Когда и сколько платить налоги с вкладов?

Плоды высокой ставки экономики и бизнеса, вероятно, проявятся во второй половине следующего года, а вот вкладчики начнут получать доходы от депозитов уже через пару недель.

На вопрос, сколько в целом это составит, мнения расходятся. По расчетам ВТБ, около 7 трлн рублей с учетом накопительных счетов, а месяц назад в Альфа-банке прогнозировали 6 трлн.

Одно очевидно — сумма большая. И это хорошая новость не только для вкладчиков, но и для Минфина, который планирует собрать более 250 млрд ₽ налогов (в 2 раза больше, чем в прошлом году).

🔎Кстати, по прогнозам регулятора, в 2026 году поступления от налога на проценты по вкладам вырастут до 262 млрд ₽, а в 2027-м сократятся до 173 млрд ₽.

Кому, когда и сколько платить?

Сразу уточним, что налог с дохода по вкладам за 2023 год нужно было уплатить до 1 декабря 2024 года. А вот за 2024 год у вас будет время до 1 декабря 2025 года.

Налог начисляется на доход, превышающий необлагаемую сумму. Она рассчитывается по формуле: максимальная ключевая ставка ЦБ на начало месяца (на 2024 год это 21%) × 1 млн ₽.

📎То есть, если ЦБ повысит ставку 20 декабря, это отразится только на расчетах следующего года.

Например, при нынешней ставке в 21% налог платить не нужно на доход 21% * 1 млн ₽ = 210 000 ₽ и соответственно ниже. За сумму сверх этой цифры придется уплатить НДФЛ:

➡️⁠13% при доходе до 2,4 млн ₽;
➡️⁠15% на доход свыше 2,4 млн ₽.

То если допустим в 2024 году вы заработали с депозита 300 тыс. ₽, в казну придется заплатить (300 тыс. ₽ — 210 тыс. ₽) x 13% = 11 700 ₽.

Для валютных вкладов правила те же, а доход пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на дату выплаты процентов. Налога нет только на эскроу-счета и рублевые депозиты со ставкой до 1%.

Важно: при расчете налога учитываются все сбережения в разных банках. Уплатить налог нужно будет до 1 декабря 2025 года. ФНС сама рассчитает сумму и уведомит налогоплательщиков.

Сохраняйте себе памятку на будущее.

#налоги #вклады

💰bitkogan

❄️Заморозка вкладов — устойчивый миф

Вся эта история с заморозкой вкладов — настоящая живучая байка. Чем больше официальные лица твердят, что ничего такого не планируется, тем сильнее народ переживает. Ну, вообще-то, понять людей можно, если смотреть на опыт прошлых лет.

Но давайте я сразу скажу: заморозка вкладов — это чисто «страшилка», а не реальная угроза. Уже раз 20 и писал об этом, и говорил на своих передачах.

Почему я так думаю?

Да всё просто. У бюджета нет проблем. Банки тоже не бедствуют — у них доходы от кредитов такие, что они спокойно могут выплачивать проценты по депозитам. Подробней с данными разбирали эти аргументы еще в ноябре.

❓Окей, а если заморозят вклады только на крупные суммы, чтобы поддержать банки? Например, свыше какого-то порога? Похожие истории были во время банковского кризиса на Кипре.

И тут вот — нет. Массовых проблем в банковской системе не видно.
Банки по итогам прошлого года заработали в общей сложности около 3,5–3,8 трлн рублей.
Прогноз ЦБ на 2025 год: 2,7–3,2 трлн руб. И это при том, что ЦБ вообще главный пессимист по экономике РФ в своих прогнозах (0,5–1,5%).

При этом всегда есть риск банкротства отдельного банка.

Но есть государственная система страхования вкладов. Она покрывает сумму до 1,4 млн рублей на одного человека в каждом банке. Поэтому, если переживаете, проверьте заранее, входит ли ваш банк в эту систему. Большинство входят. Можно хоть 100 вкладов открыть по 1,4 млн, и все они будут застрахованы государством.

➡️ Если всё равно не по себе, выбирайте надёжный вариант — системно значимые банки. Это официальный термин ЦБ, их список здесь. Регуляторные требования к таким банкам жестче, а желание государства спасать их в случае проблем выше.

➡️ Теперь о самом страшном сценарии: вдруг и банк, и государство «лягут»? Теоретически, возможно всё, но сейчас это чистая фантастика. У государства низкий долг (менее 16% от ВВП), низкий дефицит бюджета (1,7% от ВВП), резервы есть (только в ликвидной форме 2,6% от ВВП). Так что говорить о каком-то крахе сейчас просто не приходится.

Итог простой: если сумма застрахованного вклада до 1,4 млн рублей, можно спать спокойно. Если сумма больше, разложите ее на несколько вкладов в разных банках. И конечно, не забывайте про диверсификацию, то есть не храните все деньги в одной форме сбережений.

#вклады #банки

💰bitkogan