Андрей Мелихов: Незаконная банковская деятельность

Тема для размышления всем адвокатам…….
Если есть желание порассуждать на тему "Черного банка", то у меня есть свое, может и странное, мнение. Смыслом всякого ограничения и наказания в результате совершения преступления является охрана прав и свобод человека, мир, безопасность и прочее. Чьи-то интересы должны быть нарушены и кому-то причинен ущерб.
Теперь вернемся конкретно к ст.172 УК РФ - незаконная банковская деятельность. Преступная направленность деяния "против бюджетной системы страны" - это основная формулировка обвинения в части объекта преступного посягательства.
Все по своим местам. Открываем ст.2 Федерального закона РФ от 10.07.2002 года № 86-фз "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", абзац второй которой гласит: "Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами". С одной стороны замечательно.
В ст.4 того же ФЗ РФ определено, что именно Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их.
Таким образом вопросы преступного посягательства "Черного Банка" это сфера интересов Банка России, во взаимосвязи со ст.2, где ясно и понятно, Банк России не отвечает по обязательствам государства.
Какое практическое значение это имеет?
Кто является или может быть единственным потерпевшим в уголовных делах о незаконной предпринимательской деятельности? Чьи интересы нарушены. Из изложенного видно, что интересы ЦБ РФ.
В каком уголовном деле ЦБ РФ был признан потерпевшим? Я таких не обнаружил.
Если кто-то со мной согласен, то у него по аналогичным делам появиться дополнительный довод в пользу защиты!

Отсюда: https://www.facebook.com/permalink.php?story_fbid=652883811770266&id=100011459595831
#мнение

Ксения Хлестова: Проникновение Fintech в банковский мир России нарастает
#мнение В своей колонке преподаватель финансового университета экономист Ксения Хлестова рассуждает о проникновении финансовых технологий в банковский бизнес.
Подробнее: https://cheltoday.ru/articles/ekspertiza/kseniya-khlestova-proniknovenie-fintech-v-bankovskiy-mir-rossii-narastaet-183515/

Полина Павлова: Как установить на сотрудников Альфа-банка адблок?

Альфа-банк закрыл мне доступ к своему мобильному приложению, потому что много месяцев назад я сменила оператора сотовой связи. Восстановить его по телефону не получилось. Вместо этого пришлось слушать о том, как здорово иметь кредитную карту (как будто я и так не знаю - они ведь стабильно звонят и рассказывают мне об этом раз в пару месяцев).
В итоге заставили прийти с паспортом в отделение. Пока восстанавливали доступ, один раз предложили оформить кредитную карту и два раза - сходить на семичасовой (7 часов, Карл!) семинар по эффективному расходованию бюджета. Зато бесплатный!
Так вот. Кто-нибудь знает, как установить на сотрудников Альфа-банка адблок?
#мнение
Источник: https://www.facebook.com/polinapv/posts/2486134534945349

Надежда Алексеева: Как мы рефинансируемся в Сбербанке

Мы рефинансируемся. Ура. Но у нас тупой менеджер, других я в сбере не встречала. Поэтому мы собираем документы, а потом звонит менеджер и говорит,что надо еще вот этот. Она забыла, постоянно. Так проходит полтора месяца.
Сегодня день Х. С утра смс от Сбербанка. С днем рождения! Пусть сбудутся все мечты, удачных приятных встреч и т.д.
Едем оформлять рефинансирование. Полтора часа в очереди с грудным ребёнком. Ребенок уснул. Ок. Мужа отправляют платить страховку, потом орут Стоп! Платеж не проходит, что-то не так с реквизитами банка. Т.е. страховка сейчас, а кредит может и не получится. А вообще приходите послезавтра. ШТОБЛЯТЬ? Выходит наш тупой менеджер, я сижу с голой титей со спящим ребёнком, и она встает рядом и начинает мне засорять мозг.Т.е. чувство такта, вот это все не про нее. Говорит, что мы должны ехать в свой банк и выяснять что-то. В смысле??? Я как всегда ничего не поняла, но ребенок проснулся и блеванул. И это лучшая реакция. Поделитесь вашими эмоциями.
#мнение
https://www.facebook.com/nadin.alex/posts/1771974749525623

«Югра» может вернуть лицензию и выйти из банкротства


Арбитраж Москвы 24 апреля принял решение о взыскании в пользу банка «Югра» почти 6 млрд рублей.

Главный экономист института фондового рынка и управления Михаил Беляев считает, что решение арбитражного суда может поставить под вопрос как отзыв лицензии у «Югры», так и требование банкротства банка.

#мнение

https://fedpress.ru/news/77/finance/2030381

Юрий Ездин: Что происходит с криптой?

В декабре 2017 - январе 2018 года произошёл стремительный взлёт цен на рынке криптовалют. Цены показали исторические максимумы 1 биткоин достиг цены 20 тыс долларов. Затем последовал спад и многие валюты и токены скорректировались на 40-60% от максимума.
Высокая волатильность присуща новому молодому рынку. Начиная с апреля месяца рынок снова стал набирать силу и многие валюты и токены начали показывать растущие тренды. Но не всё так просто и пройти уровни сопротивления крипто-рынку для восстановления глобального растущего тренда пока не удалось, хотя подъём в начале мая показал, что рынок готов к штурму новых высот и это должно произойти при накоплении достаточного количества позитивны событий для крипто-индустрии.
Многие государства сейчас ведут активную работу по разработке и принятию на законодательном уровне законов определяющих место крипто-индустрии в новых реалиях. Многие крупные корпорации начали активно заниматься цифровыми технологиями с использованием блокчейна . Всё это даст мощный толчок в развитии крипто-индустрии и создаст условия для дальнейшего роста капитализации рынка крипто-валют.
По мнению экспертов, скорее всего, крипто-рынок ещё несколько месяцев будут переживать боковое движение с высокой волатильностью, пока не произойдёт накопление ряда благоприятных новостей, что станет драйвером для дальнейшего роста рынка. Стоит ожидать того, что большие корпорации пойдут за крипто-валютами, точнее — за протоколами-платформами и системами токенов. Ведь сейчас все разработки из мира крипто-индустрии являются настолько передовыми, что обгоняют нынешние технологии на несколько лет вперёд. Проблема в том, что мы оказались не готовы к такому повороту событий. Но скоро всё больше участников рынка и государственных структур корпорации поймут, что крипто-валюты двигают технологии вперёд.
И вот тогда начнётся крупная игра.
Начальник фондового департамента ООО «ФА «Милком-Инвест» Юрий Ездин
#мнение

Дмитрий Сопильняк: Альфа-банк с утра прям порадовал

Предыстория: вчера вечером через банкомат кладу деньги на карту. Что-то банкомату не понравилось, деньги мои он забрал, а на табло высвечивается, что операция отменена по просьбе клиента, то есть по моей. И деньги на карту не придут. Звоню по горячей линии - есть проблема, решайте ее. Девушка-оператор проблему приняла, сказала - ждите, будем решать. И вот, с утра приходит смс от банка, думаю - ну уже что-то сделали, уже наверно скажут, когда деньги мои на мою же карту придут, открываю а там.... шедевр, ))) дословно: спасибо за обращение в колл-центр Альфа-банка. Оцените по 10-бальной шкале, насколько вы довольны обслуживанием сотрудником колл-центра, где 10 - превосходит ожидания? ТВОЮЖМАТЬ!!! так и хотелось ответить, что превосходит мои ожидания только одно - мои деньги, переведенные на мою же карту, а не сотрудник колл-центра!

#мнение

Тимур Нигматуллин: из-за грядущей пенсионной реформы наблюдается приток инвесторов на фондовый рынок

Пенсионная реформа в нынешнем её виде подразумевает, что после её завершения мужчины будут выходить на пенсию на 5 лет позже, а женщины – на 8 лет. При этом граждане предпенсионного возраста неизбежно столкнутся с проблемами трудоустройства – это стимул копить на пенсию.

В немалой степени из-за этого фактора сейчас наблюдается активный приток инвесторов на фондовый рынок – в том числе акции, облигации, ETF, торгуемые ПИФы и т.д. То есть причина кроется далеко не только в падении ставок по вкладам или падении на треть в реальном выражении цен на недвижимость, хотя это является немаловажными триггерами.

По данным Московской биржи, после многолетнего докризисного падения, начиная с 2014 по 2017 год, количество открываемых розничных брокерских счетов неуклонно росло (+22%, +48%, +44%, +65%). Думаю, данная тенденция получит продолжение – сейчас в РФ брокерские счета имеют 1,3% населения против 11% в КНР и 10% в Корее.

Что касается НПФ – этот рынок будет неизбежно стагнировать. Регулятор банально не может защитить средства инвесторов от нецелевого расходования, что демотивирует добровольные вложения. Обязательные вложения в НПФ сейчас не осуществляются – они заморожены правительством в начале кризиса из-за дефицита бюджета.
Тимур Нигматуллин, аналитик «Открытие Брокер»
#мнение

Юрий Ездин: Новое законодательство о крипто-валютах в РФ: ждём определённости

Центральный банк и правительство разработали нормы, которые должны стать основой регулирования крипто - валютного рынка. Работа над законопроектами началась во второй половине 2017 года после поручения президента страны. И уже в мае 2018 года Государственная Дума в первом чтении приняла все три. Законы «О цифровых правах», «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» и «О цифровых финансовых активах» вступят в силу с 1 июля 2018 года.
Сейчас поменять криптовалюту в России на рубли или доллары можно онлайн в обменнике или на криптобирже (их около 400 имеющие различные юрисдикции и различный набор криптовалют и токенов). Оффлайн обмен доступен в криптоматах или обменных пунктах (их пока немного : около 15 точек в Москве и 3 в Санкт-Петербурге). Всего в нашей стране порядка 70 оффлайн пунктов обмена. Нынешняя редакция закона их деятельность не запрещает, но как их будут регулировать решат непосредственно в ЦБ совместно с правительством . На данный момент в законе порядок их работы никак не прописан и скорее всего будет определяться подзаконными актами .
Выпуск токенов ICO на территории России разрешат только юридическим лицам и ИП. Кроме этого, чтобы принять участие в покупке токенов необходимо иметь статус квалифицированного инвестора. Для остальных будет действовать ограничение на покупку в размере 50 тысяч рублей. Параметры определения квалифицированных инвесторов пока не прописаны. Возможно законодатели будут ориентироваться на процедуру признания квалифицированным инвестором аналогичной процедуре действующей сейчас на фондовом рынке.
«Майнеров» обяжут регистрироваться в Федеральной налоговой службе и платить налоги с прибыли от своей деятельности. Чтобы стимулировать легализацию бизнеса, вводятся «налоговые каникулы» на несколько лет. Доработки потребует само понятие «майнинг».
По новым нормам обмен криптовалюты и токенов придется проводить через счета «операторов цифровых финансовых активов», которых еще предстоит создать. На счетах у таких операторов должно быть не меньше 5 млн. рублей. Причем банки не могут заниматься этой деятельностью.
Криптосообщество неоднозначно отреагировало на новые законы. Единого мнения нет даже у законодателей. Член Экспертного совета ГД по цифровой экономике и блокчейн-технологиям Игорь Судец считает, что если государство будет жестко регулировать участников крипторынка, большинство из них просто не будет легализовываться. Также Игорь Судец уверен, что новый закон не будет способствовать увеличению привлекательности России для криптоинвесторов.

В Российской ассоциации криптовалют и блокчейна (РАКИБ) обратили внимание, что в нынешней редакции закон никак не регламентирует ситуации, когда российские компании или частные лица приобретают или размещают токены заграницей. В результате инвестору будет проще перебраться под юрисдикцию другого государства.
В общем законодателям и соответствующим правительственным органам совместно с ЦБ РФ предстоит непростая задача по организации инфраструктуры цифровой экономики.
В ближайшее время ждём определённости по условиям работы на рынке криптоиндустрии.

Начальник фондового департамента ООО «ФА «Милком-Инвест» Юрий Ездин.
#мнение

Дмитрий Харлампиев, директор по аналитике, управление инвестиционных банковских продуктов и решений банка «Открытие»: повышение ставки не совпало с нашими ожиданиями

Совет директоров ЦБ РФ по итогам заседания 14 декабря принял решение повысить ключевую ставку на +0,25 б. п. до 7,75%, что не совпало с нашими ожиданиями, а также прогнозами большинства опрошенных Bloomberg и Thomson Reuters участников рынка. Однако отметим, что в силу наличия ряда предпосылок для ужесточения денежно-кредитной политики единой позиции среди инвесторов и экономистов по вопросу возможного решения регулятора не было, так за сохранение ставки на неизменном уровне высказывалось немногим более 60% респондентов.

Официальный комментарий указал на упреждающий характер решения и его направленность на ограничение инфляционных рисков, которые находятся на повышенном уровне. Предполагается, что данное решение позволит ограничить риски закрепления инфляции на уровне, существенно превышающим цель ЦБ РФ в 4,0%. В качестве ключевых негативных для инфляции факторов называются неопределенность дальнейшего изменения внешних условий, а также предстоящее повышение НДС. Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки, принимая во внимание динамику инфляции и экономики относительно прогноза, с учетом рисков со стороны внешних условий и состояния финансовых рынков.

Регулятор также объявил решение возобновить регулярные покупки иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила с 15 января 2019 года, что связано с признаками стабилизации на внутреннем финансовом рынке. При этом решение о возобновлении отложенных покупок за 2018 год (порядка $29,5 млрд.) будет приниматься уже после возобновления регуляторных покупок в январе 2019 года, и данные операции могут проводиться в течение 2019 года, а также и последующих лет. Решение по ставке, согласно комментарию, учитывает намерение возобновить покупки в рамках бюджетного правила.

ЦБ РФ отмечает увеличение ценовых ожиданий предприятий из-за ослабления рубля и предстоящего повышения НДС, а также относительно стабильную ситуацию на финансовом рынке, которая не создает дополнительных проинфляционных рисков. Прогноз регулятора по инфляции на 2019 год остался неизменным – в диапазоне +5,0-5,5% по итогам периода, при этом ожидается, что инфляция вернется к уровню +4,0% в первой половине 2020 года. Взгляд регулятора на среднесрочные перспективы роста экономики РФ существенно не изменился – в рамках базового сценария ЦБ РФ рассчитывает на рост ВВП в 2019 года в диапазоне +1,2 -1,7%, допуская повышение темпов роста в последующие годы по мере реализации структурных мер.

Сегодня с начала открытия торговой сессии российские финансовые активы умеренно снижались по цене. После решения СД ЦБ РФ в 13:30 (МСК) о повышении ключевой ставки, реакция рынка в целом была умеренной. Фондовые индексы практические не отреагировали – РТС и Мосбиржи с открытия снижаются на -1,0% и -0,9% соответственно - здесь в основном сказывается относительно негативный внешний фон. Кривая ОФЗ в первой половине дня показывала умеренный рост, реакция на решение ЦБ РФ была практически нулевой – в итоге порядка +3 б. п. с начала сессии. Рубль к доллару США сегодня умеренно девальвируется (примерно +0,3% с открытия), решение регулятора на нем также заметно не отразилось.

В текущих условиях мы допускаем нейтральную динамику ключевой ставки в первом квартале 2019 года при условии, что инфляция останется в рамках прогноза регулятора, и санкции к РФ со стороны США в наиболее жесткой редакции (в т. ч. ограничение на долларовые расчеты для отдельных государственных банков) введены на будут. Вместе с тем в случае появления новых внешних шоков и при существенном росте волатильности на финансовом рынке дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики со стороны регулятора логично, причем в стрессовой ситуации оно может произойти даже вне плановых заседаний Совета директоров ЦБ РФ

#мнение

ЦБ РФ может продолжить понижение ключевой ставки в ближайшие полгода

#Мнение эксперта Альфа-банка Натальи Орловой:

«Спад ВВП на 2,1% за 11 месяцев 2022 года уже дает примерную оценку спада по итогам всего 2022 года и указывает на то, что оценка спада за год может составить примерно -2,0% г/г, то есть будет лучше ожиданий.

Тем не менее, и рост инвестиций, и восстановление потребления опираются на бюджетный фактор. Мы считаем, что бюджетные проблемы и опасения по поводу динамики российских нефтяных доходов в ближайшие месяцы не исчезнут. Недавнее движение курса рубля к 70 руб./$1 указывает на то, что финансовые потери в результате снижения цены на нефть и объемов экспорта будут компенсироваться ослаблением курса рубля. Тем не менее, его ослабление не поможет открыть новые рынки и, следовательно, вряд ли изменит перспективы роста».

Угроза ипотечного пузыря в России увеличивается

Угроза возникновения ипотечного пузыря в России планомерно нарастает – об этом, в частности, свидетельствуют меры, принимаемые Центробанком для регулирования ипотечного рынка, – однако качество обслуживания кредитов продолжает оставаться высоким, заявила РИА Новости директор группы рейтингов финансовых институтов кредитно-рейтингового агентства АКРА Ирина Носова.

«Угроза ипотечного пузыря продолжает планомерно нарастать на фоне закредитованности населения, которая сейчас превышает 11%. Это происходит за счет наращивания банками кредитных выдач по розничным продуктам при снижении реальных располагаемых доходов населения. О рисках закредитованности свидетельствуют и предпринимаемые Банком России ограничительные меры по установлению макропруденциальных лимитов», – отмечает Носова.

#мнение

#мнение Крупные банки начнут отклонять каждую вторую заявку на ипотеку

После принятия закона о наделении ЦБ РФ правом ограничивать банкам выдачу ипотеки подавляющему большинству заемщиков станет сложнее получить жилищный кредит. Крупные банки начнут отклонять каждую вторую ипотечную заявку. Такое мнение в беседе с «Газетой.Ru» высказал экономист, директор по коммуникациям BitRiver Андрей Лобода.

«Сегодня банки не одобряют от 15% до 40% поданных заявок на кредит. С принятием данного закона, вероятнее всего, крупными банками будет отклоняться каждая вторая заявка. Люди начнут чаще обращаться в микрофинансовые организации. Или, возможно, будут брать ипотеку под поручительство другого, более обеспеченного лица», – предположил экономист.

#мнение «Лишение должности зампреда банка по ИБ на 10 лет за утечки избыточно»

Требование о дисквалификации зампредов банков по информационной безопасности на 10 лет за утечки, которое содержится в новом законопроекте, компании смогут обходить, сообщил РИАМО главный специалист отдела комплексных систем защиты информации компании «Газинформсервис» Дмитрий Овчинников.

Запрет занимать должность заместителя по ИБ в течение 10 лет компании могут обходить, считает он. Они станут назначать на эту должность того, кого не жалко, или вообще фиктивного руководителя, имеющего настоящего заместителя, который останется нетронутым в случае наступления утечки.

«Кроме того, возникает вопрос: кто и как будет определять сам факт утечки? Наличие наказания на уровне законов прежде всего подразумевает проведение определенных процессуально-следственных действий. Где эти действия описаны? Как и кто будет проверять правильность утекших данных?» – сказал Овчинников.

#мнение Доцент РЭУ Зарипов: банки с госучастием должны первыми прийти в новые регионы РФ

Банки с госучастием прежде всего должны начать работать в Донецкой и Луганской народных республиках, Запорожской и Херсонской областях, но и для частных игроков там есть интересные проекты; в целом, чтобы выйти в новые регионы, финорганизациям потребуется два месяца, заявил РИА Новости экономист, магистр практики исламских финансов, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Плеханова Ильяс Зарипов.

«Прежде всего, полагаю, что пример должны показать банки с государственным капиталом – Сбербанк, ВТБ, „Почта банк“, „Ак Барс банк“. Здесь особенно отмечу важность прихода "Почта банка", который представлен во всех почтовых отделениях и может выполнять ряд социальных функций, например обеспечение пенсиями и социальными пособиями новых граждан России на этих территориях», – сказал Зарипов.

#мнение «Центробанк сохранит ключевую ставку на уровне 16%»

Банк России оставит ключевую ставку на уровне 16%, заявил главный аналитик ПСБ Денис Попов.

Совет директоров соберется 15 февраля. Последний раз это было в декабре.

По мнению эксперта, ставка останется на прежнем уровне, так как регулятору нужно вернуть инфляцию к прогнозным 4-4,5%. Оснований для ее снижения пока нет.

#мнение Эксперт Ордов допустил новые отзывы лицензий у банков в РФ

Директор Высшей школы финансов РЭУ имени Г. В. Плеханова Константин Ордов заявил, что решения Банка России об отзыве лицензий у банковских организаций могут быть обусловлены стремлением ограничить для граждан сомнительные операции, в том числе трансграничные.

По словам эксперта, Центробанк РФ может снова прибегнуть к крайним надзорным мерам в первой половине 2024 года. Возможны новые отзывы лицензий у финансовых учреждений.

#мнение Не более шести банков РФ могут быть ликвидированы в 2024 году

Согласно прогнозам рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2024 году в России могут быть принудительно ликвидированы не более шести банков. Об этом в интервью РИА Новости рассказала глава агентства Марина Чекурова.

По словам Чекуровой, в текущем году с рынка могут уйти около 15 банков, из которых только пять-шесть будут ликвидированы принудительно. Все остальные случаи будут добровольными.

#мнение «Банки навязывают клиентам кредитки и зарабатывают на этом»

Банки «подсаживают» клиентов на кредитные карты, чтобы самим больше зарабатывать, рассказал агентству «Прайм» старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Андрей Сироткин.

Банки, по его словам, получают вознаграждение за каждую операцию по кредиткам, поэтому подталкивают заемщиков активнее тратить деньги даже во время льготного периода.

Тарифная политика специально выстраивается таким образом, чтобы держателю кредитки было невыгодно хранить карту просто на всякий случай. Банки ставят заградительные комиссии и требуют, чтобы, условно, клиент ежемесячно тратил не менее пяти тысяч рублей.

#мнение ЦБ в следующую пятницу сохранит ключевую ставку на текущем уровне в 16%

Банк России в следующую пятницу сохранит ключевую ставку на текущем уровне в 16% годовых из-за сомнений относительно устойчивости наметившегося в конце прошлого года тренда на замедление инфляции, считает старший стратег SberCIB Investment Research Игорь Рапохин.

На заседаниях в феврале и в марте текущего года ЦБ РФ не менял ставку.