📉 Что произойдёт, когда ЦБ понизит ставку на 1%? 🚀
🧠 Почему это важно
Ключевая ставка сейчас — 21%. А у меня в позиции облигации с доходностью от 21% до 30%. Вопрос не в том, хорошо это или плохо. Вопрос в том, что произойдёт с рынком, если ЦБ сделает хотя бы одно движение вниз.
Ответ: начнётся ценовой взлёт.
Когда ставка падает, старые облигации с высокой доходностью становятся дефицитом. Их цена тут же растёт, потому что новые выпуски уже выходят под меньший процент. На ровном месте можно заработать 2–5% только за счёт переоценки, не дожидаясь купонов.
Старые бумаги — это те облигации, которые были выпущены до снижения ставки и уже торгуются на бирже с фиксированной, более высокой доходностью.
📦 А если вы в краткосроке?
Краткосрочные облигации — это гибкость и минимальный риск. Но и минимальный потенциал переоценки при снижении ставки. Если вы ждёте разворота политики ЦБ, имеет смысл частично перейти в среднесрок или долгосрок. Именно они дают наибольший рост цены при падении ставки, потому что в них зафиксирован высокий купон на несколько лет вперёд.
⚖️ Что можно сделать:
— 💼 Держать часть в краткосроке — как запас на манёвр
— 🪜 Переложить другую часть в бумаги от 2 до 5 лет
— 🎯 Искать надёжные выпуски с доходностью 23–27% и сроком до погашения 2–4 года
— 🧠 Не забывать о налоговых льготах (ИИС, НДФЛ)
🎡 Эффект каскада
Понижение ставки запускает цепочку событий:
— 📉 доходности новых облигаций снижаются
— 💸 вклады теряют привлекательность
— 📈 облигации с фиксированным купоном дорожают
— 🧠 инвесторы бегут перекладываться «в старые бумаги»
— 🪙 акции и недвижимость тоже получают поддержку
📌 Кто в позиции — выигрывает
Многие надеются: вот ставку понизят — тогда и зайду. Но это уже будет поздно. Рынок всё отыгрывает заранее. Когда решение объявляют — цены уже улетают вверх.
Старые бумаги уходят по завышенной цене, а новые приносят меньше. Поэтому настоящие профи входят в позицию до разворота.
📊 Пример
Вы купили бумагу под 27% годовых. ЦБ снижает ставку до 20%. Новые бумаги дают 19%. Ваша — вдруг становится лакомым куском. И стоит уже не 1000₽, а 1050₽. При этом купон — всё тот же, щедрый. Кто в позиции — тот выигрывает дважды.
💬 А вы готовы?
Что в вашем портфеле? Есть ли ставка на переоценку? Или вы пока ждёте?
Поставьте любую эмоцию и напишите в комментариях, что будете делать: остаться в краткосроке или перейти в долгосрок?
#облигации #ключевая_ставка #финансовая_грамотность #портфель #рост_доходности #старые_бумаги #инвестиции_для_всех #стратегия_инвестора
🧠 Почему это важно
Ключевая ставка сейчас — 21%. А у меня в позиции облигации с доходностью от 21% до 30%. Вопрос не в том, хорошо это или плохо. Вопрос в том, что произойдёт с рынком, если ЦБ сделает хотя бы одно движение вниз.
Ответ: начнётся ценовой взлёт.
Когда ставка падает, старые облигации с высокой доходностью становятся дефицитом. Их цена тут же растёт, потому что новые выпуски уже выходят под меньший процент. На ровном месте можно заработать 2–5% только за счёт переоценки, не дожидаясь купонов.
Старые бумаги — это те облигации, которые были выпущены до снижения ставки и уже торгуются на бирже с фиксированной, более высокой доходностью.
📦 А если вы в краткосроке?
Краткосрочные облигации — это гибкость и минимальный риск. Но и минимальный потенциал переоценки при снижении ставки. Если вы ждёте разворота политики ЦБ, имеет смысл частично перейти в среднесрок или долгосрок. Именно они дают наибольший рост цены при падении ставки, потому что в них зафиксирован высокий купон на несколько лет вперёд.
⚖️ Что можно сделать:
— 💼 Держать часть в краткосроке — как запас на манёвр
— 🪜 Переложить другую часть в бумаги от 2 до 5 лет
— 🎯 Искать надёжные выпуски с доходностью 23–27% и сроком до погашения 2–4 года
— 🧠 Не забывать о налоговых льготах (ИИС, НДФЛ)
🎡 Эффект каскада
Понижение ставки запускает цепочку событий:
— 📉 доходности новых облигаций снижаются
— 💸 вклады теряют привлекательность
— 📈 облигации с фиксированным купоном дорожают
— 🧠 инвесторы бегут перекладываться «в старые бумаги»
— 🪙 акции и недвижимость тоже получают поддержку
📌 Кто в позиции — выигрывает
Многие надеются: вот ставку понизят — тогда и зайду. Но это уже будет поздно. Рынок всё отыгрывает заранее. Когда решение объявляют — цены уже улетают вверх.
Старые бумаги уходят по завышенной цене, а новые приносят меньше. Поэтому настоящие профи входят в позицию до разворота.
📊 Пример
Вы купили бумагу под 27% годовых. ЦБ снижает ставку до 20%. Новые бумаги дают 19%. Ваша — вдруг становится лакомым куском. И стоит уже не 1000₽, а 1050₽. При этом купон — всё тот же, щедрый. Кто в позиции — тот выигрывает дважды.
💬 А вы готовы?
Что в вашем портфеле? Есть ли ставка на переоценку? Или вы пока ждёте?
Поставьте любую эмоцию и напишите в комментариях, что будете делать: остаться в краткосроке или перейти в долгосрок?
#облигации #ключевая_ставка #финансовая_грамотность #портфель #рост_доходности #старые_бумаги #инвестиции_для_всех #стратегия_инвестора
👍4🔥2🤩1🤡1
📉 Когда акции падают, а ты всё равно покупаешь 📈
— Ты опять всё в акции?
— Ага.
— Но ставка ЦБ уже 21%! Облигации дают по 24% годовых!
— Да я понимаю… Но вдруг рынок отрастёт? Ну хоть чуть-чуть?
Этот разговор я каждый день веду сам с собой. Как мантру, в которой отчаяние перемешано с надеждой. А рынок будто специально слышит — и снова проваливается.
🎯 Разум против привычки
Ты знаешь, что можно зафиксировать надёжные 24% годовых в рублях? Это не где-то в теории — это тут и сейчас, на Мосбирже. Надёжные облигации приносят доходность выше инфляции и банковских вкладов. Но рука всё равно тянется к краснеющим акциям. Почему?
Потому что мы любим драйв. Облигации кажутся скучными. А вдруг пропустишь отскок? Вдруг тот самый день «Х» случится именно сейчас, и не у тебя? Лучше сидеть с минусом, но чувствовать себя "в деле", чем получать купоны и чувствовать, что «упустил шанс».
🔁 Замкнутый круг инвестора
Игнорируешь облигации — «потом разберусь».
Видишь очередную просадку — «вот сейчас дно!»
Покупаешь ещё акций — «на отскок».
Смотришь, как облигации несут +2% в месяц — без нервов.
Начинаешь считать: а может, если 300 тысяч под 24%, это 72 тысячи в год? 6 тысяч в месяц?
Заводишь себе фонд #жкхfree — и начинаешь кайфовать от купонных поступлений.
💡 Где логика?
В нас сидит нерациональный инвестор. Мы помним только взлёты и забываем про долгие периоды боковика и просадок. Нам проще надеяться, чем фиксировать доход. Но рынок устроен не по эмоциям. Он просто даёт тем, кто умеет считать.
Сейчас облигации дают больше, чем многие дивидендные акции. Причём без риска просадки на -10% за неделю. Это редкое окно возможностей. Рынок даёт, но берут не все.
🤔 Что делать?
Нет, это не значит, что нужно срочно всё продать и уйти в ОФЗ. Но если ты уже устал смотреть, как портфель краснеет, а в телеге у всех «просто временная коррекция», — может, стоит попробовать что-то новое?
Добавь 10–30% облигаций. Почувствуй, как это — не волноваться за котировки, а просто получать свой купон. Посмотри, как растут фонды облигаций. Или протестируй стратегии вроде Мега Облигации — они для таких как ты и создавались.
💬 Напиши в комментах: а что мешает тебе купить облигации сейчас, когда они дают больше 24%? Действительно ли это скучно — или просто непривычно?
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся ✅
#облигации #инвестиции #портфель #финансовая_грамотность #ставка_цб #пассивный_доход #новичкам #финграм
— Ты опять всё в акции?
— Ага.
— Но ставка ЦБ уже 21%! Облигации дают по 24% годовых!
— Да я понимаю… Но вдруг рынок отрастёт? Ну хоть чуть-чуть?
Этот разговор я каждый день веду сам с собой. Как мантру, в которой отчаяние перемешано с надеждой. А рынок будто специально слышит — и снова проваливается.
🎯 Разум против привычки
Ты знаешь, что можно зафиксировать надёжные 24% годовых в рублях? Это не где-то в теории — это тут и сейчас, на Мосбирже. Надёжные облигации приносят доходность выше инфляции и банковских вкладов. Но рука всё равно тянется к краснеющим акциям. Почему?
Потому что мы любим драйв. Облигации кажутся скучными. А вдруг пропустишь отскок? Вдруг тот самый день «Х» случится именно сейчас, и не у тебя? Лучше сидеть с минусом, но чувствовать себя "в деле", чем получать купоны и чувствовать, что «упустил шанс».
🔁 Замкнутый круг инвестора
Игнорируешь облигации — «потом разберусь».
Видишь очередную просадку — «вот сейчас дно!»
Покупаешь ещё акций — «на отскок».
Смотришь, как облигации несут +2% в месяц — без нервов.
Начинаешь считать: а может, если 300 тысяч под 24%, это 72 тысячи в год? 6 тысяч в месяц?
Заводишь себе фонд #жкхfree — и начинаешь кайфовать от купонных поступлений.
💡 Где логика?
В нас сидит нерациональный инвестор. Мы помним только взлёты и забываем про долгие периоды боковика и просадок. Нам проще надеяться, чем фиксировать доход. Но рынок устроен не по эмоциям. Он просто даёт тем, кто умеет считать.
Сейчас облигации дают больше, чем многие дивидендные акции. Причём без риска просадки на -10% за неделю. Это редкое окно возможностей. Рынок даёт, но берут не все.
🤔 Что делать?
Нет, это не значит, что нужно срочно всё продать и уйти в ОФЗ. Но если ты уже устал смотреть, как портфель краснеет, а в телеге у всех «просто временная коррекция», — может, стоит попробовать что-то новое?
Добавь 10–30% облигаций. Почувствуй, как это — не волноваться за котировки, а просто получать свой купон. Посмотри, как растут фонды облигаций. Или протестируй стратегии вроде Мега Облигации — они для таких как ты и создавались.
💬 Напиши в комментах: а что мешает тебе купить облигации сейчас, когда они дают больше 24%? Действительно ли это скучно — или просто непривычно?
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся ✅
#облигации #инвестиции #портфель #финансовая_грамотность #ставка_цб #пассивный_доход #новичкам #финграм
❤2👍1🔥1🤩1
📉 Ставка на миллион: ждем понижения? 📈
🧩 Кто хоть раз собирал кубик Рубика, знает — один поворот меняет всю картину. Так и с ключевой ставкой Центробанка: вроде бы всего на пару процентов, а на рынке — шевеление, как у муравьев в жару. Сегодня тот самый день — ставка меняется, а с ней и всё.
📊 На рынке уже почти никто не верит в сохранение ставки. По всем признакам нас ждет снижение — вопрос лишь на сколько. На 1%? На 2%? Или сразу на 3%? Это уже не просто прогноз — это ставка на то, как изменится ваша доходность.
📉 Что такое ключевая ставка
Это как температура тела в экономике. Центробанк ее задаёт, а банки и инвесторы ориентируются. Чем ниже ставка — тем дешевле кредиты и менее интересны облигации со старой доходностью. А еще — тем больше инвесторы смотрят в сторону акций: ведь теперь рисковать становится выгоднее.
📈 Что будет, если ставку снизят
Скажем, её снизили на 2%. В моменте это резко снижает привлекательность всех уже выпущенных облигаций с низкой доходностью — их цены начинают расти, чтобы "подровнять" доходность до нового уровня. Особенно сильно это видно у коротких и среднесрочных бумаг. Именно поэтому наши портфели сейчас забиты облигациями на 100%: мы были к этому готовы.
💰 Будем ли фиксировать прибыль? Скорее всего, да. Продажа тел по возросшим ценам и поиск новых недооцененных бумаг — это часть стратегии. Нельзя держать портфель в статике, когда мир вокруг танцует джигу.
🧠 Инвесторская логика
Когда ставка высока — в моде облигации. Когда падает — начинают всплывать акции. Акции дают потенциал роста, облигации — стабильный денежный поток. Умный портфель сочетает и то и другое.
📦 Наш выбор сейчас
Мы держим максимальную загрузку по облигациям. Доходность в моменте будет снижаться по новым выпускам — это неизбежно. Но пока старые бумаги дорожают, грех этим не воспользоваться. Мы будем частично фиксировать прибыль, реинвестировать и искать точки входа.
🎯 А что делать новичкам?
Если вы только планируете собирать пассивный доход — не бегите за акциями на хайпе. Облигации — это как депозит на стероидах: платят регулярно, риск минимальный, понять просто. Идеально, если хочется начать без стресса.
💬 А ты уже готов к переоценке портфеля? Пиши в комментариях, как думаешь: ставка -1%, -2% или -3%?
👍 Не забудь оценить пост любой реакцией — это важно для развития канала и обсуждений!
#ставка #облигации #акции #инвестирование #портфель #доходность #деньги #финансы
🧩 Кто хоть раз собирал кубик Рубика, знает — один поворот меняет всю картину. Так и с ключевой ставкой Центробанка: вроде бы всего на пару процентов, а на рынке — шевеление, как у муравьев в жару. Сегодня тот самый день — ставка меняется, а с ней и всё.
📊 На рынке уже почти никто не верит в сохранение ставки. По всем признакам нас ждет снижение — вопрос лишь на сколько. На 1%? На 2%? Или сразу на 3%? Это уже не просто прогноз — это ставка на то, как изменится ваша доходность.
📉 Что такое ключевая ставка
Это как температура тела в экономике. Центробанк ее задаёт, а банки и инвесторы ориентируются. Чем ниже ставка — тем дешевле кредиты и менее интересны облигации со старой доходностью. А еще — тем больше инвесторы смотрят в сторону акций: ведь теперь рисковать становится выгоднее.
📈 Что будет, если ставку снизят
Скажем, её снизили на 2%. В моменте это резко снижает привлекательность всех уже выпущенных облигаций с низкой доходностью — их цены начинают расти, чтобы "подровнять" доходность до нового уровня. Особенно сильно это видно у коротких и среднесрочных бумаг. Именно поэтому наши портфели сейчас забиты облигациями на 100%: мы были к этому готовы.
💰 Будем ли фиксировать прибыль? Скорее всего, да. Продажа тел по возросшим ценам и поиск новых недооцененных бумаг — это часть стратегии. Нельзя держать портфель в статике, когда мир вокруг танцует джигу.
🧠 Инвесторская логика
Когда ставка высока — в моде облигации. Когда падает — начинают всплывать акции. Акции дают потенциал роста, облигации — стабильный денежный поток. Умный портфель сочетает и то и другое.
📦 Наш выбор сейчас
Мы держим максимальную загрузку по облигациям. Доходность в моменте будет снижаться по новым выпускам — это неизбежно. Но пока старые бумаги дорожают, грех этим не воспользоваться. Мы будем частично фиксировать прибыль, реинвестировать и искать точки входа.
🎯 А что делать новичкам?
Если вы только планируете собирать пассивный доход — не бегите за акциями на хайпе. Облигации — это как депозит на стероидах: платят регулярно, риск минимальный, понять просто. Идеально, если хочется начать без стресса.
💬 А ты уже готов к переоценке портфеля? Пиши в комментариях, как думаешь: ставка -1%, -2% или -3%?
👍 Не забудь оценить пост любой реакцией — это важно для развития канала и обсуждений!
#ставка #облигации #акции #инвестирование #портфель #доходность #деньги #финансы
👌3👍1
📉 Что важно знать про облигации? 📈
Представь, что ты дал другу в долг 10 000 рублей под расписку. Он обещал вернуть через год и заплатить сверху 1000 рублей за пользование деньгами. Вот ты и купил… облигацию. Да-да, по сути, облигация — это просто расписка, только официальная, от компании или государства. Покупая её, ты даёшь взаймы. А потом получаешь назад сумму и «премию» — купон.
💸 Как устроена доходность
Ты дал 10 000, через год получил 11 000. Купон — 10% годовых. Доходность фиксирована, и именно за это облигации так любят: ты заранее знаешь, сколько получишь. Главное — эмитент не должен обанкротиться. Облигации — это не рулетка с акциями, где доход может быть хоть +100%, хоть −30%. Тут всё спокойнее, понятнее и чаще всего — надёжнее.
🧠 Почему доходность может меняться
Если ты купил облигацию и держишь до конца — окей. Но её можно продать раньше. А вот цена на вторичном рынке — уже не фиксирована. Если Центробанк снижает ключевую ставку, облигации со «старыми» высокими купонами становятся вкуснее, и их цена растёт. И наоборот: если ставки растут, старые облигации с низким купоном теряют в цене. Поэтому даже «безрисковый» инструмент может принести убыток, если его продать в неподходящий момент.
📅 Что значит «до погашения»
Срок облигации — как дата возврата долга. Чаще всего это от 1 до 10 лет. Бывают и короткие, и вечные (без срока погашения). Пока срок не пришёл, тебе платят купоны — обычно раз в полгода или квартал. Но есть и облигации с ежемесячными выплатами — их выбирают те, кто хочет регулярный поток денег, словно зарплату от инвестиций. Погашение — это когда тебе возвращают номинал. То есть всё «тело» долга. Если облигация стоила 1000₽ — тебе вернут 1000₽. А до этого ты получал купоны, например, по 50₽ каждый месяц.
⚖️ Какие облигации бывают
Государственные — надёжные, как бетонный сейф. Доходность — скромная, но стабильная. Корпоративные — поинтереснее: выше купон, но выше и риск. Муниципальные, еврооблигации, суборды, бескупонные — всё это уже следующая лига, но суть одна: ты даёшь в долг.
🔥 Облигации VS Депозит
Часто спрашивают: «А чем облигация лучше вклада?» Ответ: гибкостью. Ты можешь продать облигацию в любой момент, пусть и с риском потерь или прибыли. Депозит же чаще всего надо досидеть до конца. И ставка по вкладу — фиксирована, без роста. Облигация же может «подрасти» в цене.
🔍 А как начать?
Просто. Почти у любого брокера можно купить облигации через приложение, как кофе заказать. Есть списки самых надёжных (ОФЗ), есть облигации в рублях, долларах и даже юанях. Главное — понимать, что ты покупаешь, и не ждать чудесной доходности в 30% годовых. Если кто-то обещает — это уже облигации с очень высоким риском и вероятность того, что что-то пойдет не так очень высока.
🧠 Принцип Фейнмана
Чтобы что-то понять — объясни это ребёнку. Вот мы и сделали: облигация — это долг, за который ты получаешь проценты. Чем надёжнее заёмщик, тем ниже купон. Чем рискованнее — тем выше доход. Всё просто.
А теперь твой ход — напиши в комментариях, были ли у тебя облигации, и какую доходность удалось получить.
Если пост оказался полезным — поставь любую эмоцию. Хочется понять, что тебе действительно это интересно.
#облигации #доходность #инвестиции #финансы #капитал #брокер #портфель #купоны
Представь, что ты дал другу в долг 10 000 рублей под расписку. Он обещал вернуть через год и заплатить сверху 1000 рублей за пользование деньгами. Вот ты и купил… облигацию. Да-да, по сути, облигация — это просто расписка, только официальная, от компании или государства. Покупая её, ты даёшь взаймы. А потом получаешь назад сумму и «премию» — купон.
💸 Как устроена доходность
Ты дал 10 000, через год получил 11 000. Купон — 10% годовых. Доходность фиксирована, и именно за это облигации так любят: ты заранее знаешь, сколько получишь. Главное — эмитент не должен обанкротиться. Облигации — это не рулетка с акциями, где доход может быть хоть +100%, хоть −30%. Тут всё спокойнее, понятнее и чаще всего — надёжнее.
🧠 Почему доходность может меняться
Если ты купил облигацию и держишь до конца — окей. Но её можно продать раньше. А вот цена на вторичном рынке — уже не фиксирована. Если Центробанк снижает ключевую ставку, облигации со «старыми» высокими купонами становятся вкуснее, и их цена растёт. И наоборот: если ставки растут, старые облигации с низким купоном теряют в цене. Поэтому даже «безрисковый» инструмент может принести убыток, если его продать в неподходящий момент.
📅 Что значит «до погашения»
Срок облигации — как дата возврата долга. Чаще всего это от 1 до 10 лет. Бывают и короткие, и вечные (без срока погашения). Пока срок не пришёл, тебе платят купоны — обычно раз в полгода или квартал. Но есть и облигации с ежемесячными выплатами — их выбирают те, кто хочет регулярный поток денег, словно зарплату от инвестиций. Погашение — это когда тебе возвращают номинал. То есть всё «тело» долга. Если облигация стоила 1000₽ — тебе вернут 1000₽. А до этого ты получал купоны, например, по 50₽ каждый месяц.
⚖️ Какие облигации бывают
Государственные — надёжные, как бетонный сейф. Доходность — скромная, но стабильная. Корпоративные — поинтереснее: выше купон, но выше и риск. Муниципальные, еврооблигации, суборды, бескупонные — всё это уже следующая лига, но суть одна: ты даёшь в долг.
🔥 Облигации VS Депозит
Часто спрашивают: «А чем облигация лучше вклада?» Ответ: гибкостью. Ты можешь продать облигацию в любой момент, пусть и с риском потерь или прибыли. Депозит же чаще всего надо досидеть до конца. И ставка по вкладу — фиксирована, без роста. Облигация же может «подрасти» в цене.
🔍 А как начать?
Просто. Почти у любого брокера можно купить облигации через приложение, как кофе заказать. Есть списки самых надёжных (ОФЗ), есть облигации в рублях, долларах и даже юанях. Главное — понимать, что ты покупаешь, и не ждать чудесной доходности в 30% годовых. Если кто-то обещает — это уже облигации с очень высоким риском и вероятность того, что что-то пойдет не так очень высока.
🧠 Принцип Фейнмана
Чтобы что-то понять — объясни это ребёнку. Вот мы и сделали: облигация — это долг, за который ты получаешь проценты. Чем надёжнее заёмщик, тем ниже купон. Чем рискованнее — тем выше доход. Всё просто.
А теперь твой ход — напиши в комментариях, были ли у тебя облигации, и какую доходность удалось получить.
Если пост оказался полезным — поставь любую эмоцию. Хочется понять, что тебе действительно это интересно.
#облигации #доходность #инвестиции #финансы #капитал #брокер #портфель #купоны
👍3❤1🔥1🆒1