Выпускаем в обращение инвестиционные монеты «Георгий Победоносец»:
⚪️ серебряную номиналом 3 рубля
🟡 золотую номиналом 50 рублей.
Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
⚪️ серебряную номиналом 3 рубля
🟡 золотую номиналом 50 рублей.
Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
Банки могут выявлять нелегалов среди своих клиентов с помощью Списка компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид, а также информации платформы «Знай своего клиента». Клиентов из Списка следует проверять особо тщательно, а если их операции признаны подозрительными — отказывать в проведении. После двух отказов в течение года банк может расторгнуть с клиентом договор банковского счета.
Если такому клиенту одновременно присвоен высокий уровень риска в платформе «Знай своего клиента», мы рекомендуем кредитной организации рассмотреть вопрос о повышении ему оценки риска. За этим последуют «блокирующие» меры — клиент лишится возможность распоряжаться деньгами на счете и впоследствии может быть исключен из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
По отношению к контрагентам компаний с признаками нелегальной деятельности и пирамид банки могут также применять набор «антиотмывочных» мер, за исключением отказных и блокирующих.
Кредитные организации должны постоянно разъяснять клиентам риски, связанные с переводом денег нелегалам. Соблюдение рекомендаций Банка России позволит ограничить незаконную деятельность на финансовом рынке и защитит интересы потребителей.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❗️Мошенники предлагают инвесторам решить вопросы с их заблокированными активами
Предложения о разблокировке ценных бумаг, заблокированных иностранными учётными институтами, мошенники массово распространяют в интернете, в соцсетях и мессенджерах, а также рассылают по электронным адресам пользователей.
Под видом компаний, которые предоставляют такие услуги, мошенники просят перевести на свой счет сумму, равную стоимости замороженных активов. Людям обещают, что эти деньги они получат на свой банковский счет в двойном размере. Мошенники могут выдавать себя за финансовую организацию и при этом не иметь лицензии Банка России.
Компании с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке можно проверить в нашем списке. Их сайты блокируются.
🔍 Будьте внимательны: проверяйте легальность компании, не переводите деньги и не предоставляйте персональные данные организациям, деятельность которых вызывает сомнения.
Предложения о разблокировке ценных бумаг, заблокированных иностранными учётными институтами, мошенники массово распространяют в интернете, в соцсетях и мессенджерах, а также рассылают по электронным адресам пользователей.
Под видом компаний, которые предоставляют такие услуги, мошенники просят перевести на свой счет сумму, равную стоимости замороженных активов. Людям обещают, что эти деньги они получат на свой банковский счет в двойном размере. Мошенники могут выдавать себя за финансовую организацию и при этом не иметь лицензии Банка России.
Компании с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке можно проверить в нашем списке. Их сайты блокируются.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👛 В Программе долгосрочных сбережений появился первый НПФ
Первым оператором Программы долгосрочных сбережений (ПДС) стал СберНПФ. Его правила по формированию долгосрочных сбережений зарегистрировал Банк России. У нас на рассмотрении находится еще 12 правил от негосударственных пенсионных фондов, которые готовы предлагать новый продукт.
ПДС стартовала с начала этого года. Она позволит людям получать дополнительный доход в будущем или создать подушку безопасности на случай особых жизненных ситуаций.
Первым оператором Программы долгосрочных сбережений (ПДС) стал СберНПФ. Его правила по формированию долгосрочных сбережений зарегистрировал Банк России. У нас на рассмотрении находится еще 12 правил от негосударственных пенсионных фондов, которые готовы предлагать новый продукт.
ПДС стартовала с начала этого года. Она позволит людям получать дополнительный доход в будущем или создать подушку безопасности на случай особых жизненных ситуаций.
#ОтраслевыеФинпотоки
⬆️ Рост поступлений в декабре
▪️ В декабре 2023 года объем платежей, проведенных через систему Банка России, был на 6,5% выше среднего уровня третьего квартала.
▪️ Поступления увеличились во всех укрупненных группах отраслей и во всех федеральных округах. По итогам четвертого квартала объем платежей вырос на 2,5% по сравнению с третьим кварталом: существенное увеличение финансовых потоков в декабре компенсировало их сдержанную динамику в октябре-ноябре.
Подробнее — в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
▪️ В декабре 2023 года объем платежей, проведенных через систему Банка России, был на 6,5% выше среднего уровня третьего квартала.
▪️ Поступления увеличились во всех укрупненных группах отраслей и во всех федеральных округах. По итогам четвертого квартала объем платежей вырос на 2,5% по сравнению с третьим кварталом: существенное увеличение финансовых потоков в декабре компенсировало их сдержанную динамику в октябре-ноябре.
Подробнее — в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
🎓 Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «300-летие Российской академии наук».
Академия наук была создана в России 28 января (8 февраля) 1724 года Указом Правительствующего сената по распоряжению императора Петра I.
Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
Академия наук была создана в России 28 января (8 февраля) 1724 года Указом Правительствующего сената по распоряжению императора Петра I.
Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
#ДКП
↕️ Индикаторы жесткости денежно-кредитных условий в ноябре-декабре изменялись разнонаправленно
▪️В декабре продолжился рост ставок в отдельных сегментах финансового рынка. Вместе с тем вновь возросшие инфляционные ожидания сдерживали ужесточение денежно-кредитных условий.
▪️Кредитная активность в ноябре оставалась значительной за счет корпоративного и ипотечного кредитования, несмотря на ужесточение ценовых условий. При этом отмечалось замедление потребительского кредитования.
Подробнее читайте в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️
↕️ Индикаторы жесткости денежно-кредитных условий в ноябре-декабре изменялись разнонаправленно
▪️В декабре продолжился рост ставок в отдельных сегментах финансового рынка. Вместе с тем вновь возросшие инфляционные ожидания сдерживали ужесточение денежно-кредитных условий.
▪️Кредитная активность в ноябре оставалась значительной за счет корпоративного и ипотечного кредитования, несмотря на ужесточение ценовых условий. При этом отмечалось замедление потребительского кредитования.
Подробнее читайте в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️
#ОбзорРисков финансовых рынков
⬆️ Рынок корпоративных облигаций в 2023 году показал рекордный за 10 лет прирост
🔵 В прошлом году рынок корпоративных бондов вырос на максимальные за последние 10 лет 5 трлн рублей, достигнув 23,9 трлн рублей. Значительный вклад в годовой рост внесло размещение замещающих облигаций и бондов, номинированных в юанях. В декабре рынок показал крупнейший за прошлый год месячный прирост на 1,56 трлн рублей, или на 7%.
🔵 Рубль в декабре ослаб всего на 1% относительно доллара США благодаря высоким продажам иностранной валюты экспортерами. Ослаблению способствовали операции по выкупу прав собственности у компаний из недружественных стран и сезонный спрос на валюту.
🔵 Несмотря на повышение в декабре ключевой ставки на 100 базисных пунктов, доходности ОФЗ за месяц выросли в среднем на 20 базисных пунктов.
🔵 Индекс МосБиржи снизился по итогам декабря на 2,1%, до 3099 пунктов.
Подробнее — в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ➡️
Подробнее — в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ➡️
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Если в 2023 году вы открывали вклад в офисах банков — предлагаем пройти короткий опрос:
Мы будем учитывать результаты опроса в надзорной деятельности, а также при оценке эффективности действующего регулирования в сфере защиты прав потребителей.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏭 Обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов: новые тарифы
Банк России предлагает по большинству видов опасных объектов снизить на 25% нижнюю границу тарифа по обязательному страхованию гражданской ответственности их владельцев. Корректировка тарифов более точно отражает уровень риска аварии и учитывает динамику убыточности. Последний раз тарифы по этому виду страхования менялись в сентябре 2022 года.
В то же время по опасным объектам, на которых используется оборудование под давлением (котельные, тепловые электроцентрали, теплосети и другие), нижняя граница тарифа останется на прежнем уровне, а верхняя будет повышена на 25%.
По таким опасным объектам, как гидротехнические сооружения, нефтехимические и горнодобывающие предприятия, объекты, связанные со взрывчатыми веществами, шахты, скважины, краны, границы тарифного коридора останутся без изменений.
Банк России предлагает по большинству видов опасных объектов снизить на 25% нижнюю границу тарифа по обязательному страхованию гражданской ответственности их владельцев. Корректировка тарифов более точно отражает уровень риска аварии и учитывает динамику убыточности. Последний раз тарифы по этому виду страхования менялись в сентябре 2022 года.
В то же время по опасным объектам, на которых используется оборудование под давлением (котельные, тепловые электроцентрали, теплосети и другие), нижняя граница тарифа останется на прежнем уровне, а верхняя будет повышена на 25%.
По таким опасным объектам, как гидротехнические сооружения, нефтехимические и горнодобывающие предприятия, объекты, связанные со взрывчатыми веществами, шахты, скважины, краны, границы тарифного коридора останутся без изменений.
❗️ Новые правила расчета полной стоимости кредита и отказа от дополнительных платных услуг
С 21 января меняются правила расчета полной стоимости кредита (ПСК). В него будут входить все расходы заемщика, без которых банк не выдаст кредит, либо выдаст, но на иных условиях. В ПСК будет учитываться максимально возможная сумма расходов заемщика.
При этом для кредитных карт должен раскрываться диапазон ПСК: минимальное значение будет показывать стоимость, когда карта используется в безналичном формате, а максимальное — стоимость при снятии наличных. Обе ставки будут рассчитаны исходя из предположения, что заемщик сразу использует весь лимит по карте и станет гасить задолженность в течение всего срока кредита. Это позволит заемщику понять, какими могут быть его расходы при разных сценариях использования карты.
Банки при выдаче кредита будут рассчитывать ПСК, включая в нее дополнительные платежи, которые раньше оставались за скобками: страховки, комиссии от продажи прочих услуг и другие. Эти изменения не повлияют на реальную стоимость кредитов, так как заемщики уже несут эти расходы в виде скрытых комиссий, но теперь они будут отражены в ПСК, что позволит гражданам сравнивать и более объективно оценивать предложения банковских услуг при принятии решения.
Кредиторы также будут обязаны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять их о том, что они вправе отказаться от этих услуг в течение 30 дней (вместо 14 дней ранее).
ℹ️ На что ещё обратить внимание при оформлении кредита и почему изменения в закон были необходимы — читайте в материале. Там же вы найдете памятку, которая поможет лучше разобраться в правах заемщика и обязанностях кредитора при оформлении кредита.
С 21 января меняются правила расчета полной стоимости кредита (ПСК). В него будут входить все расходы заемщика, без которых банк не выдаст кредит, либо выдаст, но на иных условиях. В ПСК будет учитываться максимально возможная сумма расходов заемщика.
При этом для кредитных карт должен раскрываться диапазон ПСК: минимальное значение будет показывать стоимость, когда карта используется в безналичном формате, а максимальное — стоимость при снятии наличных. Обе ставки будут рассчитаны исходя из предположения, что заемщик сразу использует весь лимит по карте и станет гасить задолженность в течение всего срока кредита. Это позволит заемщику понять, какими могут быть его расходы при разных сценариях использования карты.
Банки при выдаче кредита будут рассчитывать ПСК, включая в нее дополнительные платежи, которые раньше оставались за скобками: страховки, комиссии от продажи прочих услуг и другие. Эти изменения не повлияют на реальную стоимость кредитов, так как заемщики уже несут эти расходы в виде скрытых комиссий, но теперь они будут отражены в ПСК, что позволит гражданам сравнивать и более объективно оценивать предложения банковских услуг при принятии решения.
Кредиторы также будут обязаны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять их о том, что они вправе отказаться от этих услуг в течение 30 дней (вместо 14 дней ранее).
ℹ️ На что ещё обратить внимание при оформлении кредита и почему изменения в закон были необходимы — читайте в материале. Там же вы найдете памятку, которая поможет лучше разобраться в правах заемщика и обязанностях кредитора при оформлении кредита.
В связи с изменением законодательства поменялись правила уплаты банками дополнительных взносов в фонд страхования вкладов. Банки больше не будут платить увеличенные взносы, если привлекли вклады по ставкам выше базового уровня доходности вкладов, и смогут более гибко формировать свои предложения по вкладам.
Теперь базовый уровень доходности вкладов будет выполнять функцию только аналитического индикатора. Мы продолжим его ежемесячно рассчитывать и публиковать на своем сайте в информационных целях.
Базовый уровень доходности вкладов отражает среднее значение максимальной доходности по вкладам в банках, привлекших за истекший месяц в совокупности две трети общего объема вкладов в банках Российской Федерации.
Также мы подготовили новую редакцию указаний, связанных с уплатой банками повышенных дополнительных страховых взносов.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Эксперты собрали винтажные данные по российскому ВВП и его компонентам. В исследовании представлен набор данных с информацией о пересмотрах номинальных и реальных квартальных показателей в период с декабря 2005 года по настоящее время. Эти данные и пересмотры основных макроэкономических показателей, собранные в других исследованиях, теперь будут раз в полгода обновляться на cайте.
Винтажные данные — это набор срезов (винтажей) макроэкономической статистики, доступных в разные моменты времени. Они отражают то, как воспринималась экономическая ситуация в прошлом. Набор винтажей на разные даты формирует историю пересмотров макроэкономических показателей и используется при ретроспективном анализе.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Богдан Шабля с 5 февраля 2024 года возглавит Департамент финансового мониторинга и валютного контроля. Ранее он возглавлял Службу текущего банковского надзора.
Илья Ясинский, занимавший должность директора Департамента финансового мониторинга и валютного контроля, покидает Банк России 4 февраля.
С 5 февраля исполняющим обязанности руководителя Службы текущего банковского надзора назначен Алексей Шарлай, в настоящее время заместитель руководителя этого структурного подразделения.
Илья Ясинский, занимавший должность директора Департамента финансового мониторинга и валютного контроля, покидает Банк России 4 февраля.
С 5 февраля исполняющим обязанности руководителя Службы текущего банковского надзора назначен Алексей Шарлай, в настоящее время заместитель руководителя этого структурного подразделения.
🧺 В декабре #инфляция замедлилась
▫️ Годовая инфляция в декабре немного снизилась — до 7,4 с 7,5% в ноябре. Рост цен к предыдущему месяцу с поправкой на сезонность также замедлился. Уменьшилась как устойчивая составляющая роста цен, так и вклад разовых факторов. Несмотря на замедление, устойчивое инфляционное давление оставалось высоким.
▫️ По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Подробнее — в комментарии «Динамика потребительских цен» ➡️
▫️ Годовая инфляция в декабре немного снизилась — до 7,4 с 7,5% в ноябре. Рост цен к предыдущему месяцу с поправкой на сезонность также замедлился. Уменьшилась как устойчивая составляющая роста цен, так и вклад разовых факторов. Несмотря на замедление, устойчивое инфляционное давление оставалось высоким.
▫️ По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Подробнее — в комментарии «Динамика потребительских цен» ➡️
#Инфляция в регионах
❄️ Годовая инфляция в декабре замедлилась в половине регионов
🔸 Замедление прежде всего связано с тем, что в расчете инфляции за последние 12 месяцев перестала учитываться индексация коммунальных тарифов, произошедшая в декабре 2022 года. При этом годовой рост цен на большинство групп товаров ускорился по сравнению с предыдущим месяцем. Этому способствовал высокий спрос, который позволяет продавцам более быстро поднимать цены, перенося в них выросшие издержки.
🔸Среди продовольственных товаров сильнее, чем месяцем ранее, дорожали продукты животного происхождения, особенно куриные яйца, а также кондитерские изделия и крупы. Среди непродовольственных товаров — легковые автомобили и мебель.
🔸 Годовой прирост цен на услуги менялся разнонаправленно. Помимо коммунальных услуг, существенно медленнее стали дорожать услуги пассажирского транспорта, связи и зарубежного туризма. Однако сильно ускорился рост цен на бытовые услуги.
Подробнее об инфляции в каждом регионе — на сайте ➡️
❄️ Годовая инфляция в декабре замедлилась в половине регионов
🔸 Замедление прежде всего связано с тем, что в расчете инфляции за последние 12 месяцев перестала учитываться индексация коммунальных тарифов, произошедшая в декабре 2022 года. При этом годовой рост цен на большинство групп товаров ускорился по сравнению с предыдущим месяцем. Этому способствовал высокий спрос, который позволяет продавцам более быстро поднимать цены, перенося в них выросшие издержки.
🔸Среди продовольственных товаров сильнее, чем месяцем ранее, дорожали продукты животного происхождения, особенно куриные яйца, а также кондитерские изделия и крупы. Среди непродовольственных товаров — легковые автомобили и мебель.
🔸 Годовой прирост цен на услуги менялся разнонаправленно. Помимо коммунальных услуг, существенно медленнее стали дорожать услуги пассажирского транспорта, связи и зарубежного туризма. Однако сильно ускорился рост цен на бытовые услуги.
Подробнее об инфляции в каждом регионе — на сайте ➡️
#МониторингПредприятий
🏭 Оценки бизнес-климата остались вблизи среднего значения 2023 года
📌 Индикатор бизнес-климата Банка России в январе снизился до 6,8 пункта с 7,8 пункта в декабре, при этом остался вблизи среднего значения 2023 года и заметно превысил уровень 2021 года. Текущие оценки по выпуску товаров и услуг уменьшились. Возможности расширения выпуска при растущем спросе ограничивались недостатком кадров и максимальной загрузкой производственных мощностей.
📌 Ценовые ожидания предприятий в январе вновь повысились, обновив локальный максимум с мая 2022 года.
Подробнее — в «Мониторинге предприятий» ➡️
🏭 Оценки бизнес-климата остались вблизи среднего значения 2023 года
📌 Индикатор бизнес-климата Банка России в январе снизился до 6,8 пункта с 7,8 пункта в декабре, при этом остался вблизи среднего значения 2023 года и заметно превысил уровень 2021 года. Текущие оценки по выпуску товаров и услуг уменьшились. Возможности расширения выпуска при растущем спросе ограничивались недостатком кадров и максимальной загрузкой производственных мощностей.
📌 Ценовые ожидания предприятий в январе вновь повысились, обновив локальный максимум с мая 2022 года.
Подробнее — в «Мониторинге предприятий» ➡️
🎙 30 января в 12:00 пройдет пресс-конференция об итогах развития банковского сектора в 2023 году. На ней выступит директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.
Трансляцию выступления можно будет посмотреть на нашем сайте.
Трансляцию выступления можно будет посмотреть на нашем сайте.
Выпускаем в обращение памятную монету из недрагоценных металлов номиналом 10 рублей «Ханты-Мансийский автономный округ — Югра» серии «Российская Федерация».
🧮 Банк России скорректировал значения надбавок по необеспеченным потребительским кредитам
Изменения порядка расчета полной стоимости кредита (ПСК) вступили в силу 21 января 2024 года. В связи с этим Банк России провел обследование 24 крупнейших банков на рынке розничного кредитования и пересмотрел надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в зависимости от ПСК.
По данным обследования, новый порядок расчета ПСК на сегмент кредитов наличными повлияет лишь умеренно, а в сегменте кредитных карт приведет к более заметному увеличению среднерыночного значения ПСК из-за включения в ПСК комиссий за снятие наличных и переводы. При этом влияние указанных изменений будет растянуто во времени.
Мы проанализируем, нужно ли дополнительно пересмотреть матрицу надбавок по ПСК, на основе фактических данных за I квартал 2024 года.
Изменения порядка расчета полной стоимости кредита (ПСК) вступили в силу 21 января 2024 года. В связи с этим Банк России провел обследование 24 крупнейших банков на рынке розничного кредитования и пересмотрел надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в зависимости от ПСК.
По данным обследования, новый порядок расчета ПСК на сегмент кредитов наличными повлияет лишь умеренно, а в сегменте кредитных карт приведет к более заметному увеличению среднерыночного значения ПСК из-за включения в ПСК комиссий за снятие наличных и переводы. При этом влияние указанных изменений будет растянуто во времени.
Мы проанализируем, нужно ли дополнительно пересмотреть матрицу надбавок по ПСК, на основе фактических данных за I квартал 2024 года.
⚡ Банк России обновит набор материалов, которые выходят после заседаний Совета директоров по ключевой ставке, и начнет публиковать Резюме обсуждения ключевой ставки. Это решение принято с учетом результатов исследований и общественных консультаций по Обзору денежно-кредитной политики Банка России. Его цель — детальнее раскрывать логику принятия решений по ключевой ставке и повысить прозрачность денежно-кредитной политики Банка России.
Начиная с февраля 2024 года:
▶️ На шестой рабочий день после каждого решения по ключевой ставке мы будем публиковать
▶️ Формат пресс-релиза по ключевой ставке станет другим. Он будет более кратким, поскольку подробная информация об основных факторах, повлиявших на решение по ключевой ставке, будет раскрываться в Резюме. Пресс-релиз по-прежнему будет публиковаться в 13:30 (мск) в день принятия решения по ключевой ставке. В опорные раунды одновременно с пресс-релизом Банк России будет публиковать среднесрочный макроэкономический прогноз. Формат и время пресс-конференции Председателя Банка России не изменятся: она будет проводиться в 15:00 (мск) в день принятия решения по ключевой ставке.
▶️ В опорные раунды одновременно с Резюме мы будем публиковать Комментарий к среднесрочному макроэкономическому прогнозу.
▶️ Обновленный набор материалов будет охватывать всю существенную информацию, которая ранее содержалась в Докладе о денежно-кредитной политике, поэтому его публикация будет прекращена.
Даты ближайших заседаний по ключевой ставке и график выхода материалов можно посмотреть в Календаре решений по ключевой ставке.
Начиная с февраля 2024 года:
Резюме. Оно будет отражать обсуждение решения по ключевой ставке в период «недели тишины» и на заседании Совета директоров Банка России. Резюме будет содержать позиции участников обсуждения по ситуации в экономике и перспективам ее развития, альтернативные варианты решений с аргументами за и против, обоснование принятого решения. Позиции будут представлены без выделения мнений отдельных участников обсуждения.Даты ближайших заседаний по ключевой ставке и график выхода материалов можно посмотреть в Календаре решений по ключевой ставке.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM