами, заданиями и рекомендациями

Кому будет интересен курс?
🟩 Педагогам — можно использовать полностью во внеурочной программе или включать отдельные темы в уроки по окружающему миру, обществознанию, математике и другим основным школьным предметам.
🟩 Детям — можно пройти весь курс самостоятельно или посмотреть отдельные уроки. В нем много интерактива, простые и понятные примеры.
🟩 Родителям — чтобы их дети научились азам финансовой грамотности.

Из чего состоит курс?
Курс поделен на тематические блоки — как правильно пользоваться деньгами, зачем семье финансовый план, как сохранить карманные деньги и другие. В конце каждого блока есть повторение пройденного, практикум и обобщающий урок.

Предметы и их подача усложняются по мере взросления учеников:
🥰 В уроки для начальных классов включены мини-игры, где ребята помогают персонажам накопить на мечту, а также видеосюжеты на финансовые темы.
🥰 В занятиях для школьников постарше используются различные жизненные ситуации. Например, им необходимо продумать грамотный семейный финансовый план для формирования подушки безопасности.

Все уроки — авторские. Их создавали учителя с большим опытом и собственными наработками в области финансовой грамотности. Курс соответствует школьной программе и образовательным стандартам.

Как найти курс?
Он находится в каталоге цифрового образовательного контента. Чтобы приступить к занятиям, выберите регион проживания и перейдите в раздел «Финансовая грамотность».

⚙️ Открытые API: новые возможности для людей и компаний

Открытые программные интерфейсы (Открытые API) позволят компаниям при согласии клиента более оперативно обмениваться информацией, предоставлять ему выгодные персонализированные услуги и дадут человеку возможность управлять своими данными на качественном уровне.

Открытые API будут внедряться постепенно:

🔵 С 2026 года их использование станет обязательным для крупнейших банков, брокеров и страховых компаний.

🔵 В 2027 году к ним присоединятся микрофинансовые организации, депозитарии, операторы информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и финансовые платформы. Эти участники рынка должны будут соответствовать критериям, которые установит Банк России.

🔵 Позднее практика распространится на иные финансовые, а затем и нефинансовые организации.

🟦 Для безопасного управления гражданами и бизнесом своими согласиями Банк России совместно с Минцифры России планирует запустить Платформу коммерческих согласий.

Подробнее об основных принципах и этапах внедрения Открытых API — на нашем сайте.

#ОЧемГоворятТренды
😋 Признаки замедления экономической активности
 
🔵 Оперативные данные указывают на более умеренный рост экономической активности в начале третьего квартала по сравнению со вторым кварталом. Замедлилось расширение розничного кредитования и потребления. При этом спрос был по-прежнему существенно выше предложения.
 
🔵 Рост цен остается высоким, инфляционные ожидания населения и бизнеса увеличиваются. Если тренд на более сбалансированный рост экономики продолжится, это будет способствовать нормализации инфляционного давления.
 
Подробнее читайте в материале «О чем говорят тренды» ➡️

🛞 Банк России предлагает изменить тарифы по ОСАГО для отдельных участников дорожного движения
При этом базовые ставки по ОСАГО для обычных автомобилистов, которые оформляют полис на личные легковые автомобили, не изменятся.

Согласно проекту указания Банка России, планируется:

🟧 Расширить в обе стороны границы тарифного коридора по ОСАГО на 11,57% для общественного транспорта (троллейбусов, трамваев, автобусов, совершающих регулярные перевозки пассажиров) и на 20% для мотоциклов и грузовиков с разрешенной максимальной массой 16 тонн и ниже. Это позволит устанавливать справедливые тарифы для высокорисковых водителей и будет стимулом для безаварийного вождения.

🟧 Актуализировать для ряда регионов значения территориального коэффициента (КТ), который влияет на стоимость полиса. В том числе предлагается снизить КТ для 21 территории, где сейчас его значение выше среднероссийского, — максимальное сокращение составит 6%. А также повысить КТ для 18 территорий, где его текущее низкое значение не соответствует возросшим убыткам, — максимальное повышение составит 10,5%. При этом даже после увеличения его значение для этих регионов все равно будет ниже среднего по стране.

🟧 Увеличить коэффициент по полисам ОСАГО мультидрайв для физических лиц. Это договоры без ограничения числа допущенных к управлению автомобилем. Сейчас их зачастую оформляют автовладельцы, для которых цена такого полиса несущественно отличается от стоимости стандартного договора ОСАГО из-за высоких индивидуальных рисков (например, аварийность в предыдущие периоды). На страховки мультидрайв приходится менее 2% от общего числа полисов ОСАГО граждан.

Замечания и предложения к документу принимаются до 17 сентября включительно.