Интересная картина-потребительский спрос растет,цены растут,но и "свободные деньги" у домохозяйств растут😁 bit.ly/2AnRYKK

@MarketOverview

Проект Sravni.ru специально для @MarketOverview

После повышения Центробанком ставки по ипотеке ряд значимых банков повысил свои. В их числе Райффайзенбанк, Абсолют банк, АО «Дом рф» (бывш. АИЖК).

Повышение ставки началось в сентябре и вероятно продлится до конца года. Сейчас оно несущественное и прогнозируемый рост на 0,5-0,8% не сильно повлияет на ипотечный спрос. А 2018 год уже ставит рекорды по количеству и объемам выданных ипотечных кредитов.

Если ключевая ставка останется на прежнем уровне, внешняя политика и санкции не окажут существенного влияния на экономику страны, то вряд ли ставки вырастут более чем на 1% в 2019 году. В таком случае возможно даже их снижение во второй половине года.

Однако есть негативный и более вероятный сценарий, когда несколького факторов (отдельно или в совокупности) могут повлиять на рост ипотечных ставок:

1 – снижение реальных доходов населения

2 – рост инфляции (в том числе из-за повышения НДС до 20%)

3 – снижение цен на нефть и внешнеполитические риски, которые ослабляют национальную валюту, способствуют росту инфляции и снижают ключевые ставки

Не стоит забывать и о вероятном росте стоимости жилой недвижимости после вступления в силу поправок к закону о долевом строительстве (переход на проектное финансирование вместо долевого). Это вкупе со снижением спроса на рефинансирование ипотеки окажет заметное влияние на ипотечную динамику.

С учетом вышеуказанных факторов ипотечные ставки могут вырасти до 11-12% к концу 2019 года.

​Практически 50% прибыли всей российской экономики в январе-июле 2018 - эффект от подорожавшей нефти🛢
Заголовок более чем описывает всю ситуация с прибылью российских нефинансовых компаний. Причем общий результат экономики составил 7,6 трлн. руб., что более чем на треть больше, чем годом ранее. Очевидная связь прибыли с экспортом сырья не оставляет шансов на иллюзию освобождения экономики от экспортно-сырьевой "зависимости".
Интересным показался уверенный рост участия торговли в структуре финансового результата. Рост до 16% - хороший показатель наращивания потребительского спроса.

@MarketOverview

Cтатистика от МВФ - самый непредсказуемый Центральный банк - Банк России. За последние 8 лет 27% решений по монетарной политике рынок не ожидал.

В пятницу ждём очередное заседание ЦБ по ключевой ставке. Перед последним заседанием большинство экспертов полагали, что ЦБ оставит ставку на прежнем уровне, однако 14 сентября было принято решение о повышении на 0,25%.

@MarketOverview

🚗 Данные об экспорте автомобилей в США по странам. Кто сильнее пострадает в "торговой войне" - очевидно.

@MarketOverview

📢Banking news

🔸Севергазбанк (СГБ, Вологда) планирует выпустить 3 выпуска бессрочных субординированных облигаций на 1,25 млрд руб для пополнения капитала, подписка будет закрытой среди квалифицированных инвесторов - юр. лиц, скорее всего банк докапитализируют его собственники. При снижении норматива достаточности базового капитала Н1.1 ниже 5,125% в течение 6 и более дней или в связи с вводом ВА АСВ эти займы могут быть списаны.
🔸В правлении Энергомашбанка (Санкт-Петербург) появился новый член Игорь Чуркин, по доступной информации Чуркин ранее работал в Сбербанке, возглавлял отделение в Новочеркасске.
🔸Банк ФК Открытие принял решение создать на базе греческого офиса Бинбанка (B&N BANK Greek Branch) свой филиал банка в Греции, центральный офис будет располагаться в Афинах.
🔹RAEX повысил прогноз по рейтингу СаровБизнесБанка (Нижегородская обл.) со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне ruBBB.
причина: ожидаемая покупа 81% банком ВТБ

@MarketOverview

Кредиты нефинансовым организациям в августе продолжают наращивать объемы. Последний показатель 5,8% Вообще восходящий тренд может восприниматься двойственно,но сверхнормативные средства предприятие на счетах пока "окрашивают" новость положительно bit.ly/2EGOSWu

@MarketOverview

Наглядное сравнение как GDP городов Китая можно сравнивать с далеко не самыми "отстающими" странами.Конечно пока это перспектива ближаших 10 лет,но в это верится bit.ly/2EAyKph

@MarketOverview

⚡️ Breaking news

ЦБ наконец-то отозвал лицензию Уралтрансбанка (Екатеринбург, 196-е место по активам) и ввёл временную администрацию.
причины: систематическое занижение величины кредитного риска, полная утрата собственных средств, 3 раза за последний год ЦБ применял ограничительные меры, в том числе дважды ограничивал прием вкладов от физ. лиц, снижение нормативов достаточности капитала 2%

Уралтрансбанк на протяжении 18 месяцев подряд нарушал нормативы ЦБ, ЦБ безусловно об этом знал, но банк находился на особенном положении. Чего нельзя другим, для Уралтрансбанка можно - в сентябре 2017 г. ЦБ согласовал план по улучшению финансового положения Уралтрансбанка. Почему такого же не было сделано для других банков, например, для Югры и Азиатско-Тихоокеанского Банка, непонятно!
Ни один из ключевых пунктов Уралтрансбанк не выполнил, в том числе не нашел потенциального инвестора, а мы знаем, что в поисках покупки новых банков на рынке работали банк ВТБ, Совкомбанк (Сергей Хотимский), Экспобанк (Игорь Ким).
Данный пример показывает неравный подход ЦБ к российским банкам, некорректная оценка сотрудниками ЦБ предоставленного Уралтрансбанком плана по оздоровлению - как итог - отзыв лицензии.

@MarketOverview

В продолжение Уралтрансбанка (УТБ) и его сделках.

В годовом отчете за 2017 г. УТБ пишет, что заключил 156 сделок с заинтересованными лицами (собственники, члены совета директоров и правления) , из них 150 сделок по выдаче кредитов, реструктуризации старых кредитов, изменению залоговых кредитов с компаниями собственника Валерия Заводова (ПАО Форест - 1 кредит на 56 млн руб., 149 сделок с ЗАО Агрофирма Ключики). Все 150 сделок проводились до 10 апреля 2017 г., а в конце апреля вышла отчетность за март, именно с этого месяца УТБ стал нарушать нормативы ЦБ.
Фонд Уралочка-Ника члена совета директоров Надежды Карполь пролонгировал депозит на 41,3 млн руб, СРОО ОСЦ Уралочка члена совета директоров Николая Карполя пролонгировала два депозита на 39,3 и 13 млн руб.
Но даже в этот сложный момент для банка Валерий Заводов и его компания ПАО Форест умудрилась получить кредиты на 5 и 22 млн руб соответственно.
Информация из годового отчета за 2017 г. от 24.06.2018 - ZIP

Данные меры явно показывают, что собственник перед ожидаемой санацией, установлением внешнего контроля, утверждением плана по финансовому оздоровлению в первую очередь действовал в собственных интересах заключить как можно больше кредитных договоров, под более выгодные условия, реструктурировать старые договоры на еще более длительные сроки.

@MarketOverview

Довольно скучный xls файл с отчетом по ОСАГО за период с начала года по сентябрь оказался очень познавательным🤔Альфа демонстирует показатели мечты любого страхового бизнеса:
😳всего 36% от сбора идет на выплату по страховым случаям
🥇1 место на рынке по заключенным договорам
🚗не забывайте, что это ОСАГО (если ранжировать этот список по средней выплате,то Альфа будет третья с конца😅)

@MarketOverview

Период отпусков закончился, средняя сумма "потреба" снизилась до 184 тысяч.Неожиданная статистика, если честно. Виделся непрерывный рост потребительского спроса, обоснованный на предстоящем взлете цен (повышение НДС) и, соответственно, более крупные кредиты на дорогие покупки. bit.ly/2PSFQqB

@MarketOverview

​​Банк Союзный: отзыв лицензии

Сегодня ЦБ отозвал лицензию у еще одной кредитной организации - банк Союзный (Москва, 239-е место) и ввёл временную администрацию.
причины: нарушение законодательства по Легализации, 6 раз за последний год ЦБ применял меры надзорного реагирования, в том числе ограничение на прием вкладов
ЦБ отмечает, что банк Союзный на протяжение длительного времени проводил сомнительные транзитные операции, в 3 квартале 2018 г. банк продавал наличку торгово-розничным предприятиям.

Вчера на Банки.ру появился следующий отзыв:
sys1 24.10.2018 20:25
Приехал в Союзный банк открыть вклад под 7,8%. Оперка, знакомая хорошая, оч.советовала не открывать: банк на грани... сами понимаете чего... Я огорченный уехал оттуда. Ищу дальше куда пристроить 1,3м.

Среди собственников банка значится Чирилло Ланфранко 20,9859% - итальянский архитектор, получивший в 2014 г. гражданство РФ, ему приписывают проект курортного комплекса под Геленджиком, известного как "Дача Путина" - подробнее про бизнес россиянина Чирилло Ланфранко здесь
На рисунке структура собственников банка - PDF

@MarketOverview

📑Банковская отчетность: итоги сентября

Подводим итоги отчётности за июль 2018 г. (данные на 1.10.2018), в выборке нет банков, которые находятся на санации, так как ЦБ не применяет к ним ограничительные меры в случае нарушений нормативов, а также с отозванной лицензией. Также убрал банки, у которых на сегодняшний день отозваны лицензии, наконец-то среди них оказался привилегированный Уралтрансбанк

🔸Нормативы достаточности капитала нарушали:
Донхлеббанк (Ростов-на-Дону) не нарушал норматив Н1.1, но 18 дней показатель был ниже уровня 5,125%, третий месяц подряд.
🔸Норматив достаточности капитала Н1.0 опустился ниже 10%, при этом нормативы выдержаны в рамках минимально допустимого уровня - более 8%:
Донхлеббанк 8,41%, Московский Индустриальный Банк (МИнБ) 9,36%, банк Первомайский 9,48%, Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) 9,37%, Русский Ипотечный банк 9,95%
🔸Банки, возможно скрывающие "плохие активы":
МИнБ, УБРиР, Росдорбанк, КС Банк
🔸Банки, чей капитал снизился ниже минимального допустимого уровня 300 млн руб:
Рунэтбанк

@MarketOverview

Фальшивомонетчики начали подделывать банкноты номиналом 200 рублей образца 2017 года. В отчете за второй квартал не было данных о подделке 200-т рублевых банкнот вообще, а в 3 квартале целых 3 штуки!
Активно подделываются 2000 купюры- по данным 2 квартала было выявлено 16 банкнот, а сейчас 95.
Ну и опять очень интересно узнать причину подделки 10-ти рублевой купюры(❗️)😂 bit.ly/2RfsDbF

@MarketOverview

⚡️Breaking news

ИНГ Банк (Евразия) не проводит платежи. По неподтвержденной информации с проблемами столкнулись клиенты компаний, чьи расчетные счета открыты в ИНГ Банке, среди них некоторые сервисы Яндекса (Яндекс.Директ и Яндекс.Такси). Из-за технического сбоя с 23 октября не проходят платежи в интернет-банке.

UPD: платежи не проходят только онлайн, проблема только с онлайн-клиентом, бумажные платежи проходят
Похоже просто технический сбой

@MarketOverview

​​Как зарабатывать хорошие деньги, по несколько тысяч долларов за одну сделку? Все просто. Вчерашняя сделка по Dow Jones дала +4500$. Риск на сделку составлял 300$, а потенциал видите сами.

Я работаю на Чикагской товарной бирже CME. CME Group является крупнейшим на сегодняшний день рынком производных финансовых инструментов. Группа была образована путем объединения CBOT, CME, NYMEX и COMEX. Первые две биржи приняли решение о слиянии в 2007 году, после чего в 2008 в состав CME вошли COMEX и NYMEX. Наибольшая доля фьючерсов на золото, серебро, нефть, пшеницу, кукурузу, валюты, индексы и прочие инструменты торгуются именно на этом рынке. CME Group на данный момент самое крупное объединение фьючерсных бирж, которое когда-либо было создано.

Хотите получить широкий спектр выбора и большие возможности?
Научу желающих открыть счет в США и начать зарабатывать. Ведь не думаю что Вы довольны банками РФ, неустойчивой финансовой системой, а так же доходностью. Подробнее здесь

Мой канал t.iss.one/monstertraders

Судя по данным ЦБ обращения с жалобами на МФО(кстати они занимают 10% всех жалоб) изменили свою специфику. Конечно же выросло количество жалоб на действия для возврата займов, но интересным показалось двукратное увеличение жалоб на начисление процентов
/неустоек по договорам займов. Фин. грамотность населения растет (другого объяснения найти сложно) bit.ly/2OSZMZY

@MarketOverview

⚡ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 7,5%

📢Banking news

🔻ЦБ 26 октября завершил внеплановую проверку банка Ассоциация (Нижний Новгород)
В конце августа RAEX понизил рейтинг банка, отметив, что 25% активов банка находится на коррсчете в банке-нерезиденте, зависимость от результата операций с ин. валютой.
С тех пор в банке в два раза вырос уровень просрочки по кредитам юр. лицам до 107 млн руб, доля средств на коррсчете в банке-нерезиденте сохранилась на прежнем уровне.
🔸Смотрите, как Промсвязьбанк (ПСБ) отжимает деньги из конкурсной массы обанкротившейся Urban Group. Входящая в Urban Group ООО Ваш Город имела кредит в ПСБ, срок погашения наступал в декабре 2018 г., после подачи заявления о банкротстве группы за три дня до заседания арбитражного суда Промсвязьбанк списывает без разрешения и согласия всю сумму задолженности.
С одной стороны банк действовал в своих интересах, понимая, что обязательства не будут исполнены в будущем, с другой стороны остальные кредиторы Urban Group не получат в конкурсной массе практически полмиллиарда рублей.
Конкурсный управляющий подал на ПСБ в суд.
🔸Банк ВТБ за сентябрь резко нарастил задолженность по обеспеченным кредитам до 30 дней с 23 млрд до 393 млрд руб. При этом ставка ЦБ в сентябре была повышена с 9% до 9,25%. Некоторые эксперты связывают такую активность с финансированием сделки по расформированию консорциума Glencore и Qatar Investments Authority (QIA), который владел 19,5% Роснефти.
Сейчас банку необходимо заместить дорогое привлечение от ЦБ более дешевым от клиентов - ждем очередное повышение ставок.
🔹RAEX повысил рейтинг Эксперт Банку (Омск) с ruCC до ruCCC, прогноз сохранен на уровне негативный.
причина: пересмотр методологии
Агентство отмечает интенсивный наличный денежный оборот, за январь-август 2018 г. отношение оборотов по счетам 20202 и 20209 к активом 94%, по итогам 2017 г. банк не достиг планируемого финансового результата.

@MarketOverview