💸Дайджест девалютизации: ПСКБ, Челябинвестбанк, Зенит

🔸Петербургский социальный коммерческий банк с 1 января 2023 ухудшает переводы в дирхамах ОАЭ (AED)
• 0,2% min Dh750 max Dh1500 - было фикс $200
ПСКБ один из немногих банков с широкой линейкой валют для переводов - CNY, GEL, RSD, AED, AZN, TRY, KGS, BYN, KZT, UZS, VND, однако с долларами и евро они не работают.
релиз

🔹Челябинвестбанк с 1 января 2023 запускает в китайских юанях (CNY) с рублевого счета с конверсией
• 1% min ₽2000 max ₽10000 для CNY
Ранее такие переводы действовали только для казахских тенге (KZT) с комиссией 1% min ₽1000 max ₽5000.
Челябинвестбанк также запускает открытие счетов и переводы в казахских тенге:
• 1% min ₸8000 max ₸40000
тариф

🔹Банк Зенит с 20 декабря отменил комиссию за зачисление евро, долларов и китайских юаней - было 3% min $/€50/¥350 max $/€1000/¥7000 соответственно
Впервые комиссия появилась 29 августа.
тариф

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru
▫️Профильный чат @swiftTransferProblem

@MarketOverview

👆 Базовый уровень доходности вкладов на январь 2023
Напомню, что этот показатель отражает среднее значение макисмальной доходности 2/3 общего объема привлеченных вкладов в декабре 2022 и максимальный рост демонстрируют ставки по вкладам на срок свыше 1 года - 9,982% (+1,41% к декабрю 2022).

@MarketOverview

Tether (создатели стейблкоина USDT) забанили уже 810 адресов по запросам госорганов на общую сумму 435,5 млн. долларов. Кстати, несмотря на то, что Tether существует с 2014 года, первый бан был дан в 2017 году и с тех пор динамика существенно ускорилась:
🔹 Ноябрь 2017 - 1 адрес
🔹 Ноябрь 2018 - 9 адресов
🔹 Ноябрь 2019 - 11 адресов
🔹 Ноябрь 2020 - 248 адресов
🔹 Ноябрь 2021 - 560 адресов
🔹 Ноябрь 2022 - 810 адресов

Кстати, у первого конкурента USDC от Circle данные по банам куда скромнее (151 адрес на 7,3 млн. долларов), а у стейбла от Binance (BUSD) забаненых адресов всего 2 (но там свои риски с FUD Binance в последнее время)🤔

@MarketOverview

Повышение налогов для уехавших из страны россиян коснется самозанятых и индивидуальных предпринимателей, которые сейчас платят по сниженной ставке, пояснил замруководителя думской фракции «Единой России» Андрей Исаев.

Детали. Исаев рассказал: поправки, которые сейчас разрабатывают в Госдуме, предусматривают отмену режима самозанятости для тех, кто покинул Россию. Аналогичную меру, по его словам, планируют применить в отношении индивидуальных предпринимателей.

Согласно инициативе, «удаленщики», работающие из-за границы, должны будут либо оформить трудовые договоры, и тогда у них повысится налог, либо зарегистрироваться как индивидуальные предприниматели, но пользоваться льготами этого режима не смогут, пояснил депутат.

Относительно повышения налога для индивидуальных предпринимателей-нерезидентов Исаев считает так: «налог должен быть равен тому налогу, который платят люди, работающие по трудовому договору, иначе начнется массовый переход с трудовых договоров на гражданско-правовые для того, чтобы получить более легкое налогообложение, то есть составить 30%».

Исаев ожидает, что эти поправки в налоговый кодекс, как и законопроект, ограничивающий сферы, в которых могут работать уехавшие, будут рассмотрены в весеннюю сессию.

@forbesglobalrus

РБК обработали данные TURKSTAT (бюро статистики Турции) и собрали вот такую табличку с данными о покупках иностранцами жилой недвижимости в Турции с начала года.
Россияне по итогам года заняли первое место, причем куплено больше, чем второе (Иран) и третье (Ирак) места вместе взятые - 13 909 сделок😳
Последние 2 отчетных месяца (октябрь и ноябрь) цифра превышает 2 000 сделок и, судя по сложностям с продажами на внутренем рынке, в декабре результат будет еще больше.

@MarketOverview

📌Госдума приняла закон о запрете мессенджеров для банков

Госорган принял закон о запрете банкам и некредитным финансовым организациям использовать иностранные мессенджеры для передачи клиентам ряда информации. Закон вступает в силу 1 марта 2023 года.
Под иностранными мессенджерами понимаются инфосистемы или программы для обмена электронными сообщениями, принадлежащие иностранным юридическим лицам или иностранным гражданам.

Иностранные мессенджеры нельзя использовать для:
▪️Передачи платежных документов.
▪️Информация с персональными данными россиян.
▪️Для передачи данных о переводах средств при безналичных расчетах.
▪️Передача сведений для платежей.
▪️Сведения о счетах и вкладах граждан РФ.
▪️Для проведения различных безналичных расчетов.

Под действие законопроекта попадают и компании, где доля государства превышает 50%. Кроме этого, будет запрещено передавать информацию через иностранные мессенджеры при предоставлении государственных и муниципальных услуг.

В этом году в один из крупных банков пришла разнарядка сверху - перейти со всех зарубежных мессенеджеров на отечественный Там-Там. И все рабочие чаты перекочевали в новый мессенджер, все плевались, но устанавливали Там Там. Только личное общение и переписка всё равно осталась в Whatsapp и Telegram @MarketOverview

⚡️Банк России вышел из капитала ПАО Банк «ФК Открытие».

🏞 Санкции США добрались до картинок

На Artnet вышла статья о том, что OpenSea (самый крупный NFT маркетплейс) блокирует создателей NFT из Кубы по причине соблюдения санкций США в отношении этой страны. Причем говорили о блоках давно, но теперь информация подтверждена представителем OpenSea с упоминанием, что лицам в юрисдикциях под санкциями пользоваться платформой запрещено. Как без KYC (его на сайте нет) 100% определять принадлежность к подсанкционным юрисдикциям - непонятно, но удивляться конечно не стоит.

Вот нам и Web3, децентрализация и свобода😂 Бережем свои картинки и готовимся продавать на аналогах OpenSea.

@MarketOverview

💸Минцифры может установить штрафы за утечки персональных данных от 5 до 500 млн руб

Источники сообщают, что Минцифры доработало законопроект о штрафах за утечки персональных данных в компаниях. Диапазон штрафов установлен от 5 млн до 500 млн руб за календарный год. Потолок предусмотрен для повторных случаев нарушения или попытки скрыть инцидент.

👉🏻Инициатива может вступить в силу в сентябре 2023. Министр Максут Шадаев ранее заявлял, что за несоблюдение сохранности персональных данных предусмотрен штраф в размере до 3% от годового оборота компании. Смягчающими обстоятельствами могут стать возмещение ущерба и сертификация по требованиями безопасности. По оценке «Лаборатории Касперского», объем утечки за 2022 год превысил 1,5 млрд записей. Среди последних утечек — из Роскомнадзору Главного радиочастотного центра и службы заказа такси «Ситимобил» (в сети оказались 4 тыс. фотографий паспортов водителей).

🔸Эксперты считают, что крупные штрафы повысят уровень безопасности. Ранее, штраф обходился компаниям дешевле внедрения технологий. Открытым остается вопрос, что будет с государственными организациями. Неизвестно, будут ли налагаться штрафные санкции и каким образом они будут рассчитываться.
Cхема обхода законопроекта, например, компания сможет разделить доставку, профильные сервисы и основной бизнес, чтобы выручка каждого юрлица уменьшилась. Компаниям еще предстоит оценить «дробление», поскольку это влечет за собой серьезные юридические и финансовые изменения.

Банку легче платить штрафы 25-50 тыс. руб, чем совершенствовать свои системы хранения данных, поэтому всегда относитесь к банкам с недоверием, а лучше никогда не верьте их словам по поводу сохранности ваших данных после утечек. Надеюсь, клиентам предоставят возможность узнать, были ли их данные слиты, чтобы подавать частные иски.

@MarketOverview

Не пропустите. Когда еще сможете увидеть, как банковский топ-менеджер приоткрывает секреты своей работы. Мигель Маркарянц, старший вице-президент, руководитель блока розничного бизнеса ПСБ стал героем документального проекта, в рамках которого поделился своим видением выстраивания работы с командой, назвал основные качества лидера, обозначил главные вызовы этого года.

​​🐸 Смена владельца в банке Раунд и "похороны" Мегафон банка

● Изначально Раунд принадлежал 49% Алишеру Усманову (под санкциями США с начала марта) и 30% Владимиру Скочу, отец Андрея Скоча (под санкциями США с февраля), экс-депутата Госдумы, на отца также оформлено 61,5% аэропорта Внуково. На Андрея Скоча также в конце февраля были наложены санкции США.
● В марте 2022 банк был продан экс-топ-менеджеру USM Holdings (принадлежит Усманову) Ирине Лупичёвой.
● 16 декабря новым владельцем 100% пакета банка Раунд стал Джасур Джумаев, совладелец еще 2 компаний:
- в марте USM Уманова переоформил на Джумаева 100% ООО Телекоминвест, именно этой компании принадлежит доля в Капиталбанке (Узбекистан);
- в сентября структуры USM переоформили разработчика ПО для банков компанию ООО Инплат Технологии на Джумаева.
В марте Джумаев получил от USM еще одного разработчика ПО ООО Алгоритм, но одновременно со сделкой в банке Раунд 16 декабря Джумаев продал компанию Мегафону (50%) и Ивану Стрешинскому (50%), бывшему главе USM

⚰️Сегодня был последний день работы Мегафон Банка: с 27 декабря все карты клиентов были заблокированы. Мегафон банк заранее предупреждал всех клиентов на сайте и смс-ссобщениями о сворачивании проекта. Если у вас остались деньги на балансе, то теперь их можно потратить только на услуги связи.

Финтех-проект Мегафон банк без собственной банковской лицензии работал на платформе банка Раунд. Банк Раунд являлся эмитентом карт и оператором для проведения платежей. Деньги на картах Мегафон Банка не страховались АСВ, так как формально находятся на балансе сотового оператора Мегафон.

@MarketOverview

🔘Москоммерцбанк больше не Халык

Москоммерцбанк с 23 декабря повысил комиссии на валютные переводы в банки группы Халык:
• 0,1% min $/€15 max $/€50 для USD и EUR - было 0,1% min $/€10 max $/€50
• 0,1% min ₸4000 max ₸15.000 для KZT - было 0,1% min ₸100 max ₸10.000
Переводы без открытия счета, в том числе на банки группы Халык, больше не осуществляются

Банк добавил в тарифы дисклеймер о том, что не несет ответственности за убытки клиентов, если:
- банк попадет в санкционные списки;
- активы, бумаги, валюты будут заблокированы из-за действий недружественных стран.

На прошлой неделе Халык банк (Казахстан) продал российский Москоммерцбанк, при этом не уточняется, кто выступил покупателем банка.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Статистика по SWIFT-переводам из вашего банка OhMySwift.ru
▫️Профильный чат @swiftTransferProblem

тарифы | @MarketOverview

Слышали? В России уже в I квартале 2023 года запустят серийное производство электрогрузомобилей! Если хотите знать больше о научно-технологическом прогрессе и машиностроении — переходите в Telegram-канал «ОПК на гражданских рынках».

🎈 Суборды и отношение ЦБ к ним

Позиция ЦБ в отношении субординированных выпусков достаточно жетская - ими должны покрывать убытки в случае ухудшения финансового положения кредитной организации, но даже последняя "горячая" история с субордами ВТБ говорит о том, что списывать их банки не торопятся. С точки зрения отношения к клиентам это здорово, но применения этих инструментов в капитале (в условиях стрессовых обстоятельств) по назначению нет.

Понять банки очень просто - спиши суборды, проданные менеджерами своим обеспеченным клиентам, и меняй планы с привлечения денежных средств на уменьшение оттоков. ЦБ это не устраивает и предложения очень конкретные:
🔹 Запретить КО включать в капитал субординированные инструменты, за исключением привлеченных от определенного круга лиц (например, от физических и юридических лиц, владеющих значимым пакетом акций банка, которые по определению принимают акционерные риски).
🔹 Дестимулировать привлечение КО субординированных инструментов в иностранной валюте, снизив предельную ставку по таким инструментам до 1%. Предлагаемые изменения будут действовать в отношении новых субординированных инструментов.

Второй пункт конечно в текущие реалии не особо вписывается😏 Мне кажется здесь уместней было бы изменить ставки по рублевым выпускам через подобное ограничение.
Хотя, с другой стороны, повышенная ставка платится за повышенный риск и, возможно, стоит поработать с информированием клиентов о рисках при оформлении.

@MarketOverview

©️Банк Союз меняет название на Ингосстрах Банк

Главным акционером банка является страховая компания Ингосстрах - 99,99999998%
решение | @MarketOverview

​​💸 Финам поднимает в два раза лимиты бесплатного хранения валюты

Брокер Финам с 29 декабря смягчает условия хранения валюты USD, EUR и GBP
• 0 - до $/€/£10.000 - было - до $/€/£5000
• 5% годовых от $/€/£10.000 до 100000 - было от $/€/£5.000 до 100.000
• 3% годовых от $/€/£100.000 - без изменений

В последний раз брокер смягчал условия хранения валюты 13 октября, тогда планка поднялась с $/€/£1000 до $/€/£5000, одновременно в 8 раз увеличилась комиссия за вывод. В этот раз брокер не стал менять комиссии, поэтому Финам остается одним из лучших каналов покупку валюты и вывода на банковский счет.

👉Полезные ссылки и инструкции:
• Схема покупки долларов и евро для SWIFT: Финам Брокер - Райффайзенбанк - другой банк;
• Финам дарит 1000 бонусов - за регистрацию в Финам Бонус, 1000 бонусов за пополнение брокерского счета от 30.000 руб, 1000 бонусов - за пополнение ИИС от 400.000 руб
- брокерский счёт и ИИС можно открыть онлайн без визитов в офис

тарифы | @MarketOverview

​​🟠Ланта-Банк будет взимать 2% за снятие депозитов от 90 млн руб

В новых тарифах банка от 9 января появились интересные комиссии за снятие крупных сумм с депозитов вне зависимости от срока «отлежки»:
• 2% за выдачу наличных с депозита более 90 млн руб накопительным итогом за календарный месяц;
• 1% при переводе более 90 млн руб накопительным итогом за календарный месяц

Ограничения не коснутся большинства обычных клиентов, возможно мера направлена на два типа клиентов:
- «арбитражники»
Ланта не берет плату за хранение валюты, но и не переводит USD и EUR (временный мораторий). У банка одна из самых низких комиссий за переводы белорусских рублей 1% min Br50 max Br250
- «вип-вкладчики»
В России банк не может ограничить право досрочного расторжения вкладчику-физ. лицу. Ланта Банк мог привлечь крупные депозиты от 90 млн руб, но ограничил досрочное изъятие дополнительной комиссией за снятие наличных и перевод.

Мы запросили комментарий у Ланта Банка.

тариф | @MarketOverview