📈 Доля ипотеки на срок больше 25 лет выросла до 57% во втором полугодии 2023 года
При этом 15% ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет.
▪️ Стало больше людей, у которых помимо ипотеки есть еще хотя бы один потребкредит. За 2023 год их число выросло на 1,1 миллиона человек. Чтобы ограничить риски долговой нагрузки в ипотеке, мы повысили макропруденциальные надбавки с 1 марта 2024 г.
▪️ Увеличивается возраст заемщика на момент выплаты кредита: 42% ипотеки, выданной во втором полугодии, будет погашено, когда заемщику исполнится больше 65 лет.
▪️ Остается умеренной доля ипотеки, где заемщики могли внести первоначальный взнос за счет потребительского кредита. Она равна 6,3%, как и годом ранее.
▪️ В необеспеченном потребительском кредитовании макропруденциальные лимиты работают эффективно. Число заемщиков по кредитам наличными перестало расти и составило 24 миллиона человек. Снизился средний размер кредита.
▪️ Все больше граждан пользуются кредитными картами, их количество превысило 27 миллионов человек. По нашим расчетам, лимиты и надбавки постепенно позволят ограничить риски чрезмерной долговой нагрузки граждан.
Подробнее — в материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» за второе полугодие 2023 года ➡️
При этом 15% ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет.
▪️ Стало больше людей, у которых помимо ипотеки есть еще хотя бы один потребкредит. За 2023 год их число выросло на 1,1 миллиона человек. Чтобы ограничить риски долговой нагрузки в ипотеке, мы повысили макропруденциальные надбавки с 1 марта 2024 г.
▪️ Увеличивается возраст заемщика на момент выплаты кредита: 42% ипотеки, выданной во втором полугодии, будет погашено, когда заемщику исполнится больше 65 лет.
▪️ Остается умеренной доля ипотеки, где заемщики могли внести первоначальный взнос за счет потребительского кредита. Она равна 6,3%, как и годом ранее.
▪️ В необеспеченном потребительском кредитовании макропруденциальные лимиты работают эффективно. Число заемщиков по кредитам наличными перестало расти и составило 24 миллиона человек. Снизился средний размер кредита.
▪️ Все больше граждан пользуются кредитными картами, их количество превысило 27 миллионов человек. По нашим расчетам, лимиты и надбавки постепенно позволят ограничить риски чрезмерной долговой нагрузки граждан.
Подробнее — в материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» за второе полугодие 2023 года ➡️
⚪️ Выпускаем в обращение памятную серебряную монету «Новоторжский Борисоглебский мужской монастырь, Тверская область». Это вторая монета из серии «Памятники архитектуры России», выпущенная в этом году, ее номинал — 25 рублей.
Новоторжский Борисоглебский мужской монастырь — один из древнейших русских православных монастырей. Он основан преподобным Ефремом около 1038 года, в княжение великого князя Киевского Ярослава I Владимировича. Название обители связано с именами русских князей Бориса и Глеба, в честь которых был заложен в тех местах первый храм.
Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
Новоторжский Борисоглебский мужской монастырь — один из древнейших русских православных монастырей. Он основан преподобным Ефремом около 1038 года, в княжение великого князя Киевского Ярослава I Владимировича. Название обители связано с именами русских князей Бориса и Глеба, в честь которых был заложен в тех местах первый храм.
Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
💼 Банк России расширит возможности для инвестирования пенсионных резервов в IPO
▫️ Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) смогут покупать акции эмитента при первичном размещении, если их совокупная стоимость на организованных торгах — не менее 3 млрд рублей. Сейчас порог равен 50 млрд рублей.
▫️ Предлагается увеличить долю акций от общего объема размещения, которую может приобрести НПФ, с 5 до 10%. Такие же требования для инвестирования в IPO Банк России ранее разработал для пенсионных накоплений.
▫️ НПФ разрешается заключать отдельные виды договоров, которые являются производными финансовыми инструментами, на внебиржевом рынке.
▫️ Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) смогут покупать акции эмитента при первичном размещении, если их совокупная стоимость на организованных торгах — не менее 3 млрд рублей. Сейчас порог равен 50 млрд рублей.
▫️ Предлагается увеличить долю акций от общего объема размещения, которую может приобрести НПФ, с 5 до 10%. Такие же требования для инвестирования в IPO Банк России ранее разработал для пенсионных накоплений.
▫️ НПФ разрешается заключать отдельные виды договоров, которые являются производными финансовыми инструментами, на внебиржевом рынке.
#ОтраслевыеФинпотоки
⬆️ Рост внутреннего спроса в марте ускорился
▪️ В марте объем поступлений, проведенных через платежную систему Банка России, был на 0,8% ниже среднего уровня четвертого квартала. Сдерживающее влияние на финансовые потоки оказали экспортные отрасли. В то же время отрасли внутреннего спроса показали более заметный рост, чем в январе-феврале.
▪️ В первом квартале 2024 года в целом увеличение входящих платежей во всех группах отраслей было слабее, чем в четвертом квартале.
Подробнее — в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ➡️
▪️ В марте объем поступлений, проведенных через платежную систему Банка России, был на 0,8% ниже среднего уровня четвертого квартала. Сдерживающее влияние на финансовые потоки оказали экспортные отрасли. В то же время отрасли внутреннего спроса показали более заметный рост, чем в январе-феврале.
▪️ В первом квартале 2024 года в целом увеличение входящих платежей во всех группах отраслей было слабее, чем в четвертом квартале.
Подробнее — в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ➡️
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📞 Банк России открыл горячую линию по вопросу кредитных каникул для пострадавших от наводнения в Оренбуржье.
Бесплатно для звонков из регионов России: 8 800 250-15-24
В соответствии с тарифами вашего оператора: 8 495 771-44-20
Горячая линия работает круглосуточно.
Бесплатно для звонков из регионов России: 8 800 250-15-24
В соответствии с тарифами вашего оператора: 8 495 771-44-20
Горячая линия работает круглосуточно.
FINOPOLIS традиционно станет площадкой для обсуждения тенденций и возможностей финтеха.
В программе:
Кроме того, лучшие команды региональных кейс-чемпионатов Молодежной программы FINOPOLIS.365 покажут экспертам рынка свои проекты и поборются за звание суперфиналиста и денежный приз
Следите за новостями
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
#ОбзорРисков финансовых рынков
📊 Доля юаня обновила максимум как на биржевых, так и на внебиржевых торгах. В марте на биржевом валютном рынке она составила 53%, на внебиржевом — 39,6%.
📌 Курс рубля оставался относительно стабильным, в том числе благодаря сохранению жестких денежно-кредитных условий. Также его поддержал рост чистых продаж валютной экспортной выручки на 16% по сравнению с предыдущим месяцем.
📌 Доходности ОФЗ в марте в среднем по кривой выросли на 85 базисных пунктов. На фоне постепенного восстановления требований к нормативу краткосрочной ликвидности сохраняется потенциал спроса на ОФЗ со стороны банков.
📌 Индекс Мосбиржи в марте вырос на 2,3%. При этом покупали акции в основном некредитные финансовые организации и банки, а граждане впервые с ноября 2022 года стали крупнейшими нетто-продавцами.
Подробности — в «Обзоре рисков финансовых рынков» ➡️
📌 Курс рубля оставался относительно стабильным, в том числе благодаря сохранению жестких денежно-кредитных условий. Также его поддержал рост чистых продаж валютной экспортной выручки на 16% по сравнению с предыдущим месяцем.
📌 Доходности ОФЗ в марте в среднем по кривой выросли на 85 базисных пунктов. На фоне постепенного восстановления требований к нормативу краткосрочной ликвидности сохраняется потенциал спроса на ОФЗ со стороны банков.
📌 Индекс Мосбиржи в марте вырос на 2,3%. При этом покупали акции в основном некредитные финансовые организации и банки, а граждане впервые с ноября 2022 года стали крупнейшими нетто-продавцами.
Подробности — в «Обзоре рисков финансовых рынков» ➡️
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Они всегда появляются не вовремя. Вот-вот подгорит пирог, а гости уже подъезжают. А может, подходит ваша очередь к врачу. Пора сдавать отчет на работе, а еще передать показания счетчиков. Дети проявили весь свой актерский потенциал, чтобы вы купили вон ту шоколадку.
Ваше внимание занято, вы устали? Наступает их час. Чтобы разделаться поскорей с еще одной важной задачей, вы готовы сказать что угодно. Код из смс? Три цифры с обратной стороны карты? Сейчас, минуту…
Стоп. Пробудите своего внутреннего Штирлица. Не разговаривайте с мошенниками.
Ваше внимание занято, вы устали? Наступает их час. Чтобы разделаться поскорей с еще одной важной задачей, вы готовы сказать что угодно. Код из смс? Три цифры с обратной стороны карты? Сейчас, минуту…
Стоп. Пробудите своего внутреннего Штирлица. Не разговаривайте с мошенниками.
❗️ Банк России рекомендовал кредиторам учитывать положение заемщиков, пострадавших от наводнений, и принимать заявления на оформление кредитных каникул в упрощенном порядке
Банки могут рассматривать такие обращения на основании тех документов, которые есть в наличии у человека, не требуя полного комплекта, который можно будет предоставить позже.
Банки могут рассматривать такие обращения на основании тех документов, которые есть в наличии у человека, не требуя полного комплекта, который можно будет предоставить позже.
#ДКП
⚙️ Денежно-кредитные условия продолжили ужесточаться
▫️ В марте индикаторы денежно-кредитных условий продолжили сдвигаться в сторону ужесточения, реагируя на сигналы Банка России о более длительном, чем ожидалось, периоде поддержания высоких ставок.
▫️ Доходности ОФЗ в марте снова росли на всех сроках. Динамика коротких бумаг обусловлена пересмотром участниками рынка ожидаемой траектории ключевой ставки, а длинных — оценкой бюджетных рисков.
▫️ Годовые темпы роста денежных агрегатов продолжили замедляться, однако все еще сохраняются выше значений 2017–2019 годов.
Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️
⚙️ Денежно-кредитные условия продолжили ужесточаться
▫️ В марте индикаторы денежно-кредитных условий продолжили сдвигаться в сторону ужесточения, реагируя на сигналы Банка России о более длительном, чем ожидалось, периоде поддержания высоких ставок.
▫️ Доходности ОФЗ в марте снова росли на всех сроках. Динамика коротких бумаг обусловлена пересмотром участниками рынка ожидаемой траектории ключевой ставки, а длинных — оценкой бюджетных рисков.
▫️ Годовые темпы роста денежных агрегатов продолжили замедляться, однако все еще сохраняются выше значений 2017–2019 годов.
Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️
Главное из Годового отчета — в карточках, которые мы подготовили вместе с Госдумой.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🎙 Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на Пленарном заседании Государственной Думы, посвященном рассмотрению Годового отчета Банка России за 2023 год (ч.1)
📌 Мы с сентября 2022 года десять месяцев держали ключевую ставку на уровне 7,5%, и вместе с мерами правительства это сильно помогло экономике восстановиться. Когда восстановление завершилось и начала быстро расти инфляция, мы повысили ключевую ставку на 8,5 процентных пунктов.
📌 Осенью было много опасений, что повышение ключевой ставки ставит крест на развитии экономики. Но мы видим, что это не так. Оперативные индикаторы показывают, что в первом квартале этого года экономика продолжала расти высокими темпами.
📌 Наш мониторинг предприятий — напомню, что мы опрашиваем 13-14 тысяч предприятий каждый месяц по всей стране, — показывает, что бизнес активно строит планы по расширению производства. Главное, что поддерживает оптимизм бизнеса, — это внутренний спрос и ожидания, что он будет расти и дальше.
📌 Жесткая денежно-кредитная политика как раз направлена на то, чтобы давление на экономику со стороны спроса не было избыточным, не было разрушительным для роста. Это можно образно сравнить с марафонским забегом, где важно правильно распределить силы на всю дистанцию. Слишком быстро растущий спрос заставляет экономику бежать за ним все быстрее, и какое-то время она это может делать это на пределе возможностей. Но ценой будет зашкаливающий пульс, иначе говоря, ускорение инфляции, а затем — вполне вероятно, замедление или даже остановка роста экономики, когда ее силы будут исчерпаны.
📌 Мы уже видим первые результаты нашей политики — пик инфляции остался позади. Если посмотреть на текущий рост цен, то есть от месяца к месяцу, то видно, что с июля по ноябрь этот показатель в пересчете на год был двузначным. Инфляционное давление было очень сильным. В декабре-январе оно заметно снизилось и сейчас находится около 6%.
📌 Если бы мы не повысили ключевую ставку, то инфляция была бы сильно больше тех 7,4%, которые мы получили по итогам прошлого года. Более того, она продолжила бы ускоряться и сейчас. Высокой ставкой мы защищаем реальные доходы граждан, это прямой вклад денежно-кредитной политики в борьбу с бедностью. Инфляция сильнее всего залезает в карман небогатых людей, в том числе потому, что цены на товары первой необходимости ускоряются в первую очередь. Таких примеров в прошлом году было достаточно.
📌 Мы с сентября 2022 года десять месяцев держали ключевую ставку на уровне 7,5%, и вместе с мерами правительства это сильно помогло экономике восстановиться. Когда восстановление завершилось и начала быстро расти инфляция, мы повысили ключевую ставку на 8,5 процентных пунктов.
📌 Осенью было много опасений, что повышение ключевой ставки ставит крест на развитии экономики. Но мы видим, что это не так. Оперативные индикаторы показывают, что в первом квартале этого года экономика продолжала расти высокими темпами.
📌 Наш мониторинг предприятий — напомню, что мы опрашиваем 13-14 тысяч предприятий каждый месяц по всей стране, — показывает, что бизнес активно строит планы по расширению производства. Главное, что поддерживает оптимизм бизнеса, — это внутренний спрос и ожидания, что он будет расти и дальше.
📌 Жесткая денежно-кредитная политика как раз направлена на то, чтобы давление на экономику со стороны спроса не было избыточным, не было разрушительным для роста. Это можно образно сравнить с марафонским забегом, где важно правильно распределить силы на всю дистанцию. Слишком быстро растущий спрос заставляет экономику бежать за ним все быстрее, и какое-то время она это может делать это на пределе возможностей. Но ценой будет зашкаливающий пульс, иначе говоря, ускорение инфляции, а затем — вполне вероятно, замедление или даже остановка роста экономики, когда ее силы будут исчерпаны.
📌 Мы уже видим первые результаты нашей политики — пик инфляции остался позади. Если посмотреть на текущий рост цен, то есть от месяца к месяцу, то видно, что с июля по ноябрь этот показатель в пересчете на год был двузначным. Инфляционное давление было очень сильным. В декабре-январе оно заметно снизилось и сейчас находится около 6%.
📌 Если бы мы не повысили ключевую ставку, то инфляция была бы сильно больше тех 7,4%, которые мы получили по итогам прошлого года. Более того, она продолжила бы ускоряться и сейчас. Высокой ставкой мы защищаем реальные доходы граждан, это прямой вклад денежно-кредитной политики в борьбу с бедностью. Инфляция сильнее всего залезает в карман небогатых людей, в том числе потому, что цены на товары первой необходимости ускоряются в первую очередь. Таких примеров в прошлом году было достаточно.