🚗Россияне перестают брать кредиты на покупку авто с пробегом

В мае 2025 года банки выдали 74,8 тысячи автокредитов на 97,3 млрд рублей, сообщили в ОКБ. При этом всего треть из них пришлась на покупку подержанных автомобилей. В то время как доля выданных автокредитов на покупку новых авто достигла максимума с ноября 2020 года.

Такую тенденцию можно объяснить тем, что дилеры стимулируют продажи новых автомобилей, борясь с затоваренностью складов. Более того, ставки по кредитам на покупку новых авто ниже, чем на б/у машины – в мае полная стоимость автокредитов составила 17,17% и 28,38% соответственно. При том, что средний размер кредитов отличается совсем незначительно – если для покупки машин с пробегом россиянам достаточно 1,289 млн рублей, то для авто с салона граждане занимают у банков 1,356 млн рублей.

#авто #кредиты
😃Будь в курсе с Банкирос | Буст

😟Лишь каждый пятый россиянин смог занять деньги в банке в мае

В последний месяц весны доля отказов по всем заявкам на розничные кредиты, включая потребительские кредиты, пос-кредиты, кредитные карты, автокредиты и ипотека, выросла на 1,4% и превысила 80%, рассказали Банкирос в НБКИ.

Это самая высокая доля отказов за последний год. При этом год назад показатель не превышал 76%.

#кредиты
😃Будь в курсе с Банкирос | Буст

😨Выдачи потребкредитов рухнули почти в три раза

В мае 2025 года банки выдали потребительских кредитов на 213,8 млрд рублей. Это на 1,7% меньше, чем месяц назад, и на 62,6% меньше, чем год назад, рассказали #Банкирос в НБКИ.

Такая тенденция вызвана не только высокими ставками по кредитам, но и отказами банков на фоне ужесточения условий кредитования ЦБ.

#кредиты
😃Будь в курсе с Банкирос | Буст

🤨Средний размер потребительского кредита снова перешел к снижению после стабильного роста с начала года

В мае россияне в среднем занимали у банков 162 тысячи рублей, что на 9,4% меньше, чем в апреле, и на 14,9% меньше, чем год назад, рассказали Банкирос в НБКИ. Одновременно выдачи потребкредитов рухнули почти втрое.

При этом нельзя сказать, что граждане переходят из банков в МФО, так как размер микрозаймов в конце весны тоже сократился.

#кредиты
😃Будь в курсе с Банкирос | Буст

🤔Спрос на кредиты в России замедляется

Годовой прирост кредита экономике снизился в мае до 10,9 с 12,4% в апреле благодаря жестким денежно-кредитным условиям. Это привело к замедлению роста широкой денежной массы (с 0,9% в апреле до 0,6% в мае), объяснили в ЦБ.

При этом регулятор отметил прирост средств населения в банках на фоне высоких ставок по вкладам в основном за счет срочных депозитов в рублях. И даже несмотря на снижение доходностей по вкладам, ускорившееся после последнего заседания Банка России, в ЦБ не ждут перетока средств граждан со вкладов в другие инструменты.

#кредиты #вклады
😃Будь в курсе с Банкирос | Буст

🚗Россияне стали занимать в два раза меньше денег на покупку авто у банков

В мае было выдано автокредитов на 101,4 млрд рублей, что на 2,9% меньше, чем в апреле, и на 53,3% меньше, чем год назад, рассказали #Банкирос в НБКИ. И связано это не только с высокими ставками и ростом стоимости машин, но и с массовыми отказами банков из-за ужесточения условий кредитования.

#авто #кредиты
😃Будь в курсе с Банкирос | Буст

🤓Выдачи ипотеки и кредитов стабилизировались

Россияне набрали ипотеки на 287 млрд рублей в мае. Из них 85% пришлось на льготные программы, в основном на Семейную ипотеку (209 млрд рублей). При этом объем льготных программ незначительно снизился за месяц. В итоге ипотечный портфель банков достиг 20,3 трлн рублей.

Выдачи кредитов остались на месте, как и общий кредитный портфель – 13,8 трлн рублей. Активнее всего растут выдачи кредиток и автокредитов, а кредиты наличными продолжают сокращаться.

#кредиты #ипотека #кредитная_карта
😃Будь в курсе с Банкирос | Буст

🧐Россияне берут меньше кредитов, но на большие суммы, чтобы купить авто

В мае средний размер автокредита снова немного увеличился – последовательный рост фиксируется с начала весны, следует из данных НБКИ. Однако средний чек по-прежнему не может вернуться к показателям, которые были год назад – до повышения утильсбора и ключевой ставки, а также введения макропруденциальных ограничений. С мая прошлого года по май текущего года показатель снизился почти на 10%.

При этом объем автокредитов за год упал более значительно – почти вдове.

#кредиты #авто
😃Будь в курсе с Банкирос | Буст

😮Банки не хотят снижать ставки по кредитам

В июне средняя полная стоимость кредита упала менее чем на 1%, до 34% (в конце апреля была 35%). Только шесть из топ-15 банков снизили ставки, среди которых Сбер, МКБ и Газпромбанк, «Дом. РФ», Ак Барс Банк и банк «Санкт-Петербург». В то время как по вкладам снизили доходность 20 крупнейших игроков (-1-1,5% за июнь).

Несмотря на еле заметное, но все же снижение ПСК, переплата по двухлетнему кредиту все еще превышает треть суммы. Например, если взять 100 тысяч рублей на два года под 34%, то вернуть придется уже 139 тысяч, подсчитал #Банкирос.

#кредиты
😃Будь в курсе с Банкирос | Буст

🤨Спрос на кредиты заметно упал на фоне высоких ставок

В мае средний срок потребительского кредита сократился за год на 21,8% (6,7 месяца), до 24,1 месяца, рассказали #Банкирос в НБКИ. Одновременно наблюдается сокращение среднего размера кредита (-14,9%). При этом общий объем выдач за последний год рухнул более заметно – почти втрое.

#кредиты
😃Будь в курсе с Банкирос | Буст

😟Россиянам приходится закладывать квартиры и автомобили, чтобы взять кредиты

По итогам первого полугодия 2025 года доля нецелевых кредитов под залог имущества в общем объеме кредитов наличными выросла до максимума с начала 2023 года – 15,5%. За год показатель вырос на 10%, за два года – на 12,2%.

Кредиты под залог привлекают как банки (ниже риски и давление на капитал), так и заемщиков (более мягкие условия выдачи на фоне высоких ставок).

#кредиты
😃Будь в курсе с Банкирос | Буст

😨На россиян под видом рассрочки на маркетплейсах вешают займы в МФО под высокие проценты

Граждане стали чаще жаловаться на то, что при попытке купить товар в рассрочку на торговых площадках они сталкиваются с непрозрачными условиями: высокими процентными ставками по займам и дополнительными условиями, которые в договоре указываются мелким шрифтом. Как утверждают пользователи, эти схемы покрывают крупные банки и бренды.

Оформление займа в МФО под видом рассрочки часто происходит под проценты, которые ощутимо выше, чем по потребительским кредитам. При этом такие займы портят заемщикам кредитную историю, предупредили эксперты.

#кредиты #займы
😃Будь в курсе с Банкирос | Буст

😨Россияне задолжали рекордные за шесть лет 1,5 трлн рублей

В мае задолженность граждан по потребительским кредитам выросла на 63,5 млрд рублей, а доля таких займов составила 4,4%. Просрочка в основном наблюдается по кредитам, оформленным в 2023-2024 годах под высокие ставки рискованным заемщикам, сообщили в ЦБ.

#кредиты #долги
😃Будь в курсе с Банкирос | Буст

😕Российские дилеры оказались на грани банкротства из-за обвала продаж автомобилей на 27% в первом полугодии

В РОАД (где ранее предложили повысить налог на старые машины) попросили помощи у государства, иначе рынок столкнется с самой сильной стагнацией за последнее десятилетие, а треть компаний ждут серьезные финансовые потери, из-за которых некоторым придется закрыться.

Несмотря на падение средней цены на авто и всевозможные скидки, россияне не спешат покупать машины. Ставки по кредитам все еще неподъемные (27-30%) – если в 2012 году каждый третий россиянин мог позволить себе покупку нового автомобиля, то в первой половине 2025 года таковых оказалось лишь 16%. Как результат – падение объема автокредитов вдвое.

«Большинство компаний продают машины в минус. При прямой продаже автомобилей российского бренда мы теряем 20-30 тысяч рублей на каждом экземпляре, 70 тысяч – на ʺкитайцеʺ. И в каждой импортной машине сегодня примерно миллион рублей государственных сборов», – пожаловался глава ассоциации «Российские автомобильные дилеры».

Депутат ГД Гартунг встал на защиту отечественных автопроизводителей, которые «отстали технологически», предложив обложить пошлинами китайские авто.

#авто #кредиты
😃Будь в курсе с Банкирос | Буст

🤨Спрос на кредиты резко вырос после некоторого снижения ставок

В июне выдачи кредитов увеличились на 13% впервые за полгода, до 252 млрд рублей, сообщили в ОКБ. Банки стараются выдать побольше ссуд, пока ЦБ снова не снизил ставку. А россияне побежали за кредитами, увидев первые улучшения условий.

Однако ставки по-прежнему остаются заградительными – после снижения ключевой на 1% ставки по кредитным продуктам опустились менее чем на 1%, до 34%, согласно оценке НБКИ.

При этом по итогам первого полугодия все равно фиксируется падение выдач – почти втрое, до 1,3 трлн рублей, отмечают в «Скоринг бюро». Средняя сумма тоже уменьшилась – со 180 тысяч в первом полугодии 2024 года до 152 тысяч по итогам января-июня 2025.

#кредиты
😃Будь в курсе с Банкирос | Буст

😃🫠😁😁🙂Ключевая ставка снизится до 12-13% к концу следующего года.

В декабре этого года мы можем увидеть «ключ» в районе 16-17%, если в июле он будет понижен до 18-18,5%, как прогнозирует ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. До конца 2025 года Россию ждут еще как минимум два снижения ставки, из-за чего ставки по вкладам и кредитам начнут снижаться быстрее и к концу месяца составят в среднем:
🤑25-26% по ипотеке
🤑38-40% по потребительским кредитам
🤑15,5-17,5% по вкладам

#ключевая_ставка #эксклюзив #вклады #кредиты #ипотека
😃Будь в курсе с Банкирос | Буст

😵Задолженность по кредитам и ипотеке растет

В июне прирост задолженности населения по ипотеке составил 0,6% (в мае было 0,5%). В итоге россияне должны 22,1 трлн рублей на начало июля – объемы выдач ипотеки увеличились до 309 млрд, из которых 222 млрд пришлось на Семейную ипотеку, согласно данным ЦБ.

Задолженность по кредитным картам почти не изменилась, зато доля проблемных корпоративных кредитов выросла на 0,1%, до 4,1%, а розничных – на 0,3%, до 5,7%. Портфель потребительских кредитов немного сократился – на 0,4%, до 13,8 трлн.

Ранее Блумберг предупреждал, что из-за роста «плохих» кредитов российским банкам может потребоваться помощь ЦБ.

#кредиты #ипотека
😃Будь в курсе с Банкирос | Буст

🧐Семьи с детьми получат отсрочку по кредитам до полутора лет

Минфин внес поправки в 353-ФЗ, согласно которым кредитные каникулы смогут получить еще две категории россиян:
👶Те, у кого родился или был усыновлен первый ребенок и доходы клиента упали более чем на 20%, а расходы на обслуживание кредита превышают 40% среднемесячного дохода – отсрочка до полугода
👶👶Те, у кого родился или усыновлен второй ребенок или последующие дети – отсрочка до полугода в течение 180 дней с момента этого события (с седьмого месяца проценты будут начисляться в полном размере)

Такое решение, по мнению властей, повысит рождаемость в стране. Ранее ВЦИОМ выяснил, что 39% россиян называют барьером для рождения детей материальное положение и жилищные условия.

#кредиты
😃Будь в курсе с Банкирос | Буст