Как инвестиции помогают добиться финансовых целей? (продолжение 2)

В 2022 я опубликовал статью «Как инвестиции помогают добиться финансовых целей?», где показал пример формирования портфеля ценных бумаг под образование. В качестве базы я взял своих детей, которым на момент написания статьи до вступления в ВУЗ оставалось 5 и 8 лет. Статья наглядно демонстрировала подходы, которыми можно воспользоваться при планировании оплаты образования своих чад.

В ноябре 2023 было опубликовано продолжение: "Как инвестиции помогают добиться финансовых целей? (продолжение)"


Настало время корректировок и дополнений.

Очередное продолжение тоже получилось большим и не подходит по формату для телеграм, поэтому даю ссылки:
1. Smart Lab
2. VK
3. DZEN
4. OK

Люди спешат заняться инвестициями, забыв стать финансово грамотными

Сейчас я немного понужу, но без этого никак.

Я прекрасно понимаю, почему подавляющему большинству так не терпится попробовать себя в качестве инвестора или трейдера. Этому способствует всё, что касается околорынка: куча историй успеха; истории иксов за короткое время; биографии известных людей, которые теперь управляют миллиардами; постоянный поток информации, кажущаяся в ретроспективе легко подсказывающей моменты входа в рынок или активы для приобретения в портфель; мотивационная литература,зачастую бесполезная с практической точки зрения; и многое другое. Но только это всё мишура. И я так говорю, не потому что самый умный, а потому что сам прошёл весь этот путь. Мой опыт в определённом смысле состоит из шишек, которые я предпочитал набить, а не слушать по-настоящему умных советов. Возможно, мне их даже пытались дать, но я от них отмахивался или считал не существенными.

Сейчас я понимаю, что начинать надо было не с инвестиций, а с финансовой грамотности в широком смысле этого слова. Возможно, это уберегло меня от моих провальных инвестиций в собственном бизнесе в реальном секторе, например. Но это, неточно :).

В январе этого года я делал небольшой опрос сред своих подписчиков, и один из вопросов звучал так:

Какой из вариантов вы реализуете, если инвестируете/спекулируете на бирже (можно выбрать несколько). Статистика ответов меня поразила (смотри скриншот).

Конечно, я понимаю, что мои подписчики вряд ли являются репрезентативной выборкой, а тем более ей точно не является общее количество проголосовавших. На это необходимо делать скидку. Однако, я не ожидал увидеть столь существенного перекоса. Я искренне надеюсь что 94%, которые сами формируют свой портфель и совершают сделки, пользуясь услугами брокера, имеют высокую степень диверсификации по классам активов, и ориентируются на свой риск-профиль, но так пренебрегать диверсификацией финансовых инструментов - критично в принципе.

Я отношу себя к профессионалам в том, что касается портфельных инвестиций, но из предложенного перечня у меня нет только двух услуг: персональный брокер и независимый инвестиционный советник. Всё остальное есть! Диверсификация по услугам не менее важна, чем по активам. И возможно, я мог бы управлять своими деньгами лучше, чем страховая компания или НПФ, но я не могу сказать, что может случится со мной завтра и какой крутой поворот уготовила мне жизнь. Поэтому диверсифицировать юридические риски, не менее значимая история! У каждой услуги есть свои плюсы и минусы, кроме потенциальной доходности.

Несомненно, большая часть моих инвестиций приходится на собственное управление с учетом моего опыта. Но другие услуги тоже составляют значимую часть, чтобы в самых критических ситуациях, я и моя семья не осталась ни с чем.

Именно с этого начинается финансовая грамотность! Я призываю всех задуматься об этом и посмотреть на свою жизнь шире. Я уверен, что у всех должно быть за душой по крайней мере следующие 5 пунктов:
✅ наличные деньги в стеклянной банке, при чем в разных валютах
✅ собственные инвестиции
✅ страховые полюсы, по крайней мере на редкие события
✅ страхование жизни (Хотя я не люблю этот продукт, как инвестиционный, и его результаты близки к ОФЗ или депозитам, но он может защитить часть средств при трудных финансовых и юридических обстоятельствах. Кстати, это справедливо и для официального ДУ)
✅ негосударственные пенсионные накопления (сейчас это стало намного интересней в связи с развитием программы долгосрочных сбережений).

Если позволяют возможности, то конечно к этим пунктам можно добавить недвижимость и альтернативные инвестиции. Только не забывайте провести надлежащий дью дилидженс. И здесь нужно быть готовы щедро платить независимым профессиональным посредникам. Зачастую в разы больше, как в абсолютном, так и процентном соотношении, чем комиссии на бирже.

👇👇👇

Статистика. Доходность индексов на акции и облигации, рассчитываемые Московской биржей, на 25.07.2025

Доходность посчитана на срок:
✅ неделя
✅ 1 месяц
✅ 1 квартал
✅ Полгода
✅ 9 месяцев
✅ 1 год
✅ к началу года

Активы представленные в расчете:
✅ IMOEX – основной индекс MOEX
✅ MCFTR – индекс полной доходности "брутто" российский акций (IMOEX с учетом дивидендов)
✅ MOEXBMI – индекс широкого рынка, включает 100 компаний
✅ MOEX10 – индекс 10 самых ликвидных компаний
✅ MOEXBC – индекс голубых фишек
✅ MCXSM – индекс компаний малой и средней капитализации

Отраслевые индексы:
✅MOEXOG - нефть и газ
✅MOEXEU - электроэнергетика
✅MOEXTL - телеком
✅MOEXMM - металлы и добыча
✅MOEXFN - финансы
✅MOEXCN - потребительский сектор
✅MOEXCH - химия и нефтехимия
✅MOEXTN - транспорт
✅MOEXIT - IT сектор
✅MOEXRE - строительные компании
✅MOEXINN - инновационные компании

Индексы облигаций:
✅RGBI - ценовой индекс государственных облигаций
✅RGBITR - индекс полной доходности "брутто" государственных облигаций (индекс RBGI с учетом купонов)
✅RUGBINFTR - индекс полной доходности государственных облигаций ОФЗ ИН
❌RUСBITR - индекс полной доходности корпоративных облигаций
❌RUMBITR - индекс полной доходности муниципальных облигаций
❌RUABITR - композитный индекс полной доходности облигаций на MOEX