🤓Банк России отменил ограничение ПСК по ипотеке

Пока до конца марта 2025 года. Но регулятор может и на совсем отказаться от ограничения полной стоимости кредита.
Это позволит банкам выдавать кредиты с учетом изменения ключевой ставки без риска нарушить закон по предельному уровню ПСК. Заемщикам хоть и предложат более высокие ставки по ипотеке, но зато без завышения стоимости жилья.

Тем временем кредитование в России, включая ипотечный рынок, замедляется.

#ипотека
😃Будь в курсе с Банкирос

😕Семейная ипотека закончится раньше срока

Льготную программу семейной ипотеки могут закрыть, приостановить или изменить раньше 2030 года, допустила директор департамента ипотечного кредитования и первичного рынка агентства недвижимости «Этажи» Мария Сорока. Это будет вариант «антикризисной меры». Такая перспектива грозит и IT-ипотеке.

Поэтому эксперт советует не откладывать оформление ипотеки, тем более, что падения цен на недвижимость не ожидается в будущем из-за подорожания стройматериалов, дефицита рабсилы и роста ставок по кредитам для застройщиков.

Ранее эксперты предупреждали, что осенью в банках могут закончится деньги по семейной ипотеке.

#ипотека
😃Будь в курсе с Банкирос

🧐Чтобы купить в ипотеку квартиру в Москве за 20 млн, надо зарабатывать 432 тысячи рублей

#Банкирос подсчитал, сколько сегодня должен зарабатывать житель столицы, чтобы взять ипотеку на «вторичку» в крупнейшем российском банке, который повысил ставки по ипотеке на 3%. Минимальная ставка на новостройки теперь составит 24,9%, а на готовое жилье – 24,6%.

При первоначальном взносе в 5 млн и сроке кредита 30 лет процент по ипотеке начинается от 26,8%. Стоит ли говорить о том, что средняя зарплата в Москве (по данным Росстата) составляет 153 тысячи рублей – т.е. почти в 3 раза меньше, чем требуется для такой покупки.

Есть и хорошие новости – Сбер возобновил выдачу семейной ипотеки по ставке 6%, но увеличил первоначальный взнос сразу на 30%. Чтобы оформить жилищный кредит с 20,1% первоначального взноса – либо пакет покупай, либо выбирай только жилье из определенных ЖК, либо еще внутренние программы. Для всех остальных заявок с 22 октября первоначальный взнос составит не менее 50,1%.

#ипотека #недвижимость
😃Будь в курсе с Банкирос

😨Банки резко подняли ставки по ипотеке, не дожидаясь решения ЦБ по ставке

В преддверии заседания Банка России выросли ипотечные ставки в:
🏠Газпромбанке – на 1-1,2% на новостройки, до 23,9-25%
🏠Сбере – на 3% по всем базoвым ипотечным программам, до 24,9% на новостройки и 24,6% на готовое жилье
🏠Совкомбанке – до 25,49% по одной из ипотечных программам
🏠Альфа-Банке – на 3% на «первичку» и «вторичку» – до 25,59-25,99%, ВТБ – на 2,7%, до 24,7-26,4% по программам рефинансирования и по «вторичке».

При этом некоторые кредитные организации одна за другой подняли первоначальный взнос:
🏠Альфа-Банк – с 20% до 50% по рыночной и льготной ипотеке
🏠Сбер – с 20,1% до 50,1% по льготной ипотеке
🏠ВТБ – с 30,1% до 50,1% по семейной ипотеке

#ипотека #недвижимость
😃Будь в курсе с Банкирос

🤪Новый рекорд по ипотеке – средняя ставка по рыночной программе в России превысила 25%

Повышение ключевой ставки до рекордных 21% спровоцировало банки действовать более радикально. При этом некоторые кредитные организации заранее заложили рост «ключа» в свои продукты.

С 21 по 27 октября 2024 года восемь из 20 крупнейших ипотечных банков повысили ставки на 0,9-7%. Сегодня средневзвешенная базовая ставка на новостройки достигла 25,4% (+2,1% за неделю), а на «вторичку» – 25,43% (+2,32%).
Так, выросли ставки в Транскапиталбанке – до 27,75%, ВТБ – до 26% на новостройки и 26,7% – на готовое жилье, Совкомбанке — до 25,99%, Сбере – до 25,2%.

Также увеличились средние ипотечные ставки на строительство частного – до 26,03% – и на покупку готового загородного дома – до 25,47%.

#ипотека
😃Будь в курсе с Банкирос

😨Россиянам придется отдать банку в 8 раз больше, чем изначальная сумма ипотеки

Ставки по ипотечному кредиту в России перевалили за 25%. Если взять среднюю сумму ипотечного кредита в 3,7 млн рублей, то переплата за 30 лет составит 24 млн рублей, подсчитал экономист.

Однако, по его мнению, в ближайшем будущем банки будут выдавать ипотеку под 30%. Если взять такой кредит на те же сумму и срок, то переплата составит уже 30 млн рублей. То есть больше чем в восемь раз превысит тело самого кредита.

#ипотека
😃Будь в курсе с Банкирос

🤐Переплата по ипотеке стала семикратной

Средняя ПСК перевалила за 30%, из-за чего ипотека стала еще большей роскошью для россиян. Если сегодня взять жилищный кредит на 10 млн рублей на 25 лет с первоначальным взносом 2 млн, то каждый месяц придется выплачивать 200 тысяч рублей. В итоге переплата составит 52 млн, а итоговая сумма будет в 7,5 раза больше изначальной, убедился #Банкирос .

Подробнее ознакомиться с доступными вариантами ипотеки, рассчитать платежи и подобрать наиболее выгодный кредит можно тут.

#ипотека
😃Будь в курсе с Банкирос

🤨Россияне стали брать меньше кредитов, чего и добивается ЦБ

Ипотека в октябре замедлилась до 0,7% после 0,9% в августе и сентябре. Льготные программы составили 70% всех выдач в основном за счет «семейной ипотеки» (190 млрд рублей), согласно статистике Банка России.

Объем потребительских кредитов продемонстрировал спад на 0,3% после роста в сентябре из-за повышения ставок и ужесточения условий выдачи, которые особенно затронули закредитованных заемщиков. Рост автокредитов замедлился с 5,2% до 1,9% после повышения утильсбора. При этом в сентябре доля проблемных кредитов граждан выросла на 0,1% (до 4,3%).

#кредиты #ипотека
😃Будь в курсе с Банкирос

🏠Жители только двух городов-миллионников смогут взять семейную ипотеку без дополнительного первоначального взноса и завышенного уровня дохода

В Москве при средней стоимости «двушки» в 22,6 млн рублей и лимите кредита в 12 млн в качестве первоначального взноса семье придется отдать больше 10 млн или почти половину стоимости кредита, что гораздо больше требуемых госпрограммой 20%. Похожая ситуация складывается и в Казани, Нижнем Новгороде и Краснодаре, рассказали #Банкирос в «Мир квартир».

Из 16 миллионников только в четырех городах средние цены на квартиры позволяют внести действительно 20% – это Красноярск, Волгоград, Воронеж и Пермь. Но есть одно НО – в Волгограде и Воронеже требуемый при ипотеке доход превышает среднюю зарплату по региону – на 8,5 тысячи и 11 тысяч соответственно. И в итоге остаются только Красноярск и Пермь, где уровень первоначального взноса и доход соответствуют условиям ипотеки.

#ипотека #недвижимость
😃Будь в курсе с Банкирос

🤨Россияне старше 40 лет стали чаще брать ипотеку

В октябре доля заемщиков от 40 до 50 лет выросла на 0,7%. Однако наиболее заметный прирост наблюдался в возрастной группе 50-60 лет, рассказали #Банкирос в НБКИ.

Одновременно резко сократилась доля россиян от 30 до 40 лет, получивших кредит на жилье. К слову, эта группа остается самой большой в общей доли заемщиков.

#ипотека
😃Будь в курсе с Банкирос

🤨Лишь каждый четвертый россиянин может взять ипотеку на новостройки

Доля отказов в кредите на покупку квартиры на «первичке» взлетела с 59% в июне до 72% в ноябре, а в октябре показатель и вовсе достигал 77%, рассказали в НБКИ.

В основном выданные кредиты получают по льготным программам – доля льготной ипотеки в выдачах на первичном рынке превысила 90%, сообщили в Минфине. При этом в министерстве считают оптимальной долю в 25%.

#ипотека
😃Будь в курсе с Банкирос