КРЕДИТ НАСЕЛЕНИЮ: ИПОТЕКА РАСТЕТ, ПОТРЕБЫ ПРОДОЛЖАЮТ СОКРАЩАТЬСЯ

В пятницу ЦБ дал статистику по банкам за июнь. По рознице цифры следующие:

• Задолженность населения по ипотеке: 0.5% мм / 4.4% гг; за полгода требования к населению по ипотеке выросли на 309 млрд (+1.4%)

• Потреб.кредит: -0.4% мм / 8.0% гг

• ВСЕГО: 0.04% мм / -0.4% гг

Как изменился ипотечный рынок за год с момента отмены массовой льготной программы. Эти цифры представлены в нижней таблице. Всего за этот год выдача ипотеки составила 3.5 трлн (-53% к предыдущим 12 мес). В том числе ипотека по льготным программам – 2.7 трлн (-49%), рыночная ипотека – 0.8 трлн (-63%).

Тенденции этого года в ипотеке: устойчивое, но очень плавное движение вверх. В июне общий объём выдач на maх с окт.24 - 309 млрд. Рыночная ипотека – max с дек.24 – 44 млрд; льготная – max с сен.24 – 265 млрд.

Произошедшее снижение ставок, по-видимому, даст импульс росту ипотеки. Мы не удивимся, если уже осенью выдача рыночной ипотеки приблизится к 100 млрд руб в мес.

FT: Исход из деревень: как отток населения угрожает устойчивости Европы

В ряде регионов Европы продолжается масштабная депопуляция сельских территорий, особенно в отдалённых и труднодоступных зонах. По данным Евростата, с 2014 по 2024 год численность населения преимущественно сельских районов ЕС сократилась на 8,3 % (около 8 млн человек), тогда как в городах наблюдается рост более чем на 10 млн (+6 %). Это явление охватывает до 40 % территории ЕС, где проживает почти треть его населения.

Сокращение населения приводит к деградации инфраструктуры: закрываются школы, медицинские учреждения, банки, магазины, ограничивается транспортное сообщение. Это запускает замкнутый цикл, в котором ухудшение качества жизни ускоряет отток населения.

Сельские жители сталкиваются с ростом издержек и снижением доступности базовых услуг по сравнению с городскими районами.

Демографический спад несёт структурные риски для культурного наследия, сельского хозяйства, региональной безопасности и политической стабильности. В ряде стран это уже рассматривается как фактор, подрывающий демократическую устойчивость и усиливающий недовольство периферии.

Организации, включая ОЭСР, призывают к стратегии «умного сокращения»: оптимизации сервисов, улучшению цифровой и транспортной связанности и формированию положительного имиджа сельской жизни. Тем не менее ключевые вызовы — старение населения, низкая рождаемость и дефицит рабочих мест — остаются фундаментальными.

К 2100 году численность сельского населения ЕС может снизиться на 18%, а в отдельных странах — более чем на треть. В ответ государства реализуют масштабные программы поддержки: Испания направила €13 млрд на налоговые и жилищные стимулы, Италия, Великобритания и Шотландия внедряют меры по удержанию населения и модернизации инфраструктуры.

Местные инициативы включают субсидии для семей, восстановление жилья, цифровизацию услуг и перепрофилирование общественных пространств. В Тоскане бары превращаются в многофункциональные центры, а в регионе Замора действует программа привлечения мигрантов, по которой с 2022 года уже переселились более 120 семей.

На уровне ЕС действует фонд сплочённости объёмом €392 млрд, и он также может быть увеличен в будущем бюджете с 2028 года.

Несмотря на усилия, многие местные власти не рассчитывают на восстановление численности населения и сосредотачиваются на управлении сокращением. Даже при наличии временных форм занятости и туристической активности это не компенсирует постоянный отток.

Эксперты сходятся во мнении, что без системной трансформации подходов к региональной политике и демографии, депопуляция будет продолжаться, углубляя экономические и социальные диспропорции между центром и периферией Европы.