Зарплата в цифровых рублях: шаг в будущее или повод для сомнений?

Минфин России сообщил о первой зарплате, выплаченной в цифровых рублях. Ее получил председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, который сразу использовал часть средств на благотворительность и оплату заказа в кафе.

Массовое внедрение цифрового рубля стартует 1 сентября 2026 года. Сначала обязательство принимать новую форму расчетов коснется крупнейших банков и ритейлеров, затем — организаций с меньшей выручкой. Полное внедрение завершится к 2028 году. При этом использование цифрового рубля останется добровольным.

Готовы ли россияне?

Россияне пока с осторожностью относятся к новации: по данным ВЦИОМа, лишь 7% хорошо осведомлены о цифровом рубле, половина — почти ничего о нем не знает. Среди опасений — риски киберугроз, усиление контроля и зависимость от интернета. Для бизнеса и граждан ключевой вопрос — станет ли зарплата в цифровой форме удобным и привычным способом расчетов.

Партнер-эксперт «Яков и Партнёры» и директор центра бизнес-образования и аналитики Центрального университета Илья Иванинский считает, что цифровой рубль — более безопасный и прозрачный инструмент для расчетов. Однако именно развитость российской финансовой системы замедляет его внедрение: «Физлица почти не сталкиваются с проблемами в использовании существующих цифровых безналичных решений, поэтому не так активно переходят на новые».

Биометрические сервисы: рост и перспективы

Цифровизация финтеха меняет не только способы платежей, но и саму систему взаимодействия участников рынка и клиентов. Единый цифровой профиль, дополненный биометрией, становится универсальным ключом к услугам компаний. Рост платформенной экономики подтверждает масштаб этих изменений: только за три года ее доля в ВВП страны увеличилась с 1,9% до 5,5%.

Биометрия внедряется в рамках государственной Единой биометрической системы (ЕБС), которая обеспечивает регистрацию и защиту данных. Сегодня на ее базе реализовано 17 сервисов: от бесконтактной оплаты покупок и проезда в транспорте до заселения в гостиницы и обслуживания в МФЦ без паспорта.

От эксперимента к обязательности

Власти и бизнес ищут баланс между удобством для клиентов и требованиями регулятора к безопасности. Новые сервисы делают биометрию быстрее и доступнее, а для иностранных граждан ее сдача стала обязательной. Таким образом, биометрия становится неотъемлемой частью цифрового профиля и повседневной жизни.

По словам Дмитрия Ангарова, партнера «Яков и Партнёры», доля биометрических платежей пока незначительна. Вместе с тем прогнозируется их рост в среднем на 200% в год в период 2024–2027 годов, и уже к 2027 году они могут достигнуть порядка 1% от всех транзакций в России.

Как страны регулируют искусственный интеллект

В Евросоюзе вступили в силу первые положения закона об ИИ (EU AI Act), касающиеся универсальных моделей. Разработчики теперь обязаны раскрывать данные обучения, соблюдать авторские права и внедрять механизмы прозрачности. Полный закон заработает в 2026 году, но уже сейчас формируется система надзора за «фундаментальными» моделями.

Баланс контроля и свободы

Европейский подход к регулированию предполагает высокий уровень контроля и ответственности разработчиков. Провайдеры обязаны предоставлять техническую документацию, описывать процесс обучения и тестирования, а также публиковать сведения о данных, использованных при обучении моделей. Исключения предусмотрены лишь для открытых моделей без признаков системного риска.

Параллельно в США, Китае и России выстраиваются собственные механизмы регулирования. По оценке «Яков и Партнёры» с начала 2025 года появилось 23 новых документа, регулирующих ИИ, тогда как на конец 2024 года их было лишь 32.

Разные правила игры

Партнер «Яков и Партнёры» Максим Болотских отметил, что в США ослабляют регулирование, чтобы усилить конкуренцию с Китаем, тогда как Евросоюз, напротив, детализирует требования к разработчикам и пользователям. Китай, по его словам, старается сохранять баланс: несмотря на наличие множества детальных требований, власти не стремятся к дальнейшему ужесточению мер.

Он также добавил, что за последний год США сместились в сторону большей свободы — регулирование стало мягче, а компании получили больше самостоятельности.

ИИ-агенты: новая эра автономных технологий

ИИ-агенты стали следующим шагом развития генеративных технологий. Они дают системам возможность не ограничиваться ответами на запросы, а самостоятельно выполнять полный цикл задач — от планирования до взаимодействия с внешними сервисами.

Потенциал рынка

Директор «Яков и Партнёры» Марина Дорохова отмечает, что ИИ-агенты способны выполнять задачи от имени пользователя или бизнеса, взаимодействуя с другими системами и технологиями. В отличие от чат-ботов, они действуют автономно и могут брать на себя целые процессы.

По оценке «Яков и Партнёры», каждый второй российский вендор уже предлагает агентные решения. По словам Дороховой, Россия обладает достаточным технологическим и рыночным потенциалом для масштабного развития таких технологий — сильные технологические и экосистемные игроки способны быстро интегрировать агентные возможности в продукты. Однако при этом рынок остается зависимым от крупных корпораций, а развитие стартапов идет медленнее, чем за рубежом.

От экспериментов к внедрению

Дорохова отмечает, что компании из наиболее продвинутых отраслей — IT, банков, телекома — уже начинают использовать ИИ-агентов на практике. Технологии показывают результат там, где генеративный ИИ стал частью бизнес-процессов: в IT, страховании, ритейле, транспорте и логистике. Наиболее востребованные функции связаны с клиентской поддержкой, программированием, маркетингом и продажами.

По данным «Яков и Партнёры», российские компании планируют направлять на развитие генеративного ИИ и ИИ-агентов в среднем 3–5% годового IT-бюджета, а в наиболее развитые в цифровом плане отрасли — до 7%.

Факторы счастья: формула города мечты

Совместное исследование «Яков и Партнёры» и РОМИР показывает, что большинство россиян хотят жить именно там, где живут сейчас. Однако почти каждый пятый рассматривает возможность переезда, чаще всего в крупные города или на юг России.

Главное, что отличает «город мечты» от нынешнего места проживания, — это качество жизни и возможности для трудоустройства. Респонденты отмечают, что в идеальном городе должны быть развитая транспортная сеть, качественные тротуары, общественные пространства и комфортная городская среда.

Комфорт важнее климата

Особенно значимы инфраструктурные факторы: разрыв между мечтой и действительностью максимален именно по ним. Магазины шаговой доступности и цифровые сервисы, напротив, уже оцениваются высоко и не вызывают беспокойства.

Исследование показывает: комфорт повседневной жизни важнее климата и внешних факторов. Горожане выбирают среду, где удобно передвигаться, работать и отдыхать. Для молодежи (18–24 лет) ключевыми остаются транспортная связанность, профессиональная реализация и развитая инфраструктура для отдыха.

Подробнее — в материале.

Как Китай меняет рынок смартфонов

Еще 10 лет назад китайские марки смартфонов воспринимались как второстепенные игроки. Сегодня же они занимают лидирующие позиции в премиальном сегменте складных смартфонов и активно конкурируют с южнокорейским Samsung.

Фактор лидерства

Секрет успеха Китая связан с масштабными инвестициями в науку и разработки. Государственная политика в области НИОКР обеспечивает технологическое лидерство страны, что напрямую отражается на производстве потребительской электроники. Так, расходы на исследования и разработки в Китае в 2024 году оценены в 2,68% ВВП. Именно благодаря наращиванию инвестиций китайские компании укрепляют позиции в стратегически важных сегментах, включая рынок складных смартфонов. Это позволяет таким игрокам, как Huawei, уверенно конкурировать на глобальном уровне.

Максим Болотских, партнер «Яков и Партнёры», отмечает, что Китай продолжает наращивать инвестиции в науку и разработки: в 2024 году объем затрат в R&D, по предварительным оценкам, составил 3,6 трлн юаней (около $496 млрд). По словам эксперта, от этого выигрывает в том числе производство потребительской электроники — в частности, Huawei.

Марина Дорохова, директор «Яков и Партнёры», в интервью на Yandex Ecom Open Air рассказала, как развивается рынок e-commerce и каким он может стать к 2030 году. Она отметила ключевые сценарии роста независимых онлайн-продавцов, выделила наиболее перспективные товарные категории и объяснила, почему для брендов выгодно переходить от маркетплейсов к собственным цифровым площадкам.

Кто чаще всего задумывается о переезде

Большинство россиян — 79% — хотят жить там, где находятся сейчас. Однако каждый пятый (21%) рассматривает возможность переезда, следует из совместного исследования «Яков и Партнёры» и РОМИР.

Чаще других о переезде думают молодые люди 18–24 лет — именно в этой группе доля желающих уехать самая высокая. Также о смене места проживания чаще говорят жители малых городов, где доля желающих уехать достигает 25%.

Женщины чаще мужчин выбирают в качестве нового места жизни Москву и Санкт-Петербург (34% против 29%), а среди мужчин и аудитории 45+ заметен интерес к загородной и природной жизни.

Между комфортом и карьерой

Желание переехать связано не только с поиском лучших условий, но и с ожиданиями — молодежь стремится к возможностям, а старшие поколения ищут стабильность и спокойствие. Исследование показывает, что миграционные настроения отражают не недовольство, а стремление к гармонии между комфортом, карьерой и качеством жизни.

Подробнее — в материале.

Новая реальность угольной отрасли

В 2024 году Россия добыла 443,5 млн тонн угля, из которых 196,2 млн тонн отправились на экспорт. Несмотря на стабильные объемы, отрасль переживает структурное напряжение: цены на энергетический уголь вернулись к доковидным уровням — 110–130 долларов за тонну, а переориентация поставок на Восток повысила нагрузку на железнодорожную инфраструктуру и транспортные тарифы.

Уголь под давлением

Около трети предприятий угольной отрасли находятся в зоне риска из-за низкой конкурентоспособности и слабой финансовой устойчивости. На грани банкротства — 27 компаний, еще 62 — в состоянии устойчивого риска. Проблему усугубляют рост аварийности, необходимость значительных инвестиций в безопасность и снижение импорта со стороны ключевых стран-покупателей. При остановке добычи под угрозой окажутся до 60 тыс. рабочих мест.

Как перезапустить отрасль

По мнению эксперта «Яков и Партнёры» Софьи Мангилевой, для преодоления кризиса требуется не временное субсидирование, а структурные решения: вывод из эксплуатации убыточных шахт, программы переобучения и релокации сотрудников. Стоимость переобучения одного специалиста оценивается в 30–60 тыс. рублей, а общий бюджет программы может составить около 3 млрд рублей. Закрытие малорентабельных шахт неизбежно, но этот процесс способен стать возможностью для обновления экономики регионов за счет переобучения и создания новых рабочих мест.

О чем мы писали в октябре: большой дайджест

Подводим итоги месяца и делимся главными материалами.

Сохраняйте и делитесь с коллегами!

ИИ и высокие технологии

• Будущее данных и ИИ
• Россия в гонке ИИ: свой путь развития
• Как страны регулируют искусственный интеллект
• ИИ-агенты: новая эра автономных технологий
• Как Китай меняет рынок смартфонов

Соцсектор

• Любимый город как источник счастья
• Как тип жилья влияет на уровень счастья
• Факторы счастья: формула города мечты
• Кто чаще всего задумывается о переезде

Банки и финансы

• Экономика в поиске точки равновесия
• Зарплата в цифровых рублях: шаг в будущее или повод для сомнений?
• ЦФА как драйвер инвестиций и независимости
• Биометрические сервисы: рост и перспективы

Агросектор

• АПК России: вызовы и окно возможностей
• ИИ в АПК: потенциал и трансформация

Цифровизация и ИТ

• Российский софт ищет свои рынки

Энергетика

• Топливо на пределе: меры и последствия

Тяжелая промышленность

• Новая реальность угольной отрасли

Цифровизация как стратегия роста

«Яков и Партнёры» совместно с Нильсен провели исследование для оценки того, как цифровизация влияет на эффективность 100 крупнейших компаний в ритейле и сегменте товаров повседневного спроса (CPG).

Около 70% участников уже перешли от экспериментов к масштабному внедрению цифровых решений. Игроки, активно инвестирующие в технологии, увеличивают операционную прибыль в 1,5–2 раза быстрее, чем консервативные участники рынка. В среднем цифровизация способна приносить компаниям до 10% дополнительной прибыли ежегодно.

Один из главных выводов исследования — цифровая трансформация перестала быть трендом и стала фактором выживания. Инновационные компании выстраивают собственные цифровые бизнес-модели — от маркетплейсов до систем монетизации данных — и формируют новые источники выручки.

Интеллект, который работает на прибыль

Одним из самых перспективных направлений эксперты называют «технологии будущего» — генеративный искусственный интеллект и роботизацию. По их оценкам, внедрение генИИ может повысить операционную прибыль компаний ритейла на 12–19%, а CPG — на 9–15%. Эти технологии становятся ключом к оптимизации клиентского пути — от персональных рекомендаций и поддержки до автоматизации маркетинга и управления поставками.

Исследование «Яков и Партнёры» и РОМИР показало: именно в малых городах доля тех, кто задумывается о смене места жительства, самая высокая. Жители таких территорий чаще ищут новые возможности и более комфортную среду для жизни. Также чаще других о переезде думают молодые люди 18–24 лет — именно среди них больше всего желающих уехать.