🏫 Новый фундамент экономики: как стейблкоины заменяют устаревшие механизмы центробанков

Ещё недавно все делали ставку на CBDC — цифровые валюты центробанков. Многие ждали, что именно они станут основой новой финансовой системы, но массового внедрения так и не случилось. Дмитрий Мачихин, CEO BitOK, комментирует в видео главный сдвиг последних лет: как ставка на централизованные решения не сработала, а децентрализованный рынок предложил свое решение.

🔍 Почему CBDC не прижились — и почему рынок выбрал стейблы:
1) сложная и закрытая архитектура,
2) низкая скорость адаптации,
3) недоверие пользователей и бизнеса.

🚀 Что говорят цифры:

— В 2024 году объём транзакций в стейблах превысил $27,6 трлн, больше, чем у Visa и Mastercard вместе взятых.
— Рыночная капитализация на август 2024 — $161,2 млрд (+35,4% с начала года).
— 35,5% всех криптотранзакций в 2024 проходили через стейблы (в основном USDT и USDC).
— Прогноз Citigroup: к 2030 году рынок может достичь $3,7 трлн.

✅ Регуляторы не отстают:

— В США находится на рассмотрении законопроект «GENIUS Act», который предполагает закрепление стандартов для платёжных стейблкоинов на федеральном уровне: резервы, лицензии, отчётность. Законопроект уже одобрен Сенатом и ожидает одобрения Палатой Представителей.
— В Китае JD.com и Ant Group лоббируют запуск стейблкоина, привязанного к офшорному юаню. Проект планируется реализовать в Гонконге уже в 2025 году — как альтернативу долларовой зависимости в трансграничных расчётах.

🔍 Что дальше?

Массовое использование стейблкоинов делает их удобным элементом операционной инфрактруктуры и одновременно более сложным для анализа. По разным оценкам, к 2030 году стейблкоины будут охватывать до 30% криптотранзакций между юрлицами и государствами.

Сегодня они уже встроены в расчётные процессы. Дальше — подключение финсектора, новые институциональные форматы, нормативная стандартизация.

✔️ Тренд уже разворачивается. Это не альтернатива. Это новая база.

Сайт | BitOK AML-бот

🔍 Что скрывается за массовыми блокировками Tether?

Несколько часов назад Tether начал инициировать процесс блокировки почти 800 адресов — и это абсолютный рекорд по количеству. А вот по общей сумме активов…

Пока блокировка не произошла, но уже сейчас можно увидеть, какие адреса планируют заблокировать. Мы ранее подробно разбирали эту уязвимость Tether в большом исследовании — прочитать можно здесь.

Что мы увидели при анализе:

🔍 ~85% адресов — пустышки с 0 транзакциями в истории.

💱 Остальные адреса успели вывести всю крипту ещё в начале этого года.

Мы продолжаем анализировать список и будем публиковать обновления. Следите, чтобы не пропустить 🐾

😮 Сегодня пятница, и нам захотелось покреативить — встречайте Movie Day в BitOK

Делимся фильмом, которым вдохновились в этом месяце: на экранах — новый «Супермен».

У нас с ним много общего: он видит сквозь стены, BitOK — сквозь транзакции. Даже с криптонитовым риском. Знаем, где нарушают правила.
👤 Чтобы защитить тех, кто их соблюдает.

А вы ждали релиза нового «Супермена»?

🟩 Продолжаем Movie Day в BitOK — и дальше по плану несметная классика.

11 июля 2007 года вышел «Орден Феникса» — пятая часть легендарной саги о Гарри Поттере. Маги сражались с Волан-де-Мортом. Мы — с тёмными кошельками и «грязной» криптой.

Если в мире Хогвартса есть Expecto Patronum, то в мире блокчейна был бы AML Patronum — который бы защищал криптанов от блокировки на бирже.

✅ А ваша крипта выдержала бы проверку?

🐾 Анонимность без запроса. Почему Privacy Protocol попадают в AML-отчёт — #АнатомияТранзакций

В рубрике «Анатомия транзакций» мы продолжаем разбирать категории риска, которые влияют на чистоту ваших адресов и транзакций. Сегодня — о протоколах, где конфиденциальность встроена по умолчанию. Иногда ваша транзакция может рассказать о вас больше, чем вы сами.

🔐 Что такое Privacy Protocol?

Это тип сущности, включающий блокчейны и протоколы, которые сохраняют прозрачность движения средств, но скрывают ключевые детали: участников, суммы и маршруты. Такая архитектура встречается, например, в Monero: протокол, где приватность встроена в саму архитектуру. Мы уже делали подробный технический разбор того, как именно скрываются участники и суммы транзакций.

Важно: наличие метки взаимодействия с Privacy Protocol не означает, что пользователь пытался что-то скрыть. Механизмы конфиденциальности встроены в логику протокола — и именно это создаёт зону риска с точки зрения AML.

⚙️ Что делает прозрачный блокчейн непрозрачным для анализа?

Когда адрес взаимодействует с приватным протоколом:
— теряется возможность проверить источник средств;
— затрудняется автоматическая оценка рисков;
— возникает риск блокировки со стороны централизованных сервисов.

🔍 Пример: если часть средств в транзакции поступила через протокол с приватностью по умолчанию, даже без явных нарушений — адрес может получить статус High Risk, что повысит вероятность заморозки активов или отказа в обслуживании.

🟩 Как предотвратить получение метки?

Приватность по умолчанию — это не ошибка пользователя, но она влияет на то, как вас видит система. Даже единичное взаимодействие с такими протоколами может изменить уровень риска адреса — и повлечь ограничения со стороны бирж, обменников или платёжных платформ.

BitOK помогает выявить их до того, как они станут проблемой. Проверяйте адреса и транзакции в нашем @BitOK_AML_bot — в отличие от приватных протоколов, он ничего не скрывает.

🔻 Некоторые события переворачивают всё — как тот самый релиз Netflix в 2016 году.

15 июля 2016 года вышел первый сезон Stranger Things — и стал культовым. С тех пор мы точно знаем: настоящая угроза — не на поверхности. Она прячется в теневых схемах, маскируется под безобидное — и появляется там, где её не ждут.

💵 Всё как в мире Web3: кошелёк может казаться безопасным, но за ним нередко скрываются цепочки подозрительных транзакций, обхода санкций или связей с даркнетом. BitOK помогает увидеть эти связи — и вовремя определить зону риска.

Наш AML-двигатель — как Одиннадцатая: улавливает скрытые взаимосвязи, пересечения с миксерами, нелегальными сервисами и анонимными кошельками. До того, как они станут причиной блокировки или отказа в обслуживании.

✅ А ваша крипта выдержала бы такой переход?

Убедитесь, что ваши средства в безопасности, проверив адрес или транзакцию в @BitOK_AML_bot.

Сайт | BitOK AML-бот

🏦 ЕС запускает AMLA: криптосектор в новой реальности

С июля 2025 года ЕС запускает Европейское агентство по борьбе с отмыванием денег (AMLA), и криптосектор уже ощутил последствия. Новый регламент затрагивает ключевые аспекты работы криптокомпаний, и их бизнес-модели будут подвергнуты тщательной проверке.

💶 Ключевые изменения:

— Проверка владельцев и бенефициаров: Криптокомпании обязаны предоставлять информацию о своих реальных владельцах и акционерах, чтобы избежать вовлечения в отмывание денег или финансирование терроризма.

— Запрет анонимных кошельков и privacy-коинов: Использование анонимных криптокошельков и конфиденциальных криптовалют будет ограничено. Monero и Zcash больше не смогут быть частью легальной экосистемы. Этот шаг напрямую связан с борьбой с преступностью и предотвращением отмывания средств через децентрализованные и анонимные каналы.

— Прямой доступ к данным пользователей: Госорганы получат возможность доступа к информации о пользователях криптоплатформ. Это не просто контроль — это активное вмешательство в приватность, которое изменит привычный порядок вещей на рынке.

— Санкции за нарушения: Невыполнение новых требований может привести к серьезным штрафам, блокировкам или даже уголовным делам. Пример с Binance, оштрафованным на €3,3 млн в Нидерландах, а также расследования во Франции, сигнализируют о серьёзности подхода.

👤 Что это значит для криптосообщества?

ЕС усиливает контроль за криптосектором, что требует от компаний повышения прозрачности и внедрения эффективных AML/KYT-систем. Это не просто тренд, а жесткое требование для работы в легальной среде.

❤️ BitOK продолжает предоставлять решения для минимизации рисков, помогая оставаться в рамках новых регуляций.

Сайт | BitOK AML-бот

🌎 $140 млрд за KYC: что случилось с крупнейшей биржей Южной Кореи

Upbit — лидер крипторынка Южной Кореи — может получить самый крупный штраф в истории индустрии до ₩183 трлн (около $140 млрд). FIU (финансовая разведка страны) выявила 9,6 млн нарушений требований KYC.

🔍 Что стало причиной:

— В 9+ млн случаев биржа повторно использовала старые фотографии удостоверений личности — вместо актуальных.
— Остальные нарушения — это нечитаемые, размытые или некорректные документы.
— По закону за каждое такое нарушение может быть назначен штраф до ₩100 млн (около $70 000).

✔️ FIU уже приостановила часть операций Upbit и привлекла к ответственности сотрудников. Но депутат Мин Бён Док требует более жёстких мер — с максимальными штрафами, как того требует закон.

🔐 Почему этот кейс — системный риск:

— Upbit — системообразующий игрок: на долю биржи приходится до 70% всех криптоторгов в Южной Корее.
— Объёмы торгов в корейской воне (KRW) сопоставимы с глобальными объёмами в USD — это делает локальный рынок глобально значимым.
— Южная Корея — второй крупнейший крипторынок мира по объёму сделок без учёта стейблкоинов.

🔻 Впервые о системных сбоях в KYC-процессах биржи сообщили ещё в 2024-м. Но теперь масштабы подтверждены официально — и могут повлечь настоящее системное последствие: ограничения против Upbit затрагивают не только локальную инфраструктуру, но и глобальную ликвидность, доверие к юрисдикции и регуляторную политику в целом.

🐾 Последствия для Upbit:

— Временно запрещена маркетинговая активность и регистрация новых пользователей.
— Биржа подала объяснения, но окончательное решение FIU ожидается в январе.
— Угроза многомиллиардных санкций ставит под вопрос устойчивость всей бизнес-модели.

👤 Последствия для всей индустрии:

Этот кейс — не просто ошибка конкретной платформы. Это сигнал для всех: отсутствие контроля за KYC процедурой — это не репутационный, а системный риск. Нарушения в этой области влияют на ликвидность, доверие и регуляторную повестку в регионе и за его пределами и могут стоить десятки миллиардов — и места на рынке.

Сайт | BitOK AML-бот

❤️ BitOK на Satoshkin Meetup: два масштабных события этой осени

Мальта и Дубай — два стратегических митапа Satoshkin и возможность обменяться опытом с теми, кто напрямую связан с криптоиндустрией: от P2P-платежей до комплаенса и AML.

✔️ 4 сентября — Мальта
На следующий день после SiGMA. Обсудим риски, инфраструктуру и регуляторные вызовы Web3 в европейском криптокомьюнити.

✔️ 30 октября — Дубай
Сразу после Blockchain Life. Ближневосточный криптохаб, встречи с топами индустрии и продуктивный нетворкинг.

🔍 В фокусе BitOK:
— AML и работа с высокорисковыми транзакциями,
— архитектура P2P-сервисов и мониторинг контрагентов,
— реальные кейсы: как бизнесу обеспечивать прозрачность и соответствие требованиям регуляторов в текущих условиях.

💵 Билеты можно купить на каждое мероприятие отдельно или сразу на оба — по более выгодным условиям. А промокод BITOK даст дополнительную скидку – 10% (в сумме — до –25% на каждый билет).

Приобрести билеты на мероприятия:
Мальта / Дубай

❤️ BitOK x Crypto OSH

Мы вместе с нашими коллегами @soulweb из Узбекистана провели совместную конференцию в Ташкенте!

Хотим поблагодарить их за продуктивную работу и отличную организацию мероприятия.
Вместе мы можем сделать криптомир безопаснее!

🔍 Проверяйте крипту и не попадайтесь на блокировки - https://t.iss.one/BitOK_AML_bot

😮 BitOK ALERT: мошенники копируют BitOK — через drainer сайта и приложения

В сети появилось мобильное приложение Bitnalog с логотипом, напоминающий наш — это не наш продукт. Также скамеры отправляют поддельные ссылки, напоминающие наш настоящий домен, чтобы вы прислали им проверку, совершенную на «нашем сайте».

🐾 Ранее мы писали, как подобный скрипт атаковал пользователей Cointelegraph и CoinMarketCap через поддельные pop-up окна. Теперь под прицелом — BitOK.

🔍 Как работает дрейнер:

Мошенники создают копию сайта или приложения:
— подбирают похожий домен или название,
— копируют стиль и интерфейс,
— предлагают «подключить кошелёк» или оплатить «услугу».

Возможны два сценария атаки:

1. Вы скачиваете фейковое приложение подключаете кошелёк, считая, что это оригинальный сервис → приложение запрашивает approve на управление токенами → средства уходят на адрес злоумышленника.

2. Вам приходит сообщение с просьбой «подтвердить чистоту средств» или «загрузить официальный отчёт BitOK» — и вы переходите по поддельной ссылке, замаскированной под домен bitok.org. Внутри — тот же drainer, который при подключении получает доступ к активам.

В некоторых случаях злоумышленники используют авторизацию через Google или email — это выходит за рамки классического drainer, но также несёт риски: кражу данных и компрометацию аккаунтов.

🔻 Почему это не просто фишинг?
Drainer не требует ввода seed-фразы. Он получает прямой доступ к управлению средствами через смарт-контракты (approve, sign, transfer). Атака происходит внутри Web3-интерфейса — через подключение кошелька.

Новый уровень угроз
Drainer-атаки становятся все более массовыми и изощрёнными: от вредоносных скриптов до фальшивых продуктов под брендом реальных компаний. Злоумышленники всё чаще используют социальную инженерию и репутацию реальных проектов.

🔐 Как защититься:

✔️ На данный момент у BitOK нет мобильного приложения. Если оно появится — мы сообщим об этом через наши официальные ресурсы.

✔️ Проверяйте домены вручную и используйте только официальные соцсети BitOK:

Сайт | BitOK AML-бот | X | LinkedIn | YouTube

🧠 Подозреваете фейк? Не подключайте кошелёк, не оплачивайте «услуги» и не переходите по ссылкам — сразу сообщите нам. Наша поддержка стоит на страже порядка 24/7.

🔍 Старые методы в новых реалиях

Новостные заголовки одновременно и пугают, и веселят.

В Лондоне похитили 21-летнего бельгийца Квентина Сепельяка: он представился криптотрейдером в переписке с девушкой и приехал к ней на выходные. Встретили его побоями и пистолетом у головы — требовали £500 000 в крипте. Увидев $9 на кошельке, снизили запрос до £2 000. Квентина заставили просить деньги у друга, но тот сообщил в полицию. Преступников задержали.

🚀 Новый тренд в криптомире

В 2025 году по миру участились похищения ради криптовалюты — «crypto kidnapping» уже стало нарицательным. Кажется абсурдным: цифровая безопасность на пике, а людей всё чаще похищают из-за цифровых активов. В каком момент крипта стала новым «топливом» для таких жестоких схем?

🤑 Первый случай крипто-выкупа

Один из первых громких инцидентов произошёл в декабре 2017 года в Киеве. Жертвой стал Павел Лернер — аналитик и управляющий британской криптобиржи EXMO. Его похитила группа вооружённых людей прямо возле офиса. Заложника держали в плену несколько дней, после чего за его освобождение потребовали выкуп в биткоинах — порядка $1 млн, который был выплачен.

🐾 Громкие кейсы 2025 года

🇫🇷 Франция, январь 2025
Похищен Давид Баллан — сооснователь компании Ledger. Злоумышленники захватили его и его спутницу, потребовав выкуп в размере €10 млн. Чтобы оказать давление, они отправили коллегам Баллана видео, где жертве отрезают палец. Благодаря действиям полиции, Баллан был освобождён, его спутницу удалось выкупить на следующий день. Часть выплаченного выкупа впоследствии удалось заморозить на криптокошельках.

🇫🇷 Франция, май 2025
Попытка похищения дочери Пьера Нуаза, сооснователя криптобиржи Paymium. Утром в Париже трое неизвестных в масках попытались затащить женщину с ребёнком в фургон. Благодаря действиям мужа и прохожих нападение было сорвано.

🇦🇷 Аргентина, май 2025
В Буэнос-Айресе была похищена супружеская пара из России, занимающаяся криптобизнесом. Двое вооружённых нападавших ворвались в их квартиру и потребовали около $43 000 в цифровой валюте. Жене удалось привлечь внимание соседей криками с балкона. Полиция оперативно провела спасательную операцию. Преступники скрылись за границей, но были объявлены в международный розыск по линии Интерпола.

И это лишь малая часть случаев, зарегистрированных в 2025 году.

👤 Почему растёт число таких преступлений?

— Взлёт стоимости криптоактивов. В 2025 году BTC впервые превысил отметку $120 000, что сделало держателей криптовалют особенно привлекательными мишенями — доступ к крупным суммам на кошельках часто можно получить быстро и без посредников.

— Миф о полной анонимности криптовалюты. Многие считают, что криптовалюты невозможно отследить, а переводы необратимы. Это действительно привлекательно для преступников. Однако на практике значительная часть украденных активов помечается и блокируется благодаря AML-системам — превращаясь в так называемые «кирпичи».

— Массовые утечки данных. В частности, после взлома базы Ledger в 2020 году в открытом доступе оказались адреса, имена и приблизительные суммы криптовалютных активов у тысяч пользователей. Это облегчает преступникам поиск жертв и позволяет «прицельно» планировать похищения.

✅ Как защитить себя от crypto kidnapping?

1) Цифровая гигиена прежде всего
Не светите в соцсетях свои доходы, балансы, геолокацию и лайфстайл «успешного трейдера». Даже невинный сторис может стать наводкой для злоумышленников.

2) Мультиподпись и холодное хранение
Держите основную часть активов в холодных кошельках с мультиподписью. Даже если окажетесь под давлением доступ к средствам останется защищён.

3) Разделяйте риски
Приватные ключи и seed-фразы лучше распределить по разным местам или доверенным людям. Потеря одного элемента не даст полный доступ к активам.

🔐 Stay safe. Stay private. Stay one step ahead.

Сайт | BitOK AML-бот

😮 А чтобы вам не продали «грязные» биткойны — проверяйте адрес контрагента перед взаимодействием через наш @BitOK_AML_bot.

🔐100% уровень защиты от непредвиденных обстоятельств.

💵 Ваша крипта — не ваша? Как Tether блокирует адреса с миллионами долларов

В крипте важно понимать, кто на самом деле контролирует активы. USDT часто воспринимается как децентрализованный актив — но это не так.

💲 USDT — это не отдельная криптовалюта. Это токен, выпускаемый компанией Tether Limited и размещённый в других блокчейнах — Ethereum, Tron, Solana и т.д. Несмотря на сеть, токен остаётся централизованным: его выпуск, обращение и заморозка полностью контролируются эмитентом.

Tether регулярно вносит адреса в стоп-лист — по запросу регуляторов или при подозрении в использовании кошелька для преступной деятельности. После этого смарт-контракт блокирует любые действия с активами: вывести средства невозможно, даже если вы не связаны с нарушением напрямую.

🔐 Самый актуальный подтверждённый случай — июль 2025:

В июле этого года Tether сообщил о заморозке $1,6 млн USDT, связанных с финансированием терроризма. Это один из немногих случаев, когда причины блокировки озвучены публично — обычно компания не раскрывает оснований, хотя заморозки происходят регулярно и в куда больших объёмах.

Мы уже подробно анализировали, как работает механизм заморозки и в чём уязвимость модели Tether — на примере блокировки $50 млн USDT.

🔍 Что это означает:

— Блокировка происходит на уровне токена, а не платформы — ни одна биржа не сможет помочь.
— Достаточно получить средства с «токсичного» адреса, чтобы оказаться под риском.
— Заморозка применяется как к исходным адресам, так и к тем, кто участвует в цепочке.

В BitOK ежемесячно обращаются сотни пользователей, чьи адреса оказались заморожены — нередко без прямой связи с нарушениями. Во многих случаях они просто попали в цепочку подозрительных транзакций.

⚙️ Как минимизировать риск блокировки?

1. Проверяйте адреса до транзакций.
Адрес мог участвовать в отмывании, быть связан с санкциями или фигурировать в цепочке даркнета — даже если выглядит «чисто». Простая проверка до отправки может сэкономить гораздо больше, чем попытка разблокировать потом.

2. Анализируйте происхождение средств.
Даже если вы не нарушали правила, вы можете стать частью цепочки подозрительных транзакций. Уточните, откуда пришли активы, особенно если речь о крупной сумме или контрагенте без репутации.

3. Используйте AML-инструменты.
BitOK анализирует адреса и транзакции по десяткам параметров — включая связи с хакерскими группами, скамами и подозрительными цепочками.

🐾 Не уверены, какие риски несёт адрес? Выявить их можно заранее — через @BitOK_AML_bot

Сайт | BitOK AML-бот