💳 Банк России установил минимальные требования к страхованию банковских карт

Такие полисы добровольного страхования должны защищать не только от потери карты или ее повреждения, но и включать другие риски — например, мошенническое списание денег с карты. Указание вступает в силу с 1 октября 2023 года.

▪️По таким рискам установлен лимит страховой выплаты в размере 100 тысяч рублей, в пределах которого страховщик возместит потери клиента в полном объеме.

▪️При этом он вправе предусмотреть более высокий размер страхового возмещения, тогда компенсация будет ограничена этим значением. По данным Банка России, в 2022 году средняя сумма одной операции без согласия клиента — физического лица составила 15,32 тысяч рублей.

▪️ Из страхового покрытия исключаются случаи, по которым банк по закону обязан возвращать похищенные средства.

▪️ Страховщик должен урегулировать убыток в течение 30 дней после получения заявления от пострадавшего.

Подробнее рассказывает заместитель директора Департамента страхового рынка Банка России Никита Теплов ⬇️

🔔 Стартует осенняя сессия онлайн-уроков по финансовой грамотности
 
Первый урок на тему «Эволюция платежей: от наличных до цифрового рубля» проведет первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова 19 сентября в 9.30 по московскому времени. Посмотреть трансляцию можно на сайте онлайн-уроков или во «ВКонтакте», где будет возможность задать вопросы лектору. 

В расписании осенней сессий — уроки на 21 тему по финансовой грамотности, а также модуль по профориентации, из которого слушатели узнают о профессиях финансиста, бизнес-аналитика и педагога. Специальные занятия будут посвящены знакомству с конкретными финансовыми продуктами — например, впервые пройдут онлайн-уроки по облигациям. Обновилось и оформление уроков, оно сделает темы личного финансового планирования, страхования и инвестирования еще интереснее и понятнее.
 
На сайте онлайн-уроков можно подобрать занятие по модулю, классу и уровню сложности, прочитать ответы на часто задаваемые вопросы и изучить инструкции по подключению.

Мы проводим онлайн-уроки по финансовой грамотности для учеников 8-11 классов и студентов колледжей с 2015 года. К ним можно подключаться классом, группой или индивидуально, есть возможность задать вопросы в прямом эфире. Лекции читают представители Банка России, сотрудники крупных банков, преподаватели вузов и эксперты рынка. Предыдущая сессия весной 2023 года собрала более 2,7 миллионов просмотров, а за последние три года онлайн-уроки посмотрели более 12 миллионов учащихся.

⚙️ Банк России скорректировал требования к капиталу страховщиков

Новые требования направлены на повышение финансовой устойчивости и платежеспособности компаний. Они предусмотрены в указании, которое вступит в силу 25 сентября.

📌 В качестве превентивной меры вводится прогрессивная шкала требований к капиталу страховщиков ОСАГО, чья доля в этом сегменте превышает 15%. Размер надбавки будет определяться по итогам каждого квартала. Это ограничит влияние рисков утраты финансовой устойчивости отдельными крупными страховщиками на сегмент ОСАГО в целом. В настоящее время таким компаниям не требуется дополнительный капитал, так как у них сформирован достаточный запас страховых резервов.

📌 Документ разрешает страховщикам учитывать в капитале цену неторгуемых акций крупнейших эмитентов с высоким кредитным качеством.

📌 Закрепляется ранее анонсированная регулятором мера поддержки — «рассрочка» по списанию стоимости заблокированных активов в течение 10 лет для компаний, которые не выплачивают дивиденды.

📌 Кроме того, для снижения нагрузки на капитал и развития бизнеса компаний изменяются требования к формированию страховых резервов.

📌 Нововведения также расширяют инвестиционные возможности страховщиков по поддержке структурной перестройки экономики. За счет значительного запаса капитала они смогут покупать проектные облигации в бо́льших объемах.

❗️ Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка России (ч.1)

Об инфляции

В июле мы наблюдали скачок в текущих темпах роста цен. В августе темпы немного снизились, но при этом ценовое давление все больше формировалось за счет устойчивых компонентов. Значимый вклад в текущую инфляцию вносили товары, цена которых зависит от курса.

Ослабление рубля отражает результат одновременного действия нескольких факторов. Расширение рублевого спроса на импорт при ограниченном поступлении экспортной выручки привело к ослаблению рубля. Одновременно с этим в условиях не слишком высоких рублевых ставок граждане не так активно сберегали в рублях, а компании охотно брали рублевые кредиты, чтобы не расходовать валютную ликвидность. Дополнительный спрос на валюту формировался и через операции по финансовому счету.

Несмотря на динамику и высокую волатильность курса в этом году, финансовые рынки работали в стандартном режиме, проблем с ликвидностью не возникало, поэтому мы не видели тогда и не видим сейчас рисков для финансовой стабильности. Резкое движение курса само по себе не являлось таким риском. Однако оно привело к дополнительному повышению инфляции и инфляционных ожиданий. Именно для купирования этих факторов мы и повысили ключевую ставку.

Об экономике

Прогноз роста ВВП на текущий год оставлен без изменений на уровне 1,5–2,5% с учетом позитивной динамики в первом полугодии и ожидаемого замедления во втором.

❗️ Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка России (ч.2)

О денежно-кредитных условиях

На финансовом рынке началась подстройка к ужесточению ДКП, но пока она недостаточно отразилась в ценовых условиях и практически не повлияла на динамику кредита. Сегодняшнее решение в том числе направлено на усиление и ускорение этой подстройки.

Мы ожидаем ускорения перетока средств населения с текущих счетов в срочные вклады благодаря дальнейшему повышению привлекательности рублевых сбережений.

Более медленная реакция кредитного рынка объясняется в основном лагами трансмиссии. Сейчас банки продолжают выдачу кредитов по заявкам, одобренным ранее. После ощутимого повышения ставки у заемщиков появилось желание взять кредит сейчас, пока ставки не стали еще выше.

Помимо временных лагов, есть факторы, которые ослабляют эффект от наших решений. Прежде всего это повышенные инфляционные ожидания, которые уменьшают степень жесткости денежно-кредитных условий.

Кроме того, наличие масштабных льготных программ, прежде всего по ипотеке, поддерживает высокие темпы кредитования. И чтобы повышение ставки сработало в нужном масштабе, требуется повышать ее сильнее, чем если бы таких программ не было.

Еще один фактор связан с ожиданиями рынка. Некоторые участники ожидают повторения сценариев 2014 и 2022 годов, когда мы достаточно быстро перешли к смягчению денежно-кредитной политики. Но текущий цикл отличается от предыдущих. Прошлые эпизоды значительного повышения ставки во многом были связаны с рисками для финансовой стабильности. Когда эти риски уходили, мы снижали ставку. В этот раз ситуация другая. Мы повысили ключевую ставку из-за реализации инфляционных рисков. И будем удерживать ее на высоких уровнях достаточно продолжительное время – до тех пор, пока не убедимся в устойчивом характере замедления инфляции.

О внешних условиях

Рост мировой экономики продолжает замедляться. Более сдержанные темпы роста в зарубежных странах будут ограничивать повышение цен на товары российского экспорта.

С учетом фактических данных мы снизили прогноз экспорта. Прогноз по импорту также снижен, поскольку мы ожидаем его подстройки к произошедшему ослаблению рубля и более умеренным темпам роста внутреннего спроса.

О рисках для прогноза

Их баланс по-прежнему смещен в сторону проинфляционных. Особые опасения вызывает возможное закрепление инфляционных ожиданий на повышенном уровне, что создает вторичные эффекты для инфляции. Кроме того, сохраняются геополитические риски и вероятность более жесткого приземления мировой экономики, что может сказаться на спросе на российский экспорт и динамике валютного курса. Остаются в поле зрения и факторы со стороны бюджетной политики.

О перспективах политики

В базовом сценарии средняя за остаток текущего года ключевая ставка составит 13,0–13,6%, в следующем году – 11,5–12,5% годовых. Это подразумевает, что мы будем удерживать ключевую ставку на повышенном уровне в течение достаточно продолжительного времени, необходимого для устойчивого снижения инфляции и инфляционных ожиданий.

😎 Запустили прием заявок на стажировку!

Знаем, как вы ждали этой новости, поэтому рассказываем коротко и по делу:

❓Кому подойдет?
Студентам очной формы, которые обучаются на предпоследнем и последнем курсах бакалавриата (специалитета) или в магистратуре.

❓Как проходит отбор?
Отбор включает онлайн-тестирование, видеоинтервью и финальное собеседование с будущим руководителем в выбранном департаменте. В некоторых случаях соискателям будет предложено дополнительное задание.

❓Сколько длится стажировка?
Стажировка продлится 6 месяцев, и она оплачивается. По итогам стажировки возможно трудоустройство в Банке России.

❓В каких городах можно пройти стажировку?
Прием заявок открыт в Москве и 22 территориальных учреждениях Банка России до 30 октября 2023 года.

❓Хочу к вам! Как это сделать и когда можно приступать?
Подать заявку можно уже сейчас. Начало стажировки — конец февраля 2024 года.

❓А есть какие-то лайфхаки, которые помогут пройти отбор?
Конечно 😉
Почитайте, как проходит путь от стажера до сотрудника Банка России, и что важно указать в анкете и сопроводительном письме.
А здесь стажеры рассказывают о своем опыте и дают ценные советы.

Удачи!