💻Выдачи IT-ипотеки сильно снизились

В августе было выдано 1,7 млрд руб. (авг. 2023 г.: 30,2 млрд).

Мнение bitkogan:
Большая часть замедления связана с поздним объявлением новых параметров программы. В результате банки временно приостанавливали выдачи.

В ближайшие месяцы выдачи восстановятся, но лишь частично, так как условия по программе стали жестче.
#макро #ипотека 🔥HOTLINE

👨‍👩‍👧‍👦 Семейная ипотека — лимиты исчерпываются

Программу продлили до 2030 г., но деньги пока не выделены. На 12 сентября, банки выбрали лимиты на 92%. Отдельные банки уже исчерпали их полностью.

Мнение bitkogan:
Возможна временная недолгая приостановка выдач семейной ипотеки от банков. Программу продлили только этим летом, финансирование на нее будет выделено.
#ипотека 🔥HOTLINE

🏦 ВТБ увеличил первый взнос по семейной ипотеке до 50,1%

Таким образом банк сохраняет эту программу, несмотря на сокращение лимитов.

Мнение bitkogan:
Вчера писали об исчерпании лимитов по семейной ипотеке, в результате чего некоторые банки временно перестали принимать заявки.

Впрочем, это временно — власти продолжат финансировать программу. Так что банки семейную ипотеку вернут. И, надеемся, понизят первые взносы.
#ипотека 🔥HOTLINE

🇷🇺Льготная ипотека обогатила богатых

К концу 2023 г. более 114 тыс. россиян оформили по два и более льготных ипотечных кредита одновременно. Общая сумма их задолженности превысила 1,1 трлн руб.

Мнение bitkogan:
Безадресная льготная ипотека привела к тому, что субсидии досталась преимущественно состоятельным гражданам, не испытывающим жилищных проблем. В то же время малообеспеченные слои населения, наиболее нуждающиеся в помощи, оказались за бортом программы из-за отсутствия средств на первоначальный взнос.
#макро #ипотека 🔥HOTLINE

Рекомендованный* для обслуживания ипотеки семейный доход превысил 103 тыс. руб., увеличившись на 1,5%.

Самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода зафиксирован в Москве — 223,9 тыс. руб.

Мнение bitkogan:
Рост процентных ставок и стоимости квартир увеличил платежи по ипотеке. К сожалению, в ближайшее время лучше не станет.

*Рекомендованный уровень – соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
#ипотека 🔥HOTLINE

🏦 Банки ввели новую комиссию для рыночной ипотеки с октября

Средний размер дополнительных платежей для заемщиков и застройщиков — 6,5% от суммы кредита.

Мнение bitkogan:
Из-за ожиданий дальнейшего ужесточения политики ЦБ, процентные ставки в целом в экономике растут, в том числе и по депозитам. Стоимость денег для банков растет.

Но поднимать сами ипотечные процентные ставки выше банки не могут — они уперлись в ограничение от ЦБ. Чтобы его обойти, банки ввели комиссии — вместо повышения ставок по ипотеке.
#банки #ипотека 🔥HOTLINE

Средние ставки по ипотеке в России обновили рекорды

Средневзвешенные ставки достигли:
▫️22,33% на первичном рынке,
▫️22,34% на вторичном рынке,
▫️23,01% на строительство дома.

Мнение bitkogan:
В ближайшее время может стать еще хуже. Высока вероятность, что ЦБ снова поднимет ключевую ставку.
#ипотека 🔥HOTLINE

🏠Средняя ставка по рыночной ипотеке — выше 25% годовых

За прошлую неделю восемь из 20 крупнейших ипотечных банков повысили ставки по ипотеке на 0,9–7 п.п.

Ставки растут вслед за повышением ключевой ставки ЦБ.

Мнение bitkogan:
Выдача рыночной ипотеки продолжит снижаться, а с ней и спрос на первичном рынке жилья.
#ипотека🔥HOTLINE

🏠Более 95% лимита по семейной ипотеке исчерпано

Согласно данным ДОМ.РФ, на 24 октября объём выдачи по программе достиг 5,6 трлн рублей при общем лимите в 5,9 трлн рублей.

Крупные банки уже сообщают о приостановке выдачи ипотеки по этой программе.

Мнение bitkogan:
Почти половина выдач ипотеки приходится на семейную программу. Рынок ипотеки сильно снизится без данной программы, поэтому ожидаем увеличения лимитов от государства.
#ипотека🔥HOTLINE

🏠 Лимиты по семейной ипотеке увеличат на 350 млрд руб. По оценкам Правительства РФ, этих денег хватит до конца года.

Мнение bitkogan:
Крупные банки смогут возобновить выдачу семейной ипотеки в ноябре.
#ипотека🔥HOTLINE

🏠Ипотечный платеж в Москве в среднем составляет 55,9% от двух зарплат — РИА

Самое благоприятное соотношение ипотечного платежа к средней зарплате двух работающих в Чукотском (28,8%) и Ненецком округах (30,7%).

Самое неприятное соотношение сложилось в Калмыкии — 129,3%.

Мнение bitkogan:
Такое соотношение нельзя назвать непосильным в большинстве регионов для семей с двумя работающими взрослыми. Ситуация вряд ли изменится в позитивную сторону, пока в РФ будет сохраняться жесткая денежно-кредитная политика.
#ипотека🔥HOTLINE