Что же такого позволили себе покупать/продавать НПФ, чтобы показать валовую доходность от инвестирования 12,5%🤔 Результат конечно прекрасный и у размещения пенсионных резервов - 11,5%, хотя там, в отличии от НПФ, доля акций существенно меньше.
Ближайший наблюдаемый результат был в 2019 году, когда доходность составила 10,7%.

@MarketOverview

«Тинькофф» начал активно пиарить свой новый сервис «Защитим или вернем деньги»: банк якобы настолько уверен в своей антифрод-защите, что готов возместить буквально каждый рубль, если мошенники все же смогут похитить деньги.

Решили разобраться и выяснили, что фактически получить это возмещение будет крайне трудно, даже практически невозможно.

Все позитивные моменты в рекламе сервиса слишком утрированы, а важные нюансы – проигнорированы. Например, чтобы просто подключить сервис, нужно не просто выбрать опцию в интернет-банке одним кликом: также потребуется обзавестить «Тинькофф Мобайл» и сделать этот номер основным для взаимодействия с банком, после чего требуется подключить защиту звонков, защиту переводов и определитель номера. И да, это не бесплатно.

Также важно понимать, что «Защитим или вернем деньги» распространяется только на телефонное мошенничество (про соцсети и мессенджеры в договоре ни слова + про оплату на фишинговых сайтах тоже). Кроме того, средства вернут только, если клиент потерял деньги в течение 24 часов после первого звонка мошенников и только, если ему были ясно озвучены предлог и причина списания, и все это – на русском языке.

Судя по всему, эти ограничения появились из-за технологических особенностей антифрод-системы «Тинькофф». Но факт остается фактом – чтобы деньги реально вернулись, нужно будет соответствовать всем этим и еще множеству других критериев: например, деньги не вернут, если списание прошло в пользу лица из книги контактов клиента или по заранее созданному шаблону.

По сути, главная цель сервиса и всей пиар-кампании по его продвижению – увеличение клиентов «Тинькофф Мобайл» и нулевая польза в защите от мошенников, ведь деньги возместить практически невозможно.

@mincerchannel

​​Истории о двух вип-менеджерах Газпромбанка и пропавших миллионах вип-клиентов

1. Гульнара Мифтахова устроилась в казанское отделение Газпромбанка в апреле 2018 года, чуть позже её повысили до старшего менеджера по обслуживанию премиальных клиентов. В списке клиентов Гульнары были вип-клиенты, размещавшие долгосрочные вклады, о которые не вспоминали годами. Вип-менеджер выпускала допкарты к счетам клиентов, получала их за клиентов, отключала смс-уведомления и снимала по чуть-чуть. По версии следствия Мифтахова вкладывала деньги в финансовые пирамиды, а потом возвращала их обратно. Но схема быстро рухнула в феврале 2022, когда начались события в Украине и вкладчики вспомнили о вкладах, да и финансовые пирамиды оказались недолговечными.
Предположение, по срокам примерно сходится: летом 2021 закрылась пирамида Finiko, а уже вначале 2022 клиенты Life is good стали испытывать проблемы с выплатами.

25 вип-клиентов недосчитались 14 млн руб, служба безопасности банка быстро вычислила подозреваемую. Мифтахову поместили в СИЗО, она во всём созналась, но потом выпустили на свободу, скорее всего под подписку или под домашний арест. Вип-менеджеру банка грозит срок до 10 лет.

2. Айнур Зайдуллин. Через дело Мифтаховой следствие вышло еще на одного частного банкира, который предположительно помогал реализовывать схему - это вип-менеджер 34-летний Айнур Зайдуллин. С декабря 2020 г. по февраль 2023 г. Айнур выпускал допкарты к счетам клиентов, подделывал заявления на переводы денег со счетов вип-клиентов на (свои) допкарты других клиентов. По версии Бизнес Online сумма кражи составила 63 млн руб, по версии Mash Iptash - 43 млн руб: Зайдуллин перевел на допкарты около полсотни миллионов, снял их в банкомате своего же офиса и пополнил карту отца Булата Зайдуллина на 24 млн руб, еще 7 млн руб были отправлены по договору займа на расчетный счёт компании отца ООО "Айди Строй Групп" на покупку грузовиков.

23 мая 2023 г. Зайдуллину были предъявлены обвинения, 30 мая вип-менеджера объявили в федеральный розыск. Айнур Зайдуллин покинул Россию до предъявления обвинений и продолжает оставаться заграницей, в суде его интересы представляет адвокат Юрий Некрасов: "..его выезд за пределы РФ был осуществлен за достаточно продолжительное время до возбуждения уголовного дела. Поэтому связывать его выезд с намерением скрыться неверно". Адвокат считает, что у следствия недостаточно доказательств о причастности его подзащитного, так как уголовное дело возбуждено по трем эпизодам, а обвинение предъявлено только по одному. 27 июня следствие обратилось в суд для заочного ареста Айнура - суд удовлетворил запрос правоохранителей.

Суды закрыли процессы в связи "банковской тайной", Газпромбанк не дал никаких комментариев, кроме того, что "на должности исполнительного директора в подразделении филиала топ-менеджером филиала Зайдуллин не являлся"

БО (1)| БО (2)| MashIptash | realnoevremya @MarketOverview

⚡️ За последние 10 лет рубль обесценился на 87%, а биткоин за тоже время стал дороже в 300 раз и не планирует останавливаться!

Грустный факт: подавляющая часть жителей страны не знают, что такое криптовалюты, блокчейн, p2p и продолжают класть деньги на банковские вклады под смешные проценты.

Тем временем Минфин утвердил цифровой рубль, а Visa и Mastercard выпускают криптокарты.

Мы живём в эпоху, когда сегодня 1 монетка криптовалюты стоит пару долларов, а уже завтра – больше квартиры. Не пользоваться этим – все равно что пользоваться кнопочным телефоном, можно, но зачем?

Чтобы не упустить очередной вагон возможностей, начните читать канал «Крипто», автор которого сам заработал на крипте более 2 млн долларов и на понятном языке объясняет, как работают криптовалюты и наглядно показывает, как на этом заработать.

Подпишись на канал и скачай его бесплатный гайд по старту в крипте!

🏧Ситибанк до конца года отключит все банкоматы

Ситибанк уведомил клиентов, что начал процесс прекращения обслуживания банкоматной сети, до конца 2023 года планируется демонтаж всех банкоматов. Пополнять наличными можно будет только в терминалах Элекснет, пополнять и снимать - в отделениях через кассу.

релиз | @MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ выписал 2 штрафа Тинькофф банку и по одному - банку ФК Открытие, Альфа-Банку и ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Открытия уже 374 нарушения (безоговорочный антилидер), у Альфы - 130, у Тинькофф - 109, у ВТБ - 49.
🔻ЦБ оштрафовал Хоум Кредит энд Финанс Банк (Хоум Банк) за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🔻За необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП) ЦБ выписал 3 штрафа ВСК, по 2 - Росгосстраху и РЕСО-Гарантии, и по одному АльфаСтрахованию, СОГАЗу, СК Согласие, Ингосстраху
Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб
🔻ЦБ вынес предупреждение УК Первая (бывш. Сбер Управление Активами) за проведение проверке ЦБ или неисполнение предписания регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП)
🔻ЦБ оштрафовал МКК Купи не копи и вынес предупреждение МФК Мани Мен за непредставление или несвоевременное представление кредитной истории (ч. 6 ст. 15.26.1 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб

🔸Правление банка Авангард покинул зампред Владимир Андреев, кто был назначен на его место - неизвестно.
🔸УК Пенсионные накопления добровольно сдала лицензию на управление инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. УК принадлежит Rising Star Stichting Administratiekantoor (Нидерланды), бенефициаром которой был Сбербанк. До 2021 г. УК Пенсионные накопления управляла деньгами НПФ Сбербанка, но в 2022 году Сбер сменил УК на Сбер Управление активами, которую позже переименовали в УК Первая, а Сбер полностью вышел из состава учредителей. По сути УК Пенсионные накопления с монопортфелем аффилированной структуры была "бумажной лицензией".
🔸СК Атрадиус Рус Кредитное Страхование сменило название на АльфаСтрахование Торговые Кредиты. Дочка Альфа-Банка компания АльфаСтрахование приобрела Атрадиус в июле 2023 у международной страховой компании Atradius.
🔸Совместное предприятие Газпрома и Русгаздобычи ООО Русхимальянс подало еще два иска против немецких банков: на 28,2 млрд к Bayerische Landesbank и на 5,35 млрд руб к Landesbank Baden-Wurttemberg. В судебном портфолио Русхимальянса уже есть иски к Коммерцбанку (Евразия), Дойче Банку и Юникредитбанку. Если дело будет выиграно, то компания сможет арестовать активы и получить деньги немецких банков в российских банках.

🔹Главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский сообщил, что банк планирует до конца года открыть еще около 300 Phygital-отделений по стране.
🔹НРА впервые присвоило рейтинг Энерготрансбанку (Калининград) на уровне ВBB-|ru|, прогноз позитивный.
В мае 2023 ГОСА одобрило увеличение капитала банка через допэмиссию акций на 1,37 млрд руб. Единственным покупателем будет ООО Автохолдинг Автотор, принадлежащий главному владельцу банка Владимиру Щербакову. Если Автотор выкупит всю допэмиссию, то Щербаков увеличит свою долю в банке с 48,66% до 69,9%
🔹Альфа-Банк стал первым банком, который выпустил замещающие облигации: совет директоров банка одобрил два выпуска на 10 и 15 млрд руб со сроком погашения в 2025 году

@MarketOverview

💼 Дивидендная политика и ЦБ

ЦБ снова задает российским компаниям неудобные вопросы🤓
Первый зампред Банка России Владимир Чистюхин:
"Мы видим совершенно нестабильную дивидендную политику, иногда в нормальной ситуации, я бы сказал, невозможную дивидендную политику. И в связи с этим встает вопрос: зачем при таком отношении к размещению вообще размещаться? Зачем привлекать? Если ты так думаешь об этом, то зачем тебе в принципе выходить на финансовый рынок с какими-то эмиссиями?"

Вроде бы адекватный комментарий, но вспомнились его же слова по поводу реализации иранского сценария бурного роста на фондовом рынке за счет средств населения (он уверен в том, что именно так и случится), а с учетом этой информации предыдущий абзац смотрится несколько устрашающим.
Мне почему-то кажется, что ЦБ решил реализацию этого сценария не только ускорить, но и ввести ответственность за неучастие в этом. Конечно, это звучит излишне остро, но российский рынок давно уже живет в реальности "платишь дивиденды - физики тебя любят и покупают", поэтому какие-то изменения для див. политик от ЦБ ждать можно.

И вот теперь "зачем тебе в принципе выходить на финансовый рынок с какими-то эмиссиями?" видимо, кроме выхода, чтобы сразу делить прибыль с акционерами, альтернатив нет (я думаю, помимо этого, легко вспомнить зачем компаниям еще может быть нужно становиться публичными).

@MarketOverview

Подвезли пост от Капитана Очевидность, который изучил предложение «Тинькофф Банка» по возврату денег, переведённых мошенникам.

Разберем по пунктам.

1️⃣ Автор всячески ругает сервис – мол, нужно быть абонентом «Тинькофф Мобайла», а мошенники должны обязательно позвонить жертве по телефону – иначе ничего не получится. Но, простите, уважаемый профессор Кричевский, а как иначе-то?

Естественно, нужно быть абонентом «Тинькофф Мобайла», потому что весь защитный механизм работает на экосистемном уровне, за счёт синергии анти-мошеннических систем банка и оператора, что и даёт значительно более серьёзный уровень безопасности. Банк одновременно в едином периметре видит, что идет мошеннический звонок и может быстро взять операции под контроль. А к другим сетям у «Тинькофф» доступа нет, контролировать других операторов невозможно. Поэтому такой вариант – на текущий момент самый безопасный на рынке.

2️⃣ Смысл ведь не в раздаче денег всем вокруг, а в том, чтобы защитить клиента настолько надёжно, чтобы деньги нельзя было украсть и, соответственно, не нужно было бы возвращать. Это как гарантия на какой-нибудь товар: смысл не в том, чтобы его бесплатно менять или ремонтировать, а в том, чтобы покупатель был уверен: у него ничего не сломается, а если сломается, то он не понесёт убытков – но только при условии использовании товара по назначению. Так и тут.

3️⃣ Да, телефонный звонок – не единственный способ мошенничества, но этот канал коммуникации у жуликов – основной и самый вредоносный.

4️⃣ Да, после закрытия возможности звонить с подменных номеров растёт использование мессенджеров, но с ними проще: тут гораздо меньше людей готовы поверить, что в WhatsApp им звонят из Центробанка или ФСБ. И мошенники, звонящие по телефону, обычно не предлагают купить айфон на маркетплейсе или что-то подобное, их задача – заставить жертву совершить перевод средств.

5️⃣ Да и Тинькофф с порога заявил, что этот сервис будет дорабатываться для звонов в мессенджерах.

6️⃣ И, кстати, добавление мошенника в записную книжку не поможет обойти защиту, потому что в условиях написано также ещё одно условие: «списание в пользу клиента, которому уже совершали перевод в течение последних 365 дней».

7️⃣ Более того, покрывается даже снятие наличных в банкомате, чего нет ни у одного банка или платёжной системы.

8️⃣ Так что защита от мошенников, подкреплённая финансовыми гарантиями – это хороший механизм. Если он добавит абонентов тинькоффскому MVNO – ничего плохого в этом тоже не видим, тем более очевидно, что для банка телеком-бизнес – не основной, а вспомогательный, в том числе для реализации подобных решений.

Слава Богу, что на рынке наконец появились технологичные и реально работающие средства защиты от мошенников со стороны игроков. Опыт показал, что другими инструментами проблему не решить. Эффективно себя показал только технологический заслон, которые могут запускать продвинутые участники рынка, соотнося свои действия с регулятором.

Доля российских акций на ИИСах выросла до 32% и это максимум за всю историю наблюдений. Правда по общему объему активов на ИИС пока рекорд "спокойного" 2021 года (551 млрд. руб.) еще не побит и результат составил 503 млрд. рублей.

@MarketOverview